擔保公司風控部管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范擔保公司風控部的運作，有效防范和控制擔保業(yè)務風險，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于擔保公司風控部全體員工。（三）基本原則1.風險可控原則：在擔保業(yè)務開展過程中，通過科學的風險評估和控制措施，確保風險處于可承受范圍內。2.審慎經(jīng)營原則：以審慎的態(tài)度對待每一項擔保業(yè)務，充分考慮各種風險因素，避免盲目決策。3.獨立性原則：風控部應獨立于業(yè)務部門，確保風險評估和監(jiān)控的客觀性、公正性。4.全面性原則：涵蓋擔保業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，包括項目受理、調查、評審、審批、保后管理等，進行全過程風險控制。二、組織架構與職責（一）組織架構風控部設部門經(jīng)理一名，副經(jīng)理若干名，下設風險評估崗、風險監(jiān)控崗、法務合規(guī)崗等崗位。（二）職責1.部門經(jīng)理職責負責風控部的整體管理工作，制定部門工作計劃和目標，并組織實施。組織建立和完善公司風險管理制度和流程，確保風險控制體系的有效性。審核重大擔保項目的風險評估報告，對擔保業(yè)務的風險狀況進行總體把握。協(xié)調與公司其他部門的關系，保障風控工作的順利開展。定期向上級領導匯報風控工作情況，提出風險管理建議。2.副經(jīng)理職責協(xié)助部門經(jīng)理開展工作，負責分管領域的風險控制工作。組織對擔保項目進行風險評估，審核風險評估報告，提出風險防控意見。參與重大擔保項目的評審會議，發(fā)表風險評估意見。監(jiān)督風險監(jiān)控崗的工作，及時發(fā)現(xiàn)和處理擔保業(yè)務中的風險隱患。完成部門經(jīng)理交辦的其他工作任務。3.風險評估崗職責收集、整理擔保項目相關資料，對項目進行初步風險評估。深入調查擔保項目的基本情況、財務狀況、經(jīng)營情況等，分析風險因素。運用風險評估模型和方法，對擔保項目的風險程度進行量化評估。撰寫風險評估報告，提出風險防控措施和建議。參與擔保項目的評審會議，匯報風險評估情況。4.風險監(jiān)控崗職責建立擔保項目風險監(jiān)控臺賬，對擔保項目進行實時跟蹤監(jiān)控。定期收集擔保項目的相關信息，分析項目風險變化情況。及時發(fā)現(xiàn)擔保業(yè)務中的風險預警信號，如企業(yè)經(jīng)營狀況惡化、財務指標異常等，并發(fā)出風險預警通知。督促業(yè)務部門采取風險應對措施，跟蹤措施執(zhí)行情況，評估風險化解效果。定期撰寫風險監(jiān)控報告，總結擔保業(yè)務風險狀況。5.法務合規(guī)崗職責審查擔保業(yè)務涉及的合同、協(xié)議等法律文件，確保其合法合規(guī)。對擔保業(yè)務進行法律風險評估，提出法律意見和建議。參與處理擔保業(yè)務中的法律糾紛和訴訟案件，維護公司合法權益。開展法律合規(guī)培訓，提高員工法律意識和合規(guī)水平。關注國家法律法規(guī)和政策變化，及時調整公司風控政策和制度。三、擔保業(yè)務風險評估（一）項目受理階段風險評估1.對客戶提交的擔保申請資料進行完整性、真實性審查。資料應包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財務報表、貸款卡信息、法定代表人身份證明等。2.評估客戶的基本情況，如經(jīng)營年限、行業(yè)地位、市場競爭力等，判斷其經(jīng)營穩(wěn)定性。3.了解客戶申請擔保的用途，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)要求。（二）項目調查階段風險評估1.實地考察客戶的經(jīng)營場所，查看生產(chǎn)經(jīng)營狀況、設備設施運行情況等。2.與企業(yè)管理層、員工進行訪談，了解企業(yè)內部管理、團隊建設、企業(yè)文化等方面情況。3.調查企業(yè)的財務狀況，包括資產(chǎn)負債情況、盈利能力、現(xiàn)金流狀況等，分析財務指標的合理性和趨勢變化。4.評估企業(yè)的信用狀況，查詢人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機構報告等，了解其信用記錄和信用等級。5.調查反擔保措施的可行性和有效性，如抵押物的產(chǎn)權狀況、估值合理性，保證人的擔保能力等。（三）項目評審階段風險評估1.風險評估崗根據(jù)調查情況，運用風險評估模型和方法，對擔保項目的風險程度進行量化評估，確定風險等級。2.組織召開評審會議，由風險評估崗匯報風險評估情況，各評審委員發(fā)表意見，對擔保項目進行綜合評審。3.評審內容包括項目基本情況、風險評估結果、反擔保措施、代償可能性及代償后的追償措施等。4.根據(jù)評審意見，形成評審報告，明確項目是否可行及風險防控建議。（四）項目審批階段風險評估1.審批人員依據(jù)評審報告，對擔保項目進行最終審批決策。2.重點關注項目的風險狀況是否在公司可承受范圍內，反擔保措施是否充分有效。3.對于重大擔保項目，需提交公司風險管理委員會審議，確保決策的科學性和審慎性。四、擔保業(yè)務風險監(jiān)控（一）日常監(jiān)控1.風險監(jiān)控崗按照規(guī)定的頻率和內容，對擔保項目進行日常跟蹤監(jiān)控，記錄監(jiān)控情況。2.關注企業(yè)的經(jīng)營狀況變化，如市場份額變動、新產(chǎn)品研發(fā)進展、重大合同簽訂與執(zhí)行情況等。3.監(jiān)測企業(yè)的財務指標變化，如資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、凈利潤率等，及時發(fā)現(xiàn)財務風險。4.檢查反擔保措施的落實情況，如抵押物是否存在被查封、扣押等情況，保證人的經(jīng)營和財務狀況是否發(fā)生重大不利變化。（二）風險預警1.設定風險預警指標和閾值，當擔保項目出現(xiàn)風險預警信號時，風險監(jiān)控崗及時發(fā)出風險預警通知。2.預警信號包括但不限于企業(yè)連續(xù)虧損、資產(chǎn)負債率大幅上升、逾期貸款增加、主要股東或高管人員變動頻繁等。3.業(yè)務部門收到風險預警通知后，應立即采取相應的風險應對措施，并在規(guī)定時間內將措施執(zhí)行情況反饋給風控部。（三）風險處置1.對于出現(xiàn)風險的擔保項目，風控部組織相關部門進行風險分析和評估，制定風險處置方案。2.風險處置方案包括風險化解措施、代償計劃、追償措施等。3.督促業(yè)務部門按照風險處置方案執(zhí)行，跟蹤處置效果，及時調整處置策略。4.對于代償?shù)膿ｍ椖?，啟動追償程序，通過法律訴訟、協(xié)商談判等方式，盡可能減少公司損失。五、法務合規(guī)管理（一）合同審查1.法務合規(guī)崗參與擔保業(yè)務合同的起草、審核和簽訂過程。2.對合同條款進行合法性、完整性審查，確保合同符合法律法規(guī)要求，明確雙方權利義務，避免法律風險。3.重點審查合同中的擔保責任條款、反擔保條款、違約責任條款、爭議解決條款等。（二）法律風險防范1.定期開展法律風險排查，對擔保業(yè)務流程中的法律風險點進行梳理和分析。2.針對法律風險點，提出防范措施和建議，完善公司內部管理制度和業(yè)務流程。3.參與公司重大決策和業(yè)務活動，提供法律意見和支持，確保公司經(jīng)營活動合法合規(guī)。（三）法律糾紛處理1.對于擔保業(yè)務中發(fā)生的法律糾紛和訴訟案件，法務合規(guī)崗負責組織應對。2.收集、整理相關證據(jù)材料，制定訴訟策略，代表公司參與訴訟活動。3.及時向公司匯報法律糾紛處理進展情況，根據(jù)法院判決或調解結果，落實執(zhí)行措施，維護公司合法權益。六、內部溝通與協(xié)作（一）與業(yè)務部門溝通協(xié)作1.風控部與業(yè)務部門建立定期溝通機制，及時交流擔保項目進展情況和風險狀況。2.業(yè)務部門在項目調查過程中遇到風險問題，應及時向風控部咨詢，風控部給予指導和支持。3.風控部對業(yè)務部門提交的擔保項目資料進行審核，提出修改意見，業(yè)務部門應積極配合完善資料。（二）與其他部門溝通協(xié)作1.與財務部協(xié)作，獲取企業(yè)財務信息，分析財務風險；財務部協(xié)助風控部進行代償資金的核算和管理。2.與法務部共同處理法律糾紛案件，法務部提供專業(yè)法律支持；風控部向法務部反饋業(yè)務中的法律風險點，共同完善法律合規(guī)制度。3.與審計部配合，接受內部審計監(jiān)督，審計部對風控部的工作進行審計評價，提出改進建議；風控部根據(jù)審計意見，及時整改存在的問題。七、培訓與考核（一）培訓1.制定風控部員工培訓計劃，定期組織內部培訓和外部培訓。2.培訓內容包括風險管理知識、法律法規(guī)、業(yè)務流程、風險評估方法等。3.鼓勵員工參加行業(yè)培訓和學術交流活動，不斷提升專業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務能力。（二）考核1.建立員工考核制度，對風控部員工的工作業(yè)績、工作能力、職業(yè)素養(yǎng)等進行全面考核。2.考核指標包括風險評估準確性、風險監(jiān)控及時性、法律合規(guī)審查質量、內部溝通協(xié)作效果等。3.根據(jù)考核結果，進行績效獎金分配、崗位調整、晉升等，激勵員工積極工作，提高風險控制水平。八、檔案管理（一）檔案分類1.擔保項目檔案：包括項目申請資料、調查資料、評審報告、審批文件、合同協(xié)議、保后管理資料等。2.風險管理檔案：風險評估模型、風險監(jiān)控報表、風險預警通知、風險處置方案等。3.法律合規(guī)檔案：法律文件審查記錄、法律糾紛處理資料等。（二）檔案整理與歸檔1.業(yè)務部門在項目結束后，應及時將相關資料整理成冊，移交風控部。2.風控部指定專人負責檔案的整理、分類和歸檔工作，確保檔案