中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)介紹中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)（以下簡稱平臺(tái)）是由中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）組織建設(shè)的服務(wù)于應(yīng)收賬款融資的金融基礎(chǔ)設(shè)施。平臺(tái)通過為應(yīng)收賬款的債權(quán)人、債務(wù)人和資金提供方等參與機(jī)構(gòu)提供信息合作服務(wù)，方便更多的應(yīng)收賬款和機(jī)構(gòu)參與融資，盤活應(yīng)收賬款存量，提高市場效率，推動(dòng)應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和中小微企業(yè)融資難問題的解決。該平臺(tái)已于2013年12月31日上線試運(yùn)行，并在天津試點(diǎn)推廣應(yīng)用。一、平臺(tái)建設(shè)背景應(yīng)收賬款融資發(fā)展?jié)摿Υ?，現(xiàn)有融資效率有待提升。2007年10月《物權(quán)法》實(shí)施以來，國內(nèi)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)從無到有，穩(wěn)步發(fā)展。截至2013年12月底，征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)參與機(jī)構(gòu)數(shù)7202家，其中金融機(jī)構(gòu)4150家，非金融機(jī)構(gòu)3052家，累計(jì)發(fā)生登記1,028,021筆，約有14萬多個(gè)借款人獲得了應(yīng)收賬款支持的融資服務(wù)，這些借款人84%以上屬于中小微企業(yè)。2008年至2013年期間，系統(tǒng)登記量和登記的融資金額年均增長分別達(dá)72%和53%。根據(jù)征信中心企業(yè)征信系統(tǒng)應(yīng)收賬款融資余額的有關(guān)數(shù)據(jù)，以及國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的2012年和2013年各季度末規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款余額估算，近兩年用來支持融資的應(yīng)收賬款占全社會(huì)賬款存量的在18%左右。而根據(jù)2013年博鰲亞洲論壇發(fā)布的《小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告：中國現(xiàn)狀及亞洲實(shí)踐》，國內(nèi)有借款的小微企業(yè)，應(yīng)收賬款質(zhì)押的使用率僅為5.3%。參與機(jī)構(gòu)少、應(yīng)收賬款融資的認(rèn)知度和使用率低、賬款確認(rèn)難是當(dāng)前制約應(yīng)收賬款融資發(fā)展的主要問題。近年來，隨著商業(yè)銀行在貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新以及商業(yè)保理的發(fā)展，應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)呈現(xiàn)積極發(fā)展的態(tài)勢。但由于應(yīng)收賬款融資尚未形成一種信用文化，參與機(jī)構(gòu)有限，信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)缺乏發(fā)現(xiàn)持有“優(yōu)質(zhì)”應(yīng)收賬款且有融資需求的中小微企業(yè)客戶的渠道。經(jīng)調(diào)查研究，國際上現(xiàn)今存在的應(yīng)收賬款融資服務(wù)模式大致有四類：一是銀行內(nèi)部自建的在線供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與客戶系統(tǒng)的對(duì)接；二是第三方機(jī)構(gòu)建設(shè)的服務(wù)于一兩個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的系統(tǒng)；三是墨西哥開發(fā)銀行基于反向保理機(jī)制的“產(chǎn)業(yè)鏈”融資服務(wù)平臺(tái)；四是美國和智利等國家的交易所模式平臺(tái)，企業(yè)上傳自身的應(yīng)收賬款進(jìn)行拍賣，接受金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的投標(biāo)來獲取融資。二、平臺(tái)業(yè)務(wù)定位與建設(shè)目標(biāo)平臺(tái)的業(yè)務(wù)定位是服務(wù)于應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施?；谖覈鴳?yīng)收賬款融資的發(fā)展現(xiàn)狀和相關(guān)調(diào)研，征信中心分析認(rèn)為，借助應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)及積聚的人氣，建立一個(gè)平臺(tái)并以此為依托提供信息服務(wù)是可行的。征信中心將發(fā)揮專業(yè)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，從信息合作起步，建成服務(wù)于應(yīng)收賬款融資的金融基礎(chǔ)設(shè)施，讓更多的企業(yè)和應(yīng)收賬款參與到融資中來。平臺(tái)將從信息服務(wù)起步，根據(jù)市場發(fā)展的需要，不斷完善平臺(tái)功能，推動(dòng)應(yīng)收賬款融資的發(fā)展與創(chuàng)新，幫助更多的中小微企業(yè)，特別是迫切需要資金的非貿(mào)易型制造類企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)獲得融資。三、平臺(tái)業(yè)務(wù)概述平臺(tái)依托互聯(lián)網(wǎng)（網(wǎng)址：）為應(yīng)收賬款融資交易中的各參與機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。平臺(tái)的參與機(jī)構(gòu)主要包括應(yīng)收賬款債權(quán)人、應(yīng)收賬款債務(wù)人、資金提供方等。應(yīng)收賬款債權(quán)人是指因出售貨物、提供服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人支付對(duì)價(jià)款的權(quán)利人，包括供應(yīng)鏈核心大企業(yè)的優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商等。應(yīng)收賬款債務(wù)人是指因購買貨物、接受服務(wù)或使用設(shè)施而承擔(dān)的向權(quán)利人支付對(duì)價(jià)款的義務(wù)人，包括供應(yīng)鏈核心大企業(yè)等。資金提供方指根據(jù)國家法律法規(guī)可以開展應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓融資業(yè)務(wù)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司及其他機(jī)構(gòu)。平臺(tái)的服務(wù)功能是集聚應(yīng)收賬款參與各方、溝通應(yīng)收賬款融資相關(guān)信息、促成應(yīng)收賬款融資交易的達(dá)成。具體業(yè)務(wù)功能包括應(yīng)收賬款信息的上傳與確認(rèn)、有效融資需求和融資意向傳遞與反饋、融資成交信息的發(fā)送、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓/質(zhì)押通知的發(fā)送、代理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押登記以及代理企業(yè)信用報(bào)告查詢等。具體業(yè)務(wù)流程如下：參與機(jī)構(gòu)注冊(cè)。擬加入平臺(tái)的機(jī)構(gòu)可以登陸平臺(tái)主頁進(jìn)行在線注冊(cè)，填寫注冊(cè)信息并上傳證明材料，以銀行轉(zhuǎn)賬方式繳納注冊(cè)費(fèi)，通過身份驗(yàn)證并簽署《中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)應(yīng)收賬款融資信息合作主協(xié)議》后，即可啟用用戶名及密碼，開通用戶權(quán)限，成為平臺(tái)的參與機(jī)構(gòu)。賬款上傳與確認(rèn)。在應(yīng)收賬款信息上傳與確認(rèn)環(huán)節(jié)，應(yīng)收賬款債權(quán)人和債務(wù)人均可上傳賬款，由平臺(tái)推送至交易對(duì)手方進(jìn)行確認(rèn)。推送融資需求。應(yīng)收賬款債權(quán)人可以將經(jīng)確認(rèn)的應(yīng)收賬款支持的融資需求發(fā)送給特定資金提供方，資金提供方可以通過平臺(tái)反饋融資意向；資金提供方反饋融資意向后，可以委托平臺(tái)查詢?cè)搼?yīng)收賬款債權(quán)人的企業(yè)信用報(bào)告。達(dá)成交易并反饋成交信息。資金提供方與應(yīng)收賬款債權(quán)人在線下談判，達(dá)成交易。達(dá)成交易后，資金提供方通過填寫成交單的形式向平臺(tái)反饋成交信息。融資交易過程中，應(yīng)收賬款債權(quán)人可以通過平臺(tái)發(fā)送應(yīng)收賬款質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓通知；資金提供方可委托平臺(tái)代理應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓登記。代理登記能夠發(fā)揮平臺(tái)與應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)之間的接口優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款權(quán)益的快速登記。四、平臺(tái)參與各方的法律責(zé)任為保障平臺(tái)業(yè)務(wù)的有序進(jìn)行，明確參與機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任，征信中心在征求部分參與機(jī)構(gòu)意見的基礎(chǔ)上，制定了平臺(tái)運(yùn)營相關(guān)的法律文件，主要包括《合作備忘錄》、《中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)應(yīng)收賬款融資信息合作主協(xié)議》、《應(yīng)收賬款質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓登記委托代理協(xié)議》和《中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)信息合作業(yè)務(wù)規(guī)則》。平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循誠實(shí)信用原則，按照有關(guān)協(xié)議的約定，遵守國家現(xiàn)行法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，合法、合規(guī)開展業(yè)務(wù)。其中，應(yīng)收賬款債權(quán)人和債務(wù)人應(yīng)上傳或確認(rèn)具有真實(shí)交易背景的、合法有效的應(yīng)收賬款。資金提供方應(yīng)利用平臺(tái)提供的信息，自行做好盡職調(diào)查、自行做出交易決策并承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。征信中心將對(duì)平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)身份的真實(shí)性進(jìn)行嚴(yán)格審查，并采取有效措施確保平臺(tái)安全運(yùn)行，準(zhǔn)確、及時(shí)地推送平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)上傳或填寫的相關(guān)信息；確保平臺(tái)收集的信息僅在參與機(jī)構(gòu)之間定向傳送，保護(hù)信息安全。五、平臺(tái)運(yùn)行情況平臺(tái)上線運(yùn)行后，在天津市政府的大力支持下，率先在天津市進(jìn)行推廣應(yīng)用。天津物產(chǎn)集團(tuán)公司作為天津市最大的國有生產(chǎn)資料流通企業(yè)，已經(jīng)與征信中心簽署了合作備忘錄，就利用平臺(tái)服務(wù)，促進(jìn)應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)，合作開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新達(dá)成共識(shí)。截至2014年2月6日，已有141家機(jī)構(gòu)加入平臺(tái)，其中應(yīng)收賬款債務(wù)人企業(yè)84家、應(yīng)收賬款債權(quán)人企業(yè)29家、資金提供方28家；平臺(tái)累計(jì)上傳賬款186筆，合計(jì)金額4.7億人民幣；經(jīng)債務(wù)人確認(rèn)的賬款177筆；累計(jì)推送有效融資需求12筆；累計(jì)促成融資交易2筆，合計(jì)融資金額1.15億元人民幣。其中，第一筆交易是由渤海銀行天津分行與天津物產(chǎn)集團(tuán)下屬成員企業(yè)天津物資招商有限公司完成的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資。六、平臺(tái)的全國推廣平臺(tái)是服務(wù)全國應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)發(fā)展的全國性平臺(tái)。2014年將是平臺(tái)的全國推廣年?！吨袊嗣胥y行辦公廳關(guān)于做好2014年信貸政策工作的意見》（銀辦發(fā)〔2014〕23號(hào)）第三條