銀行柜員授權(quán)管理辦法一、引言親愛(ài)的同事們，在銀行的日常運(yùn)營(yíng)中，柜員的工作直接關(guān)系到客戶服務(wù)質(zhì)量和銀行資金安全。其中，授權(quán)管理是確保銀行業(yè)務(wù)合規(guī)、有序開(kāi)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。我們從事銀行業(yè)務(wù)多年，深知授權(quán)管理的重要性。一份完善且合理的銀行柜員授權(quán)管理辦法，不僅能保障各類業(yè)務(wù)規(guī)范操作，降低風(fēng)險(xiǎn)，還能為大家在工作中提供明確的指引，提高工作效率。今天，我們就一起詳細(xì)探討這份《銀行柜員授權(quán)管理辦法》，希望大家能夠深入理解，共同遵守，讓我們的工作更加順暢、安全。二、適用范圍本辦法適用于我行全體柜員及涉及柜員業(yè)務(wù)授權(quán)的相關(guān)崗位人員。涵蓋總行及各分支機(jī)構(gòu)所有通過(guò)人工或系統(tǒng)操作進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)的場(chǎng)景。無(wú)論是儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)，還是中間業(yè)務(wù)等，只要涉及柜員操作且需要授權(quán)的環(huán)節(jié)，均需按照本辦法執(zhí)行。三、授權(quán)原則（一）職責(zé)分離原則不同崗位職責(zé)要清晰劃分，授權(quán)人員與經(jīng)辦人員不能為同一人。這就好比一場(chǎng)接力賽，每個(gè)隊(duì)員都有自己明確的任務(wù)，不能既是起跑者又是接棒者。這樣可以有效防止權(quán)力集中，避免因個(gè)人失誤或違規(guī)操作導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。例如，柜員在辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，不能自己給自己授權(quán)，必須由專門的授權(quán)人員進(jìn)行審核確認(rèn)。（二）適度授權(quán)原則授權(quán)額度要與被授權(quán)人員的業(yè)務(wù)能力、崗位級(jí)別相匹配。就像給小朋友分糖果，要根據(jù)他們的年齡和表現(xiàn)來(lái)分配合適的數(shù)量。對(duì)于經(jīng)驗(yàn)豐富、業(yè)務(wù)熟練的柜員，可以給予相對(duì)較高的常規(guī)業(yè)務(wù)授權(quán)額度；而對(duì)于新入職或業(yè)務(wù)操作熟練度較低的柜員，授權(quán)額度要適當(dāng)降低。這既能保證業(yè)務(wù)正常開(kāi)展，又能合理控制風(fēng)險(xiǎn)。（三）嚴(yán)格審批原則每一項(xiàng)授權(quán)申請(qǐng)都要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審批流程。就像我們外出旅行需要申請(qǐng)請(qǐng)假條，經(jīng)過(guò)上級(jí)批準(zhǔn)一樣。授權(quán)人員要對(duì)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性、完整性進(jìn)行全面審核。只有在確保各項(xiàng)條件都符合要求的情況下，才能給予授權(quán)。比如，對(duì)于一些特殊業(yè)務(wù)，如客戶信息的關(guān)鍵變更，授權(quán)人員要仔細(xì)核對(duì)相關(guān)證明文件，確認(rèn)無(wú)誤后才可授權(quán)。四、授權(quán)崗位及職責(zé)（一）授權(quán)主管1.總體把控與監(jiān)督：作為授權(quán)管理的核心人物，授權(quán)主管就像一支軍隊(duì)的指揮官，要全面負(fù)責(zé)柜員授權(quán)業(yè)務(wù)的管理與監(jiān)督。確保整個(gè)授權(quán)流程符合國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及我行內(nèi)部的規(guī)章制度。定期對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并采取措施加以解決。2.關(guān)鍵業(yè)務(wù)審核：對(duì)于一些重大、復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，如巨額資金的調(diào)撥、特殊賬戶的開(kāi)立等，授權(quán)主管要親自進(jìn)行審核并授權(quán)。這要求授權(quán)主管具備深厚的業(yè)務(wù)知識(shí)和敏銳的風(fēng)險(xiǎn)洞察力，能夠準(zhǔn)確判斷業(yè)務(wù)的合規(guī)性和潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.人員培訓(xùn)與指導(dǎo)：希望授權(quán)主管能夠關(guān)注柜員的成長(zhǎng)，定期組織授權(quán)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，為柜員講解新的業(yè)務(wù)政策、授權(quán)要點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。當(dāng)柜員在業(yè)務(wù)操作中遇到疑問(wèn)時(shí)，能夠給予及時(shí)、準(zhǔn)確的指導(dǎo)，幫助柜員提高業(yè)務(wù)水平。（二）普通授權(quán)員1.日常業(yè)務(wù)授權(quán)：普通授權(quán)員主要負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)的授權(quán)工作，像處理各類常規(guī)交易的授權(quán)，如一般金額的存取款、轉(zhuǎn)賬等。在授權(quán)過(guò)程中，要認(rèn)真核對(duì)業(yè)務(wù)憑證、客戶信息以及柜員操作的準(zhǔn)確性，確保每一筆業(yè)務(wù)都合規(guī)合法。2.異常情況反饋：一旦在授權(quán)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)異常交易，如交易金額異常、操作流程不符等情況，要及時(shí)向授權(quán)主管報(bào)告，并協(xié)助開(kāi)展調(diào)查工作。這就需要普通授權(quán)員具備一定的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，能夠敏銳地察覺(jué)業(yè)務(wù)中的異常點(diǎn)。（三）柜員1.業(yè)務(wù)操作與申請(qǐng)：柜員是業(yè)務(wù)的直接經(jīng)辦者，要嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。在需要授權(quán)時(shí)，要準(zhǔn)確、完整地填寫授權(quán)申請(qǐng)信息，向授權(quán)人員清晰地說(shuō)明業(yè)務(wù)情況。這就如同我們寫信，要把內(nèi)容表達(dá)清楚，讓對(duì)方能夠明白我們的意圖。2.資料提供與配合：積極配合授權(quán)人員的審核工作，及時(shí)提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料和證明文件。當(dāng)授權(quán)人員對(duì)業(yè)務(wù)提出疑問(wèn)時(shí)，要能夠準(zhǔn)確、詳細(xì)地做出解釋。五、授權(quán)方式（一）現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)1.近距離面對(duì)面：這是最常見(jiàn)的授權(quán)方式，就像我們面對(duì)面交流一樣。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，直接向在場(chǎng)的授權(quán)人員提出授權(quán)申請(qǐng)。授權(quán)人員通過(guò)查看業(yè)務(wù)憑證、詢問(wèn)相關(guān)情況等方式，當(dāng)場(chǎng)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行審核并給予授權(quán)。這種方式適用于大多數(shù)常規(guī)業(yè)務(wù)，能夠確保授權(quán)的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。2.操作監(jiān)督：授權(quán)人員在授權(quán)過(guò)程中，要對(duì)柜員的操作進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督。比如，在柜員進(jìn)行現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，授權(quán)人員可以現(xiàn)場(chǎng)觀察柜員的點(diǎn)鈔、扎把等操作流程是否規(guī)范，確保業(yè)務(wù)操作符合規(guī)定。（二）遠(yuǎn)程授權(quán)1.系統(tǒng)傳輸與審核：隨著科技的發(fā)展，遠(yuǎn)程授權(quán)越來(lái)越多地應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)中。柜員通過(guò)系統(tǒng)將業(yè)務(wù)信息、相關(guān)影像資料等傳輸給遠(yuǎn)程授權(quán)中心。遠(yuǎn)程授權(quán)人員在另一端通過(guò)查看這些資料進(jìn)行審核授權(quán)。這就像我們通過(guò)視頻通話交流一樣，雖然不在同一個(gè)地方，但能實(shí)現(xiàn)信息的快速傳遞和處理。這種方式適用于一些非緊急但需要專業(yè)審核的業(yè)務(wù)，提高了授權(quán)效率，也節(jié)省了人力成本。2.音視頻溝通：為了更好地溝通業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，遠(yuǎn)程授權(quán)過(guò)程中通常會(huì)配備音視頻設(shè)備。當(dāng)授權(quán)人員對(duì)業(yè)務(wù)存在疑問(wèn)時(shí)，可以通過(guò)音視頻與柜員進(jìn)行實(shí)時(shí)溝通，進(jìn)一步了解業(yè)務(wù)情況，確保授權(quán)的準(zhǔn)確性。六、授權(quán)業(yè)務(wù)范圍及標(biāo)準(zhǔn)（一）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)1.大額存取款：對(duì)于個(gè)人客戶單筆存款或取款金額超過(guò)[X]萬(wàn)元（含）的業(yè)務(wù)，需要進(jìn)行授權(quán)。授權(quán)人員要重點(diǎn)審核客戶身份信息的真實(shí)性、大額資金來(lái)源或用途的合理性。比如，對(duì)于大額取款，要確認(rèn)客戶是否提前預(yù)約，取款用途是否符合規(guī)定等。2.密碼重置：客戶遺忘儲(chǔ)蓄賬戶密碼申請(qǐng)重置時(shí)，柜員應(yīng)核對(duì)客戶的有效身份證件等相關(guān)信息。對(duì)于非本人辦理、身份信息存疑等情況，必須經(jīng)過(guò)授權(quán)才能辦理。授權(quán)人員要仔細(xì)核實(shí)相關(guān)資料，確?？蛻糍Y金安全。（二）對(duì)公業(yè)務(wù)1.賬戶開(kāi)立與變更：企業(yè)客戶申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶、一般存款賬戶等，以及對(duì)賬戶關(guān)鍵信息（如法人變更、經(jīng)營(yíng)范圍變更等）進(jìn)行變更時(shí)，需要嚴(yán)格的授權(quán)審批。授權(quán)人員要審核企業(yè)提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、相關(guān)證明文件等資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，確保賬戶的開(kāi)立與變更符合相關(guān)規(guī)定。2.大額資金劃轉(zhuǎn)：對(duì)公賬戶單筆轉(zhuǎn)賬金額超過(guò)[X]萬(wàn)元（含）的業(yè)務(wù)，授權(quán)人員要審核轉(zhuǎn)賬憑證的要素是否齊全、資金用途是否合理、是否有相關(guān)的付款依據(jù)等。同時(shí)，要關(guān)注企業(yè)的資金流動(dòng)情況，防范潛在的風(fēng)險(xiǎn)。（三）中間業(yè)務(wù)1.代理理財(cái)銷售：柜員在為客戶辦理代理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、贖回等業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品或者客戶購(gòu)買金額較大的情況，需要授權(quán)。授權(quán)人員要確認(rèn)柜員是否對(duì)客戶進(jìn)行了充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估是否準(zhǔn)確等，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。2.票據(jù)業(yè)務(wù)：銀行承兌匯票的承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，涉及金額較大且風(fēng)險(xiǎn)較高。授權(quán)人員要對(duì)票據(jù)的真實(shí)性、背書連續(xù)性、貿(mào)易背景的真實(shí)性等進(jìn)行嚴(yán)格審核，防止出現(xiàn)票據(jù)欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。七、授權(quán)流程（一）發(fā)起申請(qǐng)柜員在辦理需要授權(quán)的業(yè)務(wù)時(shí)，首先要按照系統(tǒng)提示準(zhǔn)確錄入業(yè)務(wù)信息，并將相關(guān)業(yè)務(wù)憑證、客戶資料等整理齊全。例如，在辦理一筆大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，柜員要在系統(tǒng)中錄入轉(zhuǎn)賬金額、收款方信息等，同時(shí)將客戶填寫的轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)書、客戶身份證件等一并準(zhǔn)備好。然后，通過(guò)系統(tǒng)向授權(quán)人員發(fā)起授權(quán)申請(qǐng)。（二）審核受理1.現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)：授權(quán)人員收到柜員的授權(quán)申請(qǐng)后，立即停止手頭無(wú)關(guān)工作，來(lái)到柜員操作現(xiàn)場(chǎng)。仔細(xì)查看業(yè)務(wù)憑證、客戶資料，詢問(wèn)柜員業(yè)務(wù)相關(guān)情況。如對(duì)一筆大額取款業(yè)務(wù)，授權(quán)人員要詢問(wèn)柜員客戶是否提前預(yù)約，客戶取款用途等情況，確保業(yè)務(wù)真實(shí)、合規(guī)。2.遠(yuǎn)程授權(quán)：遠(yuǎn)程授權(quán)中心的授權(quán)人員在系統(tǒng)中接收到授權(quán)申請(qǐng)后，第一時(shí)間查看業(yè)務(wù)信息和傳輸?shù)挠跋褓Y料。如有疑問(wèn)，可以通過(guò)音視頻與柜員進(jìn)行溝通。比如，對(duì)于一份模糊不清的業(yè)務(wù)憑證影像，授權(quán)人員可以要求柜員重新拍攝清晰的影像資料或者通過(guò)語(yǔ)音詳細(xì)描述憑證內(nèi)容。（三）授權(quán)決策1.符合條件：經(jīng)過(guò)審核，如果業(yè)務(wù)符合相關(guān)規(guī)定，資料齊全、真實(shí)，操作流程正確，授權(quán)人員應(yīng)及時(shí)給予授權(quán)?，F(xiàn)場(chǎng)授權(quán)人員通過(guò)系統(tǒng)輸入授權(quán)指令或者在業(yè)務(wù)憑證上簽字確認(rèn)；遠(yuǎn)程授權(quán)人員在系統(tǒng)中點(diǎn)擊授權(quán)通過(guò)按鈕，并將授權(quán)結(jié)果反饋給柜員。2.不符合條件：若業(yè)務(wù)存在問(wèn)題，如資料不全、操作違規(guī)等，授權(quán)人員應(yīng)拒絕授權(quán)，并詳細(xì)告知柜員拒絕原因。例如，對(duì)于一筆缺少客戶簽字的業(yè)務(wù)，授權(quán)人員要明確指出需要客戶補(bǔ)簽后才能進(jìn)行授權(quán)，同時(shí)指導(dǎo)柜員正確的操作方法。（四）業(yè)務(wù)處理1.授權(quán)通過(guò)：柜員收到授權(quán)通過(guò)的結(jié)果后，繼續(xù)完成后續(xù)業(yè)務(wù)操作。如在大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)授權(quán)通過(guò)后，柜員按照系統(tǒng)提示進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)等操作，并將相關(guān)業(yè)務(wù)憑證整理歸檔。2.授權(quán)拒絕：柜員根據(jù)授權(quán)人員反饋的原因，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整或補(bǔ)充資料。完成后，再次向授權(quán)人員發(fā)起授權(quán)申請(qǐng)，直至業(yè)務(wù)獲得授權(quán)或確認(rèn)無(wú)法辦理。八、授權(quán)記錄與檔案管理1.實(shí)時(shí)記錄：無(wú)論是現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)還是遠(yuǎn)程授權(quán)，系統(tǒng)都會(huì)自動(dòng)實(shí)時(shí)記錄每一筆授權(quán)業(yè)務(wù)的詳細(xì)信息，包括授權(quán)時(shí)間、授權(quán)人員、業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)金額、授權(quán)結(jié)果等。這些記錄就像我們生活中的日記，記錄了業(yè)務(wù)的每一個(gè)重要瞬間，方便后續(xù)查詢和追溯。2.檔案保存：授權(quán)相關(guān)的業(yè)務(wù)憑證、客戶資料、授權(quán)記錄等要按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行妥善保存。紙質(zhì)檔案要分類裝訂，存放于專門的檔案庫(kù)房，按照規(guī)定的期限進(jìn)行保管；電子檔案要定期備份，存儲(chǔ)在安全的服務(wù)器中，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。保存期限按照國(guó)家法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，一般不少于[X]年。這樣，在需要時(shí)，我們能夠快速、準(zhǔn)確地查閱到相關(guān)授權(quán)業(yè)務(wù)的歷史資料，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部審計(jì)等工作提供有力支持。九、監(jiān)督與檢查（一）定期檢查1.內(nèi)部審計(jì)部門：內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期（至少每季度一次）對(duì)柜員授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查。檢查內(nèi)容包括授權(quán)制度的執(zhí)行情況、授權(quán)流程的合規(guī)性、授權(quán)記錄的完整性等。就像定期給我們的身體做全面體檢一樣，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的問(wèn)題。2.業(yè)務(wù)管理部門：各業(yè)務(wù)管理部門每月要對(duì)本部門所涉及的柜員授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查。重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改，并向管理層報(bào)告。希望各業(yè)務(wù)管理部門能夠認(rèn)真負(fù)責(zé)，做好日常的自我檢查工作，把問(wèn)題解決在萌芽狀態(tài)。（二）不定期抽查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門：風(fēng)險(xiǎn)管理部門要不定期對(duì)柜員授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查。抽查可以采用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式，重點(diǎn)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和頻繁發(fā)生授權(quán)業(yè)務(wù)的柜員。通過(guò)這種不定期的抽查，給大家一種時(shí)刻保持警惕的意識(shí)，確保授權(quán)管理工作始終合規(guī)運(yùn)行。2.神秘人檢查：我們還可以引入神秘人檢查機(jī)制，安排專人以客戶的身份到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理需要授權(quán)的業(yè)務(wù)，觀察柜員和授權(quán)人員的業(yè)務(wù)操作流程是否規(guī)范，服務(wù)是否到位。這種方式能夠從客戶的角度發(fā)現(xiàn)一些我們平時(shí)可能忽略的問(wèn)題。（三）問(wèn)題整改1.及時(shí)反饋：無(wú)論是定期檢查還是不定期抽查，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，檢查人員要及時(shí)將問(wèn)題反饋給相關(guān)部門和人員。反饋內(nèi)容要詳細(xì)、準(zhǔn)確，指出問(wèn)題所在、違反的規(guī)定以及可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。2.制定措施：相關(guān)部門和人員要針對(duì)反饋的問(wèn)題，認(rèn)真分析原因，制定切實(shí)可行的整改措施。整改措施要明確責(zé)任人和整改期限，確保問(wèn)題能夠得到及時(shí)、有效的解決。例如，如果發(fā)現(xiàn)是因?yàn)槭跈?quán)人員對(duì)新業(yè)務(wù)政策不熟悉導(dǎo)致授權(quán)失誤，就要及時(shí)組織相關(guān)培訓(xùn)，加強(qiáng)政策學(xué)習(xí)。3.跟蹤復(fù)查：整改完成后，檢查部門要對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤復(fù)查，確保問(wèn)題徹底整改到位。同時(shí)，要對(duì)整改效果進(jìn)行評(píng)估，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善授權(quán)管理制度和流程，防止類似問(wèn)題再次發(fā)生。十、違規(guī)處理1.輕微違規(guī)：對(duì)于柜員或授權(quán)人員因疏忽大意等原因?qū)е碌妮p微違規(guī)行為，如業(yè)務(wù)憑證填寫不規(guī)范、授權(quán)記錄不完整等，首次發(fā)現(xiàn)給予口頭警告，并要求立即改正。再次發(fā)現(xiàn)類似問(wèn)題，給予書面警告，并在績(jī)效考核中適當(dāng)扣分。希望大家能夠重視這些細(xì)節(jié)問(wèn)題，避免因?yàn)樾∈д`而影響工作質(zhì)量。2.嚴(yán)重違規(guī)：若柜員或授權(quán)人員故意違反授權(quán)管理規(guī)定，如偽造授權(quán)記錄、超越權(quán)限授權(quán)、與客戶勾結(jié)進(jìn)行違規(guī)操作等，一經(jīng)查實(shí)，將視情節(jié)輕重給予嚴(yán)肅處理。包括但不限于停職、降職、解除勞動(dòng)合同等，同時(shí)依法追究相應(yīng)的法律責(zé)任。我