銀行受理終端管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行受理終端的管理，規(guī)范受理終端的使用、維護(hù)、安全等行為，保障銀行客戶資金安全，提升金融服務(wù)質(zhì)量，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行所有銀行受理終端，包括但不限于ATM機(jī)、POS機(jī)、自助終端設(shè)備等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保受理終端的各項操作合法合規(guī)。2.安全性原則：采取有效措施保障受理終端的信息安全、交易安全，防止客戶資金被盜刷、信息泄露等風(fēng)險。3.可靠性原則：確保受理終端穩(wěn)定運(yùn)行，具備高可用性，減少因設(shè)備故障導(dǎo)致的服務(wù)中斷。4.便捷性原則：在保障安全的前提下，優(yōu)化受理終端的操作流程，提高客戶使用體驗。二、受理終端的選型與采購（一）選型標(biāo)準(zhǔn)1.技術(shù)性能：應(yīng)具備先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)，能夠支持多種支付方式，如銀行卡支付、二維碼支付等，且處理速度快、穩(wěn)定性高。2.安全認(rèn)證：具備完善的安全認(rèn)證機(jī)制，如密碼鍵盤加密、數(shù)據(jù)傳輸加密、設(shè)備身份認(rèn)證等，符合國家及行業(yè)安全標(biāo)準(zhǔn)。3.兼容性：與本行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)等具備良好的兼容性，能夠?qū)崿F(xiàn)無縫對接。4.可維護(hù)性：易于維護(hù)和管理，具備遠(yuǎn)程監(jiān)控、故障診斷、軟件升級等功能，降低運(yùn)維成本。（二）采購流程1.需求調(diào)研：由相關(guān)業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，提出受理終端的功能、性能、數(shù)量等采購需求。2.選型評估：采購部門會同技術(shù)部門、安全部門等對市場上的受理終端供應(yīng)商及產(chǎn)品進(jìn)行選型評估，綜合考慮選型標(biāo)準(zhǔn)中的各項因素，確定候選產(chǎn)品。3.采購談判：采購部門與候選供應(yīng)商進(jìn)行采購談判，明確采購價格、交貨期、售后服務(wù)等條款，簽訂采購合同。4.驗收交付：采購的受理終端到貨后，由技術(shù)部門、安全部門等按照合同要求進(jìn)行驗收，驗收合格后辦理交付手續(xù)，正式投入使用。三、受理終端的安裝與調(diào)試（一）安裝環(huán)境要求1.場地選擇：應(yīng)選擇安全、穩(wěn)定、通風(fēng)良好的場地安裝受理終端，避免安裝在潮濕、易受干擾、人員流動大等區(qū)域。2.電力供應(yīng)：確保有穩(wěn)定的電力供應(yīng)，配備不間斷電源（UPS），以防止因停電導(dǎo)致設(shè)備故障或數(shù)據(jù)丟失。3.網(wǎng)絡(luò)連接：具備可靠的網(wǎng)絡(luò)連接，網(wǎng)絡(luò)帶寬應(yīng)滿足受理終端的業(yè)務(wù)需求，同時要采取網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)措施，防止網(wǎng)絡(luò)攻擊。（二）安裝調(diào)試流程1.設(shè)備安裝：由專業(yè)技術(shù)人員按照設(shè)備安裝說明書進(jìn)行受理終端的安裝，確保設(shè)備安裝牢固、連接正確。2.軟件安裝與配置：安裝受理終端相關(guān)的操作系統(tǒng)、應(yīng)用程序等軟件，并進(jìn)行必要的配置，如參數(shù)設(shè)置、密鑰下載等。3.調(diào)試測試：對受理終端進(jìn)行全面的調(diào)試測試，包括功能測試、性能測試、安全測試等，確保設(shè)備各項功能正常運(yùn)行，性能指標(biāo)符合要求，安全防護(hù)措施有效。4.驗收確認(rèn)：調(diào)試測試合格后，由相關(guān)部門和人員進(jìn)行驗收確認(rèn)，填寫驗收報告，作為設(shè)備正式投入使用的依據(jù)。四、受理終端的使用與操作（一）使用規(guī)范1.專人專用：受理終端應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)使用和管理，操作人員應(yīng)經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，熟悉設(shè)備的操作流程和安全注意事項。2.開機(jī)與關(guān)機(jī)：按照規(guī)定的操作流程進(jìn)行開機(jī)和關(guān)機(jī)，確保設(shè)備正常啟動和關(guān)閉，避免異常關(guān)機(jī)導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失或設(shè)備損壞。3.日常操作：操作人員應(yīng)嚴(yán)格按照受理終端的操作界面提示進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不得擅自更改設(shè)備參數(shù)或進(jìn)行違規(guī)操作。4.交易處理：在進(jìn)行交易處理時，應(yīng)認(rèn)真核對客戶身份信息、交易金額等，確保交易的真實性和準(zhǔn)確性。（二）客戶操作指導(dǎo)1.張貼操作指南：在受理終端顯著位置張貼操作指南，向客戶介紹設(shè)備的使用方法、注意事項等。2.現(xiàn)場指導(dǎo)：操作人員應(yīng)在客戶使用受理終端時提供必要的現(xiàn)場指導(dǎo)，幫助客戶完成交易操作。3.風(fēng)險提示：向客戶充分提示交易風(fēng)險，如密碼安全、資金安全等，提高客戶的風(fēng)險意識。五、受理終端的維護(hù)與保養(yǎng)（一）維護(hù)計劃制定1.定期巡檢：制定受理終端定期巡檢計劃，明確巡檢周期、巡檢內(nèi)容等，確保設(shè)備得到及時維護(hù)。2.故障維修：建立故障維修機(jī)制，對受理終端出現(xiàn)的故障及時進(jìn)行維修處理，記錄故障發(fā)生時間、故障現(xiàn)象、維修過程等信息。3.軟件升級：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和安全要求，定期對受理終端的軟件進(jìn)行升級，確保設(shè)備具備最新的功能和安全防護(hù)能力。（二）保養(yǎng)措施1.清潔保養(yǎng)：定期對受理終端進(jìn)行清潔，包括設(shè)備外觀、屏幕、鍵盤等，防止灰塵、污漬等影響設(shè)備正常運(yùn)行。2.硬件檢查：定期對受理終端的硬件進(jìn)行檢查，如設(shè)備連接是否松動、零部件是否磨損等，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在問題。3.耗材更換：按照規(guī)定的使用期限及時更換受理終端的耗材，如色帶、憑條紙、密碼鍵盤電池等，確保設(shè)備正常使用。六、受理終端的安全管理（一）物理安全1.設(shè)備防護(hù)：對受理終端采取必要的物理防護(hù)措施，如安裝防盜報警裝置、監(jiān)控攝像頭等，防止設(shè)備被盜、被破壞。2.訪問控制：限制對受理終端安裝場地的訪問，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能進(jìn)入，防止未經(jīng)授權(quán)的人員接觸設(shè)備。（二）信息安全1.數(shù)據(jù)加密：對受理終端傳輸和存儲的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，確保數(shù)據(jù)在傳輸和存儲過程中的安全性。2.安全認(rèn)證：采用多種安全認(rèn)證技術(shù)，如密碼認(rèn)證、數(shù)字證書認(rèn)證等，確保操作人員和客戶身份的真實性和合法性。3.安全審計：建立受理終端安全審計機(jī)制，對設(shè)備的操作日志、交易記錄等進(jìn)行審計，及時發(fā)現(xiàn)和處理安全異常事件。（三）網(wǎng)絡(luò)安全1.防火墻設(shè)置：在受理終端與網(wǎng)絡(luò)之間設(shè)置防火墻，防止外部非法網(wǎng)絡(luò)訪問，過濾非法數(shù)據(jù)包。2.入侵檢測：部署入侵檢測系統(tǒng)，實時監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)流量，及時發(fā)現(xiàn)和防范網(wǎng)絡(luò)攻擊。3.網(wǎng)絡(luò)隔離：對受理終端的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行適當(dāng)隔離，防止內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全事件擴(kuò)散到外部網(wǎng)絡(luò)。七、受理終端的風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別：定期對受理終端面臨的風(fēng)險進(jìn)行識別，包括但不限于技術(shù)風(fēng)險、安全風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險等。2.風(fēng)險評估：對識別出的風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險的可能性和影響程度，為風(fēng)險應(yīng)對提供依據(jù)。（二）風(fēng)險應(yīng)對措施1.風(fēng)險規(guī)避：對于高風(fēng)險事件，如存在嚴(yán)重安全漏洞的受理終端設(shè)備，應(yīng)及時采取措施進(jìn)行更換或停用，規(guī)避風(fēng)險。2.風(fēng)險降低：通過加強(qiáng)安全管理、優(yōu)化操作流程、提高設(shè)備可靠性等措施，降低風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度。3.風(fēng)險轉(zhuǎn)移：對于一些可通過保險等方式轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，如設(shè)備被盜搶、自然災(zāi)害損失等，可購買相應(yīng)的保險進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移。4.風(fēng)險接受：對于一些風(fēng)險發(fā)生可能性較小且影響程度較低的事件，在采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險控制措施后，可接受該風(fēng)險。八、受理終端的監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.定期檢查：由本行內(nèi)部審計部門、風(fēng)險管理部門等定期對受理終端的管理情況進(jìn)行檢查，包括設(shè)備選型采購、安裝調(diào)試、使用操作、維護(hù)保養(yǎng)、安全管理等方面。2.專項檢查：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要或監(jiān)管要求，開展受理終端的專項檢查，如安全專項檢查、合規(guī)專項檢查等。（二）外部檢查1.配合監(jiān)管檢查：積極配合金融監(jiān)管部門對本行受理終端的檢查，及時提供相關(guān)資料和信息，確保檢查工作順利進(jìn)行。2.接受行業(yè)自律檢查：參加行業(yè)協(xié)會組織的自律檢查，按照自律要求規(guī)范受理終端的管理行為。九、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定1.違反操作規(guī)范：操作人員未按照規(guī)定的操作流程進(jìn)行受理終端操作，如擅自更改設(shè)備參數(shù)、違規(guī)處理交易等。2.安全管理違規(guī)：未落實受理終端的安全管理措施，如信息安全防護(hù)不到位、網(wǎng)絡(luò)安全漏洞未及時修復(fù)等。3.維護(hù)保養(yǎng)不當(dāng)：未按照規(guī)定對受理終端進(jìn)行維護(hù)保養(yǎng)，導(dǎo)致設(shè)備故障頻發(fā)、影響正常使用等。（二）違規(guī)處理措施1.警告：對于首次發(fā)現(xiàn)的輕微違規(guī)行為，給予警告處