違約貸款考核管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司違約貸款管理，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，特制定本考核管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及違約貸款管理與考核的各部門及相關(guān)工作人員。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及金融行業(yè)監(jiān)管要求，確保違約貸款管理與考核工作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則以有效防控違約貸款風(fēng)險(xiǎn)為核心，通過科學(xué)合理的考核機(jī)制，督促相關(guān)人員積極采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)。3.責(zé)任明確原則明確各部門及人員在違約貸款管理中的職責(zé)，確保責(zé)任落實(shí)到人。4.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況，適時(shí)對(duì)考核指標(biāo)和管理措施進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。二、違約貸款定義及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（一）違約貸款定義本辦法所稱違約貸款，是指借款人未能按照借款合同約定的還款計(jì)劃按時(shí)足額償還本金或利息，或出現(xiàn)其他違反借款合同約定情形的貸款。（二）認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)1.本金逾期（1）貸款本金到期（含展期后到期）未歸還，且逾期超過[X]天。（2）對(duì)于分期還款的貸款，連續(xù)[X]期未足額償還當(dāng)期應(yīng)還本金。2.利息逾期（1）貸款利息逾期超過[X]天未支付。（2）借款人雖未出現(xiàn)本金逾期，但累計(jì)欠息達(dá)到貸款本金的[X]%。3.其他違約情形（1）借款人擅自改變貸款用途，且未按要求整改。（2）借款人提供虛假資料騙取貸款。（3）借款人涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛，可能影響貸款償還。（4）抵押物價(jià)值明顯減少，影響貸款安全，且借款人未按要求補(bǔ)充擔(dān)?；虿扇∑渌行Т胧Ｈ?、組織與職責(zé)（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)牽頭制定和完善違約貸款考核管理辦法。2.定期收集、匯總違約貸款數(shù)據(jù)，建立違約貸款臺(tái)賬。3.對(duì)違約貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)處置建議。4.跟蹤違約貸款處置進(jìn)展情況，監(jiān)督考核指標(biāo)執(zhí)行情況。（二）信貸業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查、審查、審批及發(fā)放工作，確保貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.對(duì)已發(fā)放貸款進(jìn)行日常管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人可能出現(xiàn)的違約風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)措施。3.配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門做好違約貸款的催收、處置工作，落實(shí)清收責(zé)任。（三）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)與違約貸款相關(guān)的財(cái)務(wù)核算工作，準(zhǔn)確反映違約貸款的損失情況。2.按照考核管理辦法，對(duì)涉及違約貸款考核的財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析。（四）審計(jì)部門1.對(duì)違約貸款考核管理辦法的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。2.檢查違約貸款數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，以及考核結(jié)果的公正性。（五）其他部門根據(jù)各自職責(zé)，配合做好違約貸款管理與考核相關(guān)工作。四、違約貸款考核指標(biāo)（一）違約貸款率違約貸款率=違約貸款余額/各項(xiàng)貸款余額×100%考核目標(biāo)：將違約貸款率控制在[X]%以內(nèi)。（二）不良貸款率不良貸款率=不良貸款余額/各項(xiàng)貸款余額×100%其中，不良貸款包括違約貸款及關(guān)注類貸款中存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款?？己四繕?biāo)：將不良貸款率控制在[X]%以內(nèi)。（三）違約貸款清收率違約貸款清收率=當(dāng)期收回違約貸款本金及利息金額/當(dāng)期應(yīng)收回違約貸款本金及利息金額×100%考核目標(biāo)：年度違約貸款清收率不低于[X]%。（四）新增違約貸款控制率新增違約貸款控制率=當(dāng)期新增違約貸款余額/當(dāng)期新增貸款余額×100%考核目標(biāo)：將新增違約貸款控制率控制在[X]%以內(nèi)。五、考核周期與方式（一）考核周期考核周期為自然年度。（二）考核方式1.定期考核風(fēng)險(xiǎn)管理部門每月定期對(duì)違約貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，每季度末對(duì)各部門違約貸款考核指標(biāo)完成情況進(jìn)行初步考核，并形成考核報(bào)告。2.年度考核每年年末，風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)全年考核數(shù)據(jù)，結(jié)合各部門日常工作表現(xiàn)，對(duì)各部門進(jìn)行年度綜合考核。考核結(jié)果報(bào)公司管理層審批后生效。六、考核結(jié)果應(yīng)用（一）績(jī)效獎(jiǎng)金1.對(duì)于在違約貸款管理與考核工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個(gè)人，給予適當(dāng)?shù)目?jī)效獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)。2.根據(jù)考核指標(biāo)完成情況，按照一定比例對(duì)部門績(jī)效獎(jiǎng)金進(jìn)行調(diào)整。如違約貸款率、不良貸款率等指標(biāo)未達(dá)到考核目標(biāo)，相應(yīng)扣減部門績(jī)效獎(jiǎng)金。（二）崗位晉升將違約貸款考核結(jié)果作為員工崗位晉升的重要參考依據(jù)之一。對(duì)于在違約貸款管理工作中成績(jī)突出、有效降低風(fēng)險(xiǎn)的員工，在同等條件下優(yōu)先考慮晉升。（三）責(zé)任追究1.對(duì)于因工作不力導(dǎo)致違約貸款率上升、新增違約貸款較多的部門和個(gè)人，進(jìn)行嚴(yán)肅批評(píng)教育，并責(zé)令限期整改。2.對(duì)因違規(guī)操作、失職瀆職等原因造成重大違約貸款損失的，依法依規(guī)追究相關(guān)人員的責(zé)任。七、違約貸款處置措施（一）催收1.信貸業(yè)務(wù)部門在發(fā)現(xiàn)貸款出現(xiàn)違約跡象后，應(yīng)立即啟動(dòng)催收程序。通過電話、短信、上門等方式，向借款人及擔(dān)保人催收本金、利息及相關(guān)費(fèi)用。2.制定詳細(xì)的催收計(jì)劃，明確催收責(zé)任人、催收方式、催收時(shí)間節(jié)點(diǎn)等。對(duì)于重點(diǎn)違約貸款，實(shí)行專人負(fù)責(zé)，加大催收力度。（二）重組對(duì)于有還款意愿但暫時(shí)存在還款困難的借款人，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。重組方式包括調(diào)整還款期限、利率、還款方式等。（三）抵押物處置1.對(duì)于抵押擔(dān)保的違約貸款，在窮盡其他催收手段后，可依法依規(guī)處置抵押物。2.抵押物處置應(yīng)遵循公開、公平、公正的原則，通過拍賣、變賣等方式，及時(shí)變現(xiàn)抵押物，以償還貸款本息。（四）法律訴訟對(duì)于惡意拖欠貸款、拒不履行還款義務(wù)的借款人，應(yīng)及時(shí)提起法律訴訟，通過法律手段維護(hù)公司合法權(quán)益。在訴訟過程中，要積極收集證據(jù)，配合司法機(jī)關(guān)做好相關(guān)工作。八、信息披露與報(bào)告（一）信息披露1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期向公司內(nèi)部通報(bào)違約貸款情況，包括違約貸款余額、分布情況、考核指標(biāo)完成情況等。2.根據(jù)監(jiān)管要求，及時(shí)向外部披露公司違約貸款相關(guān)信息，確保信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。（二）報(bào)告1.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告違約貸款管理情況，包括催收進(jìn)展、風(fēng)險(xiǎn)變化等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門每月向公司管理層提交違約貸款分析報(bào)告，對(duì)違約貸款形勢(shì)進(jìn)行分析評(píng)估，提出應(yīng)對(duì)措施建議。3.對(duì)于重大違約貸款事件，應(yīng)及時(shí)形成專項(xiàng)報(bào)告，上報(bào)公司管理層，并抄送相關(guān)部門。九、培訓(xùn)與監(jiān)督（一）培訓(xùn)1.定期組織違約貸款管理與考核相關(guān)培訓(xùn)，提高員工對(duì)違約貸款風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理能力。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括違約貸款定義、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、考核指標(biāo)、處置措施、法律法規(guī)等方面。（二）監(jiān)督1.審計(jì)部門定期對(duì)違約貸款考核管理辦法的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)檢查，發(fā)現(xiàn)問