銀行出租出借管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)銀行出租出借業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行及客戶(hù)合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)，包括國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等?；驹瓌t銀行出租出借業(yè)務(wù)應(yīng)遵循合法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息透明的原則。嚴(yán)禁任何形式的違規(guī)出租出借行為，確保銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。出租出借業(yè)務(wù)定義及范圍出租出借業(yè)務(wù)定義銀行出租出借業(yè)務(wù)是指銀行將自身?yè)碛械霓k公場(chǎng)所、設(shè)備設(shè)施、信息系統(tǒng)、金融牌照等資源出租給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人使用，或者出借銀行信用、資質(zhì)等供其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人用于特定業(yè)務(wù)活動(dòng)，并獲取相應(yīng)收益的行為。出租出借業(yè)務(wù)范圍1.辦公場(chǎng)所出租：包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、辦公大樓、附屬設(shè)施等的出租。2.設(shè)備設(shè)施出租：如自助設(shè)備、計(jì)算機(jī)設(shè)備、通訊設(shè)備、安全監(jiān)控設(shè)備等的出租。3.信息系統(tǒng)出租：銀行內(nèi)部的各類(lèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)等出租給外部機(jī)構(gòu)使用。4.金融牌照出借：嚴(yán)禁任何形式的金融牌照出借行為，金融牌照是銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)的法定憑證，具有嚴(yán)格的管理和使用規(guī)定，不得轉(zhuǎn)借、出租給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人。5.銀行信用及資質(zhì)出借：不得以任何方式為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供銀行信用、資質(zhì)證明等用于非法或違規(guī)活動(dòng)。出租出借業(yè)務(wù)管理要求業(yè)務(wù)申請(qǐng)與審批1.銀行開(kāi)展出租出借業(yè)務(wù)，應(yīng)提前向總行（或上級(jí)管理機(jī)構(gòu)）提交書(shū)面申請(qǐng)，申請(qǐng)內(nèi)容應(yīng)包括出租出借業(yè)務(wù)的詳細(xì)情況、收益預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及防控措施等。2.總行（或上級(jí)管理機(jī)構(gòu)）應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的審批流程，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格審核。審核內(nèi)容包括但不限于出租出借業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、必要性、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。3.對(duì)于涉及重大資產(chǎn)出租出借或可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)，應(yīng)提交董事會(huì)或相應(yīng)決策機(jī)構(gòu)審議批準(zhǔn)。租賃合同管理1.銀行與承租方（或借用方）應(yīng)簽訂書(shū)面租賃合同（或借用協(xié)議），合同內(nèi)容應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、租賃期限、租金支付方式、設(shè)備設(shè)施使用規(guī)范、信息安全責(zé)任、違約責(zé)任等條款。2.租賃合同（或借用協(xié)議）應(yīng)符合法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求，確保合同的合法性、有效性和可操作性。3.銀行應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)租賃合同（或借用協(xié)議）的管理，定期對(duì)合同執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決合同履行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。租金及費(fèi)用管理1.銀行應(yīng)根據(jù)出租出借業(yè)務(wù)的成本、市場(chǎng)行情等因素合理確定租金及費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，并在租賃合同（或借用協(xié)議）中明確約定。2.租金及費(fèi)用的收取應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定執(zhí)行，確保資金及時(shí)、足額到賬。對(duì)于逾期未支付租金及費(fèi)用的承租方（或借用方），應(yīng)按照合同約定收取違約金，并采取相應(yīng)的催款措施。3.銀行應(yīng)建立健全租金及費(fèi)用核算制度，準(zhǔn)確記錄收入情況，并按照財(cái)務(wù)制度進(jìn)行賬務(wù)處理。風(fēng)險(xiǎn)管理1.銀行應(yīng)建立完善的出租出借業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，應(yīng)對(duì)承租方（或借用方）的信用狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保其具備良好的信用記錄和償債能力。對(duì)于信用狀況不佳的客戶(hù)，應(yīng)謹(jǐn)慎開(kāi)展業(yè)務(wù)或拒絕合作。3.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，應(yīng)關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整租金及費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，以適應(yīng)市場(chǎng)變化。同時(shí)，應(yīng)合理安排出租出借業(yè)務(wù)規(guī)模，避免因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致銀行收益受損。4.在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)出租出借業(yè)務(wù)流程的內(nèi)部控制，規(guī)范操作行為，防止因操作失誤或違規(guī)操作引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。5.在法律風(fēng)險(xiǎn)管理方面，應(yīng)確保租賃合同（或借用協(xié)議）的合法性和有效性，及時(shí)關(guān)注法律法規(guī)及政策變化，避免因法律問(wèn)題給銀行帶來(lái)?yè)p失。信息安全管理1.銀行應(yīng)高度重視出租出借業(yè)務(wù)中的信息安全管理，采取有效的技術(shù)措施和管理手段，確保銀行信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，防止客戶(hù)信息泄露和被非法利用。2.在信息系統(tǒng)出租過(guò)程中，應(yīng)與承租方簽訂嚴(yán)格的信息安全保密協(xié)議，明確雙方在信息安全方面的責(zé)任和義務(wù)。同時(shí)，應(yīng)對(duì)承租方的信息安全管理情況進(jìn)行定期檢查和監(jiān)督。3.對(duì)于涉及銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)或客戶(hù)敏感信息的出租出借業(yè)務(wù)，應(yīng)采取更加嚴(yán)格的信息安全防護(hù)措施，如數(shù)據(jù)加密、訪問(wèn)控制、安全審計(jì)等。監(jiān)督檢查1.銀行應(yīng)建立健全出租出借業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并督促整改。2.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)出租出借業(yè)務(wù)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，重點(diǎn)審查業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性、租金及費(fèi)用管理情況、信息安全管理情況等。3.銀行應(yīng)積極配合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，按照要求及時(shí)提供相關(guān)資料和信息，對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的整改意見(jiàn)，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，確保出租出借業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作。違規(guī)處理違規(guī)行為界定1.銀行存在下列情形之一的，視為違規(guī)出租出借行為：未經(jīng)審批擅自開(kāi)展出租出借業(yè)務(wù)；出租出借業(yè)務(wù)不符合法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求；未按照規(guī)定簽訂租賃合同（或借用協(xié)議）或合同（協(xié)議）存在重大缺陷；租金及費(fèi)用收取不規(guī)范，存在違規(guī)減免或拖欠等情況；出租出借業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理不到位，導(dǎo)致出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件；信息安全管理不善，導(dǎo)致客戶(hù)信息泄露或被非法利用；違反本辦法其他相關(guān)規(guī)定的行為。違規(guī)責(zé)任追究1.對(duì)于違規(guī)出租出借行為，銀行應(yīng)視情節(jié)輕重，對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除等紀(jì)律處分。2.對(duì)于因