網(wǎng)絡(luò)平臺融資管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司網(wǎng)絡(luò)平臺融資行為，確保融資活動合法、合規(guī)、有序進行，提高資金使用效率，降低融資成本，保障公司穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司通過網(wǎng)絡(luò)平臺進行的各類融資活動，包括但不限于股權(quán)融資、債權(quán)融資、供應(yīng)鏈金融融資等。（三）基本原則1.合法性原則：融資活動必須遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.安全性原則：確保融資資金的安全，防范融資風(fēng)險。3.效益性原則：追求融資成本與融資效益的平衡，提高資金使用效益。4.規(guī)范性原則：規(guī)范融資流程，明確各部門職責(zé)，確保融資活動有序開展。二、融資決策與審批（一）融資決策機構(gòu)公司設(shè)立融資決策委員會，負(fù)責(zé)對重大融資事項進行決策。融資決策委員會由公司高層管理人員、財務(wù)負(fù)責(zé)人、法務(wù)負(fù)責(zé)人等組成。（二）融資決策程序1.融資需求提出：各業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，提出融資需求，填寫《融資申請表》，詳細(xì)說明融資用途、融資金額、融資期限、融資方式等。2.初步審核：財務(wù)部門對融資申請表進行初步審核，評估融資項目的可行性和必要性，審核融資預(yù)算和還款計劃。3.盡職調(diào)查：根據(jù)融資項目情況，組織相關(guān)部門或聘請專業(yè)機構(gòu)進行盡職調(diào)查，包括對融資項目的市場前景、技術(shù)可行性、財務(wù)狀況、法律風(fēng)險等進行調(diào)查分析。4.融資方案制定：財務(wù)部門會同相關(guān)部門根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，制定融資方案，明確融資方式、融資金額、融資期限、融資成本、還款計劃、擔(dān)保措施等。5.決策委員會審議：將融資方案提交融資決策委員會審議，決策委員會成員對融資方案進行充分討論和分析，根據(jù)公司戰(zhàn)略和風(fēng)險承受能力做出決策。6.審批與備案：融資決策委員會審議通過的融資方案，報公司董事會審批。董事會審批通過后，按照相關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門備案。（三）審批權(quán)限1.融資金額在[X]萬元以下的融資項目：由融資決策委員會授權(quán)財務(wù)負(fù)責(zé)人審批。2.融資金額在[X]萬元以上至[X]萬元的融資項目：由融資決策委員會審議通過后，報公司董事會審批。3.融資金額在[X]萬元以上的融資項目：由融資決策委員會審議通過后，報公司股東大會審批。三、網(wǎng)絡(luò)平臺選擇與合作（一）平臺選擇原則1.合規(guī)性：選擇具有合法經(jīng)營資質(zhì)、合規(guī)運營的網(wǎng)絡(luò)融資平臺。2.信譽度：優(yōu)先選擇知名度高、信譽良好、口碑佳的網(wǎng)絡(luò)平臺。3.專業(yè)性：平臺應(yīng)具備專業(yè)的融資服務(wù)團隊和完善的風(fēng)險管理體系。4.適配性：根據(jù)公司融資需求和特點，選擇適配的網(wǎng)絡(luò)融資平臺。（二）平臺考察與評估1.信息收集：通過網(wǎng)絡(luò)搜索、行業(yè)推薦、咨詢機構(gòu)等渠道，收集潛在網(wǎng)絡(luò)融資平臺的信息。2.實地考察：對感興趣的網(wǎng)絡(luò)融資平臺進行實地考察，了解其運營模式、業(yè)務(wù)流程、團隊情況、風(fēng)控措施等。3.評估指標(biāo)：從平臺背景、信譽評級、融資產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量、費用標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)控能力等方面建立評估指標(biāo)體系，對網(wǎng)絡(luò)融資平臺進行綜合評估。4.合作意向洽談：與評估合格的網(wǎng)絡(luò)融資平臺進行合作意向洽談，明確雙方權(quán)利義務(wù)、合作方式、服務(wù)內(nèi)容、費用標(biāo)準(zhǔn)等。（三）合作協(xié)議簽訂1.合同起草：根據(jù)合作意向洽談結(jié)果，由法務(wù)部門起草合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)、融資產(chǎn)品條款、服務(wù)流程、費用支付、保密條款、違約責(zé)任等。2.審核與修改：合作協(xié)議初稿提交財務(wù)部門、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)部門審核，根據(jù)審核意見進行修改完善。3.簽訂協(xié)議：合作協(xié)議經(jīng)審核通過后，由公司法定代表人或授權(quán)代表與網(wǎng)絡(luò)融資平臺簽訂合作協(xié)議。四、融資流程（一）項目申報1.提交資料：業(yè)務(wù)部門按照網(wǎng)絡(luò)融資平臺要求，準(zhǔn)備并提交融資項目申報資料，包括公司營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、融資項目可行性研究報告、項目審批文件、擔(dān)保資料等。2.資料審核：網(wǎng)絡(luò)融資平臺對申報資料進行審核，如發(fā)現(xiàn)資料不全或不符合要求，及時通知業(yè)務(wù)部門補充完善。（二）項目評估與盡職調(diào)查1.平臺評估：網(wǎng)絡(luò)融資平臺根據(jù)申報資料對融資項目進行初步評估，評估項目的可行性、風(fēng)險狀況等。2.盡職調(diào)查：對于通過初步評估的項目，網(wǎng)絡(luò)融資平臺組織專業(yè)人員進行盡職調(diào)查，深入了解公司經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、市場前景、項目進展等情況。3.風(fēng)險評估：根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，對融資項目進行風(fēng)險評估，確定風(fēng)險等級，提出風(fēng)險防控建議。（三）融資方案設(shè)計與談判1.融資方案設(shè)計：網(wǎng)絡(luò)融資平臺根據(jù)項目評估和盡職調(diào)查結(jié)果，結(jié)合公司融資需求，設(shè)計融資方案，包括融資金額、融資期限、融資利率、還款方式、擔(dān)保措施等。2.談判協(xié)商：公司與網(wǎng)絡(luò)融資平臺就融資方案進行談判協(xié)商，爭取有利的融資條件。如雙方達成一致意見，簽訂融資意向書。（四）合同簽訂與放款1.合同簽訂：根據(jù)融資意向書，法務(wù)部門起草融資合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)、融資條款、還款計劃、擔(dān)保條款、違約責(zé)任等。融資合同經(jīng)雙方審核通過后，簽訂正式融資合同。2.放款條件落實：公司按照融資合同約定，落實放款條件，如提供擔(dān)保、辦理相關(guān)手續(xù)等。3.放款：網(wǎng)絡(luò)融資平臺在放款條件落實后，按照融資合同約定向公司發(fā)放融資款項。（五）融資后管理1.資金使用監(jiān)控：財務(wù)部門對融資資金的使用情況進行監(jiān)控，確保資金按約定用途使用，定期向公司管理層匯報資金使用情況。2.還款計劃執(zhí)行：按照融資合同約定的還款計劃，按時足額償還融資本息。財務(wù)部門提前做好資金安排，確保還款資金及時到位。3.信息披露：按照網(wǎng)絡(luò)融資平臺要求和相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，及時披露公司融資情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等信息。4.風(fēng)險管理：持續(xù)關(guān)注融資項目風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在風(fēng)險問題。如遇重大風(fēng)險事項，及時向公司管理層報告，并采取有效措施進行應(yīng)對。五、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別：對網(wǎng)絡(luò)平臺融資活動可能面臨的風(fēng)險進行識別，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。2.風(fēng)險評估：采用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險等級和風(fēng)險程度。（二）風(fēng)險防控措施1.信用風(fēng)險管理：加強對融資方的信用評估和審核，要求融資方提供充分的擔(dān)保措施，建立信用風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和化解信用風(fēng)險。2.市場風(fēng)險管理：關(guān)注市場動態(tài)，分析市場利率、匯率等因素變化對融資成本和收益的影響，采取相應(yīng)的市場風(fēng)險管理措施，如利率互換、外匯套期保值等。3.操作風(fēng)險管理：規(guī)范融資操作流程，加強內(nèi)部管理和監(jiān)督，提高操作人員的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識，防范操作風(fēng)險。4.法律風(fēng)險管理：加強對融資活動相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保融資活動合法合規(guī)。聘請專業(yè)法律顧問，對融資合同等法律文件進行審核，防范法律風(fēng)險。5.流動性風(fēng)險管理：合理安排融資期限和還款計劃，確保公司有足夠的流動性償還融資本息。建立流動性風(fēng)險預(yù)警機制，及時應(yīng)對流動性風(fēng)險。（三）風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。當(dāng)發(fā)生重大風(fēng)險事件時，能夠迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進行處置，降低風(fēng)險損失，確保公司正常運營。六、信息管理（一）融資信息收集1.內(nèi)部信息收集：各業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門等相關(guān)部門按照職責(zé)分工，及時收集、整理與融資活動相關(guān)的內(nèi)部信息，包括公司經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、融資項目進展等。2.外部信息收集：關(guān)注行業(yè)動態(tài)、市場信息、政策法規(guī)等外部信息，收集與網(wǎng)絡(luò)平臺融資相關(guān)的信息，為融資決策提供參考。（二）融資信息整理與分析1.信息整理：對收集到的融資信息進行分類、匯總、整理，建立融資信息數(shù)據(jù)庫。2.信息分析：運用數(shù)據(jù)分析方法，對融資信息進行分析，評估融資項目的可行性、風(fēng)險狀況、融資效果等，為融資決策和管理提供依據(jù)。（三）融資信息披露按照網(wǎng)絡(luò)融資平臺要求和相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，及時、準(zhǔn)確、完整地披露公司融資信息，包括融資項目基本情況、融資金額、融資期限、融資用途、還款計劃、擔(dān)保措施等。（四）信息安全管理加強融資信息安全管理，采取加密存儲、訪問控制、數(shù)據(jù)備份等措施，確保融資信息的安全保密。嚴(yán)禁泄露公司融資信息，防止信息泄露給公司造成損失。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.財務(wù)審計：定期對公司融資活動進行財務(wù)審計，檢查融資資金的使用情況、融資成本核算、還款計劃執(zhí)行等情況。2.風(fēng)險管理審計：對公司融資風(fēng)險管理體系的有效性進行審計，檢查風(fēng)險識別、評估、防控等措施的執(zhí)行情況。3.合規(guī)審計：審查公司融資活動是否符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，檢查融資合同、協(xié)議等法律文件的合規(guī)性。（二）外部監(jiān)督積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照要求提供相關(guān)資料和信息。接受社會公眾的監(jiān)督，及時回應(yīng)社會關(guān)切。（三）問題整改對內(nèi)部監(jiān)