銀保監(jiān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，在連接保險(xiǎn)消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司、優(yōu)化保險(xiǎn)資源配置等方面發(fā)揮著重要作用。規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行為，對(duì)于保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平、公正、有序運(yùn)行，具有至關(guān)重要的意義。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，以及從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司等形式。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在各地設(shè)立的從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的分公司、營(yíng)業(yè)部等。從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的個(gè)人，是指依法取得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書(shū)，并在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)中執(zhí)業(yè)的個(gè)人。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)，依法開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得從事違法違規(guī)活動(dòng)。2.誠(chéng)實(shí)守信原則秉持誠(chéng)實(shí)信用的態(tài)度，如實(shí)向客戶介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，不得隱瞞重要信息或誤導(dǎo)客戶。3.專業(yè)勝任原則具備與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，能夠?yàn)榭蛻籼峁I(yè)、準(zhǔn)確的保險(xiǎn)咨詢和服務(wù)。4.客戶利益至上原則始終將客戶的利益放在首位，在提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)過(guò)程中，充分考慮客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，為客戶選擇最合適的保險(xiǎn)方案。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東、發(fā)起人或者合伙人要求具有符合規(guī)定的股東、發(fā)起人或者合伙人，他們應(yīng)當(dāng)具有良好的信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況，能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)提供穩(wěn)定的支持。2.注冊(cè)資本或者出資要求設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)有符合法律規(guī)定的注冊(cè)資本或者出資。注冊(cè)資本或者出資應(yīng)真實(shí)、足額，以保證機(jī)構(gòu)具備開(kāi)展業(yè)務(wù)的資金實(shí)力。3.高級(jí)管理人員要求有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員。高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，具備較強(qiáng)的管理能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，能夠有效地領(lǐng)導(dǎo)和管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和設(shè)施要求有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，以及符合業(yè)務(wù)需要的辦公設(shè)施和信息系統(tǒng)。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)具備良好的地理位置和環(huán)境條件，方便客戶辦理業(yè)務(wù)；辦公設(shè)施和信息系統(tǒng)應(yīng)滿足業(yè)務(wù)開(kāi)展的技術(shù)需求，確保業(yè)務(wù)處理的高效、準(zhǔn)確和安全。5.業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度要求有健全的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度，包括客戶招攬、承保、理賠、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部監(jiān)督等方面的制度，以規(guī)范機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)行為。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)與受理申請(qǐng)人向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提出設(shè)立申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，決定是否受理。2.審查與決定受理申請(qǐng)后，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行全面審查，包括對(duì)申請(qǐng)人資格、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)規(guī)則等方面的審查。根據(jù)審查結(jié)果，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。3.許可證領(lǐng)取經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)憑許可證向工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件和程序，參照本辦法關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)立的規(guī)定執(zhí)行。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料，經(jīng)批準(zhǔn)后領(lǐng)取分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，并辦理工商登記注冊(cè)手續(xù)。（四）變更事項(xiàng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、股東或者合伙人、法定代表人、高級(jí)管理人員等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。變更事項(xiàng)涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)向發(fā)證機(jī)關(guān)申請(qǐng)換發(fā)許可證。（五）終止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后依法辦理注銷手續(xù)，并收回許可證：1.許可證有效期屆滿，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)未批準(zhǔn)延續(xù)的；2.許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的；3.因解散、被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者被依法宣告破產(chǎn)的；4.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）一般規(guī)定1.業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：（1）為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)；（2）協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠；（3）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；（4）為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；（5）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。2.經(jīng)營(yíng)規(guī)則保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與客戶簽訂的委托合同，依法從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得超越核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)建立健全客戶信息管理制度，妥善保管客戶資料，保護(hù)客戶隱私。（二）客戶招攬與承保1.客戶招攬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在客戶招攬過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)向客戶充分說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保障范圍等重要內(nèi)容，不得隱瞞或者不實(shí)告知。不得誘導(dǎo)、欺騙、強(qiáng)迫客戶訂立保險(xiǎn)合同，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段招攬業(yè)務(wù)。2.承保協(xié)助客戶選擇合適的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品，確?？蛻舻谋ｋU(xiǎn)需求得到合理滿足。在承保過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司準(zhǔn)確傳遞客戶信息，協(xié)助辦理投保手續(xù)。（三）保險(xiǎn)合同管理1.合同訂立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，確保合同條款符合客戶意愿和法律法規(guī)要求。在合同訂立前，應(yīng)當(dāng)向客戶詳細(xì)解釋合同條款，提示客戶注意合同中的免責(zé)條款、理賠條件等重要內(nèi)容。2.合同變更與解除協(xié)助客戶辦理保險(xiǎn)合同的變更和解除手續(xù)。當(dāng)客戶需要變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通協(xié)調(diào)，確保變更手續(xù)的順利辦理。當(dāng)客戶提出解除保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照合同約定和法律法規(guī)規(guī)定，協(xié)助客戶辦理相關(guān)手續(xù)。（四）保險(xiǎn)理賠1.協(xié)助索賠在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，及時(shí)協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)，提供必要的證明材料和協(xié)助。跟進(jìn)索賠進(jìn)度，與保險(xiǎn)公司保持溝通，督促保險(xiǎn)公司及時(shí)履行賠償責(zé)任。2.理賠服務(wù)監(jiān)督對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，確保理賠工作的公正、公平、及時(shí)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司存在理賠問(wèn)題時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與保險(xiǎn)公司協(xié)商解決，維護(hù)客戶的合法權(quán)益。（五）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)范圍為原保險(xiǎn)人安排再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)，為再保險(xiǎn)人介紹分入業(yè)務(wù)等。2.業(yè)務(wù)規(guī)則在再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵循再保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)則，維護(hù)原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。準(zhǔn)確傳遞再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息，協(xié)助原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂再保險(xiǎn)合同。四、從業(yè)人員管理（一）資格管理1.從業(yè)資格考試從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的個(gè)人，應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試，取得資格證書(shū)?？荚噧?nèi)容涵蓋保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)法律法規(guī)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)操作等方面，旨在確保從業(yè)人員具備從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的基本專業(yè)知識(shí)和技能。2.資格證書(shū)管理資格證書(shū)由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制，有效期為3年。持有資格證書(shū)的人員，應(yīng)當(dāng)在從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)所在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記。（二）執(zhí)業(yè)管理1.執(zhí)業(yè)登記保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過(guò)所在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)辦理變更登記手續(xù)。2.禁止行為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得有下列行為：（1）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（2）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（3）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；（4）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；（5）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同；（6）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。（三）培訓(xùn)與繼續(xù)教育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)和繼續(xù)教育，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德規(guī)范等方面，以適應(yīng)不斷變化的保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境和業(yè)務(wù)發(fā)展需要。五、監(jiān)督管理（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止情況，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，財(cái)務(wù)狀況，內(nèi)部控制制度等方面。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題，督促其整改，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。（二）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的要求，定期報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)報(bào)送的資料進(jìn)行分析，實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)掌握保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。（三）信息披露保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的規(guī)定，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等方式，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露保險(xiǎn)產(chǎn)品信息、服務(wù)流程、客戶投訴渠道等重要信息，保障客戶的知情權(quán)。（四）投訴處理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶投訴。對(duì)客戶投訴進(jìn)行登記、調(diào)查、處理，并將處理結(jié)果及時(shí)反饋給客戶。對(duì)于客戶反映的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真分析原因，采取有效措施加以改進(jìn)，不斷提高服務(wù)質(zhì)量。六、法律責(zé)任（一）機(jī)構(gòu)違法責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬(wàn)元以下的罰款。有下列情形之一的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款：1.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；2.未經(jīng)批準(zhǔn)變更事項(xiàng)的；3.未按照本辦法規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的；4.未按照本辦法規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的。（二）從業(yè)人員違法責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬(wàn)元以下的罰款。有下列情形之一的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款：1.未通過(guò)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的；2.在執(zhí)業(yè)登記中隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的。（三）其他違法責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反法律、行政法規(guī)的，由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法給予行政處罰