銀行企業(yè)開戶管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范銀行企業(yè)開戶行為，加強銀行賬戶管理，維護經(jīng)濟金融秩序，保障存款人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國反洗錢法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類銀行機構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等，以及在銀行機構(gòu)開立企業(yè)銀行賬戶的各類企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：銀行企業(yè)開戶業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保開戶行為合法合規(guī)。2.審慎審查原則：銀行應(yīng)按照審慎經(jīng)營規(guī)則，對企業(yè)開戶申請進行認真審查，核實開戶資料的真實性、完整性和合法性，防范開戶風(fēng)險。3.客戶身份識別原則：銀行應(yīng)按照反洗錢和反恐怖主義融資的要求，履行客戶身份識別義務(wù)，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，有效識別客戶身份。4.便捷高效原則：在確保風(fēng)險可控的前提下，銀行應(yīng)優(yōu)化開戶流程，提高服務(wù)效率，為企業(yè)提供便捷、高效的開戶服務(wù)。二、開戶申請與受理（一）企業(yè)開戶申請材料1.營業(yè)執(zhí)照正本原件及復(fù)印件：企業(yè)應(yīng)提供由工商行政管理部門核發(fā)的加載統(tǒng)一社會信用代碼的營業(yè)執(zhí)照正本原件及復(fù)印件，復(fù)印件應(yīng)加蓋企業(yè)公章。2.法定代表人或單位負責(zé)人有效身份證件原件及復(fù)印件：法定代表人或單位負責(zé)人應(yīng)提供本人有效身份證件原件及復(fù)印件，復(fù)印件應(yīng)加蓋企業(yè)公章。3.授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具法定代表人或單位負責(zé)人的授權(quán)書及被授權(quán)人的有效身份證件原件及復(fù)印件：授權(quán)書應(yīng)明確授權(quán)事項、授權(quán)期限等內(nèi)容，并加蓋企業(yè)公章和法定代表人或單位負責(zé)人簽章。4.企業(yè)預(yù)留印鑒：包括企業(yè)公章、財務(wù)專用章和法定代表人或授權(quán)代理人的名章。預(yù)留印鑒應(yīng)清晰、規(guī)范，符合銀行要求。5.其他相關(guān)證明材料：根據(jù)不同類型企業(yè)開戶需求，可能還需提供稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明書、公司章程等相關(guān)證明材料。（二）銀行受理要求1.一次性告知：銀行應(yīng)在營業(yè)場所顯著位置公示企業(yè)開戶所需資料清單，并一次性告知企業(yè)開戶所需的全部資料和辦理流程。2.審核申請材料：銀行受理人員應(yīng)認真審核企業(yè)提交的開戶申請材料，對材料的完整性、真實性和合規(guī)性進行初步審查。如發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合要求的，應(yīng)及時告知企業(yè)補充或更正。3.核實客戶身份：銀行應(yīng)通過多種方式核實企業(yè)法定代表人或單位負責(zé)人的身份信息，包括聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、電話核實、上門核實等。對于法定代表人或單位負責(zé)人無法親自辦理開戶手續(xù)的，銀行應(yīng)加強對授權(quán)代理人的身份核實，確保開戶業(yè)務(wù)由企業(yè)真實意愿辦理。三、開戶審查與核準（一）審查內(nèi)容1.企業(yè)基本情況：審查企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍、注冊地址、法定代表人等信息是否與申請材料一致，是否存在異常情況。2.開戶用途合理性：了解企業(yè)開戶的用途，判斷其合理性和必要性。對于無合理理由的開戶申請，銀行應(yīng)審慎對待。3.客戶風(fēng)險狀況評估：銀行應(yīng)根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模、行業(yè)特點、信用狀況等因素，對客戶風(fēng)險狀況進行評估。對于高風(fēng)險客戶，應(yīng)采取更為嚴格的審查措施。4.反洗錢和反恐怖主義融資審查：按照反洗錢和反恐怖主義融資的要求，審查企業(yè)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等方面的情況，確保開戶業(yè)務(wù)符合相關(guān)規(guī)定。（二）核準流程1.初審：銀行受理人員對開戶申請材料進行初步審查后，將申請材料提交至開戶行的運營管理部門或相關(guān)業(yè)務(wù)部門進行初審。初審人員應(yīng)根據(jù)審查內(nèi)容，對申請材料進行詳細審核，并提出初審意見。2.復(fù)審：初審?fù)ㄟ^后，申請材料將提交至開戶行的風(fēng)險管理部門或合規(guī)管理部門進行復(fù)審。復(fù)審人員應(yīng)重點關(guān)注客戶風(fēng)險狀況、反洗錢和反恐怖主義融資等方面的審查情況，對初審意見進行審核，并提出復(fù)審意見。3.核準：復(fù)審?fù)ㄟ^后，申請材料將提交至開戶行的負責(zé)人或授權(quán)審批人進行核準。核準人應(yīng)根據(jù)初審和復(fù)審意見，對開戶申請進行最終審批，并簽署核準意見。四、賬戶開立與啟用（一）賬戶開立1.銀行根據(jù)核準意見為企業(yè)開立銀行賬戶：銀行應(yīng)按照核準的賬戶類型、賬戶名稱、賬號等信息為企業(yè)開立銀行賬戶，并將相關(guān)信息錄入銀行賬戶管理系統(tǒng)。2.賬戶信息資料歸檔：銀行應(yīng)將企業(yè)開戶申請材料、審查記錄、核準意見等相關(guān)資料進行整理歸檔，妥善保管，以備后續(xù)查閱。（二）賬戶啟用1.銀行應(yīng)在賬戶開立后及時通知企業(yè)賬戶已開立，并告知企業(yè)賬戶啟用的相關(guān)事宜：企業(yè)應(yīng)按照銀行通知的時間和方式辦理賬戶啟用手續(xù)。2.企業(yè)辦理賬戶啟用手續(xù)時，應(yīng)提交加蓋企業(yè)公章的賬戶啟用申請：銀行受理人員應(yīng)審核企業(yè)提交的賬戶啟用申請，確認無誤后，為企業(yè)辦理賬戶啟用手續(xù)。賬戶啟用后，企業(yè)即可正常辦理資金收付業(yè)務(wù)。五、賬戶變更與撤銷（一）賬戶變更1.企業(yè)賬戶信息發(fā)生變更時，應(yīng)及時向銀行提出賬戶變更申請：變更申請應(yīng)包括變更事項、變更原因、相關(guān)證明材料等內(nèi)容，并加蓋企業(yè)公章。2.銀行受理企業(yè)賬戶變更申請后，應(yīng)按照開戶審查與核準的流程進行審核：審核通過后，銀行應(yīng)為企業(yè)辦理賬戶變更手續(xù)，并及時更新銀行賬戶管理系統(tǒng)中的相關(guān)信息。（二）賬戶撤銷1.企業(yè)因解散、破產(chǎn)、撤銷等原因需要撤銷銀行賬戶時，應(yīng)向銀行提出賬戶撤銷申請：申請應(yīng)包括撤銷原因、相關(guān)證明材料等內(nèi)容，并加蓋企業(yè)公章。2.銀行受理企業(yè)賬戶撤銷申請后，應(yīng)進行以下操作：核實企業(yè)賬戶余額及資金流向，確保賬戶資金已結(jié)清或已按規(guī)定處理。收回企業(yè)預(yù)留印鑒卡、支付密碼器等重要物品。辦理賬戶撤銷手續(xù)，并在銀行賬戶管理系統(tǒng)中進行銷戶處理。將賬戶撤銷相關(guān)資料進行整理歸檔，妥善保管。六、賬戶管理與監(jiān)督（一）銀行賬戶日常管理1.銀行應(yīng)建立健全銀行賬戶管理制度，明確賬戶管理崗位職責(zé)和流程：加強對銀行賬戶的日常管理，確保賬戶信息的準確性和完整性。2.定期對銀行賬戶進行檢查和清理：檢查賬戶的使用情況、余額變動情況、合規(guī)情況等，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。對于長期未使用或已無使用價值的賬戶，應(yīng)及時通知企業(yè)辦理銷戶手續(xù)。3.加強與企業(yè)的溝通與聯(lián)系：及時了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和賬戶需求，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。同時，向企業(yè)宣傳賬戶管理的相關(guān)政策法規(guī)和風(fēng)險防范知識，提高企業(yè)的合規(guī)意識。（二）監(jiān)督檢查1.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加強對銀行企業(yè)開戶業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查：定期或不定期對銀行開戶業(yè)務(wù)的合規(guī)情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時督促銀行整改。2.銀行應(yīng)配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督檢查工作：如實提供相關(guān)資料和信息，積極配合監(jiān)管機構(gòu)的檢查工作。對于監(jiān)管機構(gòu)提出的整改要求，應(yīng)認真落實，及時整改到位。3.建立健全投訴舉報機制：銀行應(yīng)在營業(yè)場所顯著位置公布投訴舉報電話、郵箱等信息，接受社會公眾對銀行企業(yè)開戶業(yè)務(wù)的監(jiān)督和投訴舉報。對于投訴舉報事項，應(yīng)及時進行調(diào)查處理，并將處理結(jié)果反饋給投訴舉報人。七、法律責(zé)任（一）企業(yè)法律責(zé)任1.企業(yè)提供虛假開戶申請材料的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任：銀行有權(quán)拒絕為其開立賬戶，并將相關(guān)情況報告給銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。2.企業(yè)違反銀行賬戶管理規(guī)定，出租、出借、轉(zhuǎn)讓銀行賬戶的，由銀行責(zé)令改正，并處以罰款：情節(jié)嚴重的，銀行有權(quán)停止其銀行賬戶的使用，并將相關(guān)情況報告給銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。3.企業(yè)利用銀行賬戶從事違法犯罪活動的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任：銀行應(yīng)配合司法機關(guān)的調(diào)查工作，提供相關(guān)賬戶信息和交易記錄。（二）銀行法律責(zé)任1.銀行未按照本辦法規(guī)定履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等反洗錢和反恐怖主義融資義務(wù)的，由銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令改正：并處以罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.銀行違反本辦法規(guī)定為企業(yè)開立銀行賬戶的，由銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令改正：并處以罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。3.銀行