銀行保險(xiǎn)代理管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了規(guī)范銀行保險(xiǎn)代理行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場秩序，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱銀行），以及在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營的保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱保險(xiǎn)公司）通過銀行渠道開展的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、公平公正、誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則。銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行各自職責(zé)，加強(qiáng)合作與溝通，共同維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。二、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入（一）銀行準(zhǔn)入條件1.具有合法合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)，且在最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。2.具備完善的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效識別、評估和控制與銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。3.設(shè)有專門的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門或崗位，配備熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)人員。4.具有與開展銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、辦公設(shè)備和信息系統(tǒng)。5.銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。（二）保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入條件1.具有合法合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)，且在最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。2.具備完善的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效識別、評估和控制與銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。3.設(shè)有專門的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部門或崗位，配備熟悉銀行業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)人員。4.具有與開展銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信息系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)與銀行系統(tǒng)的有效對接和數(shù)據(jù)共享。5.銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。（三）準(zhǔn)入申請與審批銀行和保險(xiǎn)公司開展銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提出申請，并提交以下材料：1.申請書，包括申請開展銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的種類、范圍、合作期限等內(nèi)容。2.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。3.經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證副本復(fù)印件。4.內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的相關(guān)文件。5.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門或崗位的設(shè)置情況及人員配備情況說明。6.營業(yè)場所、辦公設(shè)備和信息系統(tǒng)的相關(guān)證明材料。7.銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。三、委托代理（一）委托代理協(xié)議銀行與保險(xiǎn)公司開展銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托代理協(xié)議。委托代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：1.雙方的名稱、地址、聯(lián)系方式。2.代理業(yè)務(wù)的范圍、種類、期限。3.雙方的權(quán)利與義務(wù)。4.手續(xù)費(fèi)及支付方式。5.違約責(zé)任。6.爭議解決方式。7.其他需要約定的事項(xiàng)。（二）代理權(quán)限銀行應(yīng)當(dāng)在委托代理協(xié)議約定的范圍內(nèi)，以保險(xiǎn)公司的名義開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得超出代理權(quán)限。銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合銀保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，不得銷售未經(jīng)審批或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（三）信息披露銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置公示委托代理協(xié)議的主要內(nèi)容、保險(xiǎn)產(chǎn)品的名稱、條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、退保損失等信息，以及客戶投訴渠道和方式，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。四、營銷宣傳（一）宣傳材料管理銀行和保險(xiǎn)公司制作的銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)宣傳材料應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得含有虛假、誤導(dǎo)性內(nèi)容或欺騙性語言。宣傳材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)雙方審核確認(rèn)，并加蓋公司公章。（二）宣傳行為規(guī)范銀行和保險(xiǎn)公司在開展銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)營銷宣傳活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)范：1.不得進(jìn)行虛假宣傳，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益或隱瞞重要信息。2.不得使用不當(dāng)手段誘導(dǎo)客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得強(qiáng)迫或變相強(qiáng)迫客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。3.不得在宣傳中詆毀其他保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)產(chǎn)品。4.不得進(jìn)行誤導(dǎo)性銷售，不得混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品的概念。5.銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他規(guī)范。五、客戶服務(wù)（一）客戶信息管理銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全客戶信息管理制度，妥善保管客戶信息，確?？蛻粜畔⒌陌踩?、完整和保密?？蛻粜畔蛻舻幕举Y料、保險(xiǎn)合同信息、交易記錄等。（二）客戶投訴處理銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)受理和處理客戶投訴。對于客戶投訴，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)給予答復(fù)，并采取有效措施解決問題，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益。（三）客戶回訪保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定對銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行回訪，回訪內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括客戶是否了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、退保損失等信息，是否是本人真實(shí)意愿購買保險(xiǎn)產(chǎn)品等?；卦L記錄應(yīng)當(dāng)妥善保存。六、業(yè)務(wù)經(jīng)營（一）手續(xù)費(fèi)管理銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照委托代理協(xié)議約定的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費(fèi)，不得擅自提高或降低手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。手續(xù)費(fèi)應(yīng)當(dāng)以轉(zhuǎn)賬方式支付，不得支付現(xiàn)金或通過其他方式變相支付。（二）業(yè)務(wù)臺賬與檔案管理銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)臺賬和檔案管理制度，對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行詳細(xì)記錄和歸檔。業(yè)務(wù)臺賬應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)種類、客戶信息、保險(xiǎn)產(chǎn)品信息、手續(xù)費(fèi)支付情況等內(nèi)容；業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括委托代理協(xié)議、宣傳材料、客戶資料、保險(xiǎn)合同、回訪記錄等相關(guān)資料。業(yè)務(wù)臺賬和檔案應(yīng)當(dāng)保存至少[X]年。（三）業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)與報(bào)告銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的要求，定期報(bào)送銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和有關(guān)資料，如實(shí)反映業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。統(tǒng)計(jì)報(bào)表和有關(guān)資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。七、監(jiān)督檢查（一）監(jiān)管職責(zé)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理，有權(quán)采取下列措施：1.要求銀行和保險(xiǎn)公司報(bào)送有關(guān)資料。2.現(xiàn)場檢查銀行和保險(xiǎn)公司的銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。3.對銀行和保險(xiǎn)公司的銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查和詢問。4.查閱、復(fù)制銀行和保險(xiǎn)公司與銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)有關(guān)的文件、資料、電子數(shù)據(jù)等。5.銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他措施。（二）違規(guī)處理銀行和保險(xiǎn)公司違反本辦法規(guī)定的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，可根據(jù)情節(jié)輕重，采取警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷