客戶負(fù)面清單管理辦法總則制定目的為了加強(qiáng)公司客戶管理，有效識別、評估和控制與客戶合作過程中的各類風(fēng)險，維護(hù)公司的合法權(quán)益和良好的市場形象，確保公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，特制定本客戶負(fù)面清單管理辦法（以下簡稱“本辦法”）。適用范圍本辦法適用于公司所有與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)往來的部門和業(yè)務(wù)類型，包括但不限于銷售、市場、客服、運(yùn)營等部門，以及產(chǎn)品銷售、服務(wù)提供、項(xiàng)目合作等業(yè)務(wù)場景。定義1.客戶負(fù)面清單：是指公司根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)和程序，將存在不良信用記錄、違法違規(guī)行為、嚴(yán)重違約行為或其他可能對公司造成重大風(fēng)險的客戶列入的名單。2.客戶：是指與公司建立業(yè)務(wù)關(guān)系或有潛在業(yè)務(wù)關(guān)系的自然人、法人或其他組織。負(fù)面清單的確定標(biāo)準(zhǔn)信用風(fēng)險類1.客戶存在逾期未支付公司款項(xiàng)的情況，且逾期時間超過[X]天，經(jīng)公司多次催收仍未償還的。2.客戶在金融機(jī)構(gòu)或其他合作伙伴處有不良信用記錄，如貸款逾期、信用卡違約等，且該不良記錄對公司與客戶的合作可能產(chǎn)生重大不利影響的。3.客戶的信用評級經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)評估為較低等級，且在可預(yù)見的未來難以改善的。違法違規(guī)類1.客戶被司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)認(rèn)定存在違法犯罪行為，如欺詐、貪污、賄賂、走私等，且該行為與公司業(yè)務(wù)相關(guān)或可能對公司聲譽(yù)造成損害的。2.客戶違反國家法律法規(guī)或行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，受到行政處罰，如吊銷營業(yè)執(zhí)照、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)等，且該處罰對公司與客戶的合作產(chǎn)生重大不利影響的。3.客戶參與非法活動，如傳銷、非法集資等，且該活動與公司業(yè)務(wù)有牽連或可能導(dǎo)致公司面臨法律風(fēng)險的。違約行為類1.客戶在與公司簽訂的合同履行過程中，出現(xiàn)嚴(yán)重違約行為，如未按照合同約定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)提供產(chǎn)品或服務(wù)、未按時交付貨物或完成項(xiàng)目等，且經(jīng)公司書面通知后仍未在規(guī)定時間內(nèi)整改的。2.客戶擅自變更合同條款，且未取得公司書面同意，給公司造成經(jīng)濟(jì)損失或其他不利影響的。3.客戶拒絕履行合同義務(wù)，經(jīng)公司多次協(xié)商仍無法解決的。其他風(fēng)險類1.客戶的經(jīng)營狀況出現(xiàn)嚴(yán)重惡化，如資不抵債、破產(chǎn)清算、被收購重組等，且該情況可能導(dǎo)致公司的債權(quán)無法得到保障的。2.客戶的市場聲譽(yù)不佳，存在大量負(fù)面輿情，如產(chǎn)品質(zhì)量問題、服務(wù)態(tài)度惡劣等，且該輿情可能對公司的品牌形象造成損害的。3.客戶與公司的競爭對手存在密切合作關(guān)系，且該合作可能對公司的商業(yè)利益造成損害的。負(fù)面清單的建立流程信息收集1.各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)及時收集客戶的相關(guān)信息，包括但不限于客戶的基本資料、信用記錄、經(jīng)營狀況、合作歷史等。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期從司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等渠道獲取客戶的外部信息，如違法違規(guī)記錄、行政處罰信息、信用評級等。3.客服部門應(yīng)收集客戶的投訴、反饋等信息，了解客戶的服務(wù)滿意度和潛在風(fēng)險。風(fēng)險評估1.各業(yè)務(wù)部門在收集到客戶信息后，應(yīng)及時對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，根據(jù)客戶的風(fēng)險狀況進(jìn)行分類管理。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期組織召開風(fēng)險評估會議，對收集到的客戶信息進(jìn)行綜合分析和評估，確定客戶是否存在列入負(fù)面清單的風(fēng)險。3.風(fēng)險評估應(yīng)考慮客戶的歷史合作情況、當(dāng)前經(jīng)營狀況、市場聲譽(yù)、行業(yè)前景等因素，采用定性和定量相結(jié)合的方法進(jìn)行評估。名單確定1.經(jīng)風(fēng)險評估后，如客戶存在符合負(fù)面清單確定標(biāo)準(zhǔn)的情況，風(fēng)險管理部門應(yīng)提出將該客戶列入負(fù)面清單的建議，并提交公司管理層審批。2.公司管理層在收到風(fēng)險管理部門的建議后，應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)進(jìn)行審批，作出是否將客戶列入負(fù)面清單的決定。3.如公司管理層批準(zhǔn)將客戶列入負(fù)面清單，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時更新負(fù)面清單，并通知各業(yè)務(wù)部門。公示與告知1.負(fù)面清單建立后，公司應(yīng)在內(nèi)部進(jìn)行公示，確保各業(yè)務(wù)部門了解負(fù)面清單的內(nèi)容和管理要求。2.對于被列入負(fù)面清單的客戶，公司應(yīng)通過書面通知、電子郵件等方式告知客戶其被列入負(fù)面清單的事實(shí)和原因，并要求客戶在規(guī)定時間內(nèi)進(jìn)行整改。負(fù)面清單的管理與維護(hù)日常監(jiān)控1.各業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對負(fù)面清單中的客戶進(jìn)行監(jiān)控，了解客戶的整改情況和風(fēng)險變化情況。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)建立負(fù)面清單管理臺賬，記錄客戶的基本信息、列入原因、整改情況、解除時間等內(nèi)容，并定期進(jìn)行更新和維護(hù)。3.客服部門應(yīng)關(guān)注負(fù)面清單客戶的投訴、反饋等信息，及時了解客戶的動態(tài)和潛在風(fēng)險。動態(tài)調(diào)整1.如負(fù)面清單中的客戶在規(guī)定時間內(nèi)完成整改，且經(jīng)風(fēng)險管理部門評估后認(rèn)為其風(fēng)險已消除，公司管理層批準(zhǔn)后，可將該客戶從負(fù)面清單中移除。2.如負(fù)面清單中的客戶的風(fēng)險狀況發(fā)生變化，如出現(xiàn)新的違法違規(guī)行為、經(jīng)營狀況進(jìn)一步惡化等，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時調(diào)整負(fù)面清單，將該客戶的風(fēng)險等級提高或繼續(xù)保留在負(fù)面清單中。3.負(fù)面清單應(yīng)根據(jù)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展和市場環(huán)境的變化進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，確保負(fù)面清單的有效性和準(zhǔn)確性。保密管理1.負(fù)面清單屬于公司的機(jī)密信息，各業(yè)務(wù)部門和員工應(yīng)嚴(yán)格保密，不得向外部泄露負(fù)面清單的內(nèi)容。2.如因工作需要，確需向外部提供負(fù)面清單信息的，應(yīng)經(jīng)公司管理層批準(zhǔn)，并與接收方簽訂保密協(xié)議。負(fù)面清單的應(yīng)用業(yè)務(wù)限制1.對于被列入負(fù)面清單的客戶，公司各業(yè)務(wù)部門應(yīng)嚴(yán)格限制與該客戶的業(yè)務(wù)往來，不得與該客戶簽訂新的合同或開展新的業(yè)務(wù)合作。2.對于已與負(fù)面清單中的客戶簽訂的合同，各業(yè)務(wù)部門應(yīng)密切關(guān)注合同的履行情況，采取必要的風(fēng)險防范措施，確保公司的債權(quán)得到保障。3.如因特殊情況需要與負(fù)面清單中的客戶繼續(xù)開展業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)經(jīng)公司管理層批準(zhǔn)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。合作終止1.如負(fù)面清單中的客戶存在嚴(yán)重違約行為或其他重大風(fēng)險，公司有權(quán)單方面終止與該客戶的合作關(guān)系，并要求客戶承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。2.在終止與負(fù)面清單中的客戶的合作關(guān)系時，各業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照合同約定和法律法規(guī)的規(guī)定，妥善處理相關(guān)事宜，如清算債權(quán)債務(wù)、收回貨物或服務(wù)等。風(fēng)險預(yù)警1.負(fù)面清單應(yīng)作為公司風(fēng)險預(yù)警的重要依據(jù)，各業(yè)務(wù)部門在開展新的業(yè)務(wù)合作前，應(yīng)首先查詢負(fù)面清單，避免與存在風(fēng)險的客戶合作。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對負(fù)面清單進(jìn)行分析和總結(jié)，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險點(diǎn)，并向公司管理層提出風(fēng)險預(yù)警和建議。監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計1.公司內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對負(fù)面清單的建立、管理和應(yīng)用情況進(jìn)行審計，檢查負(fù)面清單的制定標(biāo)準(zhǔn)是否合理、建立流程是否規(guī)范、管理措施是否有效等。2.內(nèi)部審計部門在審計過程中，應(yīng)發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改建議，并跟蹤整改情況，確保負(fù)面清單管理工作的合規(guī)性和有效性。外部監(jiān)督1.公司應(yīng)接受司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、行業(yè)協(xié)會等外部機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，積極配合外部機(jī)構(gòu)的工作，提供相關(guān)資料和信息。2.如外部機(jī)構(gòu)對公司的負(fù)面清單管理工作提出意見和建議，公司應(yīng)認(rèn)真對待，及時進(jìn)行整改。責(zé)任追究業(yè)務(wù)部門責(zé)任1.如業(yè)務(wù)部門未按照本辦法的規(guī)定收集客戶信息、進(jìn)行風(fēng)險評估或及時報告客戶風(fēng)險情況，導(dǎo)致公司遭受損失的，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人和相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。2.如業(yè)務(wù)部門違反本辦法的規(guī)定，與負(fù)面清單中的客戶開展業(yè)務(wù)合作，導(dǎo)致公司遭受損失的，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人和相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。風(fēng)險管理部門責(zé)任1.如風(fēng)險管理部門未按照本辦法的規(guī)定建立、管理和維護(hù)負(fù)面清單，導(dǎo)致負(fù)面清單信息不準(zhǔn)確或不及時，影響公司決策的，風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人和相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。2.如風(fēng)險管理部門未對負(fù)面清單中的客戶進(jìn)行有效監(jiān)控和管理，導(dǎo)致公司遭受損失的，風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人和相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。其他部門責(zé)任1.如其他部門未按照本辦法的規(guī)定配合負(fù)面清單管理工作，導(dǎo)致公司遭受損失的，該部門負(fù)責(zé)人和相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。2.如員工違反本辦法的規(guī)定，泄