2025年6月銀行從業(yè)初級《個人理財》真題卷1.【個人理財單選題】ETF被稱作（??）。

A.股票型基金B(yǎng).主動型基金C.被動型基金D.債券型基金（江南博哥）正確答案：C答案解析參考解析：選項C正確：ETF（ExchangeTradedFund，交易所交易基金）通常被稱為被動型基金，是一種在證券交易所上市交易的開放式基金。ETF通常跟蹤特定的指數(shù)，如股票指數(shù)、債券指數(shù)或商品指數(shù)等。2.【個人理財單選題】基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料的保存期不得少于（??）年。A.20B.15C.10D.5正確答案：A答案解析參考解析：選項A正確：基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶資料和與基金銷售業(yè)務有關的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存20年，與基金銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存20年。3.【個人理財單選題】張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆教育儲蓄金為（??）元。A.14486.56B.67105.4C.144865.6D.156454.9正確答案：C答案解析參考解析：這道題涉及普通年金終值的計算。使用理財計算器：I/Y（利率）=8%；N（期數(shù)）=10；PV（現(xiàn)值）=0（初始投資為0），PMT（每期付款額）=-10000（注意符號，因為這是現(xiàn)金流出），期末模式，代入計算如下圖可得年金終值FV約為144865.6。該題選C。4.【個人理財單選題】客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年化收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息期數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后客戶將獲得（??）元收益。(答案取近似數(shù)值)A.146.5B.150.12C.147.95D.151.53正確答案：C答案解析參考解析：這道題是計算短期銀行理財產(chǎn)品到期收益。根據(jù)公式：總收益＝本金×利率×期限，該產(chǎn)品到期后客戶將獲利的收益為：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）（注意：單位要統(tǒng)一，利率為年化利率，因此期限轉換為30/365年，或者換個角度理解，天數(shù)為30天，利率需轉換為日利率為1.8%/365，結果都是一致的）5.【個人理財單選題】商業(yè)銀行在代理銷售投資連結型保險產(chǎn)品時，應在（??）進行銷售。A.所有網(wǎng)點B.設有理財專柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道C.設有理財服務區(qū)、理財室的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道D.設有銷售專區(qū)以上層級的網(wǎng)點正確答案：D答案解析參考解析：選項D正確：商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員代理銷售投資連結型保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，應在設有銷售專區(qū)以上層級的網(wǎng)點進行，并嚴格限制在銷售專區(qū)內(nèi)。選項ABC為干擾項，教材未提及。6.【個人理財單選題】下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（??）。A.遠期交易B.即期交易C.金融互換D.金融期貨正確答案：B答案解析參考解析：【教材無原文，拓展題】選項B正確：即期交易是指在交易達成后立即或在很短時間內(nèi)（通常為兩個工作日）完成交割的交易。即期交易主要用于滿足當前的交易需求，不涉及未來的風險管理，因此不具備保值功能。選項A錯誤：遠期交易是指買賣雙方約定在未來某一特定時間以約定的價格買入或賣出一定數(shù)量的某種資產(chǎn)。遠期交易的主要功能之一是幫助參與者鎖定未來的價格，從而規(guī)避價格波動風險，具備保值功能。選項C錯誤：金融互換是一種合約，其中雙方同意在未來一段時間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流。通過金融互換，參與者可以管理利率、匯率等風險，從而實現(xiàn)保值目的。選項D錯誤：金融期貨是一種標準化的合約，規(guī)定在未來某一特定時間以約定的價格買入或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。金融期貨的主要功能之一也是幫助參與者規(guī)避價格波動風險，具備保值功能。7.【個人理財單選題】關于金融市場分類，下列表述錯誤的是（??）。A.資本市場具有期限短、流動性強、交易頻繁、風險大、收益高的特點B.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場C.貨幣市場以短期資金周轉為主要交易目的D.間接融資具有可逆性正確答案：A答案解析參考解析：題目問的是”說法錯誤的“。選項A錯誤：資本市場的特點是期限長、流動性較差、風險大、收益較高。貨幣市場的特點是低風險、低收益、期限短、流動性高、交易量大、交易頻繁。選項B正確：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。選項C正確：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。選項D正確：間接融資具有間接性、相對的集中性、信譽的差異性較小、具有可逆性、融資的主動權掌握在金融中介手中等特點。8.【個人理財單選題】下列關于信托的表述，錯誤的是（??）。A.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人B.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置C.受托人不承擔無過失的損失風險D.信托財產(chǎn)具有獨立性正確答案：A答案解析參考解析：題目問的是”說法錯誤的“選項A錯誤：根據(jù)信托利益是否由委托人自己享有，信托可以分為自益信托和他益信托。自益信托中，是由委托人自己作為受益人享受信托利益，受益人就是委托人本人；他益信托中，是由委托人以外的人作為受益人享受信托利益。選項B正確：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。選項CD正確：信托的特點包括：(1)信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度；(2)信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離；(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應性強；(4)信托財產(chǎn)具有獨立性；(5)信托管理具有連續(xù)性；(6)受托人不承擔無過失的損失風險；(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則；(8)信托具有融通資金的職能。9.【個人理財單選題】一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（??）。

A.可以發(fā)行債權類投資產(chǎn)品B.面向合格投資者發(fā)行C.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人D.給客戶的收益相對確定正確答案：D答案解析參考解析：題目問的是”說法錯誤的“。選項D錯誤：基金子公司產(chǎn)品風險較高，屬于非保本浮動收益類產(chǎn)品，其收益不確定。選項A正確：不同于公募基金產(chǎn)品，基金子公司產(chǎn)品有以下特色業(yè)務：1.組合投資業(yè)務；2.資產(chǎn)證券化業(yè)務；3.資本市場類業(yè)務；4.債權類投資產(chǎn)品。選項B正確：基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者。選項C正確：基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人。10.【個人理財單選題】私募基金管理人的下列行為，符合《私募投資基金監(jiān)督管理條例》規(guī)定的是（??）。A.將其固有財產(chǎn)混同于私募基金財產(chǎn)進行投資B.自行募集資金C.對投資業(yè)績進行預測D.向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益正確答案：B答案解析參考解析：選項B正確：私募基金管理人應當自行募集資金，不得委托他人募集資金，但國務院證券監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。選項A錯誤：私募基金管理人的固有財產(chǎn)與基金財產(chǎn)必須嚴格分開，不得混同使用。選項C錯誤：基金銷售機構及其從業(yè)人員在從事基金銷售業(yè)務時，不得預測基金的投資業(yè)績或宣傳預期收益率。選項D錯誤：私募基金管理人不得向投資者承諾投資本金不受損失或承諾最低收益。11.【個人理財單選題】本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（??）。A.融資租賃B.以證券為抵押品的抵押貸款C.金融衍生品D.信用貸款正確答案：B答案解析參考解析：選項B正確：回購市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。選項A錯誤：融資租賃是一種長期租賃形式，通常涉及設備、機器等固定資產(chǎn)的租賃，與回購協(xié)議的短期貨幣資金借貸性質(zhì)不符。選項C錯誤：金融衍生品是基于基礎資產(chǎn)（如股票、債券、商品等）價值變動的金融工具，包括期權、期貨、互換等。選項D錯誤：信用貸款是基于借款人的信用狀況發(fā)放的貸款，不需要抵押品。而回購協(xié)議需要證券作為抵押品，因此不是信用貸款。12.【個人理財單選題】商業(yè)銀行公募理財產(chǎn)品投資最低（??）元。A.一B.五千萬C.一萬D.五萬正確答案：C答案解析參考解析：選項C正確：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。13.【個人理財單選題】已知某債券按8%的票面利率折價發(fā)行，則投資人投資該債券的實際到期收益率可能為（??）。A.6%B.9%C.6.5%D.5.6%正確答案：B答案解析參考解析：當債券折價發(fā)行時，投資者實際支付的金額低于債券的面值。這意味著投資者在持有期間除了獲得票面利息外，還可以在到期時獲得額外的資本利得（即債券面值與購買價格之間的差額）。因此，實際到期收益率會高于票面利率8%。選項中只有B符合要求。綜上，該題選B。14.【個人理財單選題】當家庭某個時期收支的情況是收入增加而支出穩(wěn)定，儲蓄穩(wěn)步增加，則它正處于家庭生命周期的（??）。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期正確答案：B答案解析參考解析：選項B正確：成長期收支情況：收入增加而支出穩(wěn)定，儲蓄穩(wěn)步增加。選項A錯誤：形成期收支情況：收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加。選項C錯誤：成熟期收支情況：收入以薪水為主，支出隨子女經(jīng)濟獨立而減少。選項D錯誤：衰老期收支情況：以理財收入及轉移性收入為主，醫(yī)療費用支出增加，其他費用支出減少。15.【個人理財單選題】下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（??）。A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為正確答案：A答案解析參考解析：題目問的是”不正確的“。選項A錯誤：正直守信原則要求理財師在為客戶提供服務時保持誠實和誠信，但如果錯誤并非主觀原因或故意造成，不應視為違反正直守信原則。選項BCD正確：正直守信。理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不以誘導或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。16.【個人理財單選題】大額可轉讓定期存單的發(fā)行人是（??）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政府機構D.信托公司正確答案：B答案解析參考解析：選項B正確：大額可轉讓定期存單（CDs）是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、可轉讓流通的存款憑證。選項A錯誤：中央銀行主要負責貨幣政策和貨幣供應量的管理，不直接面向公眾發(fā)行大額可轉讓定期存單。選項C錯誤：政府機構通常發(fā)行的是國債或其他政府債券，而不是大額可轉讓定期存單。選項D錯誤：信托公司主要從事信托業(yè)務，不發(fā)行大額可轉讓定期存單。17.【個人理財單選題】下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（??）。A.投資者無權對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款D.具有法人資格正確答案：A答案解析參考解析：題目問的是”說法錯誤的“。選項A錯誤：公司型基金的投資者作為公司的股東有權對公司的重大經(jīng)營決策。選項BCD說法均正確，具體區(qū)別看【知識拓展】【知識拓展】公司型基金與契約型基金特征比較18.【個人理財單選題】假定一項投資的年收益率為20%，每半年分紅一次，則實際年化收益率為（??）。(答案取近似數(shù)值)A.21%B.20%C.40%D.10%正確答案：A答案解析參考解析：這道題考察的是有效年利率（EAR）的計算。有效年利率的公式為：EAR=（1+r/m）^m-1，其中，r是名義年利率（20%），m是每年復利次數(shù)（2）。代入數(shù)據(jù)，EAR=（1+20%/2）^2-1=21%。綜上，該題選A。19.【個人理財單選題】阮先生今年40歲，妻子38歲，女兒9歲，家庭年工資20萬，支出8萬，存款50萬。屬于家庭生命周期的（??）。A.成長期B.成熟期C.衰老期D.形成期正確答案：A答案解析參考解析：選項A正確：家庭生命周期中成長期：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立（女兒9歲符合特征）。收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費用負擔重。選項B錯誤：家庭生命周期中成熟期：從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休。收入以薪水為主，支出隨子女經(jīng)濟獨立而減少。選項C錯誤：家庭生命周期中衰老期：從夫妻雙方退休到一方過世，以理財收入及轉移性收入為主，醫(yī)療費用支出增加，其他費用支出減少。選項D錯誤：家庭生命周期中形成期：從結婚到子女嬰兒期。收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加。20.【個人理財單選題】一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風險由低到高排序，正確的是（??）。A.金融衍生品；國債；基金；股票B.國債；基金；股票；金融衍生品C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票正確答案：B答案解析參考解析：選項B正確：金融產(chǎn)品的風險從低到高通常排序為：國債（風險最低）、基金（風險適中）、股票（風險較高）、金融衍生品（風險最高）。國債因其政府信用背書，風險最低。21.【個人理財單選題】下列政府機構中，負責制定，執(zhí)行貨幣政策的是（??）。A.國家外匯管理局B.中央銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家金融監(jiān)督管理總局正確答案：B答案解析參考解析：選項B正確：中國人民銀行負責制定和執(zhí)行貨幣政策、信貸政策，完善貨幣政策調(diào)控體系，負責宏觀審慎管理。選項A錯誤：國家外匯管理局主要負責管理國家的外匯儲備和外匯市場，不負責制定和執(zhí)行貨幣政策。選項C錯誤：中國證券監(jiān)督管理委員會主要負責證券期貨市場監(jiān)管。選項D錯誤：國家金融監(jiān)督管理總局主要負責金融業(yè)行為監(jiān)管（銀行、保險、金融控股公司等）。22.【個人理財單選題】周先生現(xiàn)在40歲，準備60歲退休。退休之后每年末領取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值是（??）萬元。A.58.49B.50.89C.48.92D.56.24正確答案：D答案解析參考解析：這道題考查的是期末年金現(xiàn)值的計算。使用理財計算器：I/Y（利率）=4%；N（期數(shù)）=25；FV（終值）=0（無額外終值目標）；PMT（每期付款額）=-3.6，期末模式，代入計算如下圖可得年金現(xiàn)值PV約為56.24。該題選D。23.【個人理財單選題】在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（??）。A.信托關系B.供銷關系C.信貸關系D.委托代理關系正確答案：D答案解析參考解析：選項D正確：個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。選項A錯誤：信托關系是指一方（委托人）將財產(chǎn)轉移給另一方（受托人），受托人按照委托人的意愿管理和處分該財產(chǎn)，受益人享有信托利益。選項B錯誤：供銷關系通常指的是商品買賣關系，與個人理財業(yè)務無關。選項C錯誤：信貸關系是指銀行向客戶提供貸款，客戶按期還款并支付利息的關系。24.【個人理財單選題】下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（??）。A.完全民事行為能力的自然人B.限制民事行為能力的法定代理人C.限制民事行為能力的自然人D.無民事行為能力人的法定監(jiān)護人正確答案：C答案解析參考解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人（A正確）或無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人（BD正確，C錯誤）。綜上，該題選C。25.【個人理財單選題】下列不符合年金收付特征的是（??）。A.每年固定的租金收入B.股票分紅C.分期付款D.發(fā)放養(yǎng)老金正確答案：B答案解析參考解析：選項B錯誤：股票分紅的金額和時間通常是不固定的，可能會根據(jù)公司業(yè)績和決策變化。選項AD正確：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)、時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金（D正確）就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金（A正確）等均可視為一種年金。選項C正確：分期付款符合年金的特征，因為分期付款的每期金額通常是固定的，且在一段固定的時間內(nèi)連續(xù)發(fā)生。綜上，該題選B。26.【個人理財單選題】一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（??）的保值效果最好。A.固定收益產(chǎn)品B.黃金C.儲蓄D.股票正確答案：B答案解析參考解析：選項B正確：一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。選項A錯誤：固定收益產(chǎn)品如債券在通貨膨脹壓力下表現(xiàn)較差。因為它們的收益率通常是固定的，而通貨膨脹會導致貨幣購買力下降，從而使得這些產(chǎn)品的實際回報率降低。選項C錯誤：在通貨膨脹壓力下，儲蓄的實際購買力會下降，無法有效保值。選項D錯誤：股票的表現(xiàn)受多種因素影響，價格波動較大，風險較高。27.【個人理財單選題】政府和金融機構發(fā)行的長期債券的期限一般在（??）。A.1~3年B.1~5年C.1~7年D.10年以上正確答案：D答案解析參考解析：選項D正確：長期債券是指償還期限在10年以上的債券。其發(fā)行者主要是政府和金融機構。選項ABC為干擾項?！局R拓展】按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。(1)短期債券是指償還期限在1年以下的債券，短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金；政府發(fā)行短期債券大多是為了平衡預算開支。(2)中期債券是指期限在1年以上，10年以下的債券。我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。(3)長期債券是指償還期限在10年以上的債券。其發(fā)行者主要是政府和金融機構。28.【個人理財單選題】下列哪一項不屬于期貨期權？（??）A.外匯期貨期權B.利率期貨期權C.債券期貨期權D.股指期貨期權正確答案：C答案解析參考解析：題目問的是”不屬于“。選項C錯誤：無此說法，干擾項選項ABD正確：期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。綜上，該題選C。29.【個人理財單選題】不屬于銀行代理的產(chǎn)品是（??）。A.保險B.債券C.股票D.基金正確答案：C答案解析參考解析：題目問的是”不屬于“。選項C錯誤：銀行不得代理股票買賣。股票交易一般由證券公司或經(jīng)紀商進行。選項ABD正確：我國商業(yè)銀行代銷的金融投資產(chǎn)品，總體上可分為債券類、貴金屬類和資產(chǎn)管理產(chǎn)品類等產(chǎn)品類型。債券類產(chǎn)品包括各類柜臺債，如國債、政策性金融債、地方政府債等。貴金屬主要包括各類黃金產(chǎn)品，如金條、紙黃金等。資產(chǎn)管理產(chǎn)品包括銀行理財產(chǎn)品、公募基金、券商資管計劃、保險資管計劃、信托計劃、期貨資管計劃等。綜上，該題選C。30.【個人理財單選題】金融市場常被稱為資金的“蓄水池”和國民經(jīng)濟的“晴雨表”，這兩種表述分別指出了金融市場的（??）。A.集聚功能和資源配置功能B.調(diào)節(jié)功能和反映功能C.調(diào)節(jié)功能和資源配置功能D.集聚功能和反映功能正確答案：D答案解析參考解析：選項D正確：資金融通集聚功能：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資、融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會資金在盈余部門和短缺部門實現(xiàn)融通和調(diào)劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。反映經(jīng)濟運行的功能：金融市場常被看作國民經(jīng)濟的"晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策。31.【個人理財單選題】債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購買債券并持有到期，獲得的收益率為r，已知P>B，則（??）。A.r＜CB.r>CC.r=CD.r與C無關正確答案：A答案解析參考解析：當債券的購買價格P高于面值B時，實際收益率r會低于票面利率C。這是因為投資者支付了更高的價格，因此，投資者實際上會遭受一定的資本損失，導致其實際收益r相對于票面利率C較低。即r＜C。綜上，該題選A。32.【個人理財單選題】執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（??）。

A.了解原則B.誠信原則C.公平原則D.連續(xù)性原則正確答案：C答案解析參考解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則（不包括公平原則）等。綜上，該題選C。33.【個人理財單選題】根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，公募理財產(chǎn)品不可投資的標的是（??）。A.貨幣基金B(yǎng).上市交易的股票C.債券D.未上市企業(yè)股權正確答案：D答案解析參考解析：選項D正確：公募基金不得投資未上市企業(yè)股權。未上市企業(yè)股權通常具有較高的風險和較低的流動性，不適合面向普通投資者的公募理財產(chǎn)品。選項ABC錯誤：公募理財產(chǎn)品是指面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。可以投資于上市交易的各類金融工具。34.【個人理財單選題】下列關于房貸險的表述，正確的是（??）。

A.借款人的配偶作為保單第一受益人B.銀行作為保單第一受益人C.借款人的子女作為保單第一受益人D.借款人作為保單第一受益人正確答案：B答案解析參考解析：個人抵押商品住房保險(以下簡稱房貸險)，包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。后者的基本操作模式是，房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人（B正確）。綜上，該題選B。35.【個人理財單選題】下列選項中，不直接用來衡量債券收益性的是（??）。A.即期收益率B.提前贖回收益率C.債券價格波動率D.到期收益率正確答案：C答案解析參考解析：債券收益性的衡量指標包括即期收益率、提前贖回收益率和到期收益率等。債券價格波動率主要反映債券價格的波動情況，而不是直接衡量其收益性。綜上，該題選C。36.【個人理財單選題】李小姐現(xiàn)有200萬元，打算3年后湊足400萬元首付買房，目前投入一款銀行理財，年利率5%，按年復利計息，若想實現(xiàn)買房目標，每年年末至少需存入（??）元。(答案取近似數(shù)值)A.534417B.541762C.634418D.641752正確答案：A答案解析參考解析：這道題考察的是年金。使用理財計算器：I/Y（利率）=5%；N（期數(shù)）=3；PV（現(xiàn)值）=-2000000（初始投資額），F(xiàn)V（終值）=4000000，期末模式，代入計算得出每年末需存入PMT≈534417，該題選A。37.【個人理財單選題】中期國債一般期限為（??）年。A.1-3B.1-5C.1-10D.3-10正確答案：C答案解析參考解析：選項C正確：中期債券是指期限在1年以上，10年以下的債券。我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。【知識拓展】按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。(1)短期債券是指償還期限在1年以下的債券，短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金；政府發(fā)行短期債券大多是為了平衡預算開支。(2)中期債券是指期限在1年以上，10年以下的債券。我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。(3)長期債券是指償還期限在10年以上的債券。其發(fā)行者主要是政府和金融機構。38.【個人理財單選題】下列金融市場中介中，屬于交易中介的是（??）。A.會計師事務所B.證券承銷人C.投資顧問咨詢公司D.律師事務所正確答案：B答案解析參考解析：選項B正確：交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金或其他合法收入。交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券登記、托管、結算公司等。選項ACD錯誤：服務中介：這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。39.【個人理財單選題】因重大誤解訂立的合同屬于（??）。A.無效合同B.可撤銷合同C.效力待定合同D.有效合同正確答案：B答案解析參考解析：選項B正確：根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。選項A錯誤：無效合同是指自始沒有法律約束力的合同。例如，違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的合同。選項C錯誤：效力待定合同是指合同已經(jīng)成立，但因某些原因暫時不確定其效力，需要等待有權人追認后才能確定其效力。例如，限制民事行為能力人訂立的合同。選項D錯誤：有效合同是指符合法律規(guī)定的所有條件，具有法律效力的合同。40.【個人理財單選題】在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等，方向相同的一系列現(xiàn)金流是（??）。A.變額年金B(yǎng).普通年金C.增長型年金D.永續(xù)年金正確答案：B答案解析參考解析：選項B正確：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項A錯誤：變額年金是指每期現(xiàn)金流的金額不固定，可能會隨著某些因素（如市場利率）的變化而變化。這與題目中的“金額相等”不符。選項C錯誤：增長型年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等且方向相同的一系列現(xiàn)金流。這與題目中的“金額相等”不符。選項D錯誤：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（并非一定期限內(nèi)），時間間隔相同、不間斷、金額相等且方向相同的一系列現(xiàn)金流。41.【個人理財單選題】下列選項中，不屬于金融市場特點的是（??）。

A.交易主體的固定性B.市場交易價格的一致性C.市場商品的特殊性D.市場交易活動的集中性正確答案：A答案解析參考解析：金融市場的特點1.市場商品的特殊性；2.市場交易價格的一致性；3.市場交易活動的集中性；4.交易主體角色可變性（并非固定性，A錯誤）。綜上，該題選A。42.【個人理財單選題】保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（??）功能。A.保障B.儲蓄C.投資D.套利正確答案：A答案解析參考解析：選項A正確：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。選項B錯誤：雖然某些保險產(chǎn)品（如分紅險、萬能險等）具有一定的儲蓄功能，但它們的主要目的是提供保障，而不是純粹的儲蓄。選項C錯誤：雖然一些保險產(chǎn)品確實具有投資功能，例如投資連結保險和萬能壽險。然而，這些產(chǎn)品的投資收益通常是不確定的，并且其主要目的仍然是提供保障，而不是投資回報。選項D錯誤：套利是指利用不同市場或不同金融工具之間的價格差異進行交易以獲取利潤。保險產(chǎn)品并不具備套利功能。43.【個人理財單選題】理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構理財師本人已經(jīng)相識，關系到位且需求明確的客戶，（??）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（??）步驟可以簡化。A.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關系B.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標C.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系D.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況正確答案：D答案解析參考解析：理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：(1)接觸客戶，建立信任關系。(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。(3)明確客戶的理財目標。(4)制訂理財規(guī)劃方案。(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務。對于與理財師本人已經(jīng)相識、關系到位且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，第二步驟也可以簡化；再者，有時客戶明確表示只需要做某一方面的具體規(guī)劃，如教育投資規(guī)劃等，那么理財師在時間分配和工作方法上也要做出相應調(diào)整。綜上，故本題選D。44.【個人理財單選題】根據(jù)《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》，銀行保險機構消費者權益保護應遵循的原則不包括（??）。A.依法合規(guī)B.誠實守信C.平等自愿D.公平競爭正確答案：D答案解析參考解析：《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》第六條規(guī)定，銀行保險機構消費者權益保護應當遵循依法合規(guī)、平等自愿、誠實守信（不包括公平競爭）的原則。綜上，該題選D。45.【個人理財單選題】信托的受托人（??）受益人，（??）同一信托的唯一受益人。A.可以是，不得是B.可以是，可以是C.不得是，可以是D.不得是，不得是正確答案：A答案解析參考解析：選項A正確：受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。（補充理解：受托人可以是受益人。這意味著在某些情況下，受托人也可以同時作為受益人，享有信托財產(chǎn)帶來的利益。但是，受托人不能是同一信托的唯一受益人。這是因為如果受托人是唯一的受益人，那么信托的目的和結構就失去了意義，因為信托的基本目的是為了管理、保護或分配財產(chǎn)給其他受益人。如果受托人是唯一的受益人，實際上就是自己管理自己的財產(chǎn)，這就不符合信托的基本原則）46.【個人理財單選題】在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是（??）。A.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物B.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券C.回購協(xié)議比擔保貸款的風險大D.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議正確答案：B答案解析參考解析：選項B正確，選項D錯誤：回購是指證券持有人在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券（B正確），從而獲得即時可用資金的一種交易行為。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款（并非信用貸款，D錯誤）。選項A錯誤：回購協(xié)議的標的物可以包括各種類型的證券，如國債、公司債券等。選項C錯誤：實際上，回購協(xié)議的風險通常比無擔保貸款要小，因為回購協(xié)議有證券作為抵押品。如果賣方違約，買方可以處置抵押的證券來彌補損失。47.【個人理財單選題】下列不屬于稅務規(guī)劃目標的是（??）。A.財務自由B.減輕稅負C.達到整體稅后利潤最大化D.合理避稅正確答案：A答案解析參考解析：題目問的是”不屬于“。選項A錯誤：財務自由是指通過如被動收入、投資收益等實現(xiàn)經(jīng)濟獨立，無需依賴工作收入維持生活的狀態(tài)。需要通過多種策略（如投資、儲蓄、退休規(guī)劃等）實現(xiàn)。稅務規(guī)劃的核心是稅收優(yōu)化，而非直接實現(xiàn)財務獨立。選項BCD正確：稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。綜上，該題選A。48.【個人理財單選題】與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，下列不是投連險特點的是（??）。A.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅B.保費中含有投資保費C.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分D.不兼顧基本保障功能和資金增值功能正確答案：D答案解析參考解析：題目問的是”不包括“。選項D錯誤：投連險的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來。投資連結保險(以下簡稱投連險)，是一種壽險與投資相結合的新型壽險產(chǎn)品。根據(jù)國務院保險監(jiān)督管理機構的規(guī)定，投連險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。選項ABC正確：投連險的給付金額由兩部分組成：一部分是風險保障金，當保險事故發(fā)生時按約定給付；另一部分是投資收益，這部分資金由保險公司的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金的投資表現(xiàn)獲得相應的收益。綜上，該題選D。49.【個人理財單選題】開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（??）。A.140%B.200%C.80%D.100%正確答案：A答案解析參考解析：選項A正確：每只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%，每只封閉式公募產(chǎn)品、每只私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的200%。50.【個人理財單選題】根據(jù)《中華人民共和國保險法》，保險合同成立滿（??）年后，保險公司不得再以投保人未履行如實告知義務為由解除合同。A.2B.5C.3D.1正確答案：A答案解析參考解析：【教材無原文】選項A正確：保險合同成立滿兩年后，保險人不得以投保人未履行如實告知義務為由解除合同，發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。51.【個人理財單選題】根據(jù)《證券期貨經(jīng)營機構私募資產(chǎn)管理計劃運作管理規(guī)定》，封閉式資產(chǎn)管理計劃的期限不得低于（??）。

A.30天B.180天C.90天D.1年正確答案：C答案解析參考解析：選項C正確：金融機構應當強化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理計劃的期限不得低于90天。52.【個人理財單選題】李先生于2019年發(fā)起設立個人獨資企業(yè)，由于經(jīng)營不善，李先生于2022年12月5日到企業(yè)登記機構注銷了該企業(yè)。供貨商錢先生是該企業(yè)的債權人，下列表述正確的是（??）。A.錢先生債權的清償順序優(yōu)先于李先生企業(yè)所欠的稅款B.若實體企業(yè)注銷時錢先生未申報債權，則相關債權債務關系自然消滅C.李先生的企業(yè)解散3年后，若錢先生仍未申報債權，則李先生的償還責任消失D.李先生自行對企業(yè)進行清算時，錢先生應在收到相關清算通知之日起30日內(nèi)申報債權正確答案：D答案解析參考解析：選項D正確：投資人自行清算的，應當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。債權人應當在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應當在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權。選項A錯誤：個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當按照下列順序清償：①所欠職工工資和社會保險費用；②所欠稅款；③其他債務（債權在稅款之后）。選項BC錯誤：個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，但債權人在五年內(nèi)未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。53.【個人理財單選題】對于理財規(guī)劃的具體實踐過程中產(chǎn)生的文件資料，處理方式正確的是（??）。A.存檔管理形成客戶檔案B.及時銷毀，以防客戶資料外泄C.與客戶的其他資料放一起交還給客戶D.作為材料供其他客戶學習正確答案：A答案解析參考解析：選項A正確：在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等。理財師應當對這些文件資料進行存檔管理，形成客戶檔案。選項B錯誤：這些文件資料對于后續(xù)的服務和法律保障都有重要作用，應該妥善保存而不是銷毀。選項C錯誤：將所有文件資料都交還給客戶做法不合理。理財師需要保留這些文件資料以備后續(xù)服務和法律需求。選項D錯誤：使用一個客戶的資料供其他客戶學習是違反客戶隱私保護和職業(yè)道德的行為。54.【個人理財單選題】衡量一個人或者家庭財務安全的內(nèi)容不包括（??）。A.是否有充足的現(xiàn)金準備B.是否享受社會保障C.是否有汽車D.是否有舒適的住房正確答案：C答案解析參考解析：題目問的是”不包括“。選項C錯誤：擁有汽車雖然可以提高生活質(zhì)量，但它并不是財務安全的必要條件。選項ABD正確：一般來說，衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入；(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；(3)是否有充足的現(xiàn)金準備（A正確）；(4)是否有舒適的住房（D正確）；(5)是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；(6)是否有適當、收益穩(wěn)定投資；(7)是否享受社會保障（B正確）；(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。綜上，該題選C。55.【個人理財單選題】平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（??）。A.公正、公平、互惠、互利原則B.自愿、公平、互惠、互利原則C.公正、公平、自愿、誠信原則D.自愿、公平、誠信原則、不得違背公序良俗正確答案：D答案解析參考解析：選項D正確：民事法律行為是指民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。56.【個人理財單選題】下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的財產(chǎn)包括（??）。

A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機器D.土地所有權正確答案：D答案解析參考解析：題目問的是”不可以“。選項D錯誤：土地所有權歸國家或集體所有，個人和企業(yè)只能擁有土地使用權，而不能擁有土地所有權。因此，土地所有權不能作為抵押物。選項ABC正確：根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③海域使用權；④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。綜上，該題選D。57.【個人理財單選題】關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（??）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值，黃金價格下降正確答案：B答案解析參考解析：選項B正確：一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。選項A錯誤：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升。選項C錯誤：實際利率較高時。持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。選項D錯誤：通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。58.【個人理財單選題】下列關于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的表述，錯誤的是（??）。A.期貨公司發(fā)行資產(chǎn)管理計劃，應當向合格投資者非公開募集B.期貨公司需獲取相關資質(zhì)后，方可發(fā)行期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣，風險收益特征也比較靈活D.在資產(chǎn)管理產(chǎn)品出現(xiàn)較大投資虧損時，期貨公司可通過自有資金彌補投資者虧損正確答案：D答案解析參考解析：選項D錯誤：期貨公司在資產(chǎn)管理業(yè)務中不得以任何形式承諾保底收益或最低收益，也不得通過自有資金彌補投資者的虧損。投資損失由投資者自行承擔。選項A正確：期貨資產(chǎn)管理計劃只能面向合格投資者非公開募集，不能進行公開宣傳和推廣。選項B正確：期貨公司必須具備相應的業(yè)務資格，才能開展資產(chǎn)管理業(yè)務并發(fā)行相關產(chǎn)品。選項C正確：期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品種類繁多，交易策略多種多樣，且風險收益特征可以根據(jù)投資者的需求進行靈活設計。59.【個人理財單選題】按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配基金凈收益的最低比例是（??）。A.60%B.30%C.90%D.50%正確答案：C答案解析參考解析：選項C正確：根據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司每年必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益給基金份額持有人。這一規(guī)定旨在確保基金的收益能夠及時、公平地分配給投資者，保障投資者的利益。60.【個人理財單選題】某股票投資者每年年末獲得固定收益0.09萬元，若該股票的年收益率為3%，則該股票的價格為（??）萬元。A.27B.3C.9D.18正確答案：B答案解析參考解析：這道題考查的是永續(xù)年金現(xiàn)值的計算。（期末)永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r，其中：PV是現(xiàn)值，C是每年的固定收益，r是年收益率。代入數(shù)據(jù)：PV=C/r=0.09萬/3%=3萬元。61.【個人理財單選題】根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》（簡稱“資管新規(guī)”），混合類資產(chǎn)管理產(chǎn)品是指投資于股票、債券、商品、金融衍生品等兩類或兩類以上資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例均不超過（??）的產(chǎn)品。A.60%B.70%C.80%D.90%正確答案：C答案解析參考解析：商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于80%；權益類理財產(chǎn)品投資于權益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產(chǎn)品投資于債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準（C正確）。綜上，該題選C。62.【個人理財多選題】期貨交易制度主要包括（??）。

A.保證金制度B.每日結算制度C.持倉限額制度D.強行平倉制度E.大戶報告制度正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：選項ABCDE正確：期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%-10%）繳納資金，用于結算和保證履約。②每日結算制度，又稱逐日盯市制度每日交易結束，交易所按當日結算價結算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用，對應收應付的款項同時劃轉，相應增加或減少會員的結算準備金。③持倉限額制度。交易所規(guī)定會員或客戶可以持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸的最大數(shù)額。④大戶報告制度，是與持倉限額制度緊密相關的防范大戶操縱市場價格、控制市場風險的制度大戶報告制度可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。⑤強行平倉制度。會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。63.【個人理財多選題】債券投資的主要風險包括（??）。A.再投資風險B.信用風險C.通貨膨脹風險D.贖回風險E.價格風險正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：選項ABCDE正確：債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。64.【個人理財多選題】劉先生計劃投資50萬元到某項目中，希望在若干年后可以獲得100萬元，如果按照72法則估算，下列可達到預期目標的有（??）。A.年化投資回報率為3%，投資期限24年B.年化投資回報率為6%，投資期限12年C.年化投資回報率為8%，投資期限9年D.年化投資回報率為4.5%，投資期限16年E.年化投資回報率為4%，投資期限17年正確答案：A,B,C,D答案解析參考解析：這道題主要考察的是72法則的應用。72法則是估算投資翻番所需時間的經(jīng)驗規(guī)則，即用72除以年化投資回報率可以得到投資翻番所需的大致年數(shù)。選項A正確：72／3=24年，可到達目標。選項B正確：72／6=12年，可到達目標。選項C正確：72／8=9年，可到達目標。選項D正確：72／4．5=16年，可到達目標。選項E錯誤：72／4=18年>17年，故不能達到目標。65.【個人理財多選題】已知投資項目的凈現(xiàn)值NPV為2194.71，回報率要求5%，下列表述正確的是（??）。A.該項目盈虧平衡B.凈現(xiàn)值NPV=2194.71，表明該項目在5%的回報率要求下是可行的C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71，表明該項目在5%的回報率要求下是不可行的D.凈現(xiàn)值NPV=2194.71，說明投資是虧損E.凈現(xiàn)值NPV=2194.71，說明投資能夠盈利正確答案：B,E答案解析參考解析：凈現(xiàn)值可能為正，也可能為負：對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在回報率為r的要求下是可行的（B正確），且NPV越大，投資收益越高（E正確）。相反地，如果NPV<0，表明該項目在回報率為r的要求下是不可行的。綜上，該題選BE。66.【個人理財多選題】理財師向個人客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的顧問服務時，需掌握的財務信息有（??）。

A.投資偏好B.資產(chǎn)信息C.支出信息D.收入信息E.負債信息正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：選項BCDE正確：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。選項A錯誤：投資偏好反映了客戶的個人興趣和發(fā)展目標，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。67.【個人理財多選題】理財顧問業(yè)務的內(nèi)容包括（??）。A.個人投資產(chǎn)品推介B.信貸產(chǎn)品介紹C.財務分析與規(guī)劃D.投資建議E.儲蓄品推介正確答案：A,C,D答案解析參考解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介（ACD正確）等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動（BE屬于一般性業(yè)務咨詢活動）。綜上，該題選ACD。68.【個人理財多選題】根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關規(guī)定，下列可以用于出質(zhì)的有（??）。A.房屋B.匯票C.存款單D.債券E.可轉讓的基金份額正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：選項BCDE正確：債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質(zhì)：①匯票、本票、支票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；⑥現(xiàn)有的以及將有的應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。選項A錯誤：房屋屬于不動產(chǎn)，不能用于出質(zhì)，但可以用于抵押。69.【個人理財多選題】下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（??）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.可轉讓大額定期存單市場D.銀行債券市場E.銀行承兌匯票市場正確答案：A,B,C,E答案解析參考解析：選項ABCE正確：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。選項D錯誤：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。70.【個人理財多選題】許先生準備10年后實現(xiàn)15.2萬元的子女教育基金，投資報酬率5%時，下列組合可以實現(xiàn)其子女教育金目標的有（??）。(答案取近似數(shù)值)A.整筆投資2萬元，每年末定期定額10000元B.整筆投資3萬元，每年末定期定額8000元C.整筆投資1萬元，每年末定期定額12000元D.整筆投資4萬元，每年末定期定額7000元E.整筆投資5萬元，每年末定期定額6000元正確答案：A,C,D,E答案解析參考解析：這道題考察的是通過整筆投資和定期定額投資的組合來實現(xiàn)未來的教育基金目標。其中整筆投資的終值使用復利終值公式：FV=PV×（1+r）^n，其中，F(xiàn)V是終值，PV是現(xiàn)值（整筆投資），r是年利率，n是年數(shù)。定期定額投資的終值使用期末年金終值公式：FV=C×[（1+r）^t-1]/r。已知r=5%，n=10。選項A正確：2×(1+5％)^10+1×[(1+5％)^10-1]／5％=15．84(萬元)>15．2萬元，故A項可實現(xiàn)目標。選項C正確：1×(1+5％)^10+1．2×[(1+5％)^10-1]／5％=16．72(萬元)>15．2萬元，故C項可實現(xiàn)目標。選項D正確：4×(1+5％)^10+0．7×[(1+5％)^10-1]／5％=15．32(萬元)>15．2萬元，故D項可實現(xiàn)目標。選項E正確：5×(1+5％)^10+0，6×[(1+5％)^10-1]／5％=15．69(萬元)>15．2萬元，故E項可實現(xiàn)目標。選項B錯誤：3×(1+5％)^10+0．8×[(1+5％)^10-1]／5％=14．95(萬元)<15．2萬元，故B項不可實現(xiàn)目標。71.【個人理財多選題】在設立私募基金或者推薦有限合伙基金時，需要遵守的規(guī)則包括（??）。A.合法、合規(guī)使用私募資金B(yǎng).向特定對象募集資金C.公開宣傳D.不得承諾保底收益或最低收益E.基金依法設立正確答案：A,B,D,E答案解析參考解析：私募基金的設立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時需要規(guī)范運作，為此在設立私募基金或者銷售有限合伙基金時需要遵循以下幾點：①基金依法設立（E正確）；②向特定對象募集資金（B正確），私募基金應當向合格投資者募集或者轉讓；③充分揭示風險；④非公開宣傳（C錯誤）；⑤不得承諾保底收益或最低收益（D正確）；⑥合法、合規(guī)使用募集資金（A正確）。綜上，該題選ABDE。72.【個人理財多選題】基金銷售機構的下列行為中，不符合規(guī)定的有（??）。A.預測基金的投資業(yè)績B.違規(guī)承諾收益C.虛假記載D.采取抽獎的方式銷售基金E.以低于成本的費用銷售基金正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：選項ABCDE正確：根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》第二十四條規(guī)定，基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，不得有下列情形：(1)虛假記載（C）、誤導性陳述或者重大遺漏；(2)違規(guī)承諾收益（B）、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預測基金投資業(yè)績（A），或者宣傳預期收益率；(4)誤導投資人購買與其風險承擔能力不相匹配的基金產(chǎn)品；(5)未向投資人有效揭示實際承擔基金銷售業(yè)務的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務平臺、服務品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金（D）；(7)在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；(9)挪用基金銷售結算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉讓等形式規(guī)避基金銷售結算資金閉環(huán)運作要求、損害投資人資金安全；(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務進行利益輸送或者利益交換；(11)違規(guī)泄露投資人相關信息或者基金投資運作相關非公開信息；(12)以低于成本的費用銷售基金（E）；(13)實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；(14)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。72.【個人理財多選題】基金銷售機構的下列行為中，不符合規(guī)定的有（??）。A.預測基金的投資業(yè)績B.違規(guī)承諾收益C.虛假記載D.采取抽獎的方式銷售基金E.以低于成本的費用銷售基金正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：選項ABCDE正確：根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》第二十四條規(guī)定，基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，不得有下列情形：(1)虛假記載（C）、誤導性陳述或者重大遺漏；(2)違規(guī)承諾收益（B）、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預測基金投資業(yè)績（A），或者宣傳預期收益率；(4)誤導投資人購買與其風險承擔能力不相匹配的基金產(chǎn)品；(5)未向投資人有效揭示實際承擔基金銷售業(yè)務的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務平臺、服務品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金（D）；(7)在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；(9)挪用基金銷售結算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉讓等形式規(guī)避基金銷售結算資金閉環(huán)運作要求、損害投資人資金安全；(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務進行利益輸送或者利益交換；(11)違規(guī)泄露投資人相關信息或者基金投資運作相關非公開信息；(12)以低于成本的費用銷售基金（E）；(13)實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；(14)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。73.【個人理財多選題】根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（??）。A.個人獨資企業(yè)B.有限責任公司C.國有獨資企業(yè)D.國有控股企業(yè)E.股份有限公司正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：選項BCDE正確：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：①股份有限公司（E）；②有限責任公司（B）；③國有獨資企業(yè)（C）或國有控股企業(yè)（D）。選項A錯誤：個人獨資企業(yè)是指由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資人個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承