內(nèi)蒙古銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合實力》：臨時流淌資金貸款試

題

一、單項選擇題(共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最

符合題意)

1、依據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、

商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()O

A.80%,70%,50%

B.70%,80%,50%

C.50%,70%,80%

D.80%,50%,70%

2、《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》自—起起先施行。

A.2004年5月1口

B.2005年3月1日

C.2004年3月1日

D.2005年5月1日

3、當債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時,

債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱為_0

A.抗辯權(quán)

B.擔心抗辯權(quán)

C.代位權(quán)

D.撤銷權(quán)

4、最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險凹凸的指標是

A.到期收益率

B.債券價格波動率

C.信用評級

D.資產(chǎn)負債率

5、在通貨膨脹條件下。

A.名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.固定利率資產(chǎn)貶值

6、金融市場上的一系列價格的定價都有重要的影響，其中對于個人理

財策略來說是最基礎(chǔ)，最核心的影響因素之一。

A.利率

B.PPT

C.匯率

D.CP1

7、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮.

A.增持儲蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票基金

D.減持固定收益類產(chǎn)品

8、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是

A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。

B.國際局勢驚慌時，黃金價格會上升。

C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

9、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部緣由不包括

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預(yù)

C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

D.銀行員工違法

10、關(guān)于商業(yè)銀行對大額不良貸款逐筆計提專項打算金的做法錯誤的是

A.損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計提專項打算金

B.可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)分出來逐筆計算

C.假如次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并簡單量化，應(yīng)

當區(qū)分出來逐筆計提

D.對于單筆貸款計提打算金時，不須要扣除該筆貸款抵押品的價值

11、下列質(zhì)押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是

A.國債

B.銀行承兌匯票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

12、依據(jù)2001年12月修訂后的《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，借款人能夠

履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款為貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.可疑

D.次級

13、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是_。

A.違約風(fēng)險僅針對個人而言，不針對企業(yè)

B.結(jié)算風(fēng)險指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)

生違約的風(fēng)險

C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

D.與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的視察數(shù)據(jù)多，旦簡單獲得

14、個人理財最早在—興起并首先成熟。

A.英國

B.美國

C.德國

D.中國

15、我國三大政策性銀行成立于—年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

16、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未實行符合《反洗錢法》

要求的客戶身份識別措施的，由—擔當未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機構(gòu)

D.該金融機構(gòu)和第三方按比例

17、—的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說明牽頭行的管理狀況、

借款人向牽頭行出具的托付書與內(nèi)容、貸款條件、貸款協(xié)議等貸款文件。

A.項目融資

B.銀團貸款

C.福費廷

D.賣方信貸

18、下列對客戶風(fēng)險承受實力由強到弱的排序，不正確的是

A.依據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管,傭金收入者〉失業(yè)者

B.依據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸〉無自宅,投資不動產(chǎn)

C.依據(jù)家庭負擔，未婚〉雙薪無子女〉單薪有子女

D.依據(jù)投資學(xué)問，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年〉財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)〉醫(yī)學(xué)院在

校生

19、司法機關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是_。

A.允許復(fù)制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

20、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理

財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定或者合

同的約定擔當責(zé)任，但不包括()。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶供應(yīng)理財顧問服務(wù)、銷售

理財產(chǎn)品的

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

21、下列不屬于企業(yè)財務(wù)狀況風(fēng)險的是

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應(yīng)收賬款異樣增加

C.流淌資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D.短期負債增加失當，長期負債大量增加

22、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法初級法的商'也銀行

A.必需自行估計每筆債項的違約損失率

B.參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率

C.由監(jiān)管當局依據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率

D.由信用評級機構(gòu)依據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率

23、對于個人負債的評估，正確說法有

A.任何個人所得稅的應(yīng)付稅金項目都不構(gòu)成個人負債

B.個人負債所欠余額的當前價值始終保持不變

C.個人負債必需依據(jù)歷史價值或者歷史價值扣除已還款后的價值計價

D.利率的改變對個人負債的當前價值產(chǎn)生影響

24、對于銀行和企業(yè)，確定資產(chǎn)價值的主要是

A.資產(chǎn)賬面價值

B.預(yù)料的市場價格

C.當前的市場價格

D.資產(chǎn)歷史成本

25、對于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)

務(wù)人員應(yīng)當

A.告知競爭對手

B.對媒體公布

C.聽從木行的確定

D.向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門反映

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個

以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個

選項得0.5分）

1、下列對于影響期權(quán)價值因素的理解，不正確的是

A.假如買方期權(quán)在某一時間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權(quán)費）為標的資產(chǎn)

市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格的差額

B.隨著標的資產(chǎn)市場價格上升，買方期權(quán)的價值增大

C.隨著執(zhí)行價格的上升，買方期權(quán)的價值減小

D.買方期權(quán)持有者的最大損失是零

2、依據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場的是

A.單獨或通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或

者連續(xù)買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C.在自己實際限制的賬戶之間進行證券交易

D.為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

3、四大國有商業(yè)銀行對部分國有企業(yè)進行的行政型債務(wù)重組，包括。

A：變更債務(wù)人

B：豁免利息

C：延長還款期限

D：實施債轉(zhuǎn)股

E：貸款項目市場前景

4、大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨()危機。

A.流淌性

B.操作

C.聲譽

D.國家

5、貸款價格是由_構(gòu)成。

A.貸款利率

B.信用保障金

C.貸款承諾費

D.補償余額

E.隱含價格

6、可撤銷的合同的類型有

A.權(quán)利和義務(wù)對應(yīng)的合同

B.顯失公允的合同

C.因重大誤會訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.乘人之危的合同

7、法律/合規(guī)部門獨立于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動，其主要擔當?shù)穆氊?zé)有

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性與合規(guī)部門工作狀況

B.開展法律/合規(guī)培訓(xùn)和教化項目

C.參加商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

D.幫助制定法律/合規(guī)政策

E.關(guān)注、精確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求與最新發(fā)展，為高級管理層供應(yīng)

建議

8、下列屬于債券收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)的是

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.波動收益率曲線

D.水平收益率曲線

E.垂直收益率曲線

9、假如銀行本身沒有不當行為，銀行客戶的不當行為—導(dǎo)致對銀行聲譽

的影響。

A.不會

B.會

C.兩者沒有聯(lián)系

D.以上都不對

10、下列行為中，違反的不是操縱證券交易價格罪的是

A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買

賣，操縱證券價格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影

響證券價格或者證券交易量

C.在自己實際限制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易

量

D.未經(jīng)客戶托付，假借客戶名義買賣證券

11、依據(jù)《民法通則》，民事活動應(yīng)當遵循—的原則。

A.等價有償

B.公允

C.公開

D.自愿

E.誠懇信用

12、2006年，我國新推出的國債形式是

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.實物式國債

13、下列關(guān)于個人耐用消費品貸款的說法，正確的是

A.貸款可用于購買汽車

B.借款人通常需在銀行指定的商戶處購買特定商品

C.貸款銀行的貸款成本較高

D.貸款期限最長為3年（含3年）

E.貸款起點一般為2000元

14、抵押合同應(yīng)包括的基本內(nèi)容為

A.被擔保的主債權(quán)種類，數(shù)額

B.抵押品的名稱

C.抵押擔保的范圍

D.質(zhì)物移交的時間

E.當時認為須要約定的其他事項等

15、某銀行員工甲與員工乙共同負責(zé)業(yè)務(wù)印章與重要憑證的保管，甲保管

保險箱鑰匙，乙駕馭密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職

業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交

就外出看病

B.甲依據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移

交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙托付第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙短暫保管

16、按法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為向人民法院提起訴訟

的時效為。

A.1年、2年

B.3個月、6個月

C.3個月、1年

D.6個月、2年

17、下列關(guān)于經(jīng)濟周期對行業(yè)風(fēng)險的影響的說法，正確的是_。

A.生產(chǎn)必需品的行業(yè)不受經(jīng)濟周期的影響

B.經(jīng)濟周期敏感性越高的行業(yè)，其風(fēng)險度通常越高

C.周期性行業(yè)在經(jīng)濟的衰退階段會出現(xiàn)信貸風(fēng)險的增加

D.較嚴峻的衰退或蕭條階段可能造成大量企業(yè)破產(chǎn)

E.“反周期性行業(yè)”在經(jīng)濟衰退階段的業(yè)務(wù)好于擴張階段

18、目前對操作風(fēng)險進行評估的要素主要包括()o

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損矢數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)環(huán)境

D.內(nèi)部限制因素

E.貸款人信用記錄

19、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，應(yīng)當依照規(guī)定向監(jiān)管機構(gòu)供應(yīng)

A.有關(guān)賬冊

B.有關(guān)報表

C.有關(guān)審計報告

D.有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)查

E.有關(guān)證明材料

20、有價證券代表的是o

A.財產(chǎn)全部權(quán)

B.債權(quán)

C.剩余懇求權(quán)

D.全部權(quán)或債權(quán)

21、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括

A.借款人還款狀況

B.借款人工作單位改變狀況

C.借款人收入改變狀況

D.擔保改變狀況

E.借款人健康狀況

22、下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是

A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的改變幅度

C.通貨膨脹程度最好