銀行搭橋貸款管理辦法一、總則（一）目的與意義各位同事，我們制定本《銀行搭橋貸款管理辦法》，是為了規(guī)范我行搭橋貸款業(yè)務(wù)操作，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。搭橋貸款在企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、項(xiàng)目過渡等方面發(fā)揮著重要作用，能幫助客戶解決短期資金缺口問題，同時(shí)也為我行拓展業(yè)務(wù)、提升客戶服務(wù)水平提供了契機(jī)。希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)并遵守本辦法，共同推動(dòng)搭橋貸款業(yè)務(wù)安全、高效地開展。（二）適用范圍本辦法適用于我行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)辦理的各類搭橋貸款業(yè)務(wù)。無論是為企業(yè)項(xiàng)目前期籌備，還是用于償還即將到期債務(wù)等情況的搭橋貸款，都要按照本辦法執(zhí)行。（三）遵循原則1.依法合規(guī)原則：我們的搭橋貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及我行內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度。在業(yè)務(wù)操作過程中，每一個(gè)環(huán)節(jié)都要經(jīng)得起法律和監(jiān)管的檢驗(yàn)，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：風(fēng)險(xiǎn)把控是我們開展業(yè)務(wù)的重中之重。要對(duì)搭橋貸款業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估和有效管理，通過合理設(shè)置貸款條件、擔(dān)保措施等，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。3.效益優(yōu)先原則：在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，我們要追求業(yè)務(wù)效益的最大化。通過合理定價(jià)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等方式，提高搭橋貸款業(yè)務(wù)對(duì)我行整體收益的貢獻(xiàn)度。二、貸款對(duì)象與條件（一）貸款對(duì)象1.企業(yè)客戶：主要面向在我行開立結(jié)算賬戶，具有良好信譽(yù)和穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。這些企業(yè)應(yīng)具備獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力，且在行業(yè)內(nèi)具有一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。2.項(xiàng)目主體：對(duì)于特定項(xiàng)目的搭橋貸款，項(xiàng)目主體必須是依法設(shè)立，項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策等相關(guān)要求，且項(xiàng)目具有明確的資金回籠計(jì)劃和還款來源。（二）貸款條件1.基本條件借款人應(yīng)持有合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照，并按規(guī)定進(jìn)行年檢。借款人信用狀況良好，無不良信用記錄。我們可以通過人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等渠道，全面了解借款人的信用情況。借款人具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入和良好的財(cái)務(wù)狀況，具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力。我們要對(duì)借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行詳細(xì)分析，評(píng)估其償債能力。2.特定條件對(duì)于以項(xiàng)目為依托的搭橋貸款，項(xiàng)目必須已取得相關(guān)部門的批準(zhǔn)文件，如立項(xiàng)批復(fù)、規(guī)劃許可等。借款人應(yīng)提供明確的貸款用途說明，且貸款用途必須符合國(guó)家法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定，不得用于股本權(quán)益性投資、炒房炒股等禁止性領(lǐng)域。借款人需提供我行認(rèn)可的擔(dān)保方式，如抵押、質(zhì)押或保證等。擔(dān)保物應(yīng)具有合法產(chǎn)權(quán)、易于變現(xiàn)，保證人應(yīng)具有足夠的代償能力。三、貸款用途與期限（一）貸款用途1.項(xiàng)目前期籌備：用于支付項(xiàng)目前期的可行性研究、勘察設(shè)計(jì)、土地征用等費(fèi)用，幫助項(xiàng)目順利啟動(dòng)。例如，某大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目在正式開工前，需要進(jìn)行一系列前期準(zhǔn)備工作，此時(shí)搭橋貸款可以解決其資金需求。2.償還即將到期債務(wù)：當(dāng)企業(yè)面臨短期債務(wù)到期，但因資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)困難無法按時(shí)償還時(shí)，搭橋貸款可用于償還到期債務(wù)，避免企業(yè)出現(xiàn)逾期風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)企業(yè)信用。3.其他合理用途：在符合國(guó)家法律法規(guī)和我行規(guī)定的前提下，用于滿足企業(yè)臨時(shí)性、短期性的資金需求，如季節(jié)性生產(chǎn)資金周轉(zhuǎn)等。（二）貸款期限1.一般規(guī)定：搭橋貸款期限原則上不超過一年。這是考慮到搭橋貸款的臨時(shí)性和過渡性特點(diǎn)，確保資金能夠及時(shí)回流，降低我行風(fēng)險(xiǎn)。2.特殊情況：如遇特殊情況需要延長(zhǎng)貸款期限的，借款人應(yīng)在貸款到期前[X]個(gè)工作日向我行提出書面申請(qǐng)，經(jīng)我行審批同意后方可展期。展期期限不得超過原貸款期限的一半，且累計(jì)貸款期限不得超過規(guī)定的最長(zhǎng)年限。我們鼓勵(lì)大家在審批展期申請(qǐng)時(shí)，充分評(píng)估借款人的實(shí)際情況和還款能力，謹(jǐn)慎做出決策。四、貸款額度與利率（一）貸款額度1.評(píng)估依據(jù)：貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際資金需求、還款能力、擔(dān)保情況等因素綜合確定。我們要對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行深入分析，結(jié)合項(xiàng)目的投資規(guī)模和收益預(yù)測(cè)，合理評(píng)估其還款能力，從而確定合適的貸款額度。2.額度限制：一般情況下，搭橋貸款額度不得超過借款人所需解決資金缺口的[X]%，且不得超過我行對(duì)借款人的綜合授信額度。對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶或重點(diǎn)項(xiàng)目，可在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適當(dāng)提高貸款額度，但需經(jīng)過嚴(yán)格的審批程序。（二）貸款利率1.定價(jià)原則：搭橋貸款利率應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)利率水平、借款人信用狀況、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度等因素合理確定，遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則。我們要密切關(guān)注市場(chǎng)利率動(dòng)態(tài)，結(jié)合我行的資金成本和風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定科學(xué)合理的利率定價(jià)策略。2.利率調(diào)整：貸款利率原則上在貸款期限內(nèi)保持不變。如遇國(guó)家利率政策調(diào)整或其他特殊情況需要調(diào)整利率的，應(yīng)按照借款合同約定執(zhí)行，并及時(shí)通知借款人。希望大家在與借款人簽訂合同時(shí)，明確利率調(diào)整的相關(guān)條款，避免后續(xù)產(chǎn)生糾紛。五、貸款申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)材料1.基本材料：借款人應(yīng)向我行提交借款申請(qǐng)書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證明、公司章程、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表等材料。這些材料是我們了解借款人基本情況和財(cái)務(wù)狀況的重要依據(jù)，務(wù)必要求借款人提供真實(shí)、完整的資料。2.特定材料：根據(jù)貸款用途的不同，借款人還需提供相關(guān)證明材料。如用于項(xiàng)目前期籌備的，應(yīng)提供項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)、規(guī)劃許可等文件；用于償還到期債務(wù)的，應(yīng)提供債務(wù)合同及到期證明等材料。3.擔(dān)保材料：如采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式，借款人應(yīng)提供抵押物、質(zhì)物的產(chǎn)權(quán)證明文件，以及抵押物評(píng)估報(bào)告、質(zhì)物清單等材料；如采用保證擔(dān)保方式，保證人應(yīng)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、近一年財(cái)務(wù)報(bào)表、同意提供保證擔(dān)保的董事會(huì)決議或股東會(huì)決議等材料。（二）受理流程1.初步審查：我行各分支機(jī)構(gòu)收到借款人的貸款申請(qǐng)后，應(yīng)指定專人對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查。審查內(nèi)容包括申請(qǐng)材料是否齊全、是否符合要求，借款人主體資格是否合法等。如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合要求的，應(yīng)及時(shí)通知借款人補(bǔ)充或更正。2.正式受理：經(jīng)初步審查合格后，我行應(yīng)正式受理借款人的貸款申請(qǐng)，并向借款人出具受理通知書。同時(shí)，將貸款申請(qǐng)材料移送至相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行后續(xù)調(diào)查評(píng)估。在受理過程中，要熱情接待借款人，耐心解答其疑問，展現(xiàn)我行良好的服務(wù)形象。六、貸款調(diào)查與評(píng)估（一）調(diào)查內(nèi)容1.借款人情況：調(diào)查借款人的基本情況，包括企業(yè)歷史沿革、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等；了解借款人的經(jīng)營(yíng)管理水平，考察其管理層的專業(yè)能力、管理經(jīng)驗(yàn)和團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性；評(píng)估借款人的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，分析其產(chǎn)品或服務(wù)在市場(chǎng)中的地位、市場(chǎng)份額及發(fā)展前景。2.貸款用途：核實(shí)貸款用途的真實(shí)性和合理性，確保貸款資金用于約定的用途。通過查閱相關(guān)合同、協(xié)議等資料，了解項(xiàng)目進(jìn)展情況或債務(wù)償還情況，判斷貸款用途是否符合國(guó)家法律法規(guī)和我行規(guī)定。3.還款能力：對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行詳細(xì)分析，包括資產(chǎn)負(fù)債情況、盈利能力、現(xiàn)金流狀況等。通過分析財(cái)務(wù)指標(biāo)，評(píng)估借款人的償債能力和還款來源的可靠性。同時(shí)，要關(guān)注借款人的其他負(fù)債情況，避免過度負(fù)債導(dǎo)致還款風(fēng)險(xiǎn)。4.擔(dān)保情況：對(duì)抵押物、質(zhì)物的合法性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物的產(chǎn)權(quán)歸屬、抵押登記情況，評(píng)估抵押物的市場(chǎng)價(jià)值和變現(xiàn)能力；對(duì)保證人的主體資格、代償能力進(jìn)行調(diào)查，了解保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)實(shí)力。（二）評(píng)估方法1.定性分析：通過與借款人管理層面談、實(shí)地考察企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、走訪上下游客戶等方式，獲取借款人的非財(cái)務(wù)信息，對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)管理水平、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、信用狀況等進(jìn)行定性評(píng)估。2.定量分析：運(yùn)用財(cái)務(wù)分析方法，對(duì)借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行深入分析，計(jì)算各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、凈利潤(rùn)率等，從定量角度評(píng)估借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：綜合考慮借款人情況、貸款用途、還款能力、擔(dān)保情況等因素，對(duì)貸款業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（三）調(diào)查報(bào)告1.內(nèi)容要求：調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)調(diào)查評(píng)估情況，撰寫詳細(xì)的調(diào)查報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括借款人基本情況、貸款用途、還款能力分析、擔(dān)保情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及防控措施等方面。報(bào)告應(yīng)客觀、準(zhǔn)確、完整地反映調(diào)查評(píng)估結(jié)果，為貸款審批提供可靠依據(jù)。2.簽字確認(rèn)：調(diào)查報(bào)告應(yīng)由調(diào)查人員簽字確認(rèn)，并加蓋調(diào)查部門公章。如涉及多人調(diào)查的，所有調(diào)查人員均應(yīng)在報(bào)告上簽字。希望大家在撰寫調(diào)查報(bào)告時(shí)，認(rèn)真負(fù)責(zé)，確保報(bào)告質(zhì)量。七、貸款審批與發(fā)放（一）審批流程1.審查環(huán)節(jié)：我行風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到貸款調(diào)查材料后，應(yīng)按照規(guī)定的審查標(biāo)準(zhǔn)和流程，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行全面審查。審查內(nèi)容包括調(diào)查材料的完整性、合規(guī)性，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性，風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。如發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時(shí)與調(diào)查部門溝通，要求補(bǔ)充或完善相關(guān)材料。2.審批環(huán)節(jié)：經(jīng)審查合格后，貸款申請(qǐng)材料應(yīng)提交至有權(quán)審批人進(jìn)行審批。有權(quán)審批人應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的審查意見，結(jié)合我行的信貸政策和風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行最終審批。審批意見應(yīng)明確是否同意貸款、貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等內(nèi)容。3.審批權(quán)限：我行應(yīng)根據(jù)貸款額度、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，合理確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限。對(duì)于超過分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限的貸款申請(qǐng)，應(yīng)按照規(guī)定的程序逐級(jí)上報(bào)審批。在審批過程中，要嚴(yán)格按照權(quán)限進(jìn)行操作，不得越權(quán)審批。（二）發(fā)放條件1.合同簽訂：貸款經(jīng)審批同意后，我行應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。合同內(nèi)容應(yīng)明確各方的權(quán)利義務(wù)、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式等條款，確保合同合法有效。2.擔(dān)保落實(shí)：對(duì)于設(shè)定擔(dān)保的貸款，應(yīng)在貸款發(fā)放前確保擔(dān)保手續(xù)已落實(shí)到位。如辦理抵押物抵押登記、質(zhì)物交付或質(zhì)押登記等手續(xù)，取得相關(guān)證明文件。同時(shí)，要核實(shí)保證人的保證責(zé)任是否明確，保證合同是否生效。3.其他條件：根據(jù)貸款用途和實(shí)際情況，可能還需滿足其他發(fā)放條件，如項(xiàng)目已取得相關(guān)部門的開工許可、借款人已按規(guī)定支付項(xiàng)目前期費(fèi)用等。在貸款發(fā)放前，要認(rèn)真核對(duì)各項(xiàng)發(fā)放條件是否滿足，確保貸款發(fā)放合規(guī)、安全。（三）發(fā)放流程1.出賬申請(qǐng)：借款人應(yīng)在貸款發(fā)放前向我行提交出賬申請(qǐng)，注明貸款金額、用途、支付方式等信息。同時(shí)，提供相關(guān)交易合同、發(fā)票等證明材料，證明貸款用途的真實(shí)性。2.審核支付：我行會(huì)計(jì)部門收到出賬申請(qǐng)和相關(guān)材料后，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行審核。審核通過后，根據(jù)借款合同約定的支付方式，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。如采用自主支付方式，應(yīng)要求借款人定期向我行報(bào)告貸款資金的使用情況。3.賬務(wù)處理：貸款發(fā)放后，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，登記貸款臺(tái)賬，確保貸款信息準(zhǔn)確、完整。同時(shí)，要按照規(guī)定計(jì)提貸款利息，做好貸款本息的核算工作。八、貸款管理與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控（一）貸后檢查1.檢查頻率：貸款發(fā)放后，我行應(yīng)按照規(guī)定的頻率對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查。對(duì)于正常貸款，至少每季度進(jìn)行一次檢查；對(duì)于關(guān)注類貸款，應(yīng)適當(dāng)增加檢查頻率，每月進(jìn)行一次檢查。如發(fā)現(xiàn)貸款出現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行專項(xiàng)檢查。2.檢查內(nèi)容：貸后檢查內(nèi)容包括借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、貸款用途、擔(dān)保情況等方面。通過實(shí)地走訪企業(yè)、查閱財(cái)務(wù)報(bào)表、與借款人管理層溝通等方式，及時(shí)了解借款人的動(dòng)態(tài)信息，掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)變化情況。3.檢查報(bào)告：檢查人員應(yīng)在每次檢查后撰寫貸后檢查報(bào)告，詳細(xì)記錄檢查情況、發(fā)現(xiàn)的問題及處理建議等。報(bào)告應(yīng)及時(shí)報(bào)送相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)，為貸款管理決策提供依據(jù)。希望大家在貸后檢查工作中，認(rèn)真負(fù)責(zé)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取有效措施加以防范。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：我行應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過對(duì)借款人財(cái)務(wù)指標(biāo)、信用狀況、市場(chǎng)環(huán)境等因素的監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)，并發(fā)出預(yù)警信號(hào)。對(duì)于預(yù)警信號(hào)，應(yīng)按照規(guī)定的流程進(jìn)行處理，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.風(fēng)險(xiǎn)分類：按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。我行應(yīng)定期對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，準(zhǔn)確判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果。對(duì)于分類為不良貸款的，應(yīng)按照不良貸款管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處置。3.風(fēng)險(xiǎn)處置：針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取相應(yīng)的處置措施。如對(duì)于借款人經(jīng)營(yíng)困難導(dǎo)致的還款風(fēng)險(xiǎn)，可通過與借款人協(xié)商調(diào)整還款計(jì)劃、增加擔(dān)保措施等方式，幫助借款人渡過難關(guān)；對(duì)于擔(dān)保物價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求借款人提供補(bǔ)充擔(dān)?；蛱崆笆栈刭J款等。在風(fēng)險(xiǎn)處置過程中，要注重依法合規(guī)，保護(hù)我行合法權(quán)益。（三）檔案管理1.檔案內(nèi)容：搭橋貸款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括貸款申請(qǐng)材料、調(diào)查評(píng)估報(bào)告、審批文件、借款合同、擔(dān)保合同、貸后檢查報(bào)告等與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的所有資料。檔案內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、完整、有效，能夠全面反映貸款業(yè)務(wù)的全過程。2.檔案保管：我行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)檔案的保管工作，建立健全檔案管理制度，確保檔案資料的安全、完整。檔案保管期限應(yīng)按照國(guó)家法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，一般情況下，貸款結(jié)清后檔案應(yīng)保存[X]年。3.檔案調(diào)閱：因業(yè)務(wù)需要調(diào)閱貸款業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)按照規(guī)定的程序辦理調(diào)閱手續(xù)。調(diào)閱人員應(yīng)妥善保管檔案資料，不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案內(nèi)容。希望大家重視檔案管理工作，確保檔案資料的規(guī)范、有序。九、貸款回收與處置（一）貸款回收1.還款通知：在貸款到期前[X]個(gè)工作日，我行應(yīng)向借款人發(fā)出還款通知，提醒借款人按時(shí)足額償還貸款本息。通知方式可采用書面通知、電話通知等方式，確保借款人收到通知。2.還款方式：借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款方式償還貸款本息，如等額本息還款、等額本金還款、一次性還本付息等。在還款過程中，要確保還款資金來源合法合規(guī)，避免出現(xiàn)違規(guī)操作。3.提前還款：如借款人提前還款，應(yīng)提前向我行提出書面申請(qǐng)，經(jīng)我行同意后方可提前還款。提前還款可能會(huì)對(duì)我行的資金安排和收益產(chǎn)生影響，因此在審批提前還款申請(qǐng)時(shí)，要綜合考慮相關(guān)因素，合理確定是否同意提前還款及是否收取違約金等。（二）貸款展期1.展期申請(qǐng)：借款