銀行營收交易管理辦法?一、總則（一）目的為加強銀行營收交易管理，規(guī)范營收交易行為，保障銀行和客戶的合法權益，提高銀行運營效率和風險管理水平，根據國家相關法律法規(guī)、金融行業(yè)監(jiān)管要求以及本行實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行及下屬各分支機構的所有營收交易活動，包括但不限于存款業(yè)務、貸款業(yè)務、中間業(yè)務、資金交易業(yè)務等各類涉及銀行收入的交易。（三）定義1.營收交易：指銀行在日常經營活動中，與客戶或其他金融機構進行的能夠帶來收入的各類交易行為。2.交易主體：包括本行、客戶、合作金融機構等參與營收交易的各方。3.交易流程：從交易發(fā)起、審批、執(zhí)行到結算的一系列環(huán)節(jié)和操作步驟。二、管理職責（一）董事會1.負責制定銀行營收交易管理的戰(zhàn)略和政策，審批重大營收交易事項。2.監(jiān)督管理層對營收交易管理辦法的執(zhí)行情況，確保銀行營收交易活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（二）高級管理層1.組織實施董事會制定的營收交易管理戰(zhàn)略和政策，制定具體的管理措施和操作流程。2.負責營收交易的日常管理和決策，協(xié)調各部門之間的工作，確保營收交易活動的順利進行。3.定期向董事會報告營收交易的執(zhí)行情況和風險狀況。（三）業(yè)務部門1.負責各類營收交易的營銷、客戶拓展和業(yè)務操作，確保交易符合相關業(yè)務規(guī)定和流程。2.對交易客戶進行盡職調查，評估客戶信用狀況和交易風險，提出風險防控措施。3.及時向風險管理部門和財務部門提供營收交易的相關信息。（四）風險管理部門1.制定營收交易風險管理制度和風險評估標準，對營收交易進行全面的風險評估和監(jiān)測。2.識別、計量、監(jiān)測和控制營收交易中的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險等。3.對重大營收交易進行風險審查，提出風險防范建議和措施。（五）財務部門1.負責營收交易的會計核算和財務管理，確保營收數據的準確記錄和及時反映。2.制定營收預算和成本控制目標，對營收交易的成本和收益進行分析和評估。3.配合風險管理部門對營收交易進行風險評估和監(jiān)測，提供財務數據支持。（六）合規(guī)部門1.負責對營收交易活動進行合規(guī)審查，確保交易符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和本行內部規(guī)章制度。2.開展合規(guī)培訓和宣傳，提高員工的合規(guī)意識。3.對違規(guī)行為進行調查和處理，提出整改建議。三、營收交易分類管理（一）存款業(yè)務1.活期存款-明確活期存款的開戶條件、利率政策和計息方式。-規(guī)范活期存款的賬戶管理，包括賬戶的開立、變更、撤銷等操作流程。-加強對活期存款資金的監(jiān)控，防范洗錢等違法犯罪活動。2.定期存款-制定定期存款的期限、利率檔次和提前支取規(guī)定。-對定期存款的質押、轉讓等業(yè)務進行規(guī)范管理。-確保定期存款的利息計算準確無誤，及時支付給客戶。（二）貸款業(yè)務1.公司貸款-建立公司貸款客戶的準入標準和評級體系，對客戶的信用狀況進行全面評估。-規(guī)范公司貸款的審批流程，明確各級審批權限和責任。-加強對公司貸款的貸后管理，包括貸款資金的使用監(jiān)控、還款情況跟蹤等。2.個人貸款-制定個人貸款的申請條件、貸款額度、期限和利率政策。-對個人貸款的抵押物進行評估和管理，確保抵押物的價值充足和合法有效。-建立個人貸款的違約預警機制，及時采取措施防范違約風險。（三）中間業(yè)務1.支付結算業(yè)務-規(guī)范支付結算業(yè)務的操作流程，包括支票、匯票、本票等票據業(yè)務和電子支付業(yè)務。-加強對支付結算賬戶的管理，確保賬戶資金的安全和正常流轉。-與其他金融機構建立良好的合作關系，提高支付結算的效率和服務質量。2.代理業(yè)務-明確代理業(yè)務的范圍和種類，與委托方簽訂詳細的代理協(xié)議。-對代理業(yè)務的操作流程進行規(guī)范，確保代理業(yè)務的準確執(zhí)行。-加強對代理業(yè)務的風險管理，防范代理風險和聲譽風險。3.銀行卡業(yè)務-制定銀行卡的發(fā)卡標準和流程，對持卡人的信用狀況進行審核。-加強對銀行卡交易的監(jiān)控，防范銀行卡盜刷、套現等風險。-提供優(yōu)質的銀行卡客戶服務，提高持卡人的滿意度。（四）資金交易業(yè)務1.同業(yè)拆借業(yè)務-確定同業(yè)拆借的交易對手范圍和準入條件，對交易對手的信用狀況進行評估。-規(guī)范同業(yè)拆借的交易流程，包括交易的發(fā)起、審批、成交和結算等環(huán)節(jié)。-控制同業(yè)拆借的期限和額度，防范流動性風險。2.債券交易業(yè)務-建立債券交易的投資策略和風險控制指標，對債券的投資價值進行分析和評估。-規(guī)范債券交易的操作流程，包括債券的買賣、回購等業(yè)務。-加強對債券交易的市場風險監(jiān)測，及時調整投資組合。四、營收交易流程管理（一）交易發(fā)起1.業(yè)務部門根據市場需求和客戶意向，發(fā)起營收交易申請。申請內容應包括交易類型、交易金額、交易期限、交易對手等基本信息。2.對交易客戶進行初步的盡職調查，收集客戶的相關資料，評估客戶的信用狀況和交易需求。（二）交易審批1.業(yè)務部門將交易申請?zhí)峤恢料嚓P審批部門進行審批。審批部門應根據本行的審批權限和標準，對交易進行全面審查。2.審批內容包括交易的合規(guī)性、風險狀況、收益情況等。對于重大交易，應組織專家進行評估和論證。3.審批通過后，審批部門應出具明確的審批意見，并將審批結果反饋給業(yè)務部門。（三）交易執(zhí)行1.業(yè)務部門根據審批意見，與交易對手簽訂正式的交易合同或協(xié)議。合同或協(xié)議應明確雙方的權利和義務、交易條款和違約責任等內容。2.按照合同或協(xié)議的約定，及時、準確地執(zhí)行交易操作。在交易執(zhí)行過程中，應嚴格遵守相關業(yè)務規(guī)定和流程，確保交易的順利進行。3.對交易執(zhí)行情況進行跟蹤和監(jiān)控，及時發(fā)現和解決交易中出現的問題。（四）交易結算1.財務部門根據交易合同或協(xié)議的約定，進行交易結算。結算內容包括資金的收付、利息的計算和支付等。2.確保結算數據的準確無誤，及時與交易對手進行對賬和確認。3.對結算過程中出現的異常情況，應及時進行調查和處理，防范結算風險。五、營收交易風險管理（一）信用風險管理1.建立客戶信用評級體系，對客戶的信用狀況進行定期評估和更新。2.對交易客戶進行信用調查和分析，了解客戶的財務狀況、經營情況和信用記錄。3.根據客戶的信用評級，確定相應的授信額度和風險控制措施。4.加強對貸款客戶的貸后管理，定期對客戶的還款能力和還款意愿進行評估，及時發(fā)現和處置信用風險。（二）市場風險管理1.識別和評估營收交易中的市場風險因素，包括利率風險、匯率風險、價格風險等。2.建立市場風險監(jiān)測指標和預警機制，對市場風險進行實時監(jiān)測和預警。3.采用合適的風險管理工具和策略，如套期保值、風險分散等，對市場風險進行有效控制。4.定期對市場風險狀況進行評估和分析，及時調整風險管理策略。（三）操作風險管理1.完善營收交易的操作流程和內部控制制度，明確各崗位的職責和權限。2.加強對員工的操作培訓和教育，提高員工的業(yè)務水平和風險意識。3.建立操作風險監(jiān)測和評估機制，對操作風險事件進行及時報告和處理。4.定期對操作風險管理制度和流程進行評估和改進，防范操作風險的發(fā)生。（四）合規(guī)風險管理1.加強對營收交易活動的合規(guī)審查，確保交易符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和本行內部規(guī)章制度。2.建立合規(guī)風險監(jiān)測和預警機制，及時發(fā)現和處理合規(guī)風險事件。3.對違規(guī)行為進行嚴肅處理，追究相關人員的責任。4.定期開展合規(guī)培訓和宣傳活動，提高員工的合規(guī)意識。六、營收交易監(jiān)督與檢查（一）內部審計1.內部審計部門定期對營收交易活動進行審計，審查交易的合規(guī)性、真實性和效益性。2.審計內容包括交易流程、風險管理、財務核算等方面。3.對審計中發(fā)現的問題，提出整改建議和意見，并跟蹤整改情況。（二）外部監(jiān)管檢查1.積極配合監(jiān)管部門的檢查和監(jiān)督，按照監(jiān)管要求提供相關資料和信息。2.對監(jiān)管部門提出的問題和意見，及時進行整改和落實。3.加強與監(jiān)管部門的溝通和交流，了解監(jiān)管政策的變化和要求。（三）自我監(jiān)督1.各業(yè)務部門和管理部門應定期對本部門的營收交易活動進行自我檢查和評估。2.及時發(fā)現和糾正存在的問題，不斷完善內部管理制度和操作流程。七、營收交易數據管理（一）數據收集1.各業(yè)務部門應及時、準確地收集營收交易的相關數據，包括交易金額、交易時間、交易對手、收益情況等。2.建立數據收集的標準化流程和規(guī)范，確保數據的完整性和一致性。（二）數據存儲1.采用安全可靠的數據庫系統(tǒng)，對營收交易數據進行存儲和管理。2.對數據進行定期備份，防止數據丟失和損壞。3.加強對數據存儲的安全管理，設置訪問權限，防止數據泄露。（三）數據分析1.運用數據分析工具和方法，對營收交易數據進行深入分析。2.分析內容包括交易趨勢、客戶行為、風險狀況等方面。3.根據數據分析結果，為銀行的決策提供支持和依據。（四）數據報告1.定期生成營收交易數據報告