征信管理辦法問責(zé)制度總則目的與依據(jù)為了加強(qiáng)征信管理，規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，有效防范征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司征信業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本問責(zé)制度。適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部所有參與征信業(yè)務(wù)相關(guān)工作的部門和人員，包括但不限于征信數(shù)據(jù)采集、整理、保存、加工、提供、使用等環(huán)節(jié)的工作人員?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：?jiǎn)栘?zé)工作嚴(yán)格依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)章制度進(jìn)行，確保問責(zé)的合法性和公正性。2.實(shí)事求是原則：以事實(shí)為依據(jù)，客觀、全面地調(diào)查和認(rèn)定責(zé)任，做到不枉不縱。3.權(quán)責(zé)對(duì)等原則：根據(jù)工作人員的職責(zé)范圍和工作權(quán)限，準(zhǔn)確界定責(zé)任，確保責(zé)任與權(quán)力相匹配。4.教育與懲戒相結(jié)合原則：通過問責(zé)，不僅要對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行懲戒，更要起到教育和警示作用，促使員工增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。問責(zé)情形數(shù)據(jù)采集環(huán)節(jié)1.未按照規(guī)定的方式、范圍和程序采集征信數(shù)據(jù)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、不完整或侵犯信息主體合法權(quán)益的。2.采集禁止采集的個(gè)人信息或未經(jīng)信息主體同意采集個(gè)人信息的。3.與外部機(jī)構(gòu)合作采集數(shù)據(jù)時(shí)，未對(duì)合作方的資質(zhì)和數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行有效審核，導(dǎo)致引入不良數(shù)據(jù)的。數(shù)據(jù)整理與保存環(huán)節(jié)1.對(duì)采集到的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行錯(cuò)誤整理或分類，影響數(shù)據(jù)使用價(jià)值的。2.未按照規(guī)定的安全標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)要求保存征信數(shù)據(jù)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露、丟失或損壞的。3.未定期對(duì)保存的數(shù)據(jù)進(jìn)行備份和維護(hù)，造成數(shù)據(jù)無法恢復(fù)的。數(shù)據(jù)加工環(huán)節(jié)1.在數(shù)據(jù)加工過程中，使用錯(cuò)誤的算法或模型，導(dǎo)致加工結(jié)果與實(shí)際情況嚴(yán)重不符的。2.擅自修改數(shù)據(jù)加工規(guī)則或參數(shù)，未經(jīng)過合法審批程序的。3.對(duì)加工后的數(shù)據(jù)未進(jìn)行嚴(yán)格審核，導(dǎo)致錯(cuò)誤數(shù)據(jù)流入后續(xù)環(huán)節(jié)的。數(shù)據(jù)提供與使用環(huán)節(jié)1.未經(jīng)信息主體同意或超出授權(quán)范圍向第三方提供征信數(shù)據(jù)的。2.向不具備合法資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供征信數(shù)據(jù)的。3.違反規(guī)定將征信數(shù)據(jù)用于非授權(quán)目的，如商業(yè)營(yíng)銷等。4.在使用征信數(shù)據(jù)時(shí)，未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和合規(guī)審查，導(dǎo)致公司遭受損失或法律風(fēng)險(xiǎn)的。其他情形1.拒絕、阻礙監(jiān)管部門或公司內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和調(diào)查的。2.隱瞞、謊報(bào)、遲報(bào)征信業(yè)務(wù)中的重大問題或突發(fā)事件的。3.對(duì)監(jiān)管部門的整改要求拒不執(zhí)行或執(zhí)行不力的。問責(zé)主體與程序問責(zé)主體公司成立專門的問責(zé)工作小組，由公司高層管理人員、法務(wù)部門負(fù)責(zé)人、審計(jì)部門負(fù)責(zé)人等組成。問責(zé)工作小組負(fù)責(zé)對(duì)征信業(yè)務(wù)相關(guān)違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定和處理。問責(zé)程序1.線索發(fā)現(xiàn)：通過內(nèi)部審計(jì)、外部監(jiān)管檢查、客戶投訴等途徑發(fā)現(xiàn)可能存在的違規(guī)行為線索。2.初步核實(shí)：?jiǎn)栘?zé)工作小組對(duì)線索進(jìn)行初步核實(shí)，確定是否需要進(jìn)行正式調(diào)查。3.正式調(diào)查：如果初步核實(shí)發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為的可能性較大，問責(zé)工作小組將成立專門的調(diào)查組，對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行全面、深入的調(diào)查。調(diào)查過程中，調(diào)查組有權(quán)查閱相關(guān)文件、資料，詢問有關(guān)人員。4.責(zé)任認(rèn)定：調(diào)查組根據(jù)調(diào)查結(jié)果，依據(jù)本制度的規(guī)定，對(duì)責(zé)任人員的違規(guī)行為進(jìn)行認(rèn)定，并確定責(zé)任類型和程度。5.處理決定：?jiǎn)栘?zé)工作小組根據(jù)責(zé)任認(rèn)定結(jié)果，作出相應(yīng)的處理決定。處理決定包括但不限于警告、記過、降職、撤職、解除勞動(dòng)合同等。6.申訴與復(fù)核：被問責(zé)人員對(duì)處理決定不服的，可以在收到處理決定之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，向公司提出申訴。公司將在收到申訴之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)核，并作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。責(zé)任類型與承擔(dān)方式責(zé)任類型1.直接責(zé)任：指直接實(shí)施違規(guī)行為的人員所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。2.管理責(zé)任：指對(duì)違規(guī)行為負(fù)有管理職責(zé)的人員所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，如部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)等。3.領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任：指公司高層管理人員對(duì)公司整體征信業(yè)務(wù)管理不善所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。承擔(dān)方式1.經(jīng)濟(jì)處罰：根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，對(duì)責(zé)任人員處以一定金額的罰款。2.行政處分：包括警告、記過、記大過、降職、撤職等。3.解除勞動(dòng)合同：對(duì)于嚴(yán)重違反法律法規(guī)或公司規(guī)章制度的人員，公司有權(quán)解除與其簽訂的勞動(dòng)合同。4.法律責(zé)任：如果違規(guī)行為構(gòu)成違法犯罪的，將依法追究責(zé)任人員的法律責(zé)任。免責(zé)與從輕、從重情形免責(zé)情形1.因不可抗力因素導(dǎo)致的違規(guī)行為，且責(zé)任人員已經(jīng)采取了合理的防范和補(bǔ)救措施的。2.在違規(guī)行為發(fā)生后，責(zé)任人員能夠主動(dòng)報(bào)告并積極配合調(diào)查，有效避免或減輕損失的。從輕情形1.初次違規(guī)，且情節(jié)較輕的。2.主動(dòng)承認(rèn)錯(cuò)誤，并及時(shí)采取措施糾正違規(guī)行為的。從重情形1.多次違規(guī)，屢教不改的。2.故意隱瞞、銷毀證據(jù)，阻礙調(diào)查工作的。3.違規(guī)行為造成重大損失或惡劣影響的。監(jiān)督與保障內(nèi)部監(jiān)督公司審計(jì)部門定期對(duì)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查問責(zé)制度的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改建議。同時(shí)，鼓勵(lì)公司員工對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的員工給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。外部監(jiān)督積極配合監(jiān)管部門的檢查和監(jiān)督，及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告公司征信業(yè)務(wù)的開展情況和問責(zé)制度的執(zhí)行情況。對(duì)于監(jiān)管部門提出的意見和建議，認(rèn)真整改落實(shí)。培訓(xùn)與教育定期組織征信業(yè)務(wù)相關(guān)人員參加法律法規(guī)和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。通過案例分析、警示教育等方式，讓員工深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)行為的后果和責(zé)任。附則制度