2025年4月風(fēng)險管理試題一、單選題（共20題，每題1分，共20分）1.題目：在已批準(zhǔn)授信申請任務(wù)的“申報審查意見”標(biāo)簽項下，顯示內(nèi)容包括（）角色對授信申請的完整性、合規(guī)性審查出具的意見。選項【A】授信審查員選項【B】專職審批人選項【C】客戶經(jīng)理主管選項【D】客戶經(jīng)理2.題目：某企業(yè)在我行流動資金貸款2000萬元，企業(yè)因債務(wù)負(fù)擔(dān)較重，流動資金緊張，我行貸款欠息超過90天，將其貸款分類為次級類。企業(yè)通過其他方式融資歸還了我行貸款欠息，經(jīng)過審批，對該筆貸款進(jìn)行重組，降低企業(yè)貸款利率10%，企業(yè)經(jīng)營情況逐步好轉(zhuǎn)，經(jīng)營正常，我行貸款付息正常，經(jīng)過（）月后，我行可將其五級分類上調(diào)為關(guān)注類。選項【A】3選項【B】6選項【C】18選項【D】123.題目：以下不需要在見證前進(jìn)行有權(quán)簽字人身份信息查詢的情況是（）。選項【A】首次申請、首次批準(zhǔn)授信的授信申請人選項【B】辦理抵押登記前選項【C】客戶在續(xù)授信或簽署授信合同前，變更有權(quán)簽字人選項【D】首次為我行授信業(yè)務(wù)提供擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）的擔(dān)保人4.題目：貸款人應(yīng)加強貸款資金發(fā)放后的管理，通過（）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險因素。選項【A】定期與不定期選項【B】持續(xù)與臨時選項【C】長期與短期選項【D】常規(guī)與特定5.題目：總行各業(yè)務(wù)部門在確定產(chǎn)品研發(fā)項目時需參考本部門（）的風(fēng)險意見。選項【A】副總經(jīng)理選項【B】風(fēng)險管理團(tuán)隊選項【C】總經(jīng)理選項【D】處室負(fù)責(zé)人6.題目：下列風(fēng)險描述是針對什么信息科技風(fēng)險：“在知識產(chǎn)權(quán)獲取、使用、保護(hù)等過程中的不確定因素所帶來的影響。”選項【A】信息科技合規(guī)風(fēng)險選項【B】信息科技外包生命周期管理風(fēng)險選項【C】信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃實施風(fēng)險選項【D】信息科技知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險7.題目：我行信息科技風(fēng)險等級劃分為四級，等級越大，風(fēng)險越高。下列選項劃分錯誤的是（）。選項【A】中等風(fēng)險選項【B】重大風(fēng)險選項【C】無風(fēng)險選項【D】一般風(fēng)險8.題目：借款人和擔(dān)保人經(jīng)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，無法收回的貸款屬于（）分類特征。選項【A】次級類選項【B】可疑類選項【C】損失類選項【D】關(guān)注類9.題目：下列風(fēng)險應(yīng)對策略是針對什么信息科技風(fēng)險：“按照重要程度和敏感程度對數(shù)據(jù)進(jìn)行分級保護(hù)和管理?！边x項【A】信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險選項【B】信息科技終端安全風(fēng)險選項【C】信息科技移動設(shè)備安全風(fēng)險選項【D】信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險10.題目：根據(jù)債務(wù)人的抗風(fēng)險能力，我行將正常類貸款劃分為（）檔。選項【A】3選項【B】1選項【C】2選項【D】511.題目：（）將裝訂完整的信貸檔案移交信貸檔案保管部門。選項【A】信貸檔案形成部門選項【B】客戶經(jīng)理選項【C】客戶經(jīng)理主管選項【D】授信運行部12.題目：某土地儲備中心，其國標(biāo)行業(yè)歸屬為（）。選項【A】公共管理、社會保障和社會組織選項【B】建筑業(yè)選項【C】房地產(chǎn)業(yè)選項【D】水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)13.題目：信息科技外包風(fēng)險不包含（）。選項【A】安全事件風(fēng)險選項【B】外包策略風(fēng)險選項【C】保密管理風(fēng)險選項【D】機構(gòu)集中度風(fēng)險14.題目：我行應(yīng)嚴(yán)格分類管理，保證信貸資產(chǎn)分類的獨立、連續(xù)、可靠。應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行信貸資產(chǎn)五級分類，建立信貸資產(chǎn)五級分類責(zé)任制度，明確分類職責(zé)，（）對轄內(nèi)信貸資產(chǎn)五級分類制度的執(zhí)行、信貸資產(chǎn)分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。選項【A】客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理主管選項【B】分行風(fēng)險管理部分類人員選項【C】分行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人選項【D】地區(qū)首席風(fēng)險管15.題目：總分行（）原則上負(fù)責(zé)集中、統(tǒng)一保管本行信貸檔案。選項【A】中小企業(yè)金融部選項【B】公司部選項【C】辦公室選項【D】授信運行部16.題目：信息科技合規(guī)性風(fēng)險不包括（）。選項【A】外部合規(guī)風(fēng)險選項【B】知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險選項【C】內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險選項【D】運營中斷事件處置風(fēng)險17.題目：作為質(zhì)權(quán)設(shè)立的要件之一，登記服務(wù)幫助確立質(zhì)權(quán)人在（）的非占有質(zhì)押權(quán)利及優(yōu)先順位，以對抗后來的質(zhì)權(quán)人并防范出質(zhì)人的信用風(fēng)險。選項【A】一定時間內(nèi)選項【B】訴訟期間選項【C】質(zhì)押期間內(nèi)選項【D】登記時間內(nèi)18.題目：若需委托風(fēng)險管理部對《華夏銀行公司信貸業(yè)務(wù)實地見證業(yè)務(wù)流程》規(guī)定以外的其他業(yè)務(wù)協(xié)助開展實地見證，委托方須（）。選項【A】在《實地見證確認(rèn)書》中進(jìn)行明示。選項【B】要求審批部在授信批復(fù)通知書中提出要求。選項【C】向風(fēng)險管理部出具經(jīng)有權(quán)審批人簽批的《實地見證委托申請書》。19.題目：交接雙方按照（）進(jìn)行清點核對后辦理交接手續(xù)。選項【A】華夏銀行信貸業(yè)務(wù)案卷內(nèi)目錄選項【B】華夏銀行信貸檔案移交清單選項【C】華夏銀行信貸檔案封面選項【D】華夏銀行信貸業(yè)務(wù)檔案盒標(biāo)識20.題目：放款申請日前（含當(dāng)日），經(jīng)營單位應(yīng)分別查詢反洗錢和反恐融資名單以及客戶洗錢風(fēng)險等級，并將《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請/結(jié)果確認(rèn)單》（見附件3）掃描上傳至信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，提交放款中心。選項【A】申請前三日選項【B】申請當(dāng)日選項【C】申請日前（不含當(dāng)日）選項【D】申請日前（含當(dāng)日）二、多選題（共10題，每題1分，共10分）1.題目：在額度使用建檔時，客戶經(jīng)理可以對下列哪個業(yè)務(wù)要素進(jìn)行修改？選項【A】利率選項【B】期限選項【C】金額（展期和借新還舊業(yè)務(wù)除外）選項【D】授信業(yè)務(wù)品種2.題目：以下關(guān)于客戶評級說法正確的是（）選項【A】僅辦理特別授信業(yè)務(wù)的客戶可以不予評級。選項【B】零售客戶因授信規(guī)模變動或企業(yè)規(guī)模變化成為非零售客戶，按照非零售信用評級流程進(jìn)行評級。選項【C】授信申請審批過程中的自然人保證人須進(jìn)行信用評級。選項【D】自然人為非零售客戶提供保證無需評級。3.題目：分行信貸檔案保管部門負(fù)責(zé)信貸檔案庫房的管理，維護(hù)信貸檔案的（）。選項【A】齊全選項【B】系統(tǒng)選項【C】安全選項【D】完整4.題目：（）必須設(shè)定為專項額度選項【A】各類固定資產(chǎn)融資業(yè)務(wù)選項【B】融資性擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)，包括融資類保函、融資類備用信用證等選項【C】法人客戶“一對多”擔(dān)保額度選項【D】非融資性保函類業(yè)務(wù)5.題目：總行授信運行部在總行辦公室的指導(dǎo)下，（）提出信貸檔案（）管理要求，對信貸檔案管理情況進(jìn)行（）。選項【A】集中管理選項【B】統(tǒng)一選項【C】監(jiān)督指導(dǎo)選項【D】統(tǒng)籌6.題目：實地見證級別及范圍的調(diào)整需最終由（）共同審批，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。選項【A】一級分行首席風(fēng)險官選項【B】分行分管公司業(yè)務(wù)的副行長選項【C】派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人選項【D】風(fēng)險管理部總經(jīng)理7.題目：以下關(guān)于非零售客戶評級有效期說法正確的是（）選項【A】違約客戶評級有效期為12個月選項【B】信用評級結(jié)果為AAA-CCC級的客戶，評級有效期為24個月選項【C】信用評級結(jié)果為BBB-級至CCC級的客戶，評級有效期為6個月選項【D】信用評級結(jié)果為AAA級至BBB級的客戶，評級有效期為12個月8.題目：以下關(guān)于保證人評級說法正確的是：（）選項【A】授信申請審批過程中的自然人保證人須進(jìn)行信用評級。選項【B】自然人為非零售客戶提供保證無需評級。選項【C】授信申請審批過程中的非自然人保證人須進(jìn)行信用評級。選項【D】對非零售客戶授信批復(fù)中追加非自然人保證，可在非零售內(nèi)評系統(tǒng)中對保證人進(jìn)行單獨評級。9.題目：風(fēng)險偏好從制定、執(zhí)行到評估調(diào)整涉及全行哪些管理層和管理部門選項【A】業(yè)務(wù)條線選項【B】董事會選項【C】風(fēng)險條線選項【D】高級管理層10.題目：商業(yè)銀行押品管理因遵循哪些原則（）。選項【A】合法性原則選項【B】從屬性原則選項【C】審慎性原則選項【D】有效性原則三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.題目：以出讓方式設(shè)立的建設(shè)用地使用權(quán)設(shè)定抵押權(quán)的，該土地上建筑物及其他地上附著物（如有）必須一并抵押。選項【A】正確選項【B】錯誤2.題目：對于沒有獨立法人資格的分支機構(gòu)，無需取得其法人的授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)，就可在我行辦理授信業(yè)務(wù)。選項【A】正確選項【B】錯誤3.題目：未經(jīng)審計的年報，不能用于客戶評級。選項【A】正確選項【B】錯誤4.題目：復(fù)評及評級認(rèn)定人員不能由評級發(fā)起人員兼任。選項【A】正確選項【B】錯誤5.題目：放款審核員由一級分行派駐、放款主管由一級分行放款主管兼任的，放款審核員審核放款資料后，可通過信貸系統(tǒng)提交放款主管在線審核。選項【A】正確選項【B】錯誤6.題目：零售債項的違約重生流程中，對系統(tǒng)自動認(rèn)定的違約債項，系統(tǒng)每日對違約認(rèn)定相關(guān)要素信息進(jìn)行檢查，對于不再滿足違約特征條件的，系統(tǒng)自動認(rèn)定為非違約。選項【A】正確選項【B】錯誤7.題目：風(fēng)險管理與內(nèi)部控制委員會會議至少每年召開一次。選項【A】正確選項【B】錯誤8.題目：非駐場外包是指服務(wù)提供商不在我行現(xiàn)場提供服務(wù)的外包形式。選項【A】正確選項【B】錯誤9.題目：實地見證員所屬機構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期對本單位信貸業(yè)務(wù)實地見證工作進(jìn)行檢查；分行風(fēng)險管理部應(yīng)定期對檢查情況進(jìn)行監(jiān)督。選項【A】對選項【B】錯10.題目：實地見證合同簽署包括見證客戶簽署除授信業(yè)務(wù)合同以外的其他商品交易合同。選項【A】對選項【B】錯答案與解析一、單選題答案1.參考答案：(A)2.參考答案：(B)答案說明：貸款五級分類從次級類上調(diào)為關(guān)注類需要滿足一定條件，通常要求企業(yè)正常經(jīng)營且付息正常等情況持續(xù)一定時間。一般情況下，這種情況持續(xù)超過6個月后，可將五級分類上調(diào)為關(guān)注類，所以答案是>B>。3.參考答案：(B)答案說明：辦理抵押登記前，通常在辦理抵押登記前不需要進(jìn)行有權(quán)簽字人身份信息查詢，而首次申請、首次批準(zhǔn)授信的授信申請人、首次為我行授信業(yè)務(wù)提供擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）的擔(dān)保人、客戶在續(xù)授信或簽署授信合同前變更有權(quán)簽字人等情況，一般是需要進(jìn)行有權(quán)簽字人身份信息查詢的。4.參考答案：(A)答案說明：貸款資金發(fā)放后管理中，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，能全面、及時地分析借款人各方面狀況及風(fēng)險因素變化，所以答案選A。5.參考答案：(B)答案說明：在確定產(chǎn)品研發(fā)項目時參考本部門風(fēng)險管理團(tuán)隊的風(fēng)險意見是較為合理的，總經(jīng)理、副總經(jīng)理、處室負(fù)責(zé)人可能并不直接負(fù)責(zé)專業(yè)的風(fēng)險評估工作，風(fēng)險管理團(tuán)隊在風(fēng)險評估方面更為專業(yè)和深入，能夠為產(chǎn)品研發(fā)項目提供更準(zhǔn)確的風(fēng)險意見參考。6.參考答案：(D)答案說明：該風(fēng)險描述明確提到了知識產(chǎn)權(quán)獲取、使用、保護(hù)過程中的不確定因素帶來的影響，這與信息科技知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險的定義相契合，所以答案是C。7.參考答案：(C)8.參考答案：(C)答案說明：根據(jù)貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)，借款人和擔(dān)保人經(jīng)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，無法收回的貸款應(yīng)歸為損失類。損失類貸款的基本特征就是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。9.參考答案：(A)答案說明：按照重要程度和敏感程度對數(shù)據(jù)進(jìn)行分級保護(hù)和管理，主要是為了應(yīng)對信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險，確保數(shù)據(jù)的安全性和保密性，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改等問題。10.參考答案：(C)11.參考答案：(A)答案說明：信貸檔案形成部門負(fù)責(zé)將裝訂完整的信貸檔案移交信貸檔案保管部門。12.參考答案：(D)13.參考答案：(A)14.參考答案：(B)15.參考答案：(C)16.參考答案：(D)答案說明：信息科技合規(guī)性風(fēng)險主要包括內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險、外部合規(guī)風(fēng)險和知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險等。運營中斷事件處置風(fēng)險不屬于信息科技合規(guī)性風(fēng)險范疇。17.參考答案：(A)18.參考答案：(C)答案說明：根據(jù)《華夏銀行公司信貸業(yè)務(wù)實地見證業(yè)務(wù)流程》，若需委托風(fēng)險管理部對規(guī)定以外的其他業(yè)務(wù)協(xié)助開展實地見證，委托方須向風(fēng)險管理部出具經(jīng)有權(quán)審批人簽批的《實地見證委托申請書》。選項A在《實地見證確認(rèn)書》中明示不滿足要求；選項B要求審批部在授信批復(fù)通知書中提出要求也不符合規(guī)定流程。19.參考答案：(B)答案說明：交接雙方按照華夏銀行信貸檔案移交清單進(jìn)行清點核對后辦理交接手續(xù)。信貸檔案移交清單詳細(xì)記錄了移交的檔案內(nèi)容等信息，是交接雙方進(jìn)行清點核對的重要依據(jù)。20.參考答案：(D)答案說明：根據(jù)題目內(nèi)容“放款申請日前（含當(dāng)日）”，明確說明了是在申請日及申請日之前，A選項“申請日前（含當(dāng)日）”符合題意，B選項“申請日前（不含當(dāng)日）”不包含當(dāng)日，C選項“申請當(dāng)日”表述不完整，D選項“申請前三日”范圍太窄，均不正確。二、多選題答案1.參考答案：(ABC)2.參考答案：(ABD)3.參考答案：(ABCD)答案說明：信貸檔案保管部門對信貸檔案庫房進(jìn)行管理，目的就是要確保信貸檔案齊全、完整、系統(tǒng)以及安全。齊全保證檔案無遺漏，完整保證檔案內(nèi)容不缺失，系統(tǒng)保證檔案整理有序便于查找利用，安全保證檔案不遭受損壞、丟失、泄露等風(fēng)險。4.參考答案：(ABC)5.參考答案：(BCD)6.參考答案：(AB)7.參考答案：(CD)8.參考答案：(BCD)9.參考答案：(ABCD)答案說明：風(fēng)險偏好從制定、執(zhí)行到評估調(diào)整是一個全面涉及全行各管理層和管理部門的過程。董事會負(fù)責(zé)整體戰(zhàn)略和方向把控，對風(fēng)險偏好制定起到關(guān)鍵作用；高級管理層負(fù)責(zé)推動執(zhí)行；業(yè)務(wù)條線在日常運營中落實風(fēng)險偏好；風(fēng)