9月風險管理考試模擬考試題（含參考答案）一、單選題（共40題，每題1分，共40分）1.以下哪項行為，沒有違反禁止類行為細則（）。選項A、持有農商行（農信社）股份的、分紅的選項B、違規(guī)從事民間借貸、擔保或非法集資活動的選項C、從事經商、辦企業(yè)、在其他經濟組織兼職或有償中介活動的選項D、利用自有資金，或違規(guī)與外部個人、企業(yè)、中介機構合作，為客戶提供資金搭橋、“過橋貸”或不正當?shù)孬@取銀行信用，并謀取利益的答案：【A】詳解：選項A中從事經商、辦企業(yè)、在其他經濟組織兼職或有償中介活動違反了禁止類行為細則；選項B中違規(guī)從事民間借貸、擔?；蚍欠Y活動違反了禁止類行為細則；選項D中利用自有資金，或違規(guī)與外部個人、企業(yè)、中介機構合作，為客戶提供資金搭橋、“過橋貸”或不正當?shù)孬@取銀行信用，并謀取利益的違反了禁止類行為細則；而選項C持有農商行（農信社）股份的、分紅的本身不違反禁止類行為細則。2.假設其他條件保持不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的表述，正確的是()。選項A、資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益選項B、發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險選項C、以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為0選項D、購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，則該交易不存在利率風險答案：【B】詳解：A選項，購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，但市場利率可能波動，仍存在利率風險；C選項，以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，雖然利率隨市場波動，但仍面臨利率波動帶來的風險，風險不為0；D選項，資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，利率上升時，負債成本上升幅度可能大于資產收益上升幅度，可能導致收益減少。而發(fā)行固定利率債券，在利率上升時，債券成本固定，有助于降低利率上升可能造成的風險，B選項正確。3.各經營單位在授信額度批復文件下發(fā)后超過（）（含）仍未與客戶簽訂授信協(xié)議等法律文件的，該授信額度批復文件自行廢止。選項A、一個月選項B、半年選項C、三個月選項D、一年答案：【C】詳解：經營單位在授信額度批復文件下發(fā)后超過三個月（含）仍未與客戶簽訂授信協(xié)議等法律文件的，該授信額度批復文件自行廢止。4.（）是兩個交易對手僅就利息支付進行相互交換，并不涉及本金的交換。選項A、利率期貨選項B、資產轉換選項C、貨幣互換選項D、利率互換答案：【D】詳解：利率互換是指兩個交易對手僅就利息支付進行相互交換，并不涉及本金的交換。貨幣互換通常既涉及利息支付又涉及本金交換；利率期貨是期貨合約的一種，不是交易對手間利息支付交換；資產轉換與題干描述不符。5.下列不屬于資金交易業(yè)務的主要操作風險點的是()。選項A、評級授信選項B、前臺交易選項C、后臺結算清算選項D、中臺風險管理答案：【A】詳解：資金交易業(yè)務的主要操作風險點包括前臺交易、中臺風險管理、后臺結算清算等環(huán)節(jié)。而評級授信不屬于資金交易業(yè)務的操作風險點。6.根據(jù)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融提供保管箱服務時，應當了解保管箱的（），登記（）的姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限。選項A、物品所有人；實際使用人選項B、實際使用人；物品所有人選項C、物品所有人；物品所有人選項D、實際使用人；實際使用人答案：【D】7.下列屬于重大案件的情形是（）。選項A、銀行機構從業(yè)人員、保險機構高管人員因不明原因離崗、失聯(lián)的選項B、銀行機構案件涉案金額等值人民幣一億元以上，保險機構案件涉案金額等值人民幣一千萬元以上的選項C、大額授信企業(yè)及其法定代表人或實際控制人失聯(lián)或被采取強制措施的選項D、客戶反映非自身原因賬戶資金、保單狀態(tài)出現(xiàn)異常的答案：【B】詳解：選項A、B、C雖然也可能存在問題或風險，但不屬于明確規(guī)定的重大案件情形。而選項D明確指出銀行機構案件涉案金額等值人民幣一億元以上，保險機構案件涉案金額等值人民幣一千萬元以上的屬于重大案件的情形。8.嚴禁向未做（）的客戶銷售理財產品。選項A、理財規(guī)劃選項B、業(yè)務營銷選項C、電話營銷選項D、風險評估答案：【D】詳解：嚴禁向未做風險評估的客戶銷售理財產品。風險評估是了解客戶風險承受能力等情況的重要環(huán)節(jié)，只有在對客戶進行風險評估后，才能根據(jù)其風險承受度推薦合適的理財產品，以保障客戶的權益和理財?shù)暮侠硇浴?.以中山農商銀行名義對外出具授權證明。由一級支行按規(guī)向總行（）提出申請，經會簽總行合規(guī)部門，報其行領導審批同意后，加蓋公章后對外出具。選項A、職能部門選項B、合規(guī)部門選項C、審計部選項D、辦公室答案：【A】10.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構不得為（）的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。選項A、身份不明選項B、失信被執(zhí)行人選項C、觸犯刑法選項D、身份明確答案：【A】詳解：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，或者為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，容易導致洗錢等違法犯罪活動難以被發(fā)現(xiàn)和追蹤，嚴重危害金融秩序和社會穩(wěn)定，所以金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。11.市場風險各種類中最主要和最常見的利率風險形式是（）。選項A、期權性風險選項B、基準風險選項C、收益率曲線風險選項D、重新定價風險答案：【D】詳解：重新定價風險是最主要和最常見的利率風險形式。重新定價風險也稱為期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，源于銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內在經濟價值會隨著利率的變動而發(fā)生變化。收益率曲線風險是由收益率曲線的非平行移動引起的；期權性風險是由期權性工具帶來的風險；基準風險是不同的利率基準變動不一致帶來的風險，它們都不是最主要和最常見的利率風險形式。12.金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（）罰款。選項A、五十萬元以上五百萬元以下選項B、一萬元以上五萬元以下選項C、五萬元以上五十萬元以下選項D、二十萬元以上五十萬元以下答案：【C】詳解：金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。這是根據(jù)相關反洗錢法律法規(guī)對于此類違規(guī)且導致嚴重后果情形的明確處罰規(guī)定。13.經濟資本等于特定置信度下的非預期損失，但這二者意義并不相同。非預期損失反映的是風險大小，是一個風險概念；而經濟資本反映的是要覆蓋風險需要多少資本，是一個資本概念。風險與資本的對應關系揭示的基本原理是（）。選項A、投資組合理論選項B、資產負債風險管理理論選項C、資本資產定價模型選項D、風險需要資本覆蓋答案：【D】詳解：風險與資本的對應關系揭示的基本原理是風險需要資本覆蓋，即經濟資本要覆蓋非預期損失所反映的風險。投資組合理論主要關注資產組合的風險和收益關系；資產負債風險管理理論強調對資產負債的全面風險管理；資本資產定價模型主要闡述資產的預期收益率與風險之間的關系。所以本題選A。14.《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估指引》，對于風險等級的劃分，機構規(guī)模小、業(yè)務類型單一的機構可簡化至不少于（）級選項A、五選項B、一選項C、二選項D、三答案：【D】詳解：《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估指引》中規(guī)定，對于風險等級的劃分，機構規(guī)模小、業(yè)務類型單一的機構可簡化至不少于三級。15.個人大額存單產品僅允許（）部分提前支?。óa品特別定制除外），第（）提前支取需全額提前支取。選項A、1次、2次選項B、2次、3次選項C、2次、2次答案：【A】16.根據(jù)實名制的有關規(guī)定，下列可以作為實名證件的是（）。選項A、駕駛證選項B、臨時身份證選項C、學生證選項D、介紹信答案：【B】詳解：臨時身份證是有效的實名證件之一。學生證主要用于證明學生身份，并非通用的實名證件；駕駛證是用于證明駕駛資格的證件，不是實名證件范疇；介紹信是用于介紹聯(lián)系相關事宜的信件，也不屬于實名證件。17.商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產品風險等級的過程指的是新產品／業(yè)務的（）。選項A、風險評估選項B、風險控制選項C、風險反饋選項D、風險識別答案：【A】詳解：新產品／業(yè)務風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產品風險等級的過程。18.中山農商銀行應根據(jù)客戶的洗錢風險等級，定期審核、更新客戶的身份基本信息，持續(xù)關注客戶的日常經營活動和交易情況。對低風險等級的客戶（）審核一次。選項A、每4年選項B、每2年選項C、每3年選項D、每半年答案：【A】19.檢查報告應以檢查事實確認書為基礎，不包括()。選項A、檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險隱患選項B、問責建議選項C、總體評價選項D、檢查意見答案：【B】詳解：報告中的問責建議不屬于檢查報告內容，檢查報告是以檢查事實確認書為基礎，包括總體評價、檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險隱患、檢查意見等，而問責建議是后續(xù)根據(jù)情況進一步處理時涉及的內容，不是檢查報告本身包含的。20.代理外資金融機構外匯清算屬于商業(yè)銀行八大類業(yè)務中的()。選項A、支付和結算選項B、零售經紀選項C、代理服務選項D、交易和銷售答案：【A】詳解：代理外資金融機構外匯清算屬于支付和結算業(yè)務范疇。支付和結算業(yè)務是商業(yè)銀行借助一定的支付工具和清算手段，實現(xiàn)客戶間或與其他金融機構間貨幣收付的過程，代理外資金融機構外匯清算符合這一業(yè)務特征，而不屬于交易和銷售、代理服務、零售經紀等其他業(yè)務類別。21.（）是風險承擔策略的一種重要方法。該策略表明，如果損失發(fā)生，經濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。選項A、風險評估選項B、風險損失估計選項C、資產組合評估選項D、風險準備金計提答案：【D】詳解：風險準備金計提是風險承擔策略的一種重要方法。當損失發(fā)生時，經濟主體可以用計提的風險準備金進行支付。風險損失估計主要是對可能損失的大小等進行預估；資產組合評估側重于對資產組合的各項指標等進行評價；風險評估是對風險的識別、分析等。這幾個選項均不符合題意。22.整改責任主體應對檢查/審計發(fā)現(xiàn)問題的整改承擔主要責任，()是整改首要責任人。選項A、問題直接責任人選項B、整改責任主體負責人選項C、整改責任主體選項D、整改責任人答案：【B】詳解：整改責任主體應對檢查/審計發(fā)現(xiàn)問題的整改承擔主要責任，整改責任主體負責人是整改首要責任人。整改責任主體負責人在整個整改過程中起到統(tǒng)籌和領導作用，對整改工作的全面性、有效性負責，所以其為整改首要責任人。23.行內員工行為守則中，職業(yè)紀律不包括以下哪個選項（）。選項A、遵章守紀，令行禁止選項B、嚴守秘密，維護安全選項C、環(huán)境整潔，安全衛(wèi)生選項D、廉潔從業(yè)，秉公辦事答案：【C】詳解：職業(yè)紀律包括嚴守秘密，維護安全；廉潔從業(yè)，秉公辦事；遵章守紀，令行禁止等。環(huán)境整潔，安全衛(wèi)生屬于工作環(huán)境相關內容，不屬于職業(yè)紀律范疇。24.（）是指為實現(xiàn)業(yè)務連續(xù)性而制訂的各類規(guī)劃及實施的各項流程。選項A、強化分級授權選項B、業(yè)務連續(xù)性計劃選項C、嚴密控制選項D、確定政策導向答案：【B】詳解：業(yè)務連續(xù)性計劃是指為實現(xiàn)業(yè)務連續(xù)性而制訂的各類規(guī)劃及實施的各項流程。它主要是針對可能出現(xiàn)的各種意外情況，如自然災害、系統(tǒng)故障等，提前制定預案和措施，以確保業(yè)務能夠在遭受干擾后盡快恢復并持續(xù)運行，涵蓋了規(guī)劃、流程等多方面內容，符合題目描述。25.下列關于商業(yè)銀行董事會風險管理職責的描述中，錯誤的是（）。選項A、根據(jù)銀行風險狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風險管理戰(zhàn)略、政策和程序選項B、承擔風險事件的直接責任及風險管理的最終責任選項C、判斷銀行面臨的主要風險，確定適當?shù)娘L險容忍度和風險偏好選項D、督促高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風險答案：【B】詳解：董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，但不承擔風險事件的直接責任。董事會負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的總體風險水平，督促高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風險。所以選項B中說承擔風險事件的直接責任是錯誤的。26.以下物品（）嚴禁放入網點業(yè)務庫內。選項A、實物貴金屬選項B、網點使用筆記本電腦選項C、一級貸款檔案選項D、重要空白憑證答案：【B】詳解：嚴禁放入網點業(yè)務庫內的物品有多種，而網點使用筆記本電腦并非專門用于業(yè)務庫保管的物品，重要空白憑證、實物貴金屬、一級貸款檔案等都與業(yè)務庫的正常運營和管理密切相關，通常會按照規(guī)定存放在業(yè)務庫合適位置。但筆記本電腦屬于網點日常辦公使用設備，不適合存放在業(yè)務庫內。27.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構通過第三方識別客戶身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。選項A、金融機構的分支機構選項B、金融機構內設機構選項C、第三方選項D、金融機構答案：【D】詳解：金融機構通過第三方識別客戶身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。這是為了確保金融機構在整個客戶身份識別過程中承擔主要責任，保障反洗錢工作的有效開展。28.根據(jù)《中山農村商業(yè)銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單操作規(guī)程（2021年版）》，通過回溯性排查確認或有合理理由懷疑存量客戶或其交易對手屬于反洗錢黑名單一類名單范圍的，合規(guī)與風險管理部門應按照相關規(guī)定提交可疑交易報告，并立即將客戶風險等級調整為（）。選項A、較高風險選項B、中風險選項C、高風險選項D、較低風險答案：【C】詳解：根據(jù)《中山農村商業(yè)銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單操作規(guī)程（2021年版）》規(guī)定，通過回溯性排查確認或有合理理由懷疑存量客戶或其交易對手屬于反洗錢黑名單一類名單范圍的，合規(guī)與風險管理部門應按照相關規(guī)定提交可疑交易報告，并立即將客戶風險等級調整為高風險。29.關于商業(yè)銀行針對行業(yè)風險的理解，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。選項A、行業(yè)風險是系統(tǒng)性風險的表現(xiàn)形式之一選項B、所有行業(yè)都應當?shù)玫骄鹊男刨J投放選項C、某些行業(yè)天然就會比別的行業(yè)風險高選項D、對于商業(yè)銀行而言，貸款應當盡量投放到收益高、風險低的行業(yè)答案：【B】詳解：行業(yè)風險是系統(tǒng)性風險的表現(xiàn)形式之一，A選項恰當；商業(yè)銀行應將貸款投放到收益高、風險低的行業(yè)，C選項恰當；不同行業(yè)的風險特性不同，某些行業(yè)天然風險較高，D選項恰當；商業(yè)銀行應根據(jù)行業(yè)風險狀況有差別地進行信貸投放，而不是對所有行業(yè)均等投放，B選項不恰當。30.開戶網點對企業(yè)開戶風險評估等級為中風險的，發(fā)現(xiàn)法定代表人無法及時聯(lián)系或對企業(yè)經營規(guī)模及業(yè)務背景不明晰，或賬戶流水具有洗錢及詐騙可疑特征，開戶網點應指派專人于（）采取上門核實注冊地和經營地等方式，再次核實客戶實際情況。選項A、3個工作日選項B、2個工作日選項C、1個工作日選項D、5個工作日答案：【B】詳解：對于企業(yè)開戶風險評估等級為中風險，出現(xiàn)法定代表人無法及時聯(lián)系或對企業(yè)經營規(guī)模及業(yè)務背景不明晰，或賬戶流水具有洗錢及詐騙可疑特征等情況時，開戶網點應指派專人于2個工作日采取上門核實注冊地和經營地等方式，再次核實客戶實際情況。31.貸款項目評估的出發(fā)點是()。選項A、國家利益選項B、貸款銀行利益選項C、擔保人利益選項D、借款人利益答案：【B】詳解：貸款項目評估是以貸款銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的，根據(jù)項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。所以貸款項目評估的出發(fā)點是貸款銀行利益。32.下列操作風險屬于系統(tǒng)缺陷的是（）。選項A、外部欺詐選項B、業(yè)務外包選項C、政治風險選項D、數(shù)據(jù)/信息質量答案：【D】詳解：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統(tǒng)或設備發(fā)生故障或其他原因，導致商業(yè)銀行不能正常提供部分、全部服務或業(yè)務中斷而造成的損失。數(shù)據(jù)/信息質量屬于系統(tǒng)缺陷的范疇。外部欺詐屬于外部事件；政治風險屬于外部事件；業(yè)務外包屬于外部事件。33.集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪在客觀上表現(xiàn)為非法集資的行為，二者區(qū)別的關鍵在于是否以（）為目的。選項A、非法經營選項B、非法占有集資款選項C、非法持有選項D、非法牟利答案：【B】詳解：集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪在客觀上都有非法集資行為，但集資詐騙罪是以非法占有集資款為目的，而非法吸收公眾存款罪不具有非法占有目的，這是二者的關鍵區(qū)別。34.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款（）之前，向貸款行申請貸款展期，由貸款行決定是否同意申請展期。選項A、到期日選項B、到期30日選項C、到期15日選項D、到期60日答案：【A】35.在問題整改過程中，對涉及系統(tǒng)實施或改造、人員增配等需要一定整改周期的事項，確實無法在()內完成整改的，經行領導批準后，整改責任主體應做好后續(xù)規(guī)劃，持續(xù)穩(wěn)妥地推進整改工作。選項A、二個月選項B、十二個月選項C、六個月選項D、三個月答案：【C】36.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，海關發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金超過規(guī)定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報，應當通報的金額標準由（）規(guī)定。選項A、海關總署選項B、國務院反洗錢部門選項C、反洗錢信息中心選項D、國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署答案：【D】詳解：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定海關發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金超過規(guī)定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報，應當通報的金額標準由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規(guī)定。37.計量市場風險時，計算VaR值方法通常需要采用壓力測