民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合民營(yíng)催收行業(yè)實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的，專門(mén)從事催收業(yè)務(wù)的民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。本辦法所稱催收業(yè)務(wù)，是指民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)受債權(quán)人委托，通過(guò)電話、短信、信函、上門(mén)等方式，對(duì)債務(wù)人進(jìn)行提醒、催告，促使其履行債務(wù)的活動(dòng)。基本原則民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正、保護(hù)隱私的原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件設(shè)立民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.有符合法律法規(guī)規(guī)定的公司章程；2.有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本；3.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；4.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；5.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；6.法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。設(shè)立程序設(shè)立民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向所在地省級(jí)人民政府金融監(jiān)督管理部門(mén)提出申請(qǐng)，并提交下列文件、資料：1.申請(qǐng)書(shū)，載明擬設(shè)立民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等；2.公司章程草案；3.股東名冊(cè)及其出資額、股份；4.持有注冊(cè)資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；5.擬任職的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明；6.經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；7.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；8.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。省級(jí)人民政府金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起六十日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)，憑經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。變更事項(xiàng)民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地省級(jí)人民政府金融監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)：1.變更名稱；2.變更注冊(cè)資本；3.變更公司住所；4.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；5.變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；6.修改公司章程；7.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)更換董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)所在地省級(jí)人民政府金融監(jiān)督管理部門(mén)審查其任職資格。業(yè)務(wù)范圍與規(guī)則業(yè)務(wù)范圍民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)可以從事下列催收業(yè)務(wù)：1.為金融機(jī)構(gòu)、非金融企業(yè)等債權(quán)人提供逾期賬款催收服務(wù)；2.接受債權(quán)人委托，對(duì)債務(wù)人進(jìn)行信用調(diào)查和評(píng)估；3.提供與催收業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢服務(wù)。業(yè)務(wù)規(guī)則民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)開(kāi)展催收業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)人簽訂書(shū)面委托合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。委托合同應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：1.委托事項(xiàng)和范圍；2.委托期限；3.催收方式和要求；4.費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式；5.保密條款；6.違約責(zé)任。民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定開(kāi)展催收業(yè)務(wù)，不得超越委托權(quán)限。在催收過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)向債務(wù)人表明身份，并告知債權(quán)人的名稱和聯(lián)系方式。民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶檔案管理制度，妥善保管與催收業(yè)務(wù)有關(guān)的客戶信息和資料。客戶檔案應(yīng)當(dāng)包括債務(wù)人的基本信息、債務(wù)情況、催收記錄等。民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，對(duì)催收業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，并定期向所在地省級(jí)人民政府金融監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和有關(guān)資料。從業(yè)人員管理從業(yè)資格民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備良好的道德品質(zhì)和職業(yè)操守，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。從事催收業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)參加相關(guān)培訓(xùn)，經(jīng)考試合格后，取得從業(yè)資格證書(shū)。從業(yè)禁止行為從業(yè)人員在催收過(guò)程中，不得有下列行為：1.使用暴力、威脅、侮辱、誹謗等方式進(jìn)行催收；2.騷擾、恐嚇、辱罵債務(wù)人及其親友；3.泄露債務(wù)人的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密；4.偽造、篡改催收記錄和證據(jù)；5.與債務(wù)人串通，損害債權(quán)人利益；6.其他違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。培訓(xùn)與教育民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織從業(yè)人員進(jìn)行法律法規(guī)、職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。監(jiān)督管理監(jiān)管部門(mén)職責(zé)省級(jí)人民政府金融監(jiān)督管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)的民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策和規(guī)章制度；2.審批民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；3.對(duì)民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查；4.對(duì)民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；5.指導(dǎo)和督促民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；6.其他應(yīng)當(dāng)履行的監(jiān)管職責(zé)。現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管省級(jí)人民政府金融監(jiān)督管理部門(mén)可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式，對(duì)民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。現(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取查閱、復(fù)制文件和資料、詢問(wèn)相關(guān)人員、檢查業(yè)務(wù)系統(tǒng)等方式進(jìn)行。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管可以通過(guò)要求民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等資料，對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和評(píng)估。行業(yè)自律鼓勵(lì)民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)成立行業(yè)自律組織，制定行業(yè)自律規(guī)則，加強(qiáng)行業(yè)自律管理。行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)接受省級(jí)人民政府金融監(jiān)督管理部門(mén)的指導(dǎo)和監(jiān)督，履行下列職責(zé)：1.制定行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)；2.開(kāi)展行業(yè)培訓(xùn)和交流活動(dòng)；3.調(diào)解行業(yè)糾紛；4.維護(hù)行業(yè)秩序和公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境；5.向監(jiān)管部門(mén)反映行業(yè)訴求和建議。法律責(zé)任機(jī)構(gòu)違法責(zé)任民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由省級(jí)人民政府金融監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，并處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立、變更民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)的；2.超越核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事催收業(yè)務(wù)的；3.未按照規(guī)定建立健全內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度的；4.未按照規(guī)定保管客戶信息和資料，造成客戶信息泄露的；5.拒絕或者阻礙監(jiān)管部門(mén)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查的；6.其他違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。人員違法責(zé)任民營(yíng)催收機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定，有本辦法禁止行為的，由