BASICBUSINESS基?礎(chǔ)?業(yè)?務(wù)?產(chǎn)?品?培?訓(xùn)PRODUCTTRAININGSpeaker:XXX20XX06/26內(nèi)部資料Contents業(yè)務(wù)概述Summaryofthebusiness02常用名詞解釋Commonnouninterpretation04概念簡介Conceptintroduction01特征分析Characteristicsanalysis030120XX06/26概念簡介Conceptintroduction金融概念/金融機(jī)構(gòu)/銀行簡介C.核心元素金融的核心是跨時(shí)間、跨空間的價(jià)值交換，所有涉及到價(jià)值或者收入在不同時(shí)間、不同空間之間進(jìn)行配置的交易都是金融交易A.概念指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動B.基本含義金融的本質(zhì)是價(jià)值流通。金融產(chǎn)品的種類有很多，其中主要包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等D.構(gòu)成要素對象、方式、機(jī)構(gòu)、場所和制度以及調(diào)控機(jī)制金融概念Financialconcept01ABCD金融要素Financialelements01流動性衡量著資產(chǎn)兌現(xiàn)金的能力，現(xiàn)金是流動性最高的資產(chǎn)流動性商品和服務(wù)價(jià)格的增長速度，通常由消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI)指標(biāo)衡量通貨膨脹資產(chǎn)凈值=總資產(chǎn)總負(fù)債資產(chǎn)凈值為正，說明財(cái)務(wù)狀況良好;反之則資產(chǎn)凈值為負(fù)資產(chǎn)凈值A(chǔ).第一類中央銀行中央銀行，中國的中央銀行即中國人民銀行。B.第二類銀行包括政策性銀行、商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行。C.第三類非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括國有及股份制的保險(xiǎn)公司、城市信用合作社、證券公司（投資銀行）、財(cái)務(wù)公司、第三方理財(cái)公司等。D.第四類在中國境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。￥ABCD金融機(jī)構(gòu)Financialinstitutions01階段1大一統(tǒng)的銀行體系階段3貨幣發(fā)行職能與金融職能分離階段5打破壟斷，自由競爭階段4三大政策性銀行和四大資產(chǎn)公司成立階段6股份制銀行發(fā)展壯大階段7地方性銀行誕生階段2明確劃分財(cái)政職能與金融職能的界限01銀行發(fā)展Bank'sdevelopment中央銀行是一個(gè)由政府組建的機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)控制國家貨幣供給、信貸條件，監(jiān)管金融體系01.中央銀行(1)大型商業(yè)銀行，包括中國工商銀行等(2)股份制商業(yè)銀行，包括中信銀行等(3)其他商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、外資商業(yè)銀行02.商業(yè)銀行中國郵政儲蓄銀行是中國領(lǐng)先的大型零售商業(yè)銀行，致力于為中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中最具活力的客戶群體提供服務(wù)。04.中國郵政儲蓄銀行國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行03.政策性銀行銀行簡介Introductionofthebank01各銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)Eachbankbusinesscharacteristic01ABC以國有控股的大中型企業(yè)、政府公務(wù)部門為主的存款為主主要用戶：企業(yè)人員、城鎮(zhèn)工人A.銀行1長期借貸業(yè)務(wù)為特色，以政策性房改金融和個(gè)人抵押貸款為標(biāo)志主要用戶：民營企業(yè)B.銀行2遍布基層點(diǎn)最多、范圍最廣，主營農(nóng)村信貸主要用戶農(nóng)村人口、城鄉(xiāng)人口C.銀行3銀行業(yè)務(wù)分類Bankingclassification02結(jié)算、代理、擔(dān)保、金融創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)（個(gè)人存款、對公存款、外幣存款）、借款業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)；投資業(yè)務(wù)；票據(jù)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)代理基金、代理保險(xiǎn)、代理證券、其他業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)Intermediarybusiness02主要依靠銀行自身信譽(yù)服務(wù)中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)二：一般不動用銀行自由基金中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)一：和科技發(fā)展有密切聯(lián)系中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)三：010203個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)、個(gè)人中間業(yè)務(wù)、個(gè)人電子銀行對私業(yè)務(wù)對公存款、融資業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)對公業(yè)務(wù)對公和對私Publicversusprivate02個(gè)人將人民幣存入銀行，享受銀行給與的利息不限存期，隨時(shí)存取活期儲蓄個(gè)人將人民幣存入銀行，享受銀行給與的利息不能確定使用時(shí)間的存款定活兩便個(gè)人將人民幣存入銀行，享受銀行給與的利息約定存款金額，每月按時(shí)存款，到期合并支取零存整取個(gè)人將人民幣存入銀行，享受銀行給與的利息設(shè)定時(shí)間進(jìn)行存款定期儲蓄03儲蓄業(yè)務(wù)特征CharacteristicsofsavingsBusiness01020304外匯業(yè)務(wù)特征CharacteristicsofForeignExchangebusiness03外匯資金存入銀行，獲取銀行利息存款通過買賣交易系統(tǒng)進(jìn)行不同幣種外匯的買賣交易中間業(yè)務(wù)特征Intermediateservicecharacteristics03股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券股票基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金基金投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取黃金理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身所處的經(jīng)濟(jì)樞紐地位、先進(jìn)的科技設(shè)備和營銷理念，為社會公眾提供咨詢、委托、保管組合最佳投資方案理財(cái)貸款業(yè)務(wù)Loanbusiness04是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保信用貸款(分為：保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款）擔(dān)保貸款是以第三人為借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保為條件發(fā)放的貸款擔(dān)保貸款票據(jù)貼現(xiàn)是應(yīng)收和應(yīng)付票據(jù)的貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)010203支付管理信息系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)小額批量支付系統(tǒng)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)￥現(xiàn)代化支付Modernpayment04數(shù)據(jù)庫表分類Databasetableclassification04總賬、分戶賬