風險管理模擬練習題與答案（附解析）一、單選題（共10題，每題1分，共10分）1.已結清全部信貸業(yè)務的客戶信貸檔案，從業(yè)務余額結清后次年起，保管期限為（）。A、7年B、5年C、3年D、10年正確答案：B答案解析：已結清全部信貸業(yè)務的客戶信貸檔案，從業(yè)務余額結清后次年起，保管期限為5年。2.根據(jù)我行五級分類制度，貸款五級分類應遵循的主要原則包括：（）。A、及時性、真實性、重要性、合理性B、及時性、審慎性、重要性、調(diào)控性C、及時性、審慎性、重要性、真實性D、及時性、合理性、重要性、客觀性正確答案：C答案解析：貸款五級分類應遵循及時性、審慎性、重要性、真實性原則。及時性要求及時對貸款質量進行評估和分類；審慎性是指在分類過程中要保持謹慎態(tài)度，充分估計風險；重要性強調(diào)抓住關鍵風險點進行分類；真實性確保分類結果真實反映貸款的實際風險狀況。3.以下哪類業(yè)務組合不屬于表外業(yè)務（）。A、個人汽車貸款B、銀行承兌匯票C、信用證D、保函正確答案：A答案解析：個人汽車貸款屬于表內(nèi)業(yè)務，是銀行的資產(chǎn)，會在資產(chǎn)負債表中體現(xiàn)。而保函、信用證、銀行承兌匯票都屬于表外業(yè)務，它們不會直接反映在資產(chǎn)負債表中，但可能會對銀行的資產(chǎn)負債狀況產(chǎn)生潛在影響。4.下面哪個抵質押物的價值可以通過系統(tǒng)自動重估（）。A、商業(yè)用房B、在建工程C、居住用房D、工業(yè)用房正確答案：C答案解析：居住用房相對市場交易較為活躍、價格相對穩(wěn)定且有較為成熟的評估體系和數(shù)據(jù)，系統(tǒng)能夠依據(jù)相關數(shù)據(jù)模型等對其價值進行自動重估。而商業(yè)用房、工業(yè)用房、在建工程受市場波動、行業(yè)狀況、工程進度等多種復雜因素影響較大，系統(tǒng)難以準確自動重估其價值。5.我行實施新會計準則后，使用預期信用損失模型測算、計提減值準備，下面哪些業(yè)務無需計提信貸資產(chǎn)減值準備（）。A、貼現(xiàn)B、法人賬戶透支C、可撤銷貸款承諾D、貸款正確答案：C答案解析：可撤銷貸款承諾是一種可能隨時被撤銷的承諾，在未實際發(fā)生信用風險損失且滿足相關條件時，無需計提信貸資產(chǎn)減值準備。而貸款、貼現(xiàn)、法人賬戶透支在新會計準則下一般需要根據(jù)預期信用損失模型測算、計提減值準備。6.根據(jù)銀監(jiān)非現(xiàn)場監(jiān)管報表要求，從2021年開始，貸款質量遷徙情況的報送頻率是（）。A、按季B、按年C、按半年度D、按月正確答案：D7.流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的（）和（）特點，合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。A、規(guī)模和周期B、品種和期限C、品種和規(guī)模D、品種和周期正確答案：A答案解析：貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。規(guī)模不同、周期不同，所需流動資金貸款的業(yè)務品種和期限也應不同，這樣才能更好地契合企業(yè)實際需求并控制資金回籠。8.如預計超過規(guī)定期限無法歸還入庫的，由出庫發(fā)起部門于到期前至少()個工作日內(nèi)提出延期申請，說明無法按時歸還入庫原因，明確歸還日期，提交該抵質押品憑證原非結清出庫審批流程有權審批人，履行審批程序后方可延期歸還。A、1B、2C、3D、4正確答案：C答案解析：原文明確提到如預計超過規(guī)定期限無法歸還入庫的，由出庫發(fā)起部門于到期前至少3個工作日內(nèi)提出延期申請，說明無法按時歸還入庫原因，明確歸還日期，提交該抵質押品憑證原非結清出庫審批流程有權審批人，履行審批程序后方可延期歸還。所以答案選C。9.年初五級分類為次級類的20億元貸款，報告期內(nèi)共收回或處置2億元，期末五級分類仍然為次級類的貸款10億元、回調(diào)關注類的貸款1億元、下調(diào)可疑類的貸款5億元、下調(diào)損失類的貸款2億元，那么其次級類貸款向下遷徙率為（）。A、0.4444B、0.25C、0.3889D、0.35正確答案：C10.系統(tǒng)業(yè)務數(shù)據(jù)維護是指系統(tǒng)管理人員在系統(tǒng)中對（）、用戶和業(yè)務數(shù)據(jù)進行設置或調(diào)整。A、機構B、授信審批權限C、人員D、審批路徑正確答案：A答案解析：系統(tǒng)業(yè)務數(shù)據(jù)維護涉及到對機構、用戶和業(yè)務數(shù)據(jù)等方面的設置或調(diào)整，機構是其中一個重要的維護對象。二、多選題（共10題，每題1分，共10分）1.新產(chǎn)品、新業(yè)務主管部門應考慮新產(chǎn)品、新業(yè)務流動性風險的性質，主要有（）。A、規(guī)模B、期限C、資產(chǎn)項或負債項D、表內(nèi)或表外項正確答案：ABCD答案解析：新產(chǎn)品、新業(yè)務主管部門應考慮新產(chǎn)品、新業(yè)務流動性風險的性質，包括表內(nèi)或表外項、資產(chǎn)項或負債項、規(guī)模、期限等方面。這些因素對于準確評估和管理新產(chǎn)品、新業(yè)務帶來的流動性風險至關重要。2.個貸業(yè)務中，若《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請/結果確認單》顯示客戶相比審批階段存在風險等級遷徙為較高風險、高風險等惡化情形、客戶涉及其他反洗錢名單新增的，應于發(fā)現(xiàn)當日及時通知（）和（），同時發(fā)起預警、上報（）。A、放款中心B、各經(jīng)營單位C、總行個人業(yè)務部正確答案：ABC答案解析：《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請/結果確認單》顯示客戶相比審批階段存在風險等級遷徙為較高風險、高風險等惡化情形、客戶涉及其他反洗錢名單新增的，應于發(fā)現(xiàn)當日及時通知放款中心、各經(jīng)營單位，同時發(fā)起預警、上報總行個人業(yè)務部。所以答案依次為A、B、C。3.一級實地見證是指（）雙人實施的授信業(yè)務實地見證。A、客戶經(jīng)理與專職實地見證員、業(yè)務管理部門兼職實地見證員雙人實施的授信業(yè)務實地見證。B、專職實地見證員與兼職實地見證員C、客戶經(jīng)理與業(yè)務管理部門兼職實地見證員D、客戶經(jīng)理與客戶經(jīng)理主管正確答案：AC4.針對流動性風險的壓力情景包括但不限于（）。A、流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降B、交易對手要求追加抵（質）押品或減少融資金額C、信用評級下調(diào)或重大聲譽風險事件發(fā)生D、銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行正確答案：ABCD答案解析：流動性風險壓力情景通常會考慮多種可能導致流動性緊張的情況。選項A中流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降，會直接影響銀行獲取資金的能力，引發(fā)流動性風險；選項B交易對手要求追加抵（質）押品或減少融資金額，會使銀行資金流出或資金來源受限，增加流動性壓力；選項C信用評級下調(diào)或重大聲譽風險事件發(fā)生，可能導致客戶提取存款、融資困難等，影響流動性；選項D銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行，會嚴重影響資金的正常流轉和支付，造成流動性危機。所以ABCD都是針對流動性風險的壓力情景。5.根據(jù)風險程度不同，授信分為（）和（）授信A、擔保授信B、信用授信C、一般授信D、特別授信正確答案：CD答案解析：一般授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家信貸政策和各項規(guī)章制度，對符合基本條件的客戶授予的一定時期內(nèi)一定額度的信用。特別授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項目及超過基本授信額度所給予的授信。根據(jù)風險程度不同，授信分為一般授信和特別授信。擔保授信和信用授信不是按照風險程度不同對授信的分類方式。6.境內(nèi)金融機構評級，一級評級認定人按權限可認定（）的評級結果A、向上推翻一級B、無推翻的C、向上推翻二級D、向下推翻正確答案：ABCD7.壓力測試的具體方法包括()和()。A、敏感性分析B、參數(shù)分析C、歸因分析D、情景分析正確答案：AD答案解析：壓力測試的具體方法包括敏感性分析和情景分析。敏感性分析是指從眾多不確定性因素中找出對投資項目經(jīng)濟效益指標有重要影響的敏感性因素，并分析、測算其對項目經(jīng)濟效益指標的影響程度和敏感性程度，進而判斷項目承受風險能力的一種不確定性分析方法。情景分析是指在假定某種現(xiàn)象或某種趨勢將持續(xù)到未來的前提下，對預測對象可能出現(xiàn)的情況或引起的后果作出預測的方法。這兩種方法都可用于壓力測試中，以評估在不同情況下金融機構或投資組合的表現(xiàn)和承受風險的能力。8.以下哪些抵押物，必須購買財產(chǎn)保險：A、工業(yè)、倉儲用房B、在建工程C、為法人客戶授信業(yè)務（不含小微客戶）提供抵押的商業(yè)用房D、磚木結構居住用房正確答案：ABCD9.實地見證合同簽署時，客戶經(jīng)理與實地見證崗人員必須一同（）。A、見證客戶在授信法律合同文本上加蓋公章B、見證法定代表人（委托代理人）簽字C、核對授信法律合同文本公章及簽字一致D、在合同文本上簽字正確答案：ABCD答案解析：實地見證合同簽署時，客戶經(jīng)理與實地見證崗人員要一同在合同文本上簽字，見證客戶在授信法律合同文本上加蓋公章、法定代表人（委托代理人）簽字，并核對授信法律合同文本公章及簽字一致，這一系列操作都是為了確保合同簽署的真實性、準確性和有效性，保障各方權益。10.以下表述正確的是（）A、放款環(huán)節(jié)要確保放款資料的一致性。B、在信貸業(yè)務管理系統(tǒng)額度使用環(huán)節(jié)錄入放款資料信息，要確保錄入信息與紙質放款資料內(nèi)容一致；C、放款資料掃描至信貸業(yè)務管理系統(tǒng)，要確保系統(tǒng)掃描件與紙質放款資料內(nèi)容一致；D、將放款資料收集完整后登記《信貸檔案移交清單》，要確保移交清單與紙質放款資料內(nèi)容一致。正確答案：ABCD答案解析：在信貸業(yè)務流程中，放款環(huán)節(jié)至關重要，需要確保各個方面的資料一致性。選項A強調(diào)放款環(huán)節(jié)確保放款資料的一致性，這是整個放款流程準確無誤的基礎。選項B指出在信貸業(yè)務管理系統(tǒng)額度使用環(huán)節(jié)錄入放款資料信息時要與紙質資料一致，保證了系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準確性。選項C說明放款資料掃描至信貸業(yè)務管理系統(tǒng)時掃描件與紙質資料一致，使得電子檔案與原始紙質檔案相符。選項D表示登記《信貸檔案移交清單》時要與紙質放款資料一致，確保檔案移交過程的準確記錄。所以ABCD四個選項表述均正確。三、判斷題（共30題，每題1分，共30分）1.客戶信用等級是反映客戶償還債務能力的相對尺。A、正確B、錯誤正確答案：A2.非同業(yè)關聯(lián)客戶包括非同業(yè)集團客戶、經(jīng)濟依存客戶。A、正確B、錯誤正確答案：A3.在日常信貸業(yè)務管理過程中形成的與信貸業(yè)務活動有關會議記錄、檢查報告、統(tǒng)計報表不屬于信貸檔案。A、對B、錯正確答案：B4.客戶信用等級是反映客戶償還債務意愿的相對尺度。A、正確B、錯誤正確答案：B5.客戶經(jīng)理依據(jù)客戶申請、審批結果和放款條件，在信貸業(yè)務管理系統(tǒng)中錄入、編輯放款申請信息，明確放款品種、期限、利率、擔保、還款方式、支付要求等基本要素，確保與審批結果嚴格一致。A、正確B、錯誤正確答案：A6.放款審核崗在押品系統(tǒng)“權證是否入庫”模塊中查看的“入庫回執(zhí)”電子文檔，電子文檔可不打印留存。A、正確B、錯誤正確答案：A7.根據(jù)管理需要，授信額度下設立專項額度、組合額度，授信額度可不等于專項額度和組合額度之和。A、正確B、錯誤正確答案：B8.授信業(yè)務已經(jīng)核銷的，放款中心可依據(jù)核銷批復，會同運營管理部清點剩余未出庫的抵質押品憑證，移至專用“久存區(qū)”存放。A、正確B、錯誤正確答案：A9.A-及以下評級為金融機構無效客戶級別。無效客戶評級的金融機構不可進行授信申報。A、正確B、錯誤正確答案：B10.實地見證人員就是實地見證員。A、對B、錯正確答案：B11.借款人或抵質押人申請以其他抵質押品憑證置換已入庫抵質押品憑證的,可以辦理擔保變更出庫A、正確B、錯誤正確答案：A12.對授信申請人或保證人工商查詢或對抵押物查詢的主要信息與授信申報信息不一致時，須提交授信審批部簽署意見。A、對B、錯正確答案：A13.境內(nèi)金融機構的客戶評級有效期為一年。A、正確B、錯誤正確答案：A14.放款中心應在《華夏銀行授信業(yè)務授信批復/補充資料落實情況確認表》中明確需要確認的要點，依據(jù)審批部門確認意見，按照崗位職責進行放款審核。A、正確B、錯誤正確答案：B15.授信客戶，是指與我行建立信用關系的依法設立的法人或其他經(jīng)濟組織A、正確B、錯誤正確答案：A16.法定代表人授權委托書的簽署必須進行實地見證。A、對B、錯正確答案：B17.業(yè)務外包中的信息科技活動不屬于科技外包的管理范疇。A、正確B、錯誤正確答案：B18.經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)客戶涉及我國政府、各級監(jiān)管部門、聯(lián)合國安理會制裁等限制交易的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單，一律不得放款。A、正確B、錯誤正確答案：A19.單一企業(yè)法人客戶最高風險控制額度=客戶有效凈資產(chǎn)*信用等級調(diào)節(jié)系數(shù)*授信份額系數(shù)A、正確B、錯誤正確答案：A20.復評及評級認定人員不能由評級發(fā)起人員兼任。A、正確B、錯誤正確答案：A21.商業(yè)銀行并表和未并表的大額風險暴露均應符合《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》規(guī)定的監(jiān)管要求。A、正確B、錯誤正確答案：A22.對于我行不直接承擔市場風險的業(yè)務或產(chǎn)品，不用考慮客戶承擔的風險或損失有可能造成我行其他相關風險及損失。A、正確B、錯誤正確答案：B23.風險管理部根據(jù)《實地見證委托申請書》要求，委派公司信貸業(yè)務實地見證員協(xié)助委托方實施實地見證，對超出委托書見證內(nèi)容的不應出具意見。A、對B、錯正確答案：A24.對于非零售風險暴露，在債務人層面認定違約，同一個債務人項下有一筆債項違約，則認定債務人違約；對于零售風險暴露，在債項層面認定違約，同一個債務人項下不同債項可單獨認定違約。A、正確B、錯誤正確答案：A25.某銀行建立了全面風險管理信息系統(tǒng)，一位下屬分行風險管理部門負責人認為，除了重大風險事項的專題報告外，可以不需要再定期向上級行提交風險管理報告了。A、正確B、錯誤正確答案：B26.客戶評級特例調(diào)整項一旦發(fā)生會對客戶的風險情況產(chǎn)生重大影響，一般為重大負面事件。A、正確B、錯誤正確答案：A27.結清出庫由抵質押人申請