甘肅省跨境匯款管理辦法?一、引言在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，甘肅省的對(duì)外經(jīng)濟(jì)交流與合作日益頻繁，跨境匯款業(yè)務(wù)作為國際經(jīng)濟(jì)往來的重要環(huán)節(jié)，其規(guī)模和頻率也在不斷增加?？缇硡R款不僅涉及到企業(yè)的國際貿(mào)易結(jié)算、海外投資等商業(yè)活動(dòng)，也與個(gè)人的留學(xué)、旅游、僑匯等生活需求息息相關(guān)。為了規(guī)范甘肅省跨境匯款業(yè)務(wù)的管理，保障跨境資金的安全、有序流動(dòng)，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合甘肅省的實(shí)際情況，特制定本管理辦法。本辦法適用于在甘肅省境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等從事跨境匯款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以及有跨境匯款需求的企業(yè)和個(gè)人。二、跨境匯款業(yè)務(wù)的定義與分類（一）定義跨境匯款是指個(gè)人或企業(yè)通過金融機(jī)構(gòu)將資金從甘肅省境內(nèi)轉(zhuǎn)移到境外，或從境外接收資金到甘肅省境內(nèi)的行為。（二）分類1.個(gè)人跨境匯款個(gè)人跨境匯款主要包括因私旅游、境外留學(xué)、探親訪友、境外就醫(yī)、購買非投資類保險(xiǎn)等經(jīng)常項(xiàng)目下的匯款，以及移民轉(zhuǎn)移、繼承轉(zhuǎn)移等資本項(xiàng)目下的匯款。2.企業(yè)跨境匯款企業(yè)跨境匯款涵蓋貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、直接投資、外債等多種類型。貨物貿(mào)易匯款主要用于進(jìn)出口商品的貨款結(jié)算；服務(wù)貿(mào)易匯款包括運(yùn)輸、旅游、咨詢、技術(shù)服務(wù)等費(fèi)用的支付；直接投資匯款涉及企業(yè)境外投資和外商直接投資的資金往來；外債匯款則是企業(yè)進(jìn)行境外借款和還款的資金流動(dòng)。三、金融機(jī)構(gòu)的管理要求（一）準(zhǔn)入管理1.從事跨境匯款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)必須具備相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)許可證，并在國家外匯管理部門進(jìn)行備案。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全跨境匯款業(yè)務(wù)的管理制度和操作規(guī)程，明確各部門和崗位的職責(zé)，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)開展。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備完善的信息系統(tǒng)，能夠準(zhǔn)確記錄和監(jiān)控跨境匯款業(yè)務(wù)的交易信息，包括匯款人、收款人、匯款金額、匯款用途等，并及時(shí)向相關(guān)監(jiān)管部門報(bào)送數(shù)據(jù)。（二）客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查1.金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅（"三反"）的要求，對(duì)客戶的身份進(jìn)行識(shí)別和驗(yàn)證。對(duì)于個(gè)人客戶，應(yīng)核實(shí)其身份證件的真實(shí)性和有效性；對(duì)于企業(yè)客戶，應(yīng)核實(shí)其營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等相關(guān)證件，并了解其經(jīng)營狀況和資金來源。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查，了解客戶的跨境匯款需求和交易背景，判斷匯款的真實(shí)性和合理性。對(duì)于異常的匯款交易，如金額較大、頻率較高、用途不明等，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。（三）業(yè)務(wù)審核與處理1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照國家外匯管理政策和相關(guān)法律法規(guī)的要求，對(duì)跨境匯款業(yè)務(wù)進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括匯款的用途是否符合規(guī)定、匯款金額是否在限額之內(nèi)、資金來源是否合法等。2.對(duì)于經(jīng)常項(xiàng)目下的跨境匯款，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審核客戶提供的相關(guān)單證，如合同、發(fā)票、提單等，確保交易的真實(shí)性和合規(guī)性。對(duì)于資本項(xiàng)目下的跨境匯款，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國家外匯管理部門的審批要求，審核客戶的相關(guān)批準(zhǔn)文件。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地處理跨境匯款業(yè)務(wù)，確保資金的安全和及時(shí)到賬。在處理過程中，應(yīng)遵守國際支付清算規(guī)則和相關(guān)銀行間的協(xié)議，保障匯款的順利進(jìn)行。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全跨境匯款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，識(shí)別、評(píng)估和控制業(yè)務(wù)過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)跨境匯款業(yè)務(wù)的監(jiān)測和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易和潛在風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行防范和化解。對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的突發(fā)情況，如系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊、外部欺詐等，確保跨境匯款業(yè)務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。四、企業(yè)跨境匯款的管理規(guī)定（一）貨物貿(mào)易匯款1.企業(yè)在辦理貨物貿(mào)易跨境匯款時(shí)，應(yīng)按照國家外匯管理部門的規(guī)定，進(jìn)行貿(mào)易外匯收支信息申報(bào)。申報(bào)內(nèi)容包括貨物的名稱、數(shù)量、金額、貿(mào)易方式等。2.企業(yè)應(yīng)提供真實(shí)、有效的貿(mào)易單證，如合同、發(fā)票、提單等，作為匯款的依據(jù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審核單證的真實(shí)性和一致性，確保匯款與貨物貿(mào)易交易相符。3.對(duì)于預(yù)收貨款、預(yù)付貨款等特殊貿(mào)易結(jié)算方式，企業(yè)應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行登記和報(bào)告，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)其資金流向的監(jiān)控。（二）服務(wù)貿(mào)易匯款1.企業(yè)辦理服務(wù)貿(mào)易跨境匯款時(shí)，應(yīng)提供服務(wù)貿(mào)易合同、發(fā)票等相關(guān)單證，證明匯款的真實(shí)性和合理性。對(duì)于一些需要稅務(wù)備案的服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)目，企業(yè)應(yīng)按照規(guī)定辦理稅務(wù)備案手續(xù)。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審核服務(wù)貿(mào)易匯款的用途和金額是否符合規(guī)定，對(duì)于大額、頻繁的服務(wù)貿(mào)易匯款，應(yīng)進(jìn)一步核實(shí)交易背景。3.企業(yè)應(yīng)按照國家外匯管理部門的要求，進(jìn)行服務(wù)貿(mào)易外匯收支統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，及時(shí)報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)。（三）直接投資匯款1.企業(yè)進(jìn)行境外直接投資時(shí)，應(yīng)按照國家發(fā)展改革委、商務(wù)部等部門的規(guī)定，辦理境外投資項(xiàng)目的核準(zhǔn)或備案手續(xù)。在辦理跨境匯款時(shí)，應(yīng)提供相關(guān)的批準(zhǔn)文件和投資協(xié)議。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審核企業(yè)境外直接投資的資金來源和用途是否合法合規(guī)，確保資金用于真實(shí)的投資項(xiàng)目。3.企業(yè)從境外撤回投資或取得投資收益時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定辦理資金匯回手續(xù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審核相關(guān)的證明文件。（四）外債匯款1.企業(yè)借用外債應(yīng)按照國家外匯管理部門的規(guī)定，辦理外債登記手續(xù)。在辦理跨境匯款時(shí)，應(yīng)提供外債登記憑證和借款合同。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審核企業(yè)外債的借款用途、金額、期限等是否符合規(guī)定，確保資金用于企業(yè)的合理生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。3.企業(yè)償還外債時(shí)，應(yīng)按照合同約定的還款計(jì)劃進(jìn)行匯款，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審核還款資金的來源和合規(guī)性。五、個(gè)人跨境匯款的管理規(guī)定（一）經(jīng)常項(xiàng)目匯款1.個(gè)人因私旅游、境外留學(xué)等經(jīng)常項(xiàng)目下的跨境匯款，應(yīng)在年度便利化額度內(nèi)進(jìn)行。目前，個(gè)人每年的便利化額度為等值5萬美元。在額度內(nèi)，個(gè)人憑本人有效身份證件即可辦理匯款業(yè)務(wù)。2.超過年度便利化額度的經(jīng)常項(xiàng)目匯款，個(gè)人應(yīng)提供相關(guān)的證明材料，如旅游合同、留學(xué)錄取通知書、學(xué)費(fèi)發(fā)票等，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審核證明材料的真實(shí)性和有效性。3.個(gè)人購買非投資類保險(xiǎn)的跨境匯款，應(yīng)符合國家相關(guān)政策的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審核保險(xiǎn)合同和相關(guān)單證。（二）資本項(xiàng)目匯款1.個(gè)人進(jìn)行資本項(xiàng)目下的跨境匯款，如移民轉(zhuǎn)移、繼承轉(zhuǎn)移等，應(yīng)按照國家外匯管理部門的規(guī)定，辦理相關(guān)的審批手續(xù)。在辦理匯款時(shí)，應(yīng)提供審批文件和相關(guān)證明材料。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核個(gè)人資本項(xiàng)目匯款的合規(guī)性，確保資金的來源和用途合法。六、跨境匯款的監(jiān)管與處罰（一）監(jiān)管部門的職責(zé)國家外匯管理局甘肅省分局負(fù)責(zé)對(duì)甘肅省跨境匯款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，制定和執(zhí)行相關(guān)的外匯管理政策，監(jiān)測跨境資金流動(dòng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行蘭州中心支行負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的跨境匯款業(yè)務(wù)進(jìn)行宏觀審慎管理，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。其他相關(guān)監(jiān)管部門如銀保監(jiān)會(huì)甘肅監(jiān)管局等，按照各自的職責(zé)分工，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的跨境匯款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查。（二）監(jiān)督檢查監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)的跨境匯款業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、客戶身份識(shí)別、反洗錢措施等。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配合監(jiān)管部門的檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。（三）處罰措施對(duì)于違反本辦法和國家相關(guān)法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人，監(jiān)管部門將依法給予處罰。處罰