金融助貸公司管理辦法一、總則（一）制定目的為加強(qiáng)金融助貸公司的管理，規(guī)范金融助貸業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融助貸行業(yè)健康、有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及相關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本金融助貸公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和內(nèi)部管理，包括但不限于與金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展的貸款中介服務(wù)、客戶咨詢、貸款申請(qǐng)協(xié)助等業(yè)務(wù)。（三）基本原則公司在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)遵循合法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正、審慎經(jīng)營(yíng)的原則，嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和金融穩(wěn)定。二、公司組織架構(gòu)與職責(zé)（一）股東會(huì)股東會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成。股東會(huì)依法行使下列職權(quán)：1.決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃；2.選舉和更換非由職工代表?yè)?dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)；3.審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告；4.審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)或者監(jiān)事的報(bào)告；5.審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；6.審議批準(zhǔn)公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；7.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議；8.對(duì)發(fā)行公司債券作出決議；9.對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議；10.修改公司章程；11.公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。（二）董事會(huì)董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)由[X]名董事組成，設(shè)董事長(zhǎng)一人。董事會(huì)行使下列職權(quán)：1.召集股東會(huì)會(huì)議，并向股東會(huì)報(bào)告工作；2.執(zhí)行股東會(huì)的決議；3.決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；4.制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；5.制訂公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；6.制訂公司增加或者減少注冊(cè)資本以及發(fā)行公司債券的方案；7.制訂公司合并、分立、解散或者變更公司形式的方案；8.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；9.決定聘任或者解聘公司經(jīng)理及其報(bào)酬事項(xiàng)，并根據(jù)經(jīng)理的提名決定聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及其報(bào)酬事項(xiàng)；10.制定公司的基本管理制度；11.公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。（三）監(jiān)事會(huì)監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)。監(jiān)事會(huì)由[X]名監(jiān)事組成，設(shè)監(jiān)事會(huì)主席一人。監(jiān)事會(huì)行使下列職權(quán)：1.檢查公司財(cái)務(wù)；2.對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議；3.當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害公司的利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正；4.提議召開(kāi)臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議；5.向股東會(huì)會(huì)議提出提案；6.依照《中華人民共和國(guó)公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對(duì)董事、高級(jí)管理人員提起訴訟；7.公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。（四）高級(jí)管理人員公司設(shè)經(jīng)理一名，由董事會(huì)聘任或者解聘。經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：1.主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議；2.組織實(shí)施公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；3.擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；4.擬訂公司的基本管理制度；5.制定公司的具體規(guī)章；6.提請(qǐng)聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；7.決定聘任或者解聘除應(yīng)由董事會(huì)決定聘任或者解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員；8.董事會(huì)授予的其他職權(quán)。三、業(yè)務(wù)管理（一）業(yè)務(wù)范圍公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括：1.為客戶提供貸款咨詢服務(wù)，包括貸款產(chǎn)品介紹、貸款條件說(shuō)明、貸款流程指導(dǎo)等；2.協(xié)助客戶向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，包括收集、整理、審核客戶的貸款申請(qǐng)資料，與金融機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)，跟進(jìn)貸款審批進(jìn)度等；3.為金融機(jī)構(gòu)推薦優(yōu)質(zhì)客戶，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理等工作；4.其他經(jīng)公司股東會(huì)或董事會(huì)批準(zhǔn)的與金融助貸相關(guān)的業(yè)務(wù)。（二）業(yè)務(wù)流程1.客戶咨詢：客戶通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)場(chǎng)等方式向公司咨詢貸款業(yè)務(wù)。公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)熱情接待客戶，詳細(xì)了解客戶的貸款需求和基本情況，并根據(jù)客戶的需求和情況，為客戶推薦合適的貸款產(chǎn)品和方案。2.客戶申請(qǐng)：客戶決定申請(qǐng)貸款后，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表，并收集客戶的相關(guān)資料，包括身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明、資產(chǎn)證明等。3.資料審核：公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)客戶提交的貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審核，確保資料的真實(shí)性、完整性和有效性。對(duì)于不符合要求的資料，應(yīng)及時(shí)通知客戶補(bǔ)充或修改。4.金融機(jī)構(gòu)對(duì)接：公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)將審核通過(guò)的客戶資料提交給合作的金融機(jī)構(gòu)，并與金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)人員進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，跟進(jìn)貸款審批進(jìn)度。5.貸款審批：金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批，根據(jù)客戶的信用狀況、還款能力等因素決定是否批準(zhǔn)貸款以及貸款的額度、期限、利率等條件。6.合同簽訂：如果客戶的貸款申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)協(xié)助客戶與金融機(jī)構(gòu)簽訂貸款合同，并指導(dǎo)客戶了解合同的條款和內(nèi)容。7.貸款發(fā)放：金融機(jī)構(gòu)按照貸款合同的約定將貸款發(fā)放到客戶指定的賬戶。公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)通知客戶貸款已發(fā)放，并提醒客戶按時(shí)還款。8.貸后管理：公司應(yīng)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的貸款使用情況和還款情況進(jìn)行跟蹤和管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決客戶在還款過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。對(duì)于逾期還款的客戶，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行催收，并采取相應(yīng)的措施，如發(fā)送催收通知、上門(mén)催收等。（三）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制1.客戶信用評(píng)估：公司應(yīng)建立完善的客戶信用評(píng)估體系，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行全面、客觀的評(píng)估。在客戶申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)查詢客戶的個(gè)人信用報(bào)告，并結(jié)合客戶的收入情況、資產(chǎn)狀況、負(fù)債情況等因素，對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。2.合作金融機(jī)構(gòu)管理：公司應(yīng)選擇信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚的金融機(jī)構(gòu)作為合作對(duì)象，并與合作金融機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。在合作過(guò)程中，應(yīng)定期對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)調(diào)整合作策略。3.貸款用途審查：公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶貸款用途的審查，確保貸款資金用于合法、合規(guī)的用途。對(duì)于貸款用途不明確或存在風(fēng)險(xiǎn)的客戶，應(yīng)拒絕為其提供貸款協(xié)助服務(wù)。4.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及時(shí)進(jìn)行預(yù)警和處理。如發(fā)現(xiàn)客戶的信用狀況惡化、金融市場(chǎng)出現(xiàn)重大變化等情況，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的措施，如調(diào)整業(yè)務(wù)策略、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制等。四、客戶管理（一）客戶信息收集與管理1.信息收集：公司在為客戶提供服務(wù)過(guò)程中，應(yīng)合法、合規(guī)地收集客戶的個(gè)人信息和業(yè)務(wù)信息，包括姓名、性別、年齡、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式、收入情況、資產(chǎn)狀況等。2.信息保護(hù)：公司應(yīng)采取有效的措施保護(hù)客戶的信息安全，防止客戶信息泄露。在收集、使用、存儲(chǔ)客戶信息時(shí)，應(yīng)遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄浴⑼暾院涂捎眯?。3.信息使用：公司應(yīng)按照合法、正當(dāng)、必要的原則使用客戶信息，不得將客戶信息用于與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的目的。在使用客戶信息時(shí)，應(yīng)事先征得客戶的同意，并向客戶說(shuō)明信息使用的目的、方式和范圍。（二）客戶服務(wù)1.服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)：公司應(yīng)制定統(tǒng)一的客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范業(yè)務(wù)人員的服務(wù)行為和服務(wù)流程。業(yè)務(wù)人員應(yīng)熱情、周到地為客戶提供服務(wù)，及時(shí)解答客戶的疑問(wèn)，處理客戶的投訴和建議。2.服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督：公司應(yīng)建立客戶服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)客戶服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行檢查和評(píng)估。對(duì)于服務(wù)質(zhì)量不達(dá)標(biāo)的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進(jìn)行培訓(xùn)和考核，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)予以辭退。3.客戶滿意度調(diào)查：公司應(yīng)定期開(kāi)展客戶滿意度調(diào)查，了解客戶對(duì)公司服務(wù)的滿意度和意見(jiàn)建議。根據(jù)客戶滿意度調(diào)查結(jié)果，及時(shí)調(diào)整和改進(jìn)服務(wù)策略，提高客戶滿意度。五、財(cái)務(wù)管理（一）財(cái)務(wù)管理制度公司應(yīng)建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)管理行為。財(cái)務(wù)管理制度應(yīng)包括會(huì)計(jì)核算制度、財(cái)務(wù)預(yù)算制度、財(cái)務(wù)審批制度、財(cái)務(wù)審計(jì)制度等。（二）財(cái)務(wù)預(yù)算管理公司應(yīng)編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算，明確年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)。財(cái)務(wù)預(yù)算應(yīng)包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、利潤(rùn)預(yù)算等。在預(yù)算執(zhí)行過(guò)程中，應(yīng)定期對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行分析和評(píng)估，及時(shí)調(diào)整預(yù)算指標(biāo)。（三）資金管理公司應(yīng)加強(qiáng)資金管理，確保資金的安全和合理使用。資金管理應(yīng)包括資金籌集、資金使用、資金調(diào)度等方面。在資金籌集方面，應(yīng)合理安排資金來(lái)源，降低資金成本；在資金使用方面，應(yīng)嚴(yán)格按照預(yù)算和審批程序使用資金，提高資金使用效率；在資金調(diào)度方面，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的需要，合理安排資金的流向和流量，確保資金的平衡和穩(wěn)定。（四）財(cái)務(wù)審計(jì)公司應(yīng)定期進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)，對(duì)公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果進(jìn)行全面、客觀的評(píng)價(jià)。財(cái)務(wù)審計(jì)應(yīng)包括內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)應(yīng)由公司的審計(jì)部門(mén)或?qū)徲?jì)人員負(fù)責(zé)，定期對(duì)公司的財(cái)務(wù)收支、財(cái)務(wù)管理制度執(zhí)行情況等進(jìn)行審計(jì)；外部審計(jì)應(yīng)由具有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所負(fù)責(zé)，每年對(duì)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，并出具審計(jì)報(bào)告。六、人力資源管理（一）人員招聘與選拔公司應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，制定合理的人員招聘計(jì)劃，招聘具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)的人員。在人員招聘過(guò)程中，應(yīng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，通過(guò)面試、筆試、背景調(diào)查等環(huán)節(jié)，選拔優(yōu)秀的人才。（二）人員培訓(xùn)與發(fā)展公司應(yīng)建立完善的人員培訓(xùn)體系，定期組織員工參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技能培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。同時(shí)，應(yīng)為員工提供廣闊的發(fā)展空間和晉升機(jī)會(huì)，鼓勵(lì)員工不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步。（三）績(jī)效考核與薪酬管理公司應(yīng)建立科學(xué)合理的績(jī)效考核體系，對(duì)員工的工作業(yè)績(jī)、工作態(tài)度、工作能力等方面進(jìn)行全面、客觀的評(píng)價(jià)。根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，確定員工的薪酬水平和獎(jiǎng)勵(lì)方式，激勵(lì)員工積極工作，提高工作效率。（四）勞動(dòng)用工管理公司應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)勞動(dòng)法律法規(guī)，與員工簽訂勞動(dòng)合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。在勞動(dòng)用工過(guò)程中，應(yīng)保障員工的合法權(quán)益，為員工提供良好的工作環(huán)境和福利待遇。七、合規(guī)管理（一）合規(guī)制度建設(shè)公司應(yīng)建立健全合規(guī)管理制度，明確合規(guī)管理的目標(biāo)、原則、職責(zé)和流程。合規(guī)管理制度應(yīng)包括合規(guī)政策、合規(guī)手冊(cè)、合規(guī)操作流程等。（二）合規(guī)培訓(xùn)與教育公司應(yīng)定期組織員工參加合規(guī)培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識(shí)和合規(guī)能力。合規(guī)培訓(xùn)和教育應(yīng)包括法律法規(guī)培訓(xùn)、職業(yè)道德培訓(xùn)、業(yè)務(wù)操作規(guī)范培訓(xùn)等。（三）合規(guī)檢查與監(jiān)督公司應(yīng)建立合規(guī)檢查與監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)檢查和監(jiān)督。合規(guī)檢查和監(jiān)督應(yīng)包括內(nèi)部檢查和外部檢查。內(nèi)部檢查應(yīng)由公司的合規(guī)管理部門(mén)或合規(guī)管理人員負(fù)責(zé)，定期