2024年11月湖北?？缔r(nóng)商銀行新員工招錄筆試分數(shù)線筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（）。A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機構(gòu)性融資方式B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險管理手段C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式答案：C與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。2.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。A.1年B.6個月C.5年D.2年答案：A本題解析：撤銷權(quán)是指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使；自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。3.A.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關(guān)系不大B.戰(zhàn)略風險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來C.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤D.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要風險是信用風險答案：D本題解析：一旦遭遇聲譽危機，不僅會直接損害商業(yè)銀行的信用，而且會影響銀行的社會形象、導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生，甚至會危及銀行生存（流動性風險）。故A項說法錯誤操作風險還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險。故C項說法錯誤商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險。故D項說法正確4.在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事答案：C本題解析：高級管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、其他各項政策相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五答案：C本題解析：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法6.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。A.資產(chǎn)管理和負債管理B.風險定價和績效考核D.流動性管理和績效考核答案：B本題解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。7.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金答案：D本題解析：支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。A項，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。B項，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。C項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。8.中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A.10B.15答案：C本題解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。9.截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。A.67.5％B.68.51％D.74.26％答案：D本題解析：根據(jù)存貸比的計算公式，可知：存貸比=總貸款÷總存款×100％=375÷(276+229)×100％=74．26％。10.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的是（）。A.負債業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)本題解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。11.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。A.中國人民銀行B.中國保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會本題解析：12.由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。A.債券B.企業(yè)債C.股票答案：C本題解析：股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看：股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表著股東對公司的所有權(quán)，是代表一定經(jīng)濟利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權(quán)參加股份公司的股東大會、對股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔公司的責任和經(jīng)營風險。13.為有效應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為（）。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理B.損失數(shù)據(jù)庫C.操作風險與控制自評估（RCSA）D.信息科技風險評估答案：A本題解析：業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運營中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運營的一整套管理過程，包括組織架構(gòu)、策略、預(yù)案體系、資源保障、演練和應(yīng)急處置等。14.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務(wù)市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益答案：B本題解析：收益率曲線主要具有的五方面用途：1.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；2.用于遠期收益率水平的指標；3.用于計算和比較各種期限安排的收益；4.計算相似期限不同債券相對價值；5.用于利率衍生工具的定價15.下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是()。A.合同依法成立，即具有法律約束力C.合同以在當事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D.訂立合同是一種民事法律行為答案：B本題解析：B當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預(yù)。B選項的表述錯誤。故選B。二.單選題(共15題)1.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)．金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.合并B.重組C.處置本題解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。2.下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.知識產(chǎn)權(quán)保護原則本題解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則:①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則；④成本可算原則；⑤強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。3.下列關(guān)于流動性風險的特征，說法正確的是（）。A.流動性風險不可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致B.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性C.流動性風險的隱蔽性體現(xiàn)在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大答案：B本題解析：流動性風險具有以下特征：（1）流動性風險屬于次生風險，可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。（2）流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動；爆發(fā)性體現(xiàn)在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大。（3）流動性風險屬于低頻高損事件，難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間。4.歐洲金融監(jiān)管當局不包括（）。A.歐洲銀行管理局B.歐洲證券和市場管理局C.職業(yè)養(yǎng)老金管理局答案：D本題解析：歐洲金融監(jiān)管當局包括：歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場管理局、歐洲保險、職業(yè)養(yǎng)老金管理局。5.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準人的法律體系的是（）。A.部門規(guī)章B.行政法規(guī)C.法律D.部門條例答案：D本題解析：6.（）是當前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。A.流動資產(chǎn)貸款B.固定資產(chǎn)貸款D.銀團貸款答案：B本題解析：7.下列選項中，無法體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱的是()。B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰答案：D本題解析：內(nèi)部控制薄弱體現(xiàn)在下述幾點：(1)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全；(2)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)；(3)內(nèi)控制度執(zhí)行不力。選項D不能體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱。8.下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況.信用評價是否滿足該銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾.則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性答案：D本題解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系。(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風險。(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性。(7)對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項目的經(jīng)濟性及償還能力。(8)如果商業(yè)銀行在項目招標活動中提供的融資類投標書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進行審批。(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，是否會嚴重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成B.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結(jié)算性負債三種D.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債兩種答案：D本題解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結(jié)算性負債三種；按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負債等。10.股東應(yīng)當嚴格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。A.股東大會對每位董事候選人逐一進行表決B.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2C.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事(監(jiān)事)人選已擔任董事(監(jiān)事)職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事(董事)候選人D.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人答案：BB項，同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/3，國家另有規(guī)定的除外。11.信貸計劃管理指標中，不屬于個人貸款二級指標的是（）。A.個人住房貸款B.一般流動資金貸款C.個人消費貸款D.個人經(jīng)營貸款答案：B12.計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%答案：A13.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L險集中到總行資金管理部門管理。A.差額管理模式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式答案：C本題解析：期限匹配模式的優(yōu)點包括：①實現(xiàn)資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風險集中到總行資金管理部門管理，有效實現(xiàn)風險專業(yè)化分工，提高風險管理效率和綜合經(jīng)營效益；②更為科學(xué)地區(qū)分各業(yè)務(wù)線利潤貢獻，評價產(chǎn)品盈利能力和價格合理性；③便于商業(yè)銀行利用價格杠桿對全行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)進行更為準確地調(diào)控。14.A.受理銀行匯票申請書不合規(guī)B.銀行匯票無效C.持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)D.不真實，提示付款期限已過答案：D本題解析：銀行匯票、商業(yè)匯票的主要風險點包括：（1）受理銀行匯票申請書不合規(guī)；（2）銀行匯票無效；（4）辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)時，承兌手續(xù)不合規(guī)，先承兌、后申請等逆程序操作；（5）商業(yè)匯票承兌無真實貿(mào)易背景；（6）商業(yè)承兌匯票以新抵舊，循環(huán)承兌；（7）銀行內(nèi)部員工與外部不法分子勾結(jié)，運用偽造、變造商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)承兌?！安徽鎸崳崾靖犊钇谙抟堰^”是銀行支票的主要風險點。15.信托公司應(yīng)當根據(jù)內(nèi)部控制目標和風險評估情況，采取相應(yīng)的控制措施，將風險控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是（）。A.公司固有財產(chǎn)應(yīng)當與信托財產(chǎn)分開管理，分別核算，對公司管理的每項信托業(yè)務(wù)，應(yīng)分別核算B.自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離C.分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標、職責和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責D.統(tǒng)一建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理各部門的目標、職責和權(quán)限答案：D本題解析：信托公司內(nèi)部控制要求分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標、職責和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責。三.單選題(共15題)1.市場需求預(yù)測分析是對項目投產(chǎn)后()進行分析和判斷。B.生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路C.項目適用性D.項目效益答案：B本題解析：市場需求預(yù)測分析是指在環(huán)境分析、市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標。2.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）計提貸款損失準備金，并在成本中列支。A.預(yù)期收益C.貸款金額D.預(yù)期損失本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)按預(yù)期損失計提貸款損失準備金，并在成本中列支。3.()是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標。A.凈現(xiàn)值B.凈現(xiàn)值率C.財務(wù)內(nèi)部收益率答案：D本題解析：投資利潤率是指項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標。4.下列（）不屬于貸款合同的簽訂應(yīng)該關(guān)注的常見工作疏忽。A.對借款人基本信息重視程度不夠B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴C.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格D.未在轉(zhuǎn)授權(quán)的合規(guī)范圍內(nèi)放貸答案：D選項D當然也屬于違規(guī)行為，但是如果沒有權(quán)限，一開始就不應(yīng)該放貸，與題意不符。5.在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運用的擔保方式不包括（）。A.保證B.留置C.抵押D.質(zhì)押答案：B本題解析：在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運用的擔保方式包括保證、抵押、質(zhì)押，不包括留置。故本題選B。6.下列關(guān)于貸款合同管理的說法，不正確的是()。A.是對貸款合同的制定、修訂、選用等一系列行為進行管理的活動B.是按銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制與風險管理的要求，對貸款合同進行管理的C.貸款合同管理工作隸屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理工作D.通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為答案：C本題解析：7.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。A.要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力B.利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力C.強制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)D.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾答案：C本題解析：常規(guī)清收需要注意以下幾點：①要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力；②利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力；③要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款；④要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。8.商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風險狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時調(diào)整授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。B.權(quán)責一致C.動態(tài)調(diào)整D.差別授權(quán)本題解析：A項，授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡；B項，權(quán)責一致原則是指業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟損失，追究主要負責人及直接責任人的責任；D項，差別授權(quán)原則是指應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權(quán)。9.已知某項目前5年的凈現(xiàn)金流量如表7-2所示。已知當折現(xiàn)率為18%時，本項目的NPV為8.52萬元。當折現(xiàn)率為20%時，本項目的NPV為-14.49萬元，則項目的財務(wù)內(nèi)部收益率為（）。A.18.74%B.18.95%C.19.26%D.19.55%答案：A本題解析：由題中資料，采用線性插值法可得該項目財務(wù)內(nèi)部收益率=18%+（20%-18%）×18.521/（|8.521+1-14.49|）=18.74%。10.計算現(xiàn)金流量時，以（）為基礎(chǔ)，根據(jù)（）期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。B.利潤表，股東權(quán)益變動表C.利潤表，資產(chǎn)負債表D.資產(chǎn)負債表，股東權(quán)益變動表答案：C本題解析：計算現(xiàn)金流量時，以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動數(shù)，進行調(diào)整。從凈現(xiàn)值率考慮，11.銀行公司進行區(qū)域風險內(nèi)部因素分析時，常用的內(nèi)部指標不含（）。B.安全性C.盈利性D.流動性答案：A本題解析：銀行自身的風險內(nèi)控管理水平對信貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重要影響，其風險內(nèi)控能力通常會體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標來進行分析。常用內(nèi)部指標包括三個方面，即信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動性。故本題選A。12.貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為（）。[2009年6月真題]A.貸前調(diào)查B.信貸營銷C.貸款項目評估答案：A本題解析：貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，其質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策正確與否。13.某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產(chǎn)投資項目，該項目總投資額為3億元，其余項目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主支付，信息如下：關(guān)于9月8日采購鋼材款480萬元和200萬元，下列說法正確的是（）。A.有化整為零規(guī)避受托支付嫌疑，應(yīng)進一步核實B.有挪用貸款嫌疑C.貸款資金支付正常，無違規(guī)嫌疑D.貸款用途與約定用途相符，可以自主支付答案：A本題解析：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。該公司將680萬元的貸款資金在9月8日分兩次支付，有化整為零規(guī)避受托支付嫌疑，應(yīng)進一步核實。14.某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設(shè)備為抵押物向銀行申請貸款，銀行經(jīng)分析確定該設(shè)備的價值為500萬元，抵押率為60％，則企業(yè)可取得的抵押貸款額為（）萬元。B.400C.500D.833答案：A本題解析：企業(yè)可取得的抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率=500×60％=300（萬元）。15.下列不屬于收款條件的是（）。A.現(xiàn)貨交易B.賒賬銷售C.預(yù)收貨款D.遠期交易本題解析：收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。故本題選D。四.多選題(共15題)1.A.警告C.沒收違法所得、沒收非法財物D.責令停產(chǎn)停業(yè)E.行政拘留答案：A、B、C、D、E本題解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：1、警告；2、罰款；3、沒收違法所得、沒收非法財物；4、責令停產(chǎn)停業(yè)；5、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；6、行政拘留；7、法律、法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。2.關(guān)于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有（）。A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風險行為有效掛鉤B.薪酬應(yīng)隨部分風險進行調(diào)整C.薪酬結(jié)果應(yīng)與風險結(jié)果匹配D.薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風險暴露的時間規(guī)律E.股票形式的薪酬本身蘊含風險，不需額外考慮與風險配置情況相符本題解析：B項，薪酬應(yīng)隨所有風險類型進行調(diào)整；E項，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風險配置情況相符。3.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡E.過多的貨幣追求過少的商品答案：A、C本題解析：成本推動型通貨膨脹。這種類型的通貨膨脹，其根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：一是工資推進的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會因為人力成本的加大而提高產(chǎn)品價格，以維持盈利水平，導(dǎo)致物價上漲；物價上漲后，又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲，往往造成工資一物價螺旋式上升。二是利潤推進的通貨膨脹。其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業(yè)產(chǎn)品價格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。4.某銀行的貸款客戶因經(jīng)營不善，無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，下列說法正確的是()。A.自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期D.在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務(wù)人財產(chǎn)E.人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人本題解析：ABCDE根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息；對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權(quán)申請撤銷；銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期；在申請破產(chǎn)受理后到破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務(wù)人財產(chǎn)；人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人。故選ABCDE。5.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應(yīng)考慮（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.各種資本補充來源的長期可持續(xù)性D.資本市場的波動性E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性答案：B、E本題解析：資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量；此外，還需要通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化。ACD三項屬于資本需求方面應(yīng)考慮的內(nèi)容。6.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期C.要求到2013年末，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率不低于6.5%E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%答案：A、D、E本題解析：AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；BC兩項，到2013年末，對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5％、7.5％和9.5％；D項，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求、根據(jù)單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本要求。7.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。A.需求拉上B.成本推動C.供求混合推動E.流動性陷阱答案：A、B、C、D本題解析：8.證券發(fā)行管理制度主要有三種（）。A.審批制B.核準制C.注冊制D.評審制E.混合制答案：A、B、C本題解析：此題暫無解析9.A.商業(yè)票據(jù)B.銀行承兌匯票C.企業(yè)債券D.股票E.回購協(xié)議答案：A、B、E本題解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。10.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有（）等情形。A.詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員B.對客戶作出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔C.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益D.接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、贖回等交易E.擅自更改客戶交易指令答案：A、B、C、D、E本題解析：銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形:（1）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂;（2）詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員;（4）違規(guī)接受投資者全權(quán)委托，私自代理投資者進行理財產(chǎn)品認購、贖回等交易;（5）違規(guī)對投資者作出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔;（7）擅自更改投資者交易指令;（8）其他可能有損投資者合法權(quán)益和所在機構(gòu)聲譽的行為。11.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級B.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點C.對非零售風險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別D.對非零售風險暴露，債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級E.對非零售風險暴露，應(yīng)建立非零售風險暴露的風險分池體系答案：B、C、D本題解析：內(nèi)部評級體系包括非零售風險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風險暴露實施內(nèi)部評級法，應(yīng)建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應(yīng)保持一致。12.我國行政處罰決定程序有（）。A.簡易程序B.一般程序C.復(fù)雜程序E.復(fù)審程序答案：A、B、D本題解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當事人的要求適用聽證程序。13.按照（）原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工。A.分類監(jiān)管C.創(chuàng)新監(jiān)管D.充分監(jiān)管E.依法監(jiān)管答案：A、B、C、E本題解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，落實了監(jiān)管責任，明確了業(yè)務(wù)邊界。?14.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。A.具有良好的公司治理機制B.成立5年以上C.最近三年盈利D.貸款損失準備計提充足E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定答案：A、D、E本題解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。15.下列屬于擔保法規(guī)定的擔保方式的有（）。A.保證B.抵押D.定金E.書面承諾權(quán)答案：A、B、D《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。?五.單選題(共15題)1.（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A.差異化營銷B.情感營銷D.電話營銷答案：C本題解析：數(shù)據(jù)庫營銷又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。2.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任答案：A本題解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。3.（）是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A.分析風險管理策略B.評估風險管理策略D.評估風險管理效果答案：D本題解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。4.客戶消費觀念變化的第一階段是（）A.理性消費B.感性消費C.沖動消費D.體驗消費本題解析：客戶消費觀念變化的第一階段是理性消費。5.一般而言，在客戶關(guān)系管理中，客戶投訴的最根本的原因是（）。A.客戶沒有得到實惠B.企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量不好C.客戶沒有得到預(yù)期的期望D.企業(yè)的后續(xù)服務(wù)不好答案：C本題解析：投訴的客戶一般對公司的產(chǎn)品和服務(wù)有一定的需求或忠誠度，他們希望通過投訴給公司更正的機會、希望公司做得更好。6.中小企業(yè)的融資需求特點不包括（）。A.信用高B.額度小C.頻率高D.周期短答案：A本題解析：7.（）是保險產(chǎn)品的直接保險形式。?A.投保單B.暫保單C.保險憑證D.保險合同?答案：D本題解析：考點：保險市場介紹8.基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績答案：A本題解析：暫無解析9.團體年金保險屬于（）。A.團體壽險B.團體意外傷害保險D.團體醫(yī)療保險答案：A本題解析：團體保險一般有團體人壽保險，團體意外傷害保險和團體健康保險等種類。??1．團體壽險。包括團體養(yǎng)老保險、團體定期壽險、團體年金保險等。??2．團體意外傷害保險。低保費、高保障，轉(zhuǎn)移企事業(yè)單位由于遭受意外傷害而導(dǎo)致的財務(wù)壓力的風險。?3．團體健康保險。包括重大疾病保險、住院補貼保險、住院費用保險等，減輕患病帶來的沉重的經(jīng)濟負擔，與其他團體險種組合構(gòu)成完備的福利保障計劃，并補充社會醫(yī)療保險的不足部分。10.楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。接上題，如果楊女士在31歲到65歲之間每年拿出2500元用于投資，同樣假設(shè)投資收益率為12％，則從31歲到65歲(歲末)35年間的投資在65歲(歲末)可以增值到()元。A.984561B.1079159C.1135671答案：B本題解析：11.下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是（）。B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.只有當被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限答案：B本題解析：B選項錯誤，定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年；或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限。終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產(chǎn)品。只有當被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。如果被保險人在保險期限結(jié)束時仍然生存，保險公司不承擔保險責任，不支付保險金，同時也不退還已收保費。12.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。根據(jù)以上材料回答題。為了彌補退休金缺口，王先生夫婦準備每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。如果要在退休時剛好補足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入()元。A.20197B.22636C.23903D.25015答案：C本題解析：每年需要往基金里投入額=879286(F／A，6％，20)=23903(元)。13.A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6答案：D本題解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢，因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上5-6個百分點。14.以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。A.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高B.受教育程度會直接影響收入水平C.教育也成為家庭理財目標D.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加答案：C本題解析：教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響表現(xiàn)在：1）職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高2）受教育程度會直接影響收入水平3）成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加。15.在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是()。A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例增大B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例減小C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例減小答案：C本題解析：健康保險的比例給付條款，也稱共保比例條款，是指對于保險人醫(yī)療保險金的支出規(guī)定比例，即對超過免賠額以上的醫(yī)療費用部分采用保險人和被保險人共同分攤的比例給付辦法。比例給付，既可以按某一固定比例(例如，保險人承擔70％，被保險人自負30％)給付，也可按累進比例給付，即隨著實際醫(yī)療費用支出的增大，保險人承擔的比例累計遞增，被保險人自負的比例累計遞減。六.單選題(共15題)1.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年。A.三年B.六個月D.五年答案：A本題解析：查詢機構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關(guān)文件）進行管理。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。2.銀行根據(jù)客戶對信貸的使用用途細分市場時，所遵循的標準是（）。A.人口因素B.心理因素D.利益因素答案：C本題解析：行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等，也是銀行根據(jù)客戶對信貸的使用用途細分市場時所遵循的標準。3.A.15，20B.20，25C.20，30D.10，15答案：B本題解析：一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，4.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。A.貸款調(diào)查、提供客源B.提供客源、代理部分貸款管理職能C.貸款調(diào)查、承擔擔保D.提供客源、承擔擔保答案：D本題解析：與外部機構(gòu)合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。合作機構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔一定的擔保責任。同時，專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔保公司，也是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機構(gòu)。5.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（）。A.10%B.20%D.50%本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第十六條，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金比例不低于35%。6.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說法錯誤的是()。A.對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告無須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)B.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應(yīng)條款取得C.商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序D.商業(yè)銀行可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份本題解析：D項，征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份。7.個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。A.在讀學(xué)生本人B.在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人C.在讀學(xué)生父母D.在讀學(xué)生及其父母答案：B本題解析：個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款分為：國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款。8.信貸業(yè)務(wù)跨時長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文檔資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為（）和（）兩個階段，實行分段管理。A.執(zhí)行中的信貸文件；結(jié)算后的信貸檔案B.執(zhí)行中的信貸檔案；結(jié)算后的信貸文件C.執(zhí)行中的信貸檔案；結(jié)算后的信貸檔案D.執(zhí)行中的信貸文件；結(jié)算后的信貸文件答案：A信貸業(yè)務(wù)跨時長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文檔資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)算后的信貸檔案兩個階段，實行分段管理。9.從（）年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。A.2000C.2002D.2003答案：A本題解析：從2000年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。10.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是（）。A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行B.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風險補償金支付給貸款銀行總行D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶答案：A本題解析：11.公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。A.金融質(zhì)押品B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)C.其他押品D.應(yīng)收賬款答案：D本題解析：12.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率D.授信合同項下押品所擔保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明答案：C本題解析：A項，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理，不得提前、超比例解除押品；B項，變更后的抵質(zhì)押率不得超過抵質(zhì)押率上限或?qū)徟硕ǖ牡仲|(zhì)押率；D項，授信合同項下押品所擔保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行(機構(gòu))客戶經(jīng)理應(yīng)返還辦理抵押(出質(zhì))人所保管的押品權(quán)屬證明及有關(guān)單證。13.我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是()。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人住房貸款本題解析：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。14.個人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A.個人身份信息B.信貸信息C.個人職業(yè)信息D.居住信息答案：B本題解析：個人征信查詢系統(tǒng)中，信貸信息涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結(jié)算賬戶信息、查詢記錄等情況。15.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的______和______下降導(dǎo)致的。（）A.擔保品價值；保證人實力B.還款意愿；擔保品價值C.還款能力；還款意愿答案：C本題解析：個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。七.單選題(共15題)1.下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風險管理職能獨立性的是（）。A.風險管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道B.設(shè)置獨立的風險管理部門C.風險管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤D.風險管理部門以獨立于業(yè)務(wù)部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業(yè)務(wù)的風險狀況本題解析：C項，對于控制職能的員工(如風險、合規(guī)及內(nèi)部審計)，薪酬制定應(yīng)獨立于其所監(jiān)督的業(yè)務(wù)條線之外，績效指標也應(yīng)主要基于他們自身目標的實現(xiàn)，避免影響他們的獨立性。2.由于某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.貸款轉(zhuǎn)讓C.貸款審批D.資產(chǎn)證券化答案：A本題解析：3.在KMV的CreditMonitor模型中，企業(yè)向銀行借款相當于持有一個基于企業(yè)資產(chǎn)價值的（）。A.看跌期權(quán)B.看漲期權(quán)C.期權(quán)費D.初始股權(quán)投資答案：BB項，KMV的CreditMonitor模型是一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，借貸關(guān)系中的信用風險信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中，企業(yè)向銀行借款相當于持有一個基于企業(yè)資產(chǎn)價值的看漲期權(quán)。期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)就是借款企業(yè)的資產(chǎn)，執(zhí)行價格就是企業(yè)債務(wù)的價值，股東初始股權(quán)投資可以看做期權(quán)費。4.CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。A.線性B.泊松C.正態(tài)D.指數(shù)答案：B本題解析：CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立。因此。貸款組合的違約率服從泊松分布。5.A.戰(zhàn)略實施方案執(zhí)行之前，應(yīng)當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致B.商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”D.董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理部門以及法律／內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有間接的責任答案：D本題解析：戰(zhàn)略實施方案執(zhí)行之前，應(yīng)當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致，商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”，針對未來不確定的經(jīng)濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產(chǎn)生的影響，所以A、B、C項正確；董事會、