征信異議修改管理辦法總則制定目的為了規(guī)范征信異議修改工作，維護信息主體合法權(quán)益，確保征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的真實性、準(zhǔn)確性和完整性，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司在征信業(yè)務(wù)活動中，信息主體（包括個人和企業(yè)）對其征信報告中存在的錯誤、遺漏等信息提出異議申請，以及公司對異議信息進行受理、核查、修改等相關(guān)管理工作。基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保異議修改工作合法、合規(guī)進行。2.客觀公正原則：以事實為依據(jù)，客觀、公正地處理異議申請，保障信息主體的合法權(quán)益。3.及時高效原則：在規(guī)定的時間內(nèi)及時受理、核查和處理異議申請，提高工作效率，減少對信息主體的影響。4.保密原則：對信息主體的個人隱私和商業(yè)秘密予以嚴格保密，防止信息泄露。組織與職責(zé)管理部門公司設(shè)立征信異議修改管理小組，由風(fēng)險管理部、數(shù)據(jù)管理部、客戶服務(wù)部等相關(guān)部門負責(zé)人組成，負責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理征信異議修改工作。各部門職責(zé)1.客戶服務(wù)部負責(zé)接收信息主體的異議申請，對申請材料進行初步審核和登記。及時將異議申請信息傳遞給相關(guān)部門進行核查。向信息主體反饋異議處理結(jié)果。2.數(shù)據(jù)管理部負責(zé)對異議信息進行技術(shù)核查，檢查數(shù)據(jù)采集、錄入、傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)是否存在問題。對需要修改的異議信息進行數(shù)據(jù)修改操作，并確保修改后的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤。3.風(fēng)險管理部對異議信息涉及的業(yè)務(wù)情況進行調(diào)查核實，與相關(guān)業(yè)務(wù)部門溝通協(xié)調(diào)，獲取必要的證明材料。根據(jù)核查結(jié)果，提出異議處理意見和建議。4.其他相關(guān)部門配合風(fēng)險管理部和數(shù)據(jù)管理部的核查工作，提供與異議信息相關(guān)的業(yè)務(wù)資料和證明文件。異議申請受理申請方式信息主體可以通過以下方式向本公司提出征信異議申請：1.書面申請：信息主體填寫《征信異議申請表》，并提供有效身份證件復(fù)印件、相關(guān)證明材料等，通過郵寄或現(xiàn)場提交的方式向公司提出申請。2.電話申請：信息主體可以撥打公司客服電話，向客服人員口頭提出異議申請，客服人員應(yīng)詳細記錄申請信息，并引導(dǎo)信息主體補充提交書面申請材料。申請材料要求信息主體提出異議申請時，應(yīng)提供以下材料：1.《征信異議申請表》，應(yīng)詳細填寫異議信息的內(nèi)容、產(chǎn)生原因、期望修改結(jié)果等。2.信息主體有效身份證件復(fù)印件（個人提供身份證，企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件等）。3.能夠證明異議信息存在錯誤或遺漏的相關(guān)證明材料，如合同、發(fā)票、還款記錄等。初步審核客戶服務(wù)部收到異議申請材料后，應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)進行初步審核，審核內(nèi)容包括：1.申請材料是否齊全、完整。2.申請信息是否清晰、明確。3.申請主體是否為信息主體本人或合法授權(quán)人。對于申請材料不齊全或不符合要求的，客戶服務(wù)部應(yīng)及時通知信息主體補充完善；對于申請主體不符合要求的，應(yīng)告知其無權(quán)提出異議申請。申請登記經(jīng)初步審核合格的異議申請，客戶服務(wù)部應(yīng)及時進行登記，建立異議申請臺賬，記錄申請時間、申請方式、異議信息內(nèi)容、申請人聯(lián)系方式等信息，并將申請信息錄入公司征信異議管理系統(tǒng)。異議核查核查分工客戶服務(wù)部將登記后的異議申請信息傳遞給風(fēng)險管理部和數(shù)據(jù)管理部，由風(fēng)險管理部負責(zé)業(yè)務(wù)核查，數(shù)據(jù)管理部負責(zé)技術(shù)核查。業(yè)務(wù)核查風(fēng)險管理部收到異議申請信息后，應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)開展業(yè)務(wù)核查工作，具體步驟如下：1.與相關(guān)業(yè)務(wù)部門溝通聯(lián)系，了解異議信息涉及的業(yè)務(wù)情況，獲取相關(guān)業(yè)務(wù)資料和證明文件。2.對異議信息產(chǎn)生的原因進行調(diào)查分析，判斷是否存在錯誤或遺漏。3.根據(jù)核查情況，形成業(yè)務(wù)核查報告，提出明確的核查意見和處理建議。技術(shù)核查數(shù)據(jù)管理部收到異議申請信息后，應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)開展技術(shù)核查工作，具體步驟如下：1.檢查數(shù)據(jù)采集、錄入、傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)是否存在技術(shù)故障或錯誤。2.對異議信息在系統(tǒng)中的存儲和處理情況進行分析，判斷是否存在數(shù)據(jù)異常。3.根據(jù)核查情況，形成技術(shù)核查報告，提出明確的核查意見和處理建議。聯(lián)合核查對于情況復(fù)雜、涉及多個部門或業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的異議申請，風(fēng)險管理部和數(shù)據(jù)管理部應(yīng)聯(lián)合開展核查工作，共同制定核查方案，明確分工和時間節(jié)點，確保核查工作順利進行。外部機構(gòu)核查如果異議信息涉及外部機構(gòu)（如金融機構(gòu)、政府部門等），公司可以根據(jù)需要向外部機構(gòu)發(fā)出協(xié)查函，請求其協(xié)助核查異議信息的真實性和準(zhǔn)確性。外部機構(gòu)應(yīng)在收到協(xié)查函后的[X]個工作日內(nèi)回復(fù)核查結(jié)果。異議處理與修改處理意見確定風(fēng)險管理部和數(shù)據(jù)管理部完成核查工作后，應(yīng)將核查報告提交給征信異議修改管理小組。管理小組應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)召開會議，對核查報告進行審議，根據(jù)核查結(jié)果確定異議處理意見：1.經(jīng)核查，異議信息確實存在錯誤或遺漏的，應(yīng)及時進行修改。2.經(jīng)核查，異議信息不存在錯誤或遺漏的，應(yīng)向信息主體說明理由。3.對于無法確定異議信息是否存在錯誤或遺漏的，應(yīng)進一步調(diào)查核實，必要時可以組織專家進行論證。信息修改對于需要修改的異議信息，數(shù)據(jù)管理部應(yīng)在管理小組確定處理意見后的[X]個工作日內(nèi)完成數(shù)據(jù)修改操作。修改操作應(yīng)嚴格按照公司的數(shù)據(jù)修改流程進行，確保修改后的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤，并做好修改記錄。結(jié)果反饋客戶服務(wù)部應(yīng)在異議處理結(jié)束后的[X]個工作日內(nèi)，將異議處理結(jié)果以書面或電話方式反饋給信息主體。反饋內(nèi)容應(yīng)包括異議處理結(jié)果、處理依據(jù)、處理時間等信息。如果信息主體對處理結(jié)果不滿意，可以向公司提出申訴，公司應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進行處理。監(jiān)督與管理內(nèi)部監(jiān)督公司審計部門應(yīng)定期對征信異議修改工作進行內(nèi)部審計，檢查異議處理流程是否合規(guī)、處理結(jié)果是否準(zhǔn)確、信息安全是否得到保障等。對于發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時提出整改意見，并跟蹤整改情況。外部監(jiān)督公司應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求及時報送征信異議修改工作相關(guān)資料和數(shù)據(jù)。對于監(jiān)管部門提出的意見和建議，應(yīng)認真落實整改，不斷完善異議修改管理工作。檔案管理公司應(yīng)建立健全征信異議修改檔案管理制度，對異議申請材料、核查報告、處理結(jié)果等相關(guān)文件和資料進行歸檔保存，保存期限不少于[X]年。檔案管理應(yīng)嚴格遵守保密規(guī)定，防止檔案信息泄露。法律責(zé)任工作人員責(zé)任公司工作人員在征信異議修改工作中，如有下列行為之一的，應(yīng)依法追究其責(zé)任：1.違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，擅自修改征信信息的。2.泄露信息主體個人隱私和商業(yè)秘密的。3.玩忽職守、濫用職權(quán)，導(dǎo)致異議處理工作出現(xiàn)重大失誤的。4.其他違反本辦法規(guī)定的行為。信息主體責(zé)任信息主體在