銀行競(jìng)聘考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的基本職能不包括（）A.信用中介B.支付中介C.發(fā)行貨幣D.金融服務(wù)答案：C2.以下哪種存款的流動(dòng)性最強(qiáng)（）A.定期存款B.儲(chǔ)蓄存款C.活期存款D.大額存單答案：C3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案：A4.我國商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.可轉(zhuǎn)換債券答案：D5.銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用分析時(shí)，5C原則不包括（）A.品德（Character）B.資本（Capital）C.消費(fèi)（Consumption）D.能力（Capacity）答案：C6.商業(yè)銀行貸款按照風(fēng)險(xiǎn)程度可分為（）A.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失B.正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失C.正常、可疑、關(guān)注、次級(jí)、損失D.正常、關(guān)注、可疑、次級(jí)、損失答案：A7.銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.借款C.發(fā)行債券D.留存收益答案：A8.以下不屬于銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.支付結(jié)算B.貸款業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：B9.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求銀行的一級(jí)資本充足率不低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%答案：B10.銀行利率敏感性缺口為正時(shí)，利率上升，銀行凈利息收入（）A.增加B.減少C.不變D.不確定答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性E.穩(wěn)定性答案：ABC2.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.金融衍生業(yè)務(wù)答案：AB3.影響銀行貸款利率的因素有（）A.中央銀行的貨幣政策B.資金供求狀況C.銀行的經(jīng)營成本D.貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度E.國際利率水平答案：ABCDE4.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理方法有（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：ABCDE5.以下屬于銀行資產(chǎn)的有（）A.現(xiàn)金B(yǎng).貸款C.存款D.證券投資E.固定資產(chǎn)答案：ABDE6.銀行內(nèi)部控制的要素包括（）A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.監(jiān)督答案：ABCDE7.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則有（）A.審慎性原則B.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.建立內(nèi)部控制制度D.客戶利益至上原則E.收益最大化原則答案：ABCD8.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式有（）A.借款人違約B.貸款人違約C.還款能力下降D.抵押物價(jià)值下降E.擔(dān)保無效答案：ACDE9.以下屬于銀行表外業(yè)務(wù)的有（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)答案：ABC10.衡量銀行流動(dòng)性的指標(biāo)有（）A.流動(dòng)比率B.速動(dòng)比率C.現(xiàn)金比率D.存貸比率E.核心存款比率答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤2.定期存款的利率固定，不能提前支取。（）答案：錯(cuò)誤3.銀行發(fā)放貸款時(shí)，抵押物的價(jià)值越高越好。（）答案：錯(cuò)誤4.銀行的中間業(yè)務(wù)不需要?jiǎng)佑米陨碣Y金，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤5.商業(yè)銀行可以自主決定存款利率。（）答案：錯(cuò)誤6.銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)只與借款人有關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤7.巴塞爾協(xié)議是國際銀行業(yè)統(tǒng)一遵循的準(zhǔn)則。（）答案：正確8.銀行的核心資本和附屬資本之和就是銀行的總資本。（）答案：正確9.銀行的資產(chǎn)負(fù)債表是反映銀行某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表。（）答案：正確10.銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與銀行資本凈額的比例不得超過10%。（）答案：正確四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行的主要職能。答案：銀行的主要職能包括信用中介，即將資金盈余者的資金集中起來，貸給資金短缺者；支付中介，為客戶辦理與貨幣收付有關(guān)的業(yè)務(wù)；金融服務(wù)，如提供各種代理、咨詢等服務(wù)；信用創(chuàng)造，通過吸收存款、發(fā)放貸款創(chuàng)造出更多的貨幣供給量。2.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答案：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，即找出銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，持續(xù)觀察風(fēng)險(xiǎn)狀況并調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑。答案：途徑有增加核心資本，如發(fā)行股票、增加留存收益；增加附屬資本，如發(fā)行債券；降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，如優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例等。4.簡(jiǎn)述銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答案：銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入；以接受客戶委托為前提；風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小；種類多樣等。五、討論題（每題5分，共4題）1.如何在保證銀行盈利性的同時(shí)確保安全性？答案：要合理配置資產(chǎn)，平衡高收益高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，準(zhǔn)確評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)。注重客戶信用評(píng)估，避免高風(fēng)險(xiǎn)客戶貸款。同時(shí)，優(yōu)化內(nèi)部管理，降低運(yùn)營成本，提高效率，增加盈利來源且確保資金安全。2.討論利率市場(chǎng)化對(duì)銀行的影響。答案：利率市場(chǎng)化增加了銀行自主定價(jià)權(quán)。一方面，銀行能根據(jù)市場(chǎng)和客戶情況制定更合理利率，增加盈利。另一方面，競(jìng)爭(zhēng)加劇，利差可能縮小，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和成本控制能力提出更高要求。3.如何提高銀行的服務(wù)質(zhì)量？答案：加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工服務(wù)意識(shí)和專業(yè)技能。優(yōu)化業(yè)務(wù)流