銀行憑證管理辦法新版一、總則（一）目的本管理辦法旨在加強(qiáng)銀行憑證管理，規(guī)范憑證的印制、使用、保管、銷毀等流程，確保銀行憑證的合法性、完整性和安全性，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行業(yè)務(wù)的正常開展。（二）適用范圍本辦法適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)及全體員工涉及銀行憑證的相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本行內(nèi)部規(guī)章制度，確保銀行憑證管理活動(dòng)合法合規(guī)。2.安全性原則采取有效措施保障銀行憑證在各個(gè)環(huán)節(jié)的安全，防止憑證丟失、被盜、篡改等情況發(fā)生。3.準(zhǔn)確性原則銀行憑證的內(nèi)容填寫應(yīng)準(zhǔn)確無誤，確保業(yè)務(wù)信息的真實(shí)、完整傳遞。4.及時(shí)性原則憑證的印制、使用、保管、銷毀等環(huán)節(jié)應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間和流程進(jìn)行，保證業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性。二、憑證印制管理（一）印制計(jì)劃1.各業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，提前制定下一年度的銀行憑證印制計(jì)劃，明確憑證種類、規(guī)格、數(shù)量等信息，并提交至運(yùn)營(yíng)管理部門。2.運(yùn)營(yíng)管理部門對(duì)各業(yè)務(wù)部門提交的印制計(jì)劃進(jìn)行匯總、審核，結(jié)合庫(kù)存情況和業(yè)務(wù)預(yù)測(cè)，確定最終的印制計(jì)劃，并報(bào)分管行領(lǐng)導(dǎo)審批。（二）印制廠家選擇1.建立合格的銀行憑證印制廠家名錄，名錄中的廠家應(yīng)具備良好的信譽(yù)、專業(yè)的印制設(shè)備和技術(shù)、完善的質(zhì)量控制體系以及保密措施。2.通過招標(biāo)、詢價(jià)等方式，從合格名錄中選擇印制廠家，并簽訂印制合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括印制質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、交貨時(shí)間、保密要求等。（三）印制過程監(jiān)控1.運(yùn)營(yíng)管理部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)與印制廠家溝通協(xié)調(diào)，對(duì)憑證印制過程進(jìn)行全程監(jiān)控，確保印制質(zhì)量符合要求。2.印制廠家應(yīng)按照合同約定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行印制，在每批次憑證印制完成后，提交樣本供本行審核。本行審核通過后，方可進(jìn)行批量生產(chǎn)。（四）憑證入庫(kù)1.憑證印制完成后，印制廠家應(yīng)按照合同約定的時(shí)間和方式將憑證送達(dá)本行指定地點(diǎn)。2.本行倉(cāng)庫(kù)管理人員對(duì)送達(dá)的憑證進(jìn)行驗(yàn)收，檢查憑證的數(shù)量、規(guī)格、質(zhì)量等是否與合同約定一致。驗(yàn)收合格后，辦理入庫(kù)手續(xù)，并登記入賬。三、憑證使用管理（一）領(lǐng)用1.各業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)需要，填寫憑證領(lǐng)用申請(qǐng)表，注明領(lǐng)用憑證的種類、數(shù)量、用途等信息，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批后，到運(yùn)營(yíng)管理部門領(lǐng)取。2.運(yùn)營(yíng)管理部門根據(jù)審批后的領(lǐng)用申請(qǐng)表，核實(shí)庫(kù)存情況，向業(yè)務(wù)部門發(fā)放憑證，并做好發(fā)放記錄。（二）使用規(guī)范1.員工在使用銀行憑證時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的格式和內(nèi)容填寫，確保憑證信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.憑證填寫應(yīng)使用藍(lán)黑墨水或碳素墨水，不得使用圓珠筆、鉛筆等易褪色的書寫工具。3.對(duì)于重要憑證，如支票、匯票等，應(yīng)雙人分管、交叉使用，防止一人舞弊。（三）作廢處理1.因填寫錯(cuò)誤、業(yè)務(wù)取消等原因作廢的銀行憑證，應(yīng)加蓋“作廢”戳記，并妥善保管。2.作廢憑證應(yīng)定期裝訂成冊(cè)，與相關(guān)業(yè)務(wù)資料一并歸檔保管，保管期限按照檔案管理規(guī)定執(zhí)行。（四）銷號(hào)管理1.對(duì)于連續(xù)編號(hào)的銀行憑證，如支票、存單等，應(yīng)建立銷號(hào)制度，確保憑證號(hào)碼的連續(xù)性和完整性。2.業(yè)務(wù)辦理完成后，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)中對(duì)已使用的憑證進(jìn)行銷號(hào)處理，并定期與庫(kù)存憑證進(jìn)行核對(duì)，確保賬實(shí)相符。四、憑證保管管理（一）保管場(chǎng)所1.本行應(yīng)設(shè)置專門的憑證保管庫(kù)或保險(xiǎn)柜，用于存放銀行憑證。保管庫(kù)應(yīng)具備防火、防盜、防潮、防蟲、防鼠等安全設(shè)施。2.憑證保管庫(kù)應(yīng)實(shí)行雙人管庫(kù)制度，管庫(kù)人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和責(zé)任心，嚴(yán)格遵守管庫(kù)規(guī)定。（二）保管期限1.銀行憑證的保管期限應(yīng)按照國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本行內(nèi)部規(guī)章制度執(zhí)行。一般情況下，重要憑證的保管期限為15年，普通憑證的保管期限為5年。2.對(duì)于涉及訴訟、案件等特殊情況的憑證，應(yīng)在案件終結(jié)后按照規(guī)定的保管期限進(jìn)行保管。（三）庫(kù)存盤點(diǎn)1.運(yùn)營(yíng)管理部門應(yīng)定期對(duì)銀行憑證的庫(kù)存進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。盤點(diǎn)頻率至少為每月一次。2.盤點(diǎn)工作應(yīng)由雙人進(jìn)行，并填寫庫(kù)存盤點(diǎn)表。如發(fā)現(xiàn)賬實(shí)不符，應(yīng)及時(shí)查明原因，并進(jìn)行相應(yīng)的處理。（四）調(diào)閱管理1.因工作需要調(diào)閱銀行憑證的，應(yīng)填寫調(diào)閱申請(qǐng)表，注明調(diào)閱憑證的種類、數(shù)量、調(diào)閱原因等信息，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批后，到運(yùn)營(yíng)管理部門辦理調(diào)閱手續(xù)。2.運(yùn)營(yíng)管理部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)調(diào)閱憑證的登記和歸還工作，調(diào)閱人員應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)歸還調(diào)閱的憑證，并在調(diào)閱申請(qǐng)表上簽字確認(rèn)。五、憑證銷毀管理（一）銷毀申請(qǐng)1.銀行憑證保管期滿后，運(yùn)營(yíng)管理部門應(yīng)根據(jù)保管期限和檔案管理規(guī)定，提出憑證銷毀申請(qǐng)，注明擬銷毀憑證的種類、數(shù)量、保管期限等信息，并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門和法律合規(guī)部門審核。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和法律合規(guī)部門應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)角度對(duì)銷毀申請(qǐng)進(jìn)行審核，如無異議，在申請(qǐng)上簽字確認(rèn)。（二）銷毀審批1.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和法律合規(guī)部門審核通過的憑證銷毀申請(qǐng)，報(bào)分管行領(lǐng)導(dǎo)審批。2.分管行領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，方可組織實(shí)施憑證銷毀工作。（三）銷毀方式1.銀行憑證的銷毀應(yīng)采用安全、環(huán)保的方式進(jìn)行，如粉碎、焚燒等。2.銷毀工作應(yīng)在本行指定的場(chǎng)所進(jìn)行，由運(yùn)營(yíng)管理部門指定專人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，確保銷毀過程符合規(guī)定要求。（四）銷毀記錄1.對(duì)憑證銷毀過程應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括銷毀時(shí)間、地點(diǎn)、方式、憑證種類、數(shù)量等信息。2.銷毀記錄應(yīng)保存至少5年，以備查閱。六、監(jiān)督檢查與責(zé)任追究（一）監(jiān)督檢查1.本行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)銀行憑證管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括憑證印制、使用、保管、銷毀等環(huán)節(jié)的合規(guī)性、安全性和準(zhǔn)確性。2.運(yùn)營(yíng)管理部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行憑證管理工作的日常自查自糾，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改存在的問題。（二）責(zé)任追究1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定，導(dǎo)致銀行憑證管理出現(xiàn)問題的單位和個(gè)人，本行將視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的紀(jì)律處分；造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.對(duì)在銀行憑證管理工作中表現(xiàn)突出的單位和個(gè)人，本行將給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。七、附則