p2p內控管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司P2P業(yè)務運作，加強內部控制，防范經(jīng)營風險，保障公司穩(wěn)健運營，保護投資者合法權益，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內涉及P2P業(yè)務的所有部門、崗位及人員。（三）基本原則1.合法性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策及行業(yè)規(guī)范開展P2P業(yè)務。2.風險可控原則：建立健全風險識別、評估、監(jiān)測和控制機制，有效防范各類風險。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度開展業(yè)務，確保業(yè)務決策科學、合理，避免盲目擴張。4.信息透明原則：保障投資者信息知情權，及時、準確、完整地披露業(yè)務信息。二、組織架構與職責分工（一）組織架構公司設立專門的P2P業(yè)務部門，包括業(yè)務拓展部、風險管理部、法務合規(guī)部、技術運維部、財務管理部、客戶服務部等，各部門相互協(xié)作、相互制約，共同保障P2P業(yè)務的順利開展。（二）職責分工1.業(yè)務拓展部負責P2P平臺的項目開發(fā)與推廣，尋找優(yōu)質借款人和投資人資源。對潛在項目進行初步盡職調查，收集相關資料，評估項目可行性。與借款人和投資人進行溝通洽談，促成業(yè)務合作。2.風險管理部建立健全風險管理體系，制定風險管理制度和流程。對P2P業(yè)務進行全面風險評估，識別、分析和監(jiān)測各類風險。負責借款項目的風險審核，提出風險防控建議。跟蹤已放款項目的風險狀況，及時采取風險處置措施。3.法務合規(guī)部審查P2P業(yè)務相關合同、協(xié)議等法律文件，確保合法合規(guī)。關注國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策變化，為公司業(yè)務提供法律合規(guī)咨詢。處理公司法律糾紛和合規(guī)問題，維護公司合法權益。組織開展內部合規(guī)檢查和培訓，提高員工合規(guī)意識。4.技術運維部負責P2P平臺的技術開發(fā)、系統(tǒng)維護和升級，保障平臺穩(wěn)定運行。加強信息安全管理，防范網(wǎng)絡攻擊、數(shù)據(jù)泄露等安全風險。確保平臺交易數(shù)據(jù)的準確性、完整性和及時性。5.財務管理部制定P2P業(yè)務財務管理制度和流程，規(guī)范財務核算。負責資金的籌集、調配和管理，保障資金安全。對P2P業(yè)務進行財務分析和成本控制，提供財務決策支持。協(xié)助風險管理部進行財務風險評估和監(jiān)控。6.客戶服務部負責解答投資者和借款人的咨詢，提供專業(yè)的業(yè)務指導和服務。處理客戶投訴和糾紛，維護良好的客戶關系。收集客戶反饋信息，為公司業(yè)務改進提供參考。三、業(yè)務流程控制（一）項目開發(fā)與篩選1.業(yè)務拓展部通過多種渠道收集借款項目信息，包括但不限于企業(yè)自薦、合作機構推薦、行業(yè)信息平臺等。2.對收集到的項目信息進行初步篩選，重點關注項目的合法性、真實性、可行性和盈利能力。3.對于符合初步篩選條件的項目，業(yè)務拓展部進行實地考察，深入了解項目情況，收集相關資料，如營業(yè)執(zhí)照、財務報表、抵押物證明等。（二）盡職調查1.風險管理部、法務合規(guī)部等相關部門組成盡職調查小組，對借款項目進行全面盡職調查。2.盡職調查內容包括借款人基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用記錄、借款用途、還款來源、抵押物情況等。3.盡職調查小組通過查閱資料、實地走訪、問卷調查、與相關人員面談等方式獲取信息，并對信息的真實性、準確性進行核實。（三）風險評估與審核1.風險管理部根據(jù)盡職調查結果，對借款項目進行風險評估，采用定性與定量相結合的方法，評估項目風險等級。2.風險評估指標包括借款人信用風險、經(jīng)營風險、市場風險、抵押物風險等。3.法務合規(guī)部對借款項目的合法性、合規(guī)性進行審核，確保項目符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。4.審核通過的項目提交公司管理層進行決策，決策時充分考慮項目風險、收益情況及公司戰(zhàn)略規(guī)劃。（四）項目上線與推廣1.經(jīng)公司管理層決策通過的項目，由技術運維部將其在P2P平臺上進行上線發(fā)布。2.業(yè)務拓展部負責對上線項目進行推廣，通過線上線下多種渠道向投資者宣傳項目信息，吸引投資者投資。3.在項目推廣過程中，嚴格按照信息透明原則，準確、完整地披露項目相關信息，包括借款人基本情況、借款金額、借款期限、還款方式、預期收益、風險提示等。（五）投資與放款1.投資者通過P2P平臺進行投資操作，平臺根據(jù)投資者投資金額和項目情況進行匹配。2.財務管理部負責資金的募集和管理，確保投資者資金及時、足額到賬。3.待投資資金足額募集后，按照借款合同約定，由財務管理部向借款人發(fā)放貸款。（六）貸后管理1.風險管理部定期對已放款項目進行跟蹤檢查，監(jiān)測借款人經(jīng)營狀況、財務狀況、信用記錄等變化情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患。2.客戶服務部負責與借款人保持溝通，提醒借款人按時還款，了解借款人還款計劃執(zhí)行情況。3.如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)風險預警信號，風險管理部及時啟動風險處置預案，采取相應措施，如要求借款人提前還款、追加抵押物、處置抵押物等，以降低風險損失。（七）還款與結算1.借款人按照借款合同約定按時足額還款，還款資金進入公司指定賬戶。2.財務管理部對還款資金進行核對、結算，按照合同約定向投資者支付本息收益。3.定期對P2P業(yè)務的資金流水進行核對和審計，確保資金交易準確無誤。四、風險管理與內部控制（一）風險識別與評估1.建立風險識別機制，全面識別P2P業(yè)務面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險等。2.采用科學的風險評估方法，如風險矩陣、信用評級模型等，對識別出的風險進行評估，確定風險等級。3.定期對風險識別與評估結果進行回顧和更新，及時發(fā)現(xiàn)新的風險因素，調整風險應對策略。（二）風險應對措施1.針對不同類型的風險，制定相應的風險應對措施。對于信用風險，加強借款人信用審核，設定合理的信用額度，要求提供有效擔保，建立風險預警機制等；對于市場風險，密切關注市場動態(tài)，合理調整業(yè)務策略，進行風險分散投資等；對于流動性風險，優(yōu)化資金配置，保持合理的資金儲備，建立流動性應急預案等；對于操作風險，加強內部控制，規(guī)范業(yè)務流程，提高員工操作技能，加強信息系統(tǒng)安全管理等；對于法律風險，加強法務合規(guī)審查，聘請專業(yè)法律顧問，開展法律培訓等。2.定期對風險應對措施的執(zhí)行效果進行評估，根據(jù)評估結果及時調整和完善風險應對策略。（三）內部控制措施1.建立健全內部控制制度，明確各部門、各崗位的職責權限，確保業(yè)務操作相互分離、相互制約。2.加強內部審計監(jiān)督，定期對P2P業(yè)務進行內部審計，檢查內部控制制度執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。3.強化員工培訓與教育，提高員工風險意識和業(yè)務水平，確保員工熟悉業(yè)務流程和內部控制要求，嚴格遵守公司制度。4.建立信息隔離墻制度，防止內幕交易和利益沖突，保護公司和投資者利益。五、信息披露與透明度（一）信息披露原則1.真實性原則：披露的信息必須真實、準確，不得虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。2.完整性原則：全面、完整地披露P2P業(yè)務相關信息，不得隱瞞重要信息。3.及時性原則：及時更新和披露信息，確保投資者能夠獲取最新信息。4.易懂性原則：信息披露語言通俗易懂，便于投資者理解。（二）信息披露內容1.平臺基本信息：包括公司簡介、組織架構、經(jīng)營范圍、聯(lián)系方式等。2.業(yè)務信息：借款項目信息（如借款人基本情況、借款金額、借款期限、還款方式、預期收益、風險提示等）、投資產(chǎn)品信息（如產(chǎn)品名稱、投資期限、預期收益、風險等級等）、交易數(shù)據(jù)（如累計成交額、累計借貸余額、當前出借人數(shù)、當前借款人數(shù)等）。3.財務信息：定期公布公司財務報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。4.風險管理信息：風險管理制度、風險評估報告、風險處置情況等。5.合規(guī)信息：合規(guī)政策、合規(guī)檢查報告、違規(guī)處理情況等。6.其他信息：如重大事項公告、投資者教育信息等。（三）信息披露方式1.在公司官方網(wǎng)站設立信息披露專欄，定期發(fā)布P2P業(yè)務相關信息。2.通過P2P平臺向投資者推送信息披露內容，確保投資者能夠及時獲取。3.按照監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管部門報送信息披露報告。六、監(jiān)督與檢查（一）內部監(jiān)督1.公司內部審計部門定期對P2P業(yè)務進行審計，檢查業(yè)務流程合規(guī)性、內部控制有效性、風險管理制度執(zhí)行情況等。2.風險管理部、法務合規(guī)部等相關部門定期對業(yè)務開展情況進行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。3.建立內部舉報機制，鼓勵員工對違規(guī)行為進行舉報，對舉報屬實的給予獎勵。（二）外部監(jiān)督1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時報送相關資料和信息，接受監(jiān)管部門的指導和監(jiān)督。2.