第頁金融領(lǐng)域?qū)I(yè)知識測試涵蓋銀行、信托、租賃等多方面考點1.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為（）。A、風(fēng)險對沖B、風(fēng)險分散C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險補償【正確答案】：D解析：

風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。例如，商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。2.（），在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立四家金融資產(chǎn)管理公司。A、1999年B、1998年C、2001年D、2000年【正確答案】：A解析：

1999年，在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立四家金融資產(chǎn)管理公司。3.信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則不包括（）。A、合法性原則B、獨立性原則C、集中性原則D、審慎性原則【正確答案】：C解析：

信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循以下原則：（1）合法性原則。信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確?？蓪嵤?。（2）有效性原則。信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)。（3）審慎性原則。商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素，保守估計信用風(fēng)險緩釋作用。（4）一致性原則。如果商業(yè)銀行采用自行估計的信用風(fēng)險緩釋折扣系數(shù)，應(yīng)對滿足使用該折扣系數(shù)的所有信用風(fēng)險緩釋工具都使用此折扣系數(shù)。（5）獨立性原則。信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實質(zhì)的正相關(guān)性。4.以下不屬于連續(xù)營業(yè)方案的是（）。A、財務(wù)管理B、業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估C、面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施D、危機和事故管理【正確答案】：A解析：

連續(xù)營業(yè)方案具體包括業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估、面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施、危機和事故管理。5.定期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計提。A、支取日B、清戶日C、結(jié)息日D、開戶日【正確答案】：D解析：

定期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計提。6.金融租賃公司的負債業(yè)務(wù)不包括（）。A、接受承租人租賃保證金B(yǎng)、吸收股東3個月以上定期存款C、向金融機構(gòu)借款D、吸收成員單位存款【正確答案】：D解析：

金融租賃公司的負債業(yè)務(wù)：1、接受承租人租賃保證金2、吸收股東3個月以上定期存款3、同業(yè)拆入4、向金融機構(gòu)借款5、境外借款6、發(fā)行金融債券D項（吸收成員單位存款）是財務(wù)公司的負債業(yè)務(wù)。7.信托的基本分類不包括（）。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私益信托與公益信托D、民事信托和營業(yè)信托【正確答案】：B解析：

信托的基本分類：(1)私益信托與公益信托。(2)意定信托和非意定信托。(3)民事信托和營業(yè)信托。8.銀行績效考評的基本要素不包括（）。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準(zhǔn)C、評價對象D、評價監(jiān)督【正確答案】：D解析：

銀行績效考評的基本要素：評價目標(biāo)、評價對象、評價指標(biāo)、評價標(biāo)準(zhǔn)、評價報告。9.（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A、企業(yè)財務(wù)公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司【正確答案】：B解析：

汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。10.（）指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導(dǎo)，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。A、環(huán)境風(fēng)險B、綠色經(jīng)濟C、金融衍生工具D、綠色金融【正確答案】：D解析：

綠色金融指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導(dǎo)，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。11.下列關(guān)于金融債券的特點，表述有誤的一項是（）。A、須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定C、發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高D、債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力【正確答案】：A解析：

金融債券的特點：（1）發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高。（2）債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力。（3）債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金。12.（）是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。A、市場對沖B、匯率對沖C、利率對沖D、自我對沖【正確答案】：A解析：

市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。13.下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）。A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)【正確答案】：D解析：

我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施包括：一是彌補監(jiān)管制度短板。二是嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象。三是處置一批重大風(fēng)險點。14.在銀行對消費者的主要義務(wù)中，“銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)”履行了（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、交易留痕【正確答案】：C解析：

交易有憑有據(jù)：銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。15.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A、美國B、英國C、德國D、日本【正確答案】：A解析：

汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。16.（）負責(zé)批準(zhǔn)內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。A、董事會B、首席審計官C、總經(jīng)理D、審計委員會【正確答案】：A解析：

董事會對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，負責(zé)建立和維護健全有效的內(nèi)部審計體系，批準(zhǔn)內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃等，為獨立、客觀開展內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。17.（）是指通過制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵內(nèi)部員工基于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠信道德準(zhǔn)則的行為和主體進行舉報。A、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度B、合規(guī)問責(zé)機制C、合規(guī)績效考核機制D、誠信舉報機制【正確答案】：D解析：

誠信舉報機制是指通過制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵內(nèi)部員工基于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠信道德準(zhǔn)則的行為和主體進行舉報。18.中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施市場準(zhǔn)入監(jiān)管，下列不屬于機構(gòu)準(zhǔn)入形式的是（）。A、法人機構(gòu)設(shè)立B、投資設(shè)立、參股、收購C、法人變更D、機構(gòu)終止【正確答案】：C解析：

機構(gòu)準(zhǔn)入包括五種形式：法人機構(gòu)設(shè)立，分支機構(gòu)設(shè)立，投資設(shè)立、參股、收購，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止。19.我國商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。A、1%B、2%C、3%D、8%【正確答案】：D解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于8%、6%和5%。20.（）不是信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的內(nèi)容。A、發(fā)卡管理B、收單業(yè)務(wù)管理C、信用卡透支額計息方式D、信用卡授信管理【正確答案】：B解析：

信用卡業(yè)務(wù)管理分為發(fā)卡業(yè)務(wù)管理和收單業(yè)務(wù)管理，其中發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的內(nèi)容包括發(fā)卡管理、信用卡授信管理、信用卡透支額計息方式。21.在機構(gòu)設(shè)置和網(wǎng)點建設(shè)方面，商業(yè)銀行總體上要在（）等法規(guī)引導(dǎo)下有序推進機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)。A、《外資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》B、《銀行許可證管理辦法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》C、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》D、《銀行許可證管理辦法》、《商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》【正確答案】：C解析：

在機構(gòu)設(shè)置和網(wǎng)點建設(shè)方面，商業(yè)銀行總體上要在《金融許可證管理辦法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》等法規(guī)引導(dǎo)下有序推進機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)。22.下列關(guān)于理財產(chǎn)品分類，說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B、根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品C、開放式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)運作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品【正確答案】：C解析：

C項說法錯誤，封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。23.貸款分類應(yīng)遵循的原則不包括（）。A、重要性原則B、真實性原則C、及時性原則D、專業(yè)性原則【正確答案】：D解析：

貸款分類應(yīng)遵循以下原則：①真實性原則。分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況。②及時性原則。應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果。③重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》第五條的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類。④審慎性原則。對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。24.（）的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。A、擴大銷售B、維護訪問C、風(fēng)險預(yù)防D、精準(zhǔn)服務(wù)【正確答案】：A解析：

作為一種關(guān)系策略，擴大銷售的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。25.（），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A、2004年B、2005年C、2006年D、2007年【正確答案】：A解析：

2004年，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。26.在市場經(jīng)濟條件下，政府投資的項目主要指那些具有自然壟斷特征、外部效應(yīng)大、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高、具有示范和誘導(dǎo)作用的公共設(shè)施、基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)以及新興的高科技（）。A、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)C、新興產(chǎn)業(yè)D、衰退行業(yè)【正確答案】：B解析：

在市場經(jīng)濟條件下，政府投資的項目主要指那些具有自然壟斷特征、外部效應(yīng)大、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高、具有示范和誘導(dǎo)作用的公共設(shè)施、基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)以及新興的高科技主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。27.（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。A、同業(yè)存款B、定期存款C、拆借存款D、拆放存款【正確答案】：A解析：

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。28.（）是信托公司的主營業(yè)務(wù)。A、信托業(yè)務(wù)B、委托業(yè)務(wù)C、固有業(yè)務(wù)D、代理業(yè)務(wù)【正確答案】：A解析：

信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)是信托公司的主營業(yè)務(wù)。29.重大投訴處理的基本原則不包括（）。A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B、有效控制、減少影響C、結(jié)果透明公開D、公正誠信、實事求是【正確答案】：C解析：

重大投訴處理的基本原則：1.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)。2.有效控制、減少影響。3.公正誠信、實事求是。30.（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司【正確答案】：A解析：

金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。31.信息與溝通的基本要求不包括（）。A、信息收集B、信息加工C、信息傳遞D、信息反饋【正確答案】：D解析：

信息與溝通的基本要求：一是信息收集；二是信息加工；三是信息傳遞。32.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，不正確的是（）。A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途【正確答案】：B解析：

同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。33.普惠金融面臨的問題不包括（）。A、普惠金融體系不健全B、法律法規(guī)體系不完善C、商業(yè)可持續(xù)性有待提升D、服務(wù)主體單一【正確答案】：D解析：

普惠金融面臨的問題：普惠金融服務(wù)不均衡，普惠金融體系不健全，法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。34.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。A、自然人B、法人C、社會人D、其他組織【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方可以是自然人、法人或其他組織。35.（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務(wù)的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。A、財務(wù)管理B、消費金融C、信托D、汽車金融【正確答案】：B解析：

消費金融是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務(wù)的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式，因其在促進消費、提高民眾生活水平、支持經(jīng)濟穩(wěn)健增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用，已被成熟市場和新興市場廣泛使用。36.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A、大額存單B、結(jié)構(gòu)性票據(jù)C、多層次共存貸款D、金融貸款【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1.大額存單。2.結(jié)構(gòu)性存款。3.理財業(yè)務(wù)。37.下列選項中，（）不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。A、剔除量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B、擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力C、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)D、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷【正確答案】：A解析：

《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：（一）擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力；（二）修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)；（三）建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷；（四）明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險；（五）建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。A、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性B、不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品C、不得宣傳或承諾保本保收益D、可以用不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品【正確答案】：D解析：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財產(chǎn)品類型、投資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險和收費等重要信息，所使用的語言表述必須真實、準(zhǔn)確和清晰。商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資需謹慎”。39.商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險是（）。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、合規(guī)風(fēng)險【正確答案】：C解析：

流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。40.下列銀行從業(yè)人員的行為，說法錯誤的是（）。A、嚴格遵守各項法律、法規(guī)B、堅持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種違法違規(guī)行為C、尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利D、客觀真實地反映銀行業(yè)消費者信息【正確答案】：D解析：

銀行從業(yè)人員應(yīng)嚴格遵守各項法律、法規(guī)，堅持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種違法違規(guī)行為，維護國家利益和金融安全；履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密；尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利；實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息，嚴禁作假。1.辦理（）等業(yè)務(wù)的銀行從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時應(yīng)主動提出回避。A、授信B、資信調(diào)查C、融資D、柜臺存款E、理財業(yè)務(wù)【正確答案】：ABC解析：

辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的銀行從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時應(yīng)主動提出回避。2.商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。A、存B、貸C、支D、匯E、取【正確答案】：ABD解析：

結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行三項基礎(chǔ)的“存、貸、匯”業(yè)務(wù)中，“匯”就是指匯款，就是支付結(jié)算業(yè)務(wù)。3.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的（）。A、篩選B、識別C、評估D、測試E、監(jiān)控【正確答案】：BCDE解析：

商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險報告等。4.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)是（）。A、提高商業(yè)銀行的利率B、提高現(xiàn)有市場的份額C、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶D、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品E、降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本【正確答案】：BCD解析：

產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個方面：①提高現(xiàn)有市場的份額。②吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶。③以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。5.貨幣經(jīng)紀公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）。A、境內(nèi)外外匯市場交易B、境內(nèi)外股票市場交易C、境內(nèi)外債券市場交易D、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易E、境內(nèi)外貨幣市場交易【正確答案】：ACDE解析：

《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務(wù)：（1）境內(nèi)外外匯市場交易；（2）境內(nèi)外貨幣市場交易；（3）境內(nèi)外債券市場交易；（4）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。6.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險說法，正確的有（）。A、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險B、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險C、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險D、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險E、合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論【正確答案】：ABE解析：

合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，CD兩項屬于法律風(fēng)險。7.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（）。A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)B、能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，針對性強C、等同于一對一的營銷D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求【正確答案】：BCD解析：

BC項屬于單一營銷策略，D項屬于大眾營銷策略。分層營銷策略。所謂客戶分層，是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。8.同業(yè)拆借市場的作用包括（）。A、彌補短期資金不足B、彌補票據(jù)清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求【正確答案】：ABC解析：

同業(yè)拆借是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸，不可用于長期資金需求和投資。9.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性的指標(biāo)有（）。A、不良資產(chǎn)率B、貸款撥備率C、撥備覆蓋率D、資本充足率E、不良貸款率【正確答案】：BC解析：

2011年，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》（銀監(jiān)會令〔2011〕4號），設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。10.《信托法》允許以（）設(shè)定信托。A、合同B、遺囑C、口頭D、電話E、其他法定書面方式【正確答案】：ABE解析：

《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)定信托。11.合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。A、視頻B、電話會議培訓(xùn)C、計算機培訓(xùn)D、內(nèi)部交流E、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)【正確答案】：ABCDE解析：

在組織方式上，合規(guī)培訓(xùn)與教育可以采取包括計算機或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)、電話會議培訓(xùn)、視頻或案例研究、內(nèi)部交流等，通過內(nèi)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、刊物等媒體工具，多角度、全方位提升員工對企業(yè)文化和行為守則的認知。12.金融工具中的混合工具包括（）。A、股票B、債券C、可轉(zhuǎn)換公司債券D、證券投資基金E、回購協(xié)議【正確答案】：CD解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。13.固定資產(chǎn)貸款的客戶準(zhǔn)入與業(yè)務(wù)流程包括（）。A、風(fēng)險審查B、合同簽訂C、盡職調(diào)查D、貸款發(fā)放與支付E、業(yè)務(wù)受理【正確答案】：ABCDE解析：

客戶準(zhǔn)入與業(yè)務(wù)流程包括業(yè)務(wù)受理、盡職調(diào)查、風(fēng)險審查、合同簽訂、貸款發(fā)放與支付、貸后管理。14.下列關(guān)于內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，說法正確的是（）。A、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B、內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致C、內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突E、內(nèi)部審計部門可就風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立性，不應(yīng)直接參與或負責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行【正確答案】：BCDE解析：

A項，內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估。15.金融資產(chǎn)管理公司對于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式主要包括（）。A、管理B、處置C、收購D、重組E、接管【正確答案】：ABC解析：

金融資產(chǎn)管理公司對于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。16.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。A、再貸款利率B、再貼現(xiàn)利率C、再存款率D、存款準(zhǔn)備金利率E、超額存款準(zhǔn)備金利率【正確答案】：ABDE解析：

中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括：再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。17.建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，包括（）。A、減少進入新市場的阻礙B、增進和投資者的關(guān)系C、維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度D、確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平E、最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【正確答案】：ABCDE解析：

建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，包括：1.招募和保留最佳雇員；2.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平；3.減少進入新市場的阻礙；4.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度；5.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；6.增進和投資者的關(guān)系；7.強化自身的可信度和利益持有者的信心；8.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力；9.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。18.商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)主要包括（）。A、代理公用事業(yè)收費B、代理行政事業(yè)性收費C、代發(fā)工資D、代扣住房按揭貸款E、代理財政性收費【正確答案】：ABCDE解析：

代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭貸款等。19.在國際貿(mào)易中，規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。國際貿(mào)易中運用各種金融工具融資的方式主要有（）。A、打包放款B、福費廷C、出口押匯D、進口押匯E、保理【正確答案】：ABCDE解析：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。20.金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢包括（）。A、減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資B、推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C、促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D、為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)E、通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易【正確答案】：BCDE解析：

金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備特殊的功能優(yōu)勢：一是擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資；（A項說法錯誤）二是推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求；三是促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級；四是為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)；五是通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易。21.普惠金融要求健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系，其包括（）。A、充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準(zhǔn)市場定位，完善機制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次、全覆蓋的金融服務(wù)B、鼓勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本C、鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)D、推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力E、鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)【正確答案】：ABCD解析：

健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系：首先，充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準(zhǔn)市場定位，完善機制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次全覆蓋的金融服務(wù)。其次，鼓勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本。再次，鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)。繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”管理體制和運行機制，進一步提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。最后，推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力。E項（鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)）是創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段。22.加強金融消費者權(quán)益保護工作有利于（）。A、提升金融消費者的消費觀念B、社會和諧C、提升金融消費者信心D、維護金融安全與穩(wěn)定E、促進社會公平正義【正確答案】：BCDE解析：

加強金融消費者權(quán)益保護工作，是防范和化解金融風(fēng)險的重要內(nèi)容，對提升金融消費者信心、維護金融安全與穩(wěn)定、促進社會公平正義和社會和諧具有積極意義。23.貨幣政策工具包括（）。A、政府購買B、一般性政策工具C、新型貨幣政策工具D、存款保險條例E、財政補貼【正確答案】：BCD解析：

貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括：1.一般性政策工具；2.新型貨幣政策工具；3.存款保險條例24.客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）。A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風(fēng)險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理【正確答案】：ABD解析：

客戶開發(fā)和管理的主要方式：建立客戶追蹤制度、擴大銷售、維護訪問。25.操作風(fēng)險損失形態(tài)有（）。A、法律成本B、資產(chǎn)損失C、監(jiān)管罰沒D、賬面減值E、追索失敗【正確答案】：ABCDE解析：

操作風(fēng)險損失形態(tài)：①法律成本；②監(jiān)管罰沒；③資產(chǎn)損失；④對外賠償；⑤追索失??；⑥賬面減值；⑦其他損失。26.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。A、大額資金B(yǎng)、營運資金C、流動資金D、專項資金E、異常資金【正確答案】：AE解析：

在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。27.現(xiàn)代金融理論的三大支柱是（）。A、資產(chǎn)定價B、時間價值C、風(fēng)險管理D、金融工程E、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)【正確答案】：ABC解析：

時間價值、資產(chǎn)定價和風(fēng)險管理被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。28.（）屬于個人住房貸款。A、個人耐用消費品貸款B、自營性個人住房貸款C、個人住房組合貸款D、公積金個人住房貸款E、個人權(quán)利質(zhì)押貸款【正確答案】：BCD解析：

個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。29.針對商業(yè)銀行法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，主要的風(fēng)險控制措施有（）。A、實現(xiàn)以制度為核心向以人為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機制B、牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理C、將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離D、明確主責(zé)任人制度E、加快信貸電子化建設(shè)，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過程的科學(xué)體系【正確答案】：BCDE解析：

針對法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，主要有以下風(fēng)險控制措施:一是牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理;二是倡導(dǎo)新型的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機制;三是將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等;四是明確主責(zé)任人制度，對銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險意識;五是加快信貸電子化建設(shè)，運用現(xiàn)代信息技術(shù)，把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、貸款風(fēng)險分類預(yù)警、信貸監(jiān)督檢查等行為全部納入計算機處理，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過程的科學(xué)體系。30.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）。A、特殊存款賬戶B、專用存款賬戶C、基本存款賬戶D、一般存款賬戶E、臨時存款賬戶【正確答案】：BCDE解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。1.銀行對消費者的投訴，應(yīng)認真調(diào)查，弄清事實，依法處理，并在次日告知消費者處理結(jié)果。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

銀行應(yīng)當(dāng)建立健全消費者投訴處理機制，指定專門機構(gòu)負責(zé)消費者投訴處理工作。對消費者的投訴，應(yīng)認真調(diào)查，弄清事實，依法處理，并在規(guī)定時限內(nèi)告知消費者處理結(jié)果。2.監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系；負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。3.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)按照黨中央、國務(wù)院的部署，認真貫徹落實"回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展"的基本要求，積極督導(dǎo)所有金融機構(gòu)提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)按照黨中央、國務(wù)院的部署，認真貫徹落實"回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展"的基本要求，積極督導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。4.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。5.所謂大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

所謂大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差。6.貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。7.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進行自主決策不屬于侵權(quán)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進行自主決策就會造成侵權(quán)。8.實踐表明，良好的聲譽風(fēng)險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

實踐表明，良好的聲譽風(fēng)險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。9.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。10.對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。11.銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，我們可以把風(fēng)險簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致收益和價值損失的可能性。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，我們可以把風(fēng)險簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致收益和價值損失的可能性。12.內(nèi)部欺詐包括歧視／差別待遇事件。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

內(nèi)部欺詐事件，指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。13.按照存款所有權(quán)的不同，可以分為人民幣存款、外幣存款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行存款按不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類。按照存款所有權(quán)的不同，儲蓄存款（個人存款）、單位存款（機構(gòu)存款）和同業(yè)存款。14.代理政策性銀行業(yè)務(wù)由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。15.審計部門要及時向董事會報告年度開展案件防控有關(guān)審計工作的計劃、實施報告及總結(jié)、審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險等內(nèi)容。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

審計部門應(yīng)加強與監(jiān)管部門的交流，及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關(guān)審計工作的計劃、實施報告及總結(jié)、審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險等內(nèi)容。