吉林市風(fēng)控單元管理制度總則1.目的為加強(qiáng)吉林市風(fēng)控單元的管理，有效防控各類風(fēng)險(xiǎn)，確保公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的穩(wěn)健運(yùn)行，保障公司及相關(guān)方的合法權(quán)益，特制定本制度。2.適用范圍本制度適用于吉林市范圍內(nèi)公司設(shè)立的所有風(fēng)控單元，包括但不限于各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等涉及風(fēng)險(xiǎn)管控的相關(guān)組織和人員。3.基本原則全面性原則：涵蓋公司運(yùn)營的各個(gè)環(huán)節(jié)和各類風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)無遺漏。獨(dú)立性原則：風(fēng)控單元應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，不受其他部門干擾，獨(dú)立開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)控和處置工作。及時(shí)性原則：及時(shí)發(fā)現(xiàn)、評(píng)估和處置風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化。審慎性原則：以謹(jǐn)慎的態(tài)度對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。風(fēng)控單元組織架構(gòu)與職責(zé)1.組織架構(gòu)設(shè)立風(fēng)控委員會(huì)作為公司風(fēng)控單元的最高決策機(jī)構(gòu)，由公司高層管理人員、各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等組成。在風(fēng)控委員會(huì)下設(shè)立風(fēng)控管理部門，作為日常風(fēng)控工作的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，配備專業(yè)的風(fēng)控人員。各業(yè)務(wù)部門設(shè)立兼職風(fēng)控專員，負(fù)責(zé)本部門的風(fēng)險(xiǎn)自查和初步防控工作，并及時(shí)向風(fēng)控管理部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況。2.職責(zé)分工風(fēng)控委員會(huì)職責(zé)審議和批準(zhǔn)公司風(fēng)控戰(zhàn)略、政策和制度。審定重大風(fēng)險(xiǎn)事件的解決方案和處置措施。監(jiān)督風(fēng)控管理工作的開展情況，對(duì)風(fēng)控工作進(jìn)行指導(dǎo)和決策。風(fēng)控管理部門職責(zé)制定和完善風(fēng)控管理制度、流程和方法。組織開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控工作，建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫。對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行調(diào)查、分析和提出處置建議。協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)部門的風(fēng)控工作，提供風(fēng)控培訓(xùn)和指導(dǎo)。定期向風(fēng)控委員會(huì)報(bào)告公司風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)控工作進(jìn)展情況。業(yè)務(wù)部門兼職風(fēng)控專員職責(zé)負(fù)責(zé)本部門日常業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的自查自糾，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。協(xié)助風(fēng)控管理部門開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和調(diào)查工作，提供相關(guān)業(yè)務(wù)信息和資料。落實(shí)本部門風(fēng)險(xiǎn)防控措施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行初步處置，并及時(shí)向風(fēng)控管理部門報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法業(yè)務(wù)流程分析法：對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理，找出可能存在風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)和節(jié)點(diǎn)。問卷調(diào)查法：設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷，向各部門員工、客戶等發(fā)放，收集風(fēng)險(xiǎn)信息。案例分析法：參考同行業(yè)或類似企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)案例，分析公司可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。專家咨詢法：邀請(qǐng)行業(yè)專家、法律專家等對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行咨詢和評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)分類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：包括市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、市場(chǎng)需求變化等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)：客戶或交易對(duì)手違約、信用評(píng)級(jí)下降等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)：由于內(nèi)部流程不完善、人員失誤、系統(tǒng)故障等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求等帶來的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：公司資金流動(dòng)性不足，無法按時(shí)履行債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)從風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度兩個(gè)維度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。可能性分為高、中、低三個(gè)等級(jí)，影響程度分為嚴(yán)重、較大、一般、較小四個(gè)等級(jí)。通過風(fēng)險(xiǎn)矩陣圖確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為重大風(fēng)險(xiǎn)、較大風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)。4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程業(yè)務(wù)部門兼職風(fēng)控專員定期對(duì)本部門業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和初步評(píng)估，填寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表。風(fēng)控管理部門匯總各業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表，運(yùn)用專業(yè)方法進(jìn)行綜合評(píng)估，確定公司整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)和較大風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)控管理部門組織相關(guān)部門和人員進(jìn)行深入分析和論證，形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系建立一套科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（如利率波動(dòng)率、匯率變動(dòng)率等）、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（如逾期賬款率、不良貸款率等）、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（如差錯(cuò)率、違規(guī)次數(shù)等）、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（如違規(guī)罰款金額、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量等）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（如流動(dòng)比率、現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比等）。根據(jù)公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定各項(xiàng)指標(biāo)的合理區(qū)間和預(yù)警值。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控頻率業(yè)務(wù)部門兼職風(fēng)控專員每日對(duì)本部門業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控，及時(shí)記錄風(fēng)險(xiǎn)變化情況。風(fēng)控管理部門每周對(duì)公司整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和監(jiān)控，生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控周報(bào)。每月對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)進(jìn)行綜合評(píng)估，分析風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)，生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控月報(bào)。對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)超出預(yù)警值時(shí)，觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分為黃色預(yù)警（一般風(fēng)險(xiǎn)）、橙色預(yù)警（較大風(fēng)險(xiǎn)）和紅色預(yù)警（重大風(fēng)險(xiǎn)）。發(fā)出預(yù)警后，風(fēng)控管理部門及時(shí)通知相關(guān)業(yè)務(wù)部門和責(zé)任人，要求采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并跟蹤措施執(zhí)行情況。業(yè)務(wù)部門和責(zé)任人應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)處置情況反饋給風(fēng)控管理部門。風(fēng)險(xiǎn)處置1.風(fēng)險(xiǎn)處置原則針對(duì)不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的處置策略，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制和化解。處置風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)遵循成本效益原則，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量降低處置成本。注重風(fēng)險(xiǎn)處置的協(xié)同性，各部門應(yīng)密切配合，形成風(fēng)險(xiǎn)處置合力。2.風(fēng)險(xiǎn)處置措施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)處置措施對(duì)于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，通過套期保值、衍生品交易等方式進(jìn)行對(duì)沖。針對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和需求變化風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整業(yè)務(wù)策略，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，拓展市場(chǎng)渠道。信用風(fēng)險(xiǎn)處置措施加強(qiáng)客戶信用管理，建立客戶信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)信用狀況不佳的客戶采取限制交易、增加擔(dān)保等措施。對(duì)于逾期賬款，加大催收力度，必要時(shí)通過法律手段追討欠款。建立信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，如購買信用保險(xiǎn)、開展資產(chǎn)證券化等。操作風(fēng)險(xiǎn)處置措施完善內(nèi)部流程和管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制，堵塞管理漏洞。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，減少人員失誤。定期對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級(jí)，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，降低系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置措施加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，提高員工合規(guī)意識(shí)，確保公司運(yùn)營符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。建立合規(guī)審查機(jī)制，對(duì)重大業(yè)務(wù)決策、合同協(xié)議等進(jìn)行合規(guī)審查。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題，及時(shí)整改，主動(dòng)向監(jiān)管部門報(bào)告，并采取措施避免類似問題再次發(fā)生。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)處置措施優(yōu)化資金配置，合理安排資金使用計(jì)劃，確保資金流動(dòng)性。拓寬融資渠道，增加融資方式，提高公司融資能力。建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，在出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，能夠迅速采取措施緩解資金壓力。3.風(fēng)險(xiǎn)處置流程風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)立即采取應(yīng)急措施，并及時(shí)向風(fēng)控管理部門報(bào)告。風(fēng)控管理部門接到報(bào)告后，迅速組織相關(guān)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和處置措施。按照確定的處置措施，協(xié)調(diào)各部門開展風(fēng)險(xiǎn)處置工作，跟蹤處置進(jìn)度，及時(shí)調(diào)整處置策略。風(fēng)險(xiǎn)處置完畢后，風(fēng)控管理部門對(duì)處置效果進(jìn)行評(píng)估，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，形成風(fēng)險(xiǎn)處置報(bào)告。信息溝通與報(bào)告1.內(nèi)部信息溝通機(jī)制建立健全內(nèi)部信息溝通平臺(tái)，確保風(fēng)險(xiǎn)信息在公司內(nèi)部及時(shí)、準(zhǔn)確、順暢傳遞。業(yè)務(wù)部門與風(fēng)控管理部門之間應(yīng)保持密切溝通，定期召開風(fēng)險(xiǎn)溝通會(huì)議，及時(shí)交流風(fēng)險(xiǎn)狀況和防控措施。各部門之間應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作，在風(fēng)險(xiǎn)處置過程中相互支持，共同應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。2.外部信息溝通機(jī)制關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)變化和法律法規(guī)政策調(diào)整等外部信息，及時(shí)收集與公司風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息。加強(qiáng)與監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、合作伙伴等外部機(jī)構(gòu)的溝通與交流，及時(shí)了解外部監(jiān)管要求和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)。對(duì)于可能影響公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的重大外部信息，應(yīng)及時(shí)向公司內(nèi)部傳達(dá)，并評(píng)估對(duì)公司的影響。3.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度業(yè)務(wù)部門兼職風(fēng)控專員定期向本部門負(fù)責(zé)人報(bào)告本部門風(fēng)險(xiǎn)狀況，重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)立即報(bào)告。風(fēng)控管理部門定期向風(fēng)控委員會(huì)報(bào)告公司整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況和風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)展情況，提交風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事件和重要風(fēng)險(xiǎn)信息，應(yīng)及時(shí)形成專項(xiàng)報(bào)告，報(bào)送公司高層管理人員和相關(guān)部門。監(jiān)督與考核1.監(jiān)督機(jī)制風(fēng)控委員會(huì)定期對(duì)風(fēng)控管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，評(píng)估風(fēng)控制度的執(zhí)行情況和風(fēng)險(xiǎn)防控效果。內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)風(fēng)控單元進(jìn)行審計(jì)，檢查風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程的合規(guī)性和有效性，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。設(shè)立舉報(bào)渠道，鼓勵(lì)員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作中的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的給予獎(jiǎng)勵(lì)。2.考核指標(biāo)建立風(fēng)控工作考核指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確率、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及時(shí)率、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控有效率、風(fēng)險(xiǎn)處置成功率、合規(guī)執(zhí)行情況等。根據(jù)不同崗位和職責(zé)，確定各項(xiàng)考核指標(biāo)的權(quán)重和目標(biāo)值。3.考核方式與周期考核方式采用定性與定量相結(jié)合的方法，通過查閱資料、實(shí)地檢查、數(shù)據(jù)分析等方式進(jìn)行考核。考核周期為季度考核和年度考核相結(jié)合，季度考核對(duì)當(dāng)季風(fēng)控工作進(jìn)行評(píng)價(jià)，年度考核對(duì)全年風(fēng)控工作進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。4.考核結(jié)果應(yīng)用將考核結(jié)果與員工績效獎(jiǎng)金、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等掛鉤，對(duì)風(fēng)控工作表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個(gè)人給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)考核結(jié)果不達(dá)標(biāo)的部門和個(gè)人，進(jìn)行誡勉談話、責(zé)令整改，情節(jié)嚴(yán)重的給予相應(yīng)的紀(jì)律處分。培訓(xùn)與教育1.培訓(xùn)目標(biāo)提高公司員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，使其熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程和方法，能夠有效識(shí)別、評(píng)估和處置各類風(fēng)險(xiǎn)。2.培訓(xùn)內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)，包括風(fēng)險(xiǎn)概念、分類、評(píng)估方法等。公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程和操作規(guī)范。不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和防控措施。法律法規(guī)和監(jiān)管要求，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控。3.培訓(xùn)方式定期組織內(nèi)部培訓(xùn)課程，邀請(qǐng)公司內(nèi)部專家或外部專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行授課。開展專題講座，針對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)或業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行深入講解。利用在線學(xué)習(xí)平臺(tái)，提供豐富的風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)資料，供員工自主學(xué)習(xí)。組織案例分析和研討活動(dòng)，通過實(shí)際案例加深員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的理解和應(yīng)用。4.培訓(xùn)計(jì)劃與實(shí)施風(fēng)控管理部門制定年度培