非信貸授權(quán)管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司非信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)管理，確保公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)在授權(quán)范圍內(nèi)有序開展，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，提高運(yùn)營效率，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部涉及非信貸業(yè)務(wù)的各部門、分支機(jī)構(gòu)及全體員工。（三）基本原則1.合法性原則：非信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理應(yīng)符合國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，合理確定授權(quán)范圍和額度，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。3.分級(jí)管理原則：按照公司組織架構(gòu)和管理層級(jí)，實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理。4.權(quán)責(zé)對(duì)等原則：被授權(quán)人在授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。二、授權(quán)體系（一）授權(quán)主體與對(duì)象1.授權(quán)主體：公司董事會(huì)是最高授權(quán)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)公司重大非信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。董事會(huì)可根據(jù)實(shí)際情況，將部分授權(quán)權(quán)限授予公司高級(jí)管理層。2.授權(quán)對(duì)象：公司各部門負(fù)責(zé)人、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及經(jīng)授權(quán)的其他員工。（二）授權(quán)類型1.常規(guī)授權(quán)：對(duì)公司日常經(jīng)營中經(jīng)常發(fā)生的非信貸業(yè)務(wù)，按照既定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行的授權(quán)。2.特別授權(quán)：對(duì)超出常規(guī)授權(quán)范圍或特定情況下的非信貸業(yè)務(wù)，由董事會(huì)或高級(jí)管理層進(jìn)行的特別批準(zhǔn)和授權(quán)。（三）授權(quán)層次1.一級(jí)授權(quán)：董事會(huì)對(duì)公司高級(jí)管理層的授權(quán)。2.二級(jí)授權(quán)：公司高級(jí)管理層對(duì)各部門負(fù)責(zé)人、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的授權(quán)。3.三級(jí)授權(quán)：各部門負(fù)責(zé)人、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)下屬員工的授權(quán)。三、授權(quán)范圍與額度（一）非信貸業(yè)務(wù)范圍1.投資業(yè)務(wù)：包括但不限于對(duì)其他企業(yè)的股權(quán)投資、債權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資等。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)：為公司以外的第三方提供各類擔(dān)保。3.資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)：包括固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等的出售、轉(zhuǎn)讓、報(bào)廢等。4.資金拆借業(yè)務(wù)：與其他企業(yè)或機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金拆借。5.其他非信貸業(yè)務(wù)：經(jīng)公司認(rèn)定的其他非信貸性質(zhì)的業(yè)務(wù)。（二）授權(quán)額度1.投資業(yè)務(wù)授權(quán)額度一級(jí)授權(quán)：董事會(huì)根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和財(cái)務(wù)狀況，確定年度投資總額度上限，并可對(duì)重大投資項(xiàng)目進(jìn)行單獨(dú)授權(quán)。二級(jí)授權(quán)：高級(jí)管理層在董事會(huì)確定的年度投資總額度內(nèi)，根據(jù)業(yè)務(wù)板塊和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)各部門、分支機(jī)構(gòu)的投資額度進(jìn)行分配，并可對(duì)一定金額以下的投資項(xiàng)目進(jìn)行授權(quán)。三級(jí)授權(quán)：各部門負(fù)責(zé)人、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在上級(jí)授權(quán)額度內(nèi)，對(duì)具體投資項(xiàng)目進(jìn)行審批，審批額度根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和重要性確定。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)授權(quán)額度一級(jí)授權(quán)：董事會(huì)確定公司年度擔(dān)保總額度上限，并對(duì)重大擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行單獨(dú)授權(quán)。二級(jí)授權(quán)：高級(jí)管理層在董事會(huì)確定的年度擔(dān)?？傤~度內(nèi)，根據(jù)被擔(dān)保對(duì)象的信用狀況和風(fēng)險(xiǎn)程度，對(duì)各部門、分支機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度進(jìn)行分配，并可對(duì)一定金額以下的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行授權(quán)。三級(jí)授權(quán)：各部門負(fù)責(zé)人、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在上級(jí)授權(quán)額度內(nèi)，對(duì)具體擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審批，審批額度根據(jù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果確定。3.資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)授權(quán)額度一級(jí)授權(quán)：董事會(huì)根據(jù)公司資產(chǎn)狀況和經(jīng)營需要，確定年度資產(chǎn)處置總額度上限，并對(duì)重大資產(chǎn)處置項(xiàng)目進(jìn)行單獨(dú)授權(quán)。二級(jí)授權(quán)：高級(jí)管理層在董事會(huì)確定的年度資產(chǎn)處置總額度內(nèi)，根據(jù)資產(chǎn)性質(zhì)和處置方式，對(duì)各部門、分支機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)處置額度進(jìn)行分配，并可對(duì)一定金額以下的資產(chǎn)處置項(xiàng)目進(jìn)行授權(quán)。三級(jí)授權(quán)：各部門負(fù)責(zé)人、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在上級(jí)授權(quán)額度內(nèi)，對(duì)具體資產(chǎn)處置項(xiàng)目進(jìn)行審批，審批額度根據(jù)資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值和處置方案確定。4.資金拆借業(yè)務(wù)授權(quán)額度一級(jí)授權(quán)：董事會(huì)確定公司年度資金拆借總額度上限，并對(duì)重大資金拆借事項(xiàng)進(jìn)行單獨(dú)授權(quán)。二級(jí)授權(quán)：高級(jí)管理層在董事會(huì)確定的年度資金拆借總額度內(nèi)，根據(jù)資金需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)各部門、分支機(jī)構(gòu)的資金拆借額度進(jìn)行分配，并可對(duì)一定金額以下的資金拆借項(xiàng)目進(jìn)行授權(quán)。三級(jí)授權(quán)：各部門負(fù)責(zé)人、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在上級(jí)授權(quán)額度內(nèi)，對(duì)具體資金拆借項(xiàng)目進(jìn)行審批，審批額度根據(jù)資金拆借期限和利率水平確定。四、授權(quán)審批程序（一）常規(guī)授權(quán)審批程序1.申請(qǐng)：業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)開展需要，填寫《非信貸業(yè)務(wù)授權(quán)申請(qǐng)表》，詳細(xì)說明業(yè)務(wù)內(nèi)容、金額、期限、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等情況，并提交相關(guān)證明材料。2.初審：申請(qǐng)部門的上級(jí)主管對(duì)申請(qǐng)表及相關(guān)材料進(jìn)行初審，核實(shí)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性和必要性，提出初審意見。3.審批：根據(jù)授權(quán)層次，由相應(yīng)的授權(quán)審批人進(jìn)行審批。審批人應(yīng)認(rèn)真審查申請(qǐng)材料，評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，做出審批決定。4.備案：審批通過后，業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)將審批結(jié)果報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。（二）特別授權(quán)審批程序1.申請(qǐng)：對(duì)于需要特別授權(quán)的非信貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)應(yīng)提交詳細(xì)的業(yè)務(wù)方案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，填寫《特別授權(quán)申請(qǐng)表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人或分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署意見后，報(bào)公司高級(jí)管理層或董事會(huì)。2.審核：公司高級(jí)管理層或董事會(huì)收到申請(qǐng)后，組織相關(guān)部門進(jìn)行審核，包括風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法律合規(guī)部門等。審核部門應(yīng)從各自專業(yè)角度對(duì)業(yè)務(wù)方案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審查，提出審核意見。3.決策：公司高級(jí)管理層或董事會(huì)根據(jù)審核意見，進(jìn)行綜合決策，做出是否給予特別授權(quán)的決定。4.執(zhí)行與備案：特別授權(quán)獲得批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)按照授權(quán)內(nèi)容組織實(shí)施，并將授權(quán)執(zhí)行情況報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。五、授權(quán)監(jiān)督與管理（一）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督：公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)非信貸業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)檢查授權(quán)范圍、額度是否合規(guī)，審批程序是否履行，業(yè)務(wù)操作是否符合規(guī)定等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督：風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)非信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，對(duì)授權(quán)執(zhí)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行提示和預(yù)警，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。3.日常檢查：各部門、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)本部門及下屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。（二）授權(quán)調(diào)整與變更1.在授權(quán)有效期內(nèi)，如遇公司經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整、市場(chǎng)環(huán)境變化、業(yè)務(wù)發(fā)展需要等情況，授權(quán)主體可對(duì)授權(quán)范圍、額度、審批程序等進(jìn)行調(diào)整或變更。2.授權(quán)調(diào)整或變更應(yīng)按照本制度規(guī)定的授權(quán)審批程序進(jìn)行，經(jīng)批準(zhǔn)后及時(shí)通知相關(guān)部門和人員。（三）責(zé)任追究1.被授權(quán)人在授權(quán)范圍內(nèi)濫用職權(quán)、違規(guī)操作或未能履行職責(zé)，導(dǎo)致公司利益受損的，應(yīng)依法依規(guī)追究其責(zé)任。2.對(duì)越權(quán)審批、違規(guī)操作非信貸業(yè)務(wù)的行為，公司將嚴(yán)肅查處，視情節(jié)輕重給予相關(guān)責(zé)任人警告、罰款、降職、撤職等處分；構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。六、信息披露與保密（一）信息披露1.公司應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露非信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理相關(guān)信息，包括授權(quán)政策、授權(quán)范圍、額度、審批程序等。2.對(duì)于涉及公司重大非信貸業(yè)務(wù)授權(quán)事項(xiàng)，應(yīng)在公司內(nèi)部進(jìn)行適當(dāng)公示，接受員工監(jiān)督。（二）保密1.參與非信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理工作的人員，應(yīng)對(duì)涉及的商業(yè)秘密、業(yè)務(wù)信息等予以保密，不得泄露給無關(guān)人員。2.對(duì)違反保密規(guī)定的行為，公司將按照相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任人的責(zé)任。七、附則（一）解釋權(quán)本制度由公司[具體部門]負(fù)責(zé)解釋。（二）修訂與廢止1.本制度應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)、監(jiān)管要