金融機(jī)構(gòu)管理暫行辦法?一、總則（一）目的為加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的有效管理，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)行為，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、健康發(fā)展，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本地區(qū)金融市場(chǎng)實(shí)際情況，特制定本暫行辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)依法設(shè)立的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等金融企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)。（三）管理原則金融機(jī)構(gòu)的管理應(yīng)遵循依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、公平公正的原則，確保金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的最低注冊(cè)資本要求。2.具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)與技能的從業(yè)人員。3.擁有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。4.具有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌建：申請(qǐng)人應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)提交籌建申請(qǐng)報(bào)告、可行性研究報(bào)告、籌建方案、發(fā)起人協(xié)議書(shū)等文件資料。監(jiān)管部門(mén)在收到申請(qǐng)材料后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行審核，作出是否批準(zhǔn)籌建的決定。2.籌建工作：經(jīng)批準(zhǔn)籌建的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照籌建方案進(jìn)行籌建工作，在規(guī)定的籌建期限內(nèi)完成籌建任務(wù)。3.申請(qǐng)開(kāi)業(yè)：籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)報(bào)告、驗(yàn)資證明、公司章程、主要管理制度、高級(jí)管理人員任職資格證明等文件資料。監(jiān)管部門(mén)在收到申請(qǐng)材料后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行審核，對(duì)符合開(kāi)業(yè)條件的，頒發(fā)金融業(yè)務(wù)許可證。4.注冊(cè)登記：金融機(jī)構(gòu)憑金融業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理部門(mén)辦理注冊(cè)登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可正式開(kāi)業(yè)。（三）變更事項(xiàng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)：1.變更名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等。2.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域。3.修改公司章程。4.分立、合并。5.更換高級(jí)管理人員。三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理（一）業(yè)務(wù)范圍金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)。各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)范圍按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定執(zhí)行。（二）業(yè)務(wù)規(guī)則1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展業(yè)務(wù)，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等方面的制度和程序。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護(hù)等反洗錢(qián)和反恐怖主義融資制度，有效防范洗錢(qián)和恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循公平、公正、誠(chéng)實(shí)信用的原則，開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，不得損害客戶的合法權(quán)益。（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展新的業(yè)務(wù)品種或業(yè)務(wù)模式時(shí)，應(yīng)提前向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告，并按照監(jiān)管部門(mén)的要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)管理體系金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告等環(huán)節(jié)。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的信用評(píng)級(jí)制度和客戶信用檔案，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)。2.加強(qiáng)對(duì)貸款、投資等信用業(yè)務(wù)的審批管理，嚴(yán)格執(zhí)行貸款"三查"制度，確保信用業(yè)務(wù)的質(zhì)量。3.建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理信用風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，制定合理的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。2.運(yùn)用有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具和技術(shù)，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口。3.密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，及時(shí)調(diào)整投資組合和業(yè)務(wù)策略。（四）操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程的管理和監(jiān)督，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)操作水平。3.建立操作風(fēng)險(xiǎn)事件的報(bào)告和處理機(jī)制，及時(shí)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行調(diào)查和整改。（五）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，合理安排資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保充足的流動(dòng)性。2.制定流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案，提高應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力。3.加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)調(diào)整流動(dòng)性管理策略。五、內(nèi)部控制與合規(guī)管理（一）內(nèi)部控制制度金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部審計(jì)等各個(gè)方面。內(nèi)部控制制度應(yīng)具有有效性、獨(dú)立性和權(quán)威性，確保金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)在制度的約束下規(guī)范運(yùn)行。（二）合規(guī)管理體系金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立合規(guī)管理體系，明確合規(guī)管理職責(zé)，配備合規(guī)管理人員。合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)審查和監(jiān)督，確保金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（三）內(nèi)部審計(jì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性等進(jìn)行審計(jì)和檢查。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)向董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)報(bào)告審計(jì)結(jié)果，并提出改進(jìn)建議。六、信息披露與報(bào)告（一）信息披露制度金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全信息披露制度，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理情況、年度重大事項(xiàng)等信息。信息披露應(yīng)遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性和公平性的原則，確保投資者和社會(huì)公眾能夠獲取真實(shí)、可靠的信息。（二）報(bào)告制度金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管部門(mén)的要求，定期報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、業(yè)務(wù)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告等文件資料。遇有重大事項(xiàng)或突發(fā)事件，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告，并采取有效的應(yīng)對(duì)措施。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門(mén)職責(zé)監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.監(jiān)管部門(mén)應(yīng)定期或不定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合監(jiān)管部門(mén)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)文件資料和情況。2.監(jiān)管部門(mén)應(yīng)建立健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表、報(bào)告等文件資料進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。（三）行業(yè)自律鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)成立行業(yè)自律組織，制定行業(yè)自律規(guī)則，加強(qiáng)行業(yè)自律管理。行業(yè)自律組織應(yīng)發(fā)揮橋梁和紐帶作用，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的交流與合作，維護(hù)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。八、法律責(zé)任（一）金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)責(zé)任金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一定金額的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)金融業(yè)務(wù)許可證：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立、變更、終止金融機(jī)構(gòu)的。2.超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)的。3.違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。4.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露和報(bào)告的。5.拒絕、阻礙監(jiān)管部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)檢查或不如實(shí)提供有關(guān)文件資料的。6.其他違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的行為。（二）高級(jí)管理人員和直接責(zé)任人員責(zé)任金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員和直接責(zé)任人員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門(mén)給予警告，并處一定金額的罰款