北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息管理暫行辦法第一章總則第一條為加強北京保險銷售從業(yè)人員誠信管理，強化行業(yè)和社會監(jiān)督，營造誠實守信、依法合規(guī)的行業(yè)氛圍，塑造行業(yè)良好形象，促進北京保險行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,北京保險行業(yè)協(xié)會和北京保險中介行業(yè)協(xié)會根據(jù)《保險法》、《保險從業(yè)人員行為準則》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕24號)、《關于進一步規(guī)范人身保險銷售行為的通知》(京保監(jiān)發(fā)［2011］52號)等法律及規(guī)范性文件,結合北京地區(qū)實際制定本辦法。第二條本辦法適用于在京經(jīng)營業(yè)務的人身保險總公司、分公司以及合作的保險代理機構（包括保險專業(yè)代理機構和銀郵等保險兼業(yè)代理機構）。在京經(jīng)營人身保險業(yè)務的財產(chǎn)保險公司暫不適用本辦法。第三條本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員，是指為保險公司銷售保險產(chǎn)品的人員,包括保險公司及其委托的保險代理機構中銷售保險產(chǎn)品的人員.第四條本辦法所稱銷售行為，是指保險銷售從業(yè)人員在保險公司或保險代理機構的授權范圍內從事保險業(yè)務的招攬、推廣及服務的行為。第五條本辦法所稱警示信息是指保險銷售從業(yè)人員的不規(guī)范銷售行為處理記錄.第六條北京保險行業(yè)協(xié)會負責建立北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息管理系統(tǒng)(以下簡稱：警示信息管理系統(tǒng)），記錄保險銷售從業(yè)人員的不規(guī)范銷售行為處理記錄。北京保險行業(yè)協(xié)會和北京保險中介行業(yè)協(xié)會共同負責警示信息管理系統(tǒng)的日常維護和運營管理。第二章警示信息的內容第七條本辦法所稱不規(guī)范銷售行為是指保險銷售從業(yè)人員有以下行為之一的情況：(一）欺騙投保人、被保險人、受益人以及保險人.該類行為的具體表現(xiàn)形式包括:1、將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆。如使用“存款送保險”、“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務”等不當用語，套用“本金”、“利息”、“存取”等概念,將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面比較。2、夸大保險責任。3、虛假承諾、夸大或變相夸大保險合同收益.4、以產(chǎn)品停售為噱頭銷售保險產(chǎn)品。5、以不實或虛假身份銷售保險產(chǎn)品。6、以銷售保險產(chǎn)品為名從事非法傳銷活動。7、通過捏造、散布虛假信息等方式詆毀其他競爭主體。8、與投保人、被保險人串通騙取銷售傭金。9、其他欺騙投保人、被保險人、受益人以及保險人的情形.（二）對投保人、保險人隱瞞與保險合同相關重要事項。該類行為的具體表現(xiàn)形式包括：1、隱瞞或未主動告知保險產(chǎn)品的責任免除條款.2、隱瞞或未主動告知投保人享有的猶豫期權利。3、隱瞞或未主動告知新型人身保險產(chǎn)品費用扣除項目及其扣除比例或金額。4、隱瞞或未主動告知保險期限和繳費期限。5、隱瞞或未主動告知中途退保可能產(chǎn)生的損失。6、隱瞞或未主動告知新型人身保險產(chǎn)品風險提示。7、其他隱瞞與保險合同相關重要事項的情形。（三）阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務。（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的保險費回扣。（五）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料。（六）挪用、截留、侵占保險費。（七）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金。(八)代替投保人或被保險人抄錄人身保險風險提示語，簽署投保單、保險合同回執(zhí)以及其他需要由投保人或被保險人親筆簽署的文件。(九）未經(jīng)保險公司許可,私自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料.（十）惡意篡改、故意漏填投保人的回訪電話和回訪地址,冒充或唆使他人代投保人接受公司新單回訪。(十一）冒充或使用他人保險代理人從業(yè)資格證書進行展業(yè).（十二)未按照北京地區(qū)保險銷售強調語的要求銷售保險產(chǎn)品。(十三）在電話展業(yè)過程中，在客戶明確拒絕再次接受電話銷售后繼續(xù)撥打。(十四）違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他行為。第八條保險銷售從業(yè)人員有以上行為之一，且經(jīng)保險監(jiān)管部門、各保險公司和保險代理機構查實的情況,應作為不規(guī)范銷售行為處理記錄,包括保險銷售從業(yè)人員姓名、保險代理從業(yè)人員資格證書編號、服務保險公司或保險代理機構名稱、不規(guī)范銷售行為事實、處理結果、處理日期、做出處理決定的機構名稱等內容.第三章警示信息的登記第九條各保險公司及銀郵等保險兼業(yè)代理機構所屬保險銷售從業(yè)人員的警示信息（不規(guī)范銷售行為發(fā)生在辦法實施之后），自調查核實、處理完畢并通知到保險銷售從業(yè)人員本人之日起10個工作日內由保險公司負責登記錄入警示信息管理系統(tǒng)，同時將《北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息報送表》報送北京保險行業(yè)協(xié)會。如未通知到保險銷售從業(yè)人員本人的，需在《北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息報送表》中說明情況。第十條各保險專業(yè)代理機構所屬保險銷售從業(yè)人員的警示信息（不規(guī)范銷售行為發(fā)生在辦法實施之后），自調查核實、處理完畢并通知到保險銷售從業(yè)人員本人之日起10個工作日內由保險專業(yè)代理機構負責登記錄入警示信息管理系統(tǒng)，同時將《北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息報送表》報送北京保險中介行業(yè)協(xié)會。如未通知到保險銷售從業(yè)人員本人的,需在《北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息報送表》中說明情況。第十一條各保險公司和各保險專業(yè)代理機構在受理客戶投訴或開展自查過程中發(fā)現(xiàn)已離職的保險銷售從業(yè)人員有本辦法第七條所列行為之一的(不規(guī)范銷售行為發(fā)生在辦法實施之后)，應開展相關調查核實工作.調查屬實的，各保險公司和各保險專業(yè)代理機構應將其不規(guī)范銷售行為處理記錄登記錄入警示信息管理系統(tǒng)，同時報送《北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息報送表》至北京保險行業(yè)協(xié)會或北京保險中介行業(yè)協(xié)會。第十二條保險銷售從業(yè)人員因不規(guī)范銷售行為受到保險監(jiān)管機構處理的相關記錄（包括行政處罰記錄和非行政處罰監(jiān)管措施記錄），由北京保險行業(yè)協(xié)會和北京保險中介行業(yè)協(xié)會負責登記錄入警示信息管理系統(tǒng)。第四章警示信息的使用第十三條社會公眾可以通過警示信息管理系統(tǒng)查詢保險銷售從業(yè)人員受到保險監(jiān)管部門行政處罰的相關記錄.第十四條各保險公司、保險代理機構在人員招募時，可以通過警示信息管理系統(tǒng)查詢不規(guī)范銷售行為處理記錄。第十五條各保險公司、保險代理機構可以通過警示信息管理系統(tǒng)查詢相關警示信息統(tǒng)計數(shù)據(jù)，包括各保險公司、保險代理機構警示信息涉及的保險銷售從業(yè)人員人數(shù)、不規(guī)范銷售行為類別等信息。第十六條保險銷售從業(yè)人員可以通過警示信息管理系統(tǒng)查詢本人的不規(guī)范銷售行為處理記錄.第十七條警示信息管理系統(tǒng)實施嚴格的權限管理。各保險公司、保險代理機構及其工作人員應嚴格遵循保密原則，任何單位或個人不得將查詢信息向其他單位或個人泄露或在社會上傳播.第十八條警示信息設置不同的查詢時限如下：（一）因不規(guī)范銷售行為受到保險監(jiān)管部門行政處罰的，警示信息查詢時限設置為永久。（二）因不規(guī)范銷售行為受到保險監(jiān)管部門非行政處罰監(jiān)管措施的，警示信息查詢時限設置為7年。（三）各保險公司及保險代理機構登記錄入的警示信息查詢時限設置為7年。第五章附則第十九條各保險公司、保險代理機構應組織保險銷售從業(yè)人員簽署誠信展業(yè)承諾書。誠信展業(yè)承諾書一式兩份,雙方各執(zhí)一份。誠信展業(yè)承諾書應作為保險銷售從業(yè)人員申請注冊《保險營銷員展業(yè)證》或《保險專業(yè)代理機構從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》必要材料之一，各保險公司和保險代理機構新招聘入司的保險銷售從業(yè)人員均須簽署誠信展業(yè)承諾書。對于拒絕簽署誠信展業(yè)承諾書的保險銷售從業(yè)人員，不得委托其從事保險營銷活動。第二十條各保險公司和各保險專業(yè)代理機構應完善調查取證和處罰處分流程,秉持客觀、公正的原則進行調查和收集有效證明材料，如被調查保險銷售從業(yè)人員書面情況陳述或錄音錄像資料以及主動送達處罰處分文件簽收函等，對所報送警示信息的真實性、準確性負責。同時，各保險公司應在與銀郵等保險兼業(yè)代理機構的合作協(xié)議中明確要求合作機構組織所轄保險銷售從業(yè)人員簽署誠信展業(yè)承諾書,建立不規(guī)范銷售行為聯(lián)合調查機制，合理約定雙方的權利和義務等.第二十一條保險銷售從業(yè)人員對登錄的警示信息有爭議且能提供有效證據(jù)的,應向登記錄入該警示信息的保險公司、保險代理機構提出書面撤銷申請。保險公司、保險代理機構應在收到申請后30個工作日內完成調查核實，并就是否撤銷警示信息進行回復。如決定撤銷的，應提交《北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息撤銷申請表》，北京保險行業(yè)協(xié)會、北京保險中介行業(yè)協(xié)會自收到申請表之日起5個工作日內予以撤銷。第二十二條如保險銷售從業(yè)人員對保險公司、保險代理機構回復的意見有異議且