秦皇島銀行EAST數(shù)據(jù)專項治理匯報WORK

REPORT目錄C O N T E N T S01專項背景02當(dāng)前問題與整改方案03整改建議04未來工作計劃PART

01專項背景現(xiàn)場檢查EAST數(shù)據(jù)標準納入監(jiān)管人員關(guān)心風(fēng)險數(shù)據(jù)點，

利用開放的數(shù)據(jù)分析平臺，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的靈活

建模分析?，F(xiàn)場檢查分析數(shù)據(jù)重點概述銀行保險機構(gòu)應(yīng)充分認識提升監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量的重要意義，把數(shù)據(jù)

質(zhì)量作為有效的監(jiān)管的基礎(chǔ)，各機構(gòu)應(yīng)以發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量問題為抓手，確定重點監(jiān)督和檢查的機構(gòu)范圍、數(shù)據(jù)范圍和時間區(qū)間。同時注重追根溯源，強化相關(guān)源頭數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，夯實管理

基礎(chǔ)，補齊組織、制度、機制、系統(tǒng)等方面的工作短板銀保監(jiān)會監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量專項治理方案EAST與數(shù)據(jù)治理012020.05.09銀保監(jiān)會因EAST

系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在違法違規(guī)行為對六大行銀行及兩家股份制銀行（光大銀行、某著名企業(yè)銀行）公開下發(fā)處罰信息，處罰總金額高達到1770萬元2022.03.25銀保監(jiān)會又對政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行等共21家銀行機構(gòu)依法作出行政處罰決定，處罰金額合計8760萬元。2022.05.10保監(jiān)局對中國某著名企業(yè)股份有限公司分行罰款100萬元。對責(zé)任人警告并罰款5萬元。案由為：“監(jiān)管意見落實不到位，未及時有效整改監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，監(jiān)管統(tǒng)計報表屢次出現(xiàn)差錯；漏報、錯報監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（EAST）字段”。2022.11.21北京銀保監(jiān)局公示了一則行政處罰信息劍指北京農(nóng)村商業(yè)銀行，北京農(nóng)商行因EAST數(shù)據(jù)漏報及報送不一致、數(shù)據(jù)錯報、其他與數(shù)據(jù)報送相關(guān)的違規(guī)問題，被責(zé)令改正，并被給予罰款合計630萬元。EAST處罰案例01漏報漏報、應(yīng)報未報錯報數(shù)據(jù)不實，錯報、未按規(guī)定報送、總分不符、數(shù)據(jù)有偏差跨系統(tǒng)校驗失敗EAST與1104、新客戶風(fēng)險進行校驗問題整改不力問題反復(fù)出現(xiàn)問題個數(shù)沒有收斂，反映金融機構(gòu)整改不力EAST處罰問題分類01PART

02當(dāng)前問題與整改方案交信息漏報重點問題02253,8.64%253,8.64%541,

18.48%2082,

5.48%2069,

5.14%2059,

5.42%347,

0.03%817,

0.08%731,

0.07%1203,

41.10%1203,

41.10%1864,

0.47%1861,

0.47%1571,

0.40%1260,

0.32%1547,

0.39%1487,

0.15%1473,

0.15%0.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%30.00%35.00%40.00%45.00%信用卡交表分戶賬明細記錄對公存款分戶賬明細記錄個人存款分戶賬明細記錄短期方案①

IP地址、MAC據(jù)之前制定的方案在整改中。剩余部分繼續(xù)分析整改②

對方行名、對方戶名、對方賬號:

根據(jù)摘要里的描述以及交做mapping，自動填充交手信息。目前在持續(xù)整改中目前已經(jīng)整改三十多種，剩余的在7月底前完成長期建議①

IP地址、MAC需補錄②

對方行名、對方戶名、對方賬號:

上游系統(tǒng)有字段，需補錄2023年12月31日前整改方案02交信息漏報擔(dān)保與抵質(zhì)押物信息錯報漏報重點問題020.00% 0.00% 0.00% 0.00%2.72%2.50%2.00%1.50%1.00%0.50%0.00%3.00%擔(dān)保人類別為對公，表內(nèi)外業(yè)務(wù)擔(dān)保人的保證人凈資產(chǎn)不能為空抵質(zhì)押率應(yīng)大于等于0小于等于100押品所有人證件號碼不允權(quán)證登記號碼不允押品所有人名稱不允短期方案①

保證人凈資產(chǎn)：關(guān)聯(lián)上期數(shù)據(jù)，其余手動補錄長期建議①

保證人凈資產(chǎn)：上游系統(tǒng)需補錄2023年8月31日前整改方案02擔(dān)保與抵質(zhì)押物信息錯報漏報項目貸款信息字段缺失重點問題0217,4.14%2,0.49%1,100.00%32,7.79%146,35.52%0.00%20.00%40.00%100.00%80.00%60.00%120.00%8,1.95% 8,1.95%項目貸款信息表項目總投資不允0當(dāng)項目類型為房地產(chǎn)項目時，土地使用證編號不允是否銀團不允數(shù)據(jù)都為相同值當(dāng)項目類型為房地產(chǎn)項目時，工程規(guī)劃編號不允當(dāng)項目類型為房地產(chǎn)項目時，用地規(guī)劃編號不允當(dāng)項目類型為房地產(chǎn)項目時，施工編號不允開工日期不允99991231項目名稱不允短期方案①

關(guān)聯(lián)上期數(shù)據(jù)②

手動補錄長期建議上游系統(tǒng)需補錄2023年7月31日前整改方案02項目貸款信息字段缺失數(shù)據(jù)連續(xù)性：非當(dāng)月結(jié)清、失效、終結(jié)的數(shù)據(jù)不在報送。排查所有狀態(tài)類報表的結(jié)清、失效、終結(jié)日期是否正確。數(shù)據(jù)狀態(tài)是否正確。2023年07月31號完成更新上期、手工處理以及部分字段取值錯誤監(jiān)管報送系統(tǒng)找出所有更新語句，由雙方確認是更新還是放到上游治理。取值錯誤的立馬整改。2023年07月20號完成公共信息主題數(shù)據(jù)失真公共信息主題數(shù)據(jù)主要有機構(gòu)、員工、柜員、崗位、股東等表組成。目前采用手工臺賬的方式，由工程師手工維護。建議后期上系統(tǒng)，減少人工干預(yù)。碼值映射不嚴謹涉及枚舉、碼值映射的問題全部排查，雙方確認好映射關(guān)系，2023年07月20號完成。自查問題02PART

03整改建議①

重點關(guān)注關(guān)鍵數(shù)據(jù)項關(guān)鍵性數(shù)據(jù)的缺失影響將似EAST系統(tǒng)應(yīng)用的有效性數(shù)據(jù)無法進行應(yīng)用，形成數(shù)據(jù)缺口。報送口徑反映銀行對EAST數(shù)據(jù)報送口徑的理解數(shù)據(jù)管理反映銀行在業(yè)務(wù)開展初始環(huán)節(jié)對系統(tǒng)已有字段錄入的管控要求，數(shù)據(jù)標準化的意識以及數(shù)據(jù)治理方面的內(nèi)控管理整改建議03②

數(shù)據(jù)失準失真監(jiān)管會根據(jù)銀行實際業(yè)務(wù)規(guī)模對采集的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行比對分析，通過采集的EAST數(shù)據(jù)生成定量監(jiān)管指標與1104

報表中報送的監(jiān)管指標進行比對，數(shù)據(jù)吻不吻合，一目了然。不實的報送導(dǎo)致監(jiān)管數(shù)據(jù)失真，以為能夠避免風(fēng)險暴露，結(jié)果銀行操作風(fēng)險頻發(fā)。準真整改建議03③

分戶賬明細紀錄不實監(jiān)管會根據(jù)銀行實際業(yè)務(wù)規(guī)模對采集報表進行總分比對，會發(fā)現(xiàn)部分銀行數(shù)據(jù)量與業(yè)務(wù)量明顯不匹配，例如總賬會計數(shù)據(jù)不符合要求、總分不平，分戶賬與明細記錄不匹配等。分戶賬明細增加交號數(shù)據(jù)項，標識交、連續(xù)；細化交、細化交手說明增加交易IP地址、MAC地址數(shù)據(jù)項，報送與上游保持一致。整改建議03④

與1104報表、新客戶風(fēng)險交叉校驗監(jiān)管會通過采集的EAST數(shù)據(jù)生成定量監(jiān)管指標與1104

報表中報送的監(jiān)管指標進行比對，數(shù)據(jù)吻不吻合，一目了然。銀行報送數(shù)據(jù)量與實際情況明顯不匹配的問題很容被發(fā)現(xiàn)，例如“不良貸款余額EAST數(shù)據(jù)存在偏差”、“逾期90天以上貸款余EAST數(shù)據(jù)存在偏差”、“信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)存在偏差”、“貸款核銷業(yè)EAST數(shù)據(jù)存在偏差”、“分行業(yè)與EAST數(shù)據(jù)存在偏差”等問題。1104新客戶風(fēng)險整改建議03上游治理上游系統(tǒng)改造，上游系統(tǒng)數(shù)據(jù)補錄2023年12月31日/長期數(shù)據(jù)繼續(xù)整改目前上游缺失歷史數(shù)據(jù)的補錄，取數(shù)邏輯的核驗2023年7月31日前初始校驗規(guī)則EAST報送系統(tǒng)中添加100條左右的校驗規(guī)則（業(yè)務(wù)規(guī)則）2022年7月31日前跨制度校驗工具上線與1104、新客戶風(fēng)險等的跨制度校驗工具2023年6月30日前工作完成計劃04PART

04未來工作計劃當(dāng)前只是EAST數(shù)據(jù)專項治理的第一階段，主要處理校驗規(guī)則失敗等基礎(chǔ)問題。后續(xù)時代正邦項目組會繼續(xù)深化EAST數(shù)據(jù)治理監(jiān)管機構(gòu)工作計劃04監(jiān)管機構(gòu)工作計劃04EAST提升工程總體要求041、提升工程實施清單主要分為三部分。包括數(shù)據(jù)治理框架梳理、數(shù)據(jù)項規(guī)范性提升、取數(shù)規(guī)則清理。2、數(shù)據(jù)規(guī)范性提升部分，提出了“容忍度”要求。容忍度即“不符合校核規(guī)則要求的條數(shù)/總條數(shù)”。在計算容忍度時，以下三種情況可以從分子中剔除：1、歷史原因,例如由于貸款業(yè)務(wù)時間較為久遠，部分信息依賴于手工臺賬補錄或系統(tǒng)遷移遺留導(dǎo)致數(shù)據(jù)缺失；2、不可抗力原因，例如客戶信息補錄無法聯(lián)系上客戶；3、符合業(yè)務(wù)實際，例如客戶名稱本身帶有特殊字符。3、校核規(guī)則與SQL語句不一致，原則上應(yīng)以校核規(guī)則為準；校核規(guī)則與規(guī)范不一致，原則上應(yīng)以規(guī)范為準。4.理財數(shù)據(jù)由理財?shù)怯浿行呢撠?zé)校核工作，各行負責(zé)整改及說明工作，其他數(shù)據(jù)項校核工作均由銀行機構(gòu)自行完成。理財?shù)怯浿行膽?yīng)在2023年9月中旬，將2023年8月數(shù)據(jù)的校核結(jié)果同步發(fā)銀行檢查局及各銀行機構(gòu)及理財公司。銀行機構(gòu)及理財公司根據(jù)校核結(jié)果補充填列相關(guān)需要說明的事項，包括剔除場景，不達標原因，整改計劃等。EAST數(shù)據(jù)治理框架04EAST數(shù)據(jù)治理框架04取數(shù)規(guī)則自查統(tǒng)計04關(guān)鍵數(shù)據(jù)項校核規(guī)則04關(guān)鍵數(shù)據(jù)項校核規(guī)則分析02僅規(guī)則編號變化,

124條,60%修改規(guī)則,

10條,

5%非空校驗,

5條,

2%格式校驗,

12條,

6%新規(guī)則,

15條,

7%空置率校驗,

7條,

3%邏輯校驗,

35條,

17%新增規(guī)則,

74條,

35%新規(guī)則分析（208條）總計發(fā)布901條校核規(guī)則，其中：693條舊規(guī)則，規(guī)則編號跟原校規(guī)則能對應(yīng)上。新規(guī)則208條以“X”開頭，分析如右邊圖表邏輯校驗以簡單的為主，包含：合理性校驗，數(shù)值校驗，一致性校驗等。暫時沒有如總分校驗之類的復(fù)雜邏輯校驗Teamintroduction團隊成員成立EAST數(shù)據(jù)專項治理小組姜偉斌總裁馬駿副總裁馬鵬部門經(jīng)理專項數(shù)據(jù)治理小組04寇澤豪項目經(jīng)理業(yè)務(wù)專家時代正邦EAST專項數(shù)據(jù)治理總負責(zé)人負責(zé)進度安排、人員協(xié)調(diào)、問題跟蹤。負責(zé)現(xiàn)場行方、我方和第三方人員溝通協(xié)調(diào)現(xiàn)場數(shù)據(jù)調(diào)研、數(shù)據(jù)驗證等工作負責(zé)EAST疑難問題解答與整改建議外聘業(yè)務(wù)專家咨詢專家

銀保信未來工作計劃04數(shù)據(jù)治理平臺體系完善，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺、核驗平臺、血緣分析，報送系統(tǒng)80%資源east基礎(chǔ)數(shù)據(jù)核查，源業(yè)務(wù)系統(tǒng)持續(xù)完善，

數(shù)據(jù)自動化、智能化是方向，補錄數(shù)據(jù)屬于非過渡階段最新監(jiān)管政策溝通：“east提升工程”落地，“一表通”最新政策20%資源復(fù)雜業(yè)務(wù)咨詢⑤

銀保監(jiān)關(guān)注問題整改不力，問題個數(shù)是否收斂，是否落實解決。⑥

EAST只是手段，數(shù)據(jù)治理是根本，未來銀監(jiān)局會持續(xù)從業(yè)務(wù)端層面去考核。通過數(shù)據(jù)查業(yè)務(wù)，數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)并責(zé)⑦

從業(yè)務(wù)角度，監(jiān)管報送系統(tǒng)只是水龍頭，銀保監(jiān)的EAST數(shù)據(jù)檢測是類似水質(zhì)檢測和水量多少的結(jié)合。

我們是水龍頭，不可能在水龍頭出水控制太多，核心要解決就是在上游自來水廠要設(shè)置相關(guān)的過濾設(shè)