2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(5卷單選題100道)2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)根據(jù)投資風(fēng)險(xiǎn)由低到高分為R1至R5等級(jí)，其中R3級(jí)對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品主要投資于哪些資產(chǎn)類別？【選項(xiàng)】A.銀行存款、國(guó)債B.債券、貨幣市場(chǎng)工具C.股票、混合基金D.票據(jù)、外匯【參考答案】C【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分依據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，R3級(jí)對(duì)應(yīng)中高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，主要投資于股票（占比20%-50%）、混合基金等權(quán)益類資產(chǎn)。選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)屬于低風(fēng)險(xiǎn)或中低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類別。【題干2】變額年金保險(xiǎn)的保單價(jià)值波動(dòng)與以下哪項(xiàng)指標(biāo)直接相關(guān)？【選項(xiàng)】A.投資組合的股息率B.投資組合的凈值增長(zhǎng)率C.保險(xiǎn)公司的死亡率經(jīng)驗(yàn)表D.保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金的核心特征是保單價(jià)值隨投資組合凈值波動(dòng)，凈值增長(zhǎng)率直接影響生存保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金計(jì)算。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)與價(jià)值波動(dòng)無直接關(guān)聯(lián)?！绢}干3】根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，銷售投連險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)要求合格投資者通過哪些方式證明資產(chǎn)證明？【選項(xiàng)】A.提供銀行存款單復(fù)印件B.提交最近三年審計(jì)報(bào)告C.通過第三方機(jī)構(gòu)核驗(yàn)金融資產(chǎn)D.簽署風(fēng)險(xiǎn)承受能力確認(rèn)書【參考答案】C【詳細(xì)解析】合格投資者資產(chǎn)證明需通過銀行、證券、基金等第三方機(jī)構(gòu)核驗(yàn)，要求資產(chǎn)證明文件真實(shí)有效且最近6個(gè)月。選項(xiàng)C符合《資管新規(guī)》要求，其他選項(xiàng)均不符合規(guī)范?！绢}干4】變額年金保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金計(jì)算公式中，以下哪項(xiàng)是固定因素？【選項(xiàng)】A.死亡保險(xiǎn)金=基本保額×死亡保險(xiǎn)金附加率×身故時(shí)年齡系數(shù)B.死亡保險(xiǎn)金=基本保額×身故時(shí)實(shí)際利率×死亡概率C.死亡保險(xiǎn)金=基本保額×預(yù)定利率×死亡保險(xiǎn)金附加率D.死亡保險(xiǎn)金=基本保額×（1+實(shí)際利率）×死亡概率【參考答案】A【詳細(xì)解析】固定因素包括死亡保險(xiǎn)金附加率（由保險(xiǎn)公司設(shè)定）和年齡系數(shù)（根據(jù)生命表確定）。選項(xiàng)A正確，其他選項(xiàng)包含實(shí)際利率等可變因素。【題干5】投連險(xiǎn)的保單質(zhì)押貸款額度通常不超過現(xiàn)金價(jià)值的多少百分比？【選項(xiàng)】A.80%B.70%C.60%D.50%【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第68條，保單質(zhì)押貸款最高額度為現(xiàn)金價(jià)值的80%，但保險(xiǎn)公司可依據(jù)條款設(shè)定更低比例。選項(xiàng)C為法定上限，其他選項(xiàng)不符合規(guī)范?！绢}干6】變額年金保險(xiǎn)的保單周年日不包括以下哪項(xiàng)操作？【選項(xiàng)】A.自動(dòng)續(xù)保B.投資單位轉(zhuǎn)換C.滿期領(lǐng)取D.退保申請(qǐng)【參考答案】A【詳細(xì)解析】保單周年日主要用于處理保單價(jià)值確認(rèn)、生存保險(xiǎn)金給付等操作，自動(dòng)續(xù)保屬于日常業(yè)務(wù)，不在此列。選項(xiàng)A正確?！绢}干7】銷售變額年金時(shí)，若投資者要求增加保額，需重新評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，依據(jù)是？【選項(xiàng)】A.投資者近6個(gè)月金融資產(chǎn)變動(dòng)B.投資者近3年投資虧損記錄C.投資者家庭負(fù)債比例D.投資者收入穩(wěn)定性【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》第24條，保額變更需重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力，重點(diǎn)考察投資虧損記錄（近3年累計(jì)虧損超20%視為高風(fēng)險(xiǎn)）。選項(xiàng)B正確?！绢}干8】投連險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示書需包含以下哪項(xiàng)免責(zé)條款？【選項(xiàng)】A.歷史業(yè)績(jī)不預(yù)示未來收益B.保險(xiǎn)公司不承擔(dān)投資虧損C.最低保證利率為2.5%D.貸款利率與市場(chǎng)掛鉤【參考答案】B【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)免責(zé)條款明確保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)保額賠付責(zé)任，不承諾收益。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)屬于產(chǎn)品條款而非免責(zé)內(nèi)容。【題干9】變額年金保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算中，以下哪項(xiàng)是動(dòng)態(tài)調(diào)整因素？【選項(xiàng)】A.預(yù)定死亡率B.實(shí)際死亡率C.預(yù)定利率D.實(shí)際利率【參考答案】D【詳細(xì)解析】現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算基于實(shí)際投資收益率（實(shí)際利率）和保險(xiǎn)公司死亡率經(jīng)驗(yàn)表。選項(xiàng)D動(dòng)態(tài)調(diào)整，選項(xiàng)A為固定參數(shù)?！绢}干10】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，投資者要求將60%資金轉(zhuǎn)入股票型投資單位，需滿足什么條件？【選項(xiàng)】A.投資者近1年無虧損記錄B.投資者資產(chǎn)規(guī)模超50萬元C.投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果為R4級(jí)D.投資者持有保單滿1年【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》第28條，調(diào)整投資單位需匹配投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果，股票型對(duì)應(yīng)R4級(jí)（可承受中等以上風(fēng)險(xiǎn)）。選項(xiàng)C正確?！绢}干11】變額年金保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金給付條件中，以下哪項(xiàng)屬于免責(zé)情形？【選項(xiàng)】A.投保人故意殺害被保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人自殺未遂C.被保險(xiǎn)人因意外傷害身故D.被保險(xiǎn)人等待期后疾病身故【參考答案】A【詳細(xì)解析】故意殺害被保險(xiǎn)人屬于保險(xiǎn)法第33條規(guī)定的免責(zé)情形，其他選項(xiàng)均屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。選項(xiàng)A正確?！绢}干12】投連險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售從業(yè)人員在展業(yè)過程中，不得以什么方式宣傳產(chǎn)品？【選項(xiàng)】A.“保本保息”承諾B.同類產(chǎn)品收益率對(duì)比C.歷史投資組合回報(bào)演示D.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷結(jié)果說明【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)屬于非保本產(chǎn)品，禁止使用“保本保息”等誤導(dǎo)性表述。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)符合《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》要求?！绢}干13】變額年金保險(xiǎn)的保單紅利分配方式中，以下哪項(xiàng)不屬于固定分配？【選項(xiàng)】A.按保單周年日保單價(jià)值的固定比例B.按投資組合凈值的浮動(dòng)比例C.按保險(xiǎn)公司利潤(rùn)分配方案D.按被保險(xiǎn)人生存年限確定【參考答案】B【詳細(xì)解析】浮動(dòng)比例分配依賴投資組合表現(xiàn)，是唯一非固定分配方式。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)均基于合同約定或固定規(guī)則?！绢}干14】投連險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期結(jié)束后，投資者要求退保，如何計(jì)算退保金？【選項(xiàng)】A.現(xiàn)金價(jià)值扣除初始費(fèi)用B.基本保額的70%C.投保金額的50%D.上期保單價(jià)值的120%【參考答案】A【詳細(xì)解析】退保金根據(jù)保單現(xiàn)金價(jià)值扣除初始費(fèi)用（通常為合同首年保費(fèi)20%）計(jì)算。選項(xiàng)A正確，其他選項(xiàng)無依據(jù)?！绢}干15】變額年金保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金領(lǐng)取人范圍中，不包括以下哪類人員？【選項(xiàng)】A.配偶B.子女C.繼承人D.投保人指定受益人【參考答案】C【詳細(xì)解析】死亡保險(xiǎn)金領(lǐng)取人由投保人指定或法定繼承人確定，繼承人需通過法律程序申領(lǐng)，不能直接領(lǐng)取。選項(xiàng)C正確?！绢}干16】投連險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售從業(yè)人員在客戶投訴處理中，應(yīng)優(yōu)先采取什么措施？【選項(xiàng)】A.立即終止銷售該產(chǎn)品B.調(diào)取客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)記錄C.更換銷售渠道D.要求客戶簽署免責(zé)聲明【參考答案】B【詳細(xì)解析】客戶投訴需核查風(fēng)險(xiǎn)匹配情況，依據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》第52條，應(yīng)優(yōu)先調(diào)取客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)記錄及銷售過程留痕。選項(xiàng)B正確?！绢}干17】變額年金保險(xiǎn)的保單貸款期限最長(zhǎng)不超過多少年？【選項(xiàng)】A.5年B.3年C.2年D.1年【參考答案】C【詳細(xì)解析】保單貸款期限不得超過保單效力終止日前2年，且最長(zhǎng)不超過5年。選項(xiàng)C為法定上限，其他選項(xiàng)不完整。【題干18】投連險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售從業(yè)人員在客戶離場(chǎng)后，仍可采取什么方式繼續(xù)推銷？【選項(xiàng)】A.通過短信發(fā)送產(chǎn)品收益率B.留存客戶聯(lián)系方式C.邀請(qǐng)客戶參加線下沙龍D.提供電子版產(chǎn)品說明書【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第25條禁止離場(chǎng)后通過非公開渠道推銷，但允許留存聯(lián)系方式用于后續(xù)服務(wù)。選項(xiàng)B正確?！绢}干19】變額年金保險(xiǎn)的保單價(jià)值確認(rèn)日，保險(xiǎn)公司需向客戶披露哪些信息？【選項(xiàng)】A.實(shí)際投資收益率B.歷史年化收益率C.預(yù)定死亡率調(diào)整記錄D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例【參考答案】A【詳細(xì)解析】保單價(jià)值確認(rèn)日需披露當(dāng)期投資收益率（實(shí)際收益率），歷史年化收益為過往數(shù)據(jù)。選項(xiàng)A正確，其他選項(xiàng)非法定披露內(nèi)容?！绢}干20】投連險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售從業(yè)人員在客戶要求轉(zhuǎn)換投資單位時(shí)，應(yīng)如何操作？【選項(xiàng)】A.立即執(zhí)行轉(zhuǎn)換并收取手續(xù)費(fèi)B.重新評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.要求客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)告知書D.根據(jù)投資組合波動(dòng)率決定【參考答案】B【詳細(xì)解析】投資單位轉(zhuǎn)換需匹配客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，依據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》第30條，應(yīng)重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。選項(xiàng)B正確。2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】投連險(xiǎn)的保額是否確定？【選項(xiàng)】A.完全確定，由合同約定B.部分確定，與基金凈值掛鉤C.完全不確定，由保險(xiǎn)公司隨機(jī)決定D.僅在特定條件下確定【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》及投連險(xiǎn)產(chǎn)品條款，投連險(xiǎn)的保額在合同成立時(shí)明確約定，不因基金凈值波動(dòng)而調(diào)整。選項(xiàng)B、C、D均與法律定義相悖?！绢}干2】變額年金保險(xiǎn)的保證利率適用場(chǎng)景是？【選項(xiàng)】A.投資連結(jié)賬戶B.指數(shù)連結(jié)賬戶C.貨幣市場(chǎng)賬戶D.所有賬戶均適用【參考答案】C【詳細(xì)解析】變額年金保險(xiǎn)的保證利率僅適用于保本型賬戶（如貨幣市場(chǎng)賬戶），其他賬戶收益與市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)。選項(xiàng)A、B為風(fēng)險(xiǎn)賬戶，D表述錯(cuò)誤。【題干3】銷售投連險(xiǎn)需通過哪些核心考核？【選項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)通過即可B.需通過投連險(xiǎn)專項(xiàng)知識(shí)考試C.僅需客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)告知書D.以上均可【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》規(guī)定，銷售投連險(xiǎn)需取得專項(xiàng)資質(zhì)，通過保險(xiǎn)公司組織的投連險(xiǎn)知識(shí)考試（含產(chǎn)品特性、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等），選項(xiàng)B為唯一合規(guī)路徑?！绢}干4】變額年金保險(xiǎn)的初始費(fèi)用通常包含哪些內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.首期保費(fèi)的1%-3%B.每年賬戶管理費(fèi)的20%C.退保手續(xù)費(fèi)的固定比例D.投資收益的30%【參考答案】A【詳細(xì)解析】初始費(fèi)用主要用于賬戶設(shè)立、合同簽署等，標(biāo)準(zhǔn)為首期保費(fèi)的1%-3%。選項(xiàng)B為年費(fèi)范疇，C為退保費(fèi)用，D與收益分配無關(guān)。【題干5】投連險(xiǎn)的最低投資期限通常為？【選項(xiàng)】A.90天B.180天C.1年D.3年【參考答案】B【詳細(xì)解析】銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定投連險(xiǎn)封閉期不得低于180天，期間禁止贖回。選項(xiàng)A為短期理財(cái)期限，C、D不符合監(jiān)管要求?！绢}干6】變額年金保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金計(jì)算方式是？【選項(xiàng)】A.基礎(chǔ)保額+賬戶價(jià)值B.賬戶價(jià)值×死亡系數(shù)C.基礎(chǔ)保額×預(yù)定利率D.退保金計(jì)算公式【參考答案】A【詳細(xì)解析】死亡保險(xiǎn)金=基礎(chǔ)保額+賬戶累計(jì)價(jià)值，體現(xiàn)保單的保障與儲(chǔ)蓄雙重屬性。選項(xiàng)B適用于定期壽險(xiǎn)，C、D與題意無關(guān)?！绢}干7】銷售變額年金時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)提示需包含哪些關(guān)鍵信息？【選項(xiàng)】A.賬戶凈值歷史波動(dòng)率B.保證利率與歷史收益對(duì)比C.退保損失計(jì)算公式D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》要求完整提示賬戶凈值波動(dòng)、保證利率適用條件、退保損失等風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)D為正確答案?！绢}干8】投連險(xiǎn)的收益分配周期是？【選項(xiàng)】A.按日B.按月C.按季D.按年【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)收益分配遵循“日結(jié)計(jì)、日分配”原則，每日計(jì)算賬戶凈值并分配收益。選項(xiàng)B、C、D不符合產(chǎn)品特性?！绢}干9】變額年金保險(xiǎn)的保單貸款比例上限是？【選項(xiàng)】A.50%B.60%C.70%D.80%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《變額年金保險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定保單貸款比例不得超過賬戶價(jià)值的50%，選項(xiàng)B、C、D均超出監(jiān)管上限?！绢}干10】投連險(xiǎn)的死亡賠償金是否與賬戶價(jià)值相關(guān)？【選項(xiàng)】A.完全相關(guān)B.部分相關(guān)C.不相關(guān)D.僅限特定賬戶【參考答案】C【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)死亡賠償金按合同約定固定支付，與賬戶凈值無關(guān)。選項(xiàng)A、B、D均錯(cuò)誤?！绢}干11】變額年金保險(xiǎn)的保證利率下限是？【選項(xiàng)】A.1.5%B.2.0%C.2.5%D.3.0%【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保證利率不得低于2.0%，但部分產(chǎn)品通過附加條款設(shè)定更低下限（如1.5%）。選項(xiàng)B、C、D為常見誤區(qū)。【題干12】銷售投連險(xiǎn)前需確認(rèn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)？【選項(xiàng)】A.僅R1-R3級(jí)B.僅R4-R5級(jí)C.R1-R5全等級(jí)D.無需確認(rèn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》要求對(duì)R1-R5所有等級(jí)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，選項(xiàng)A、B、D均不全面。【題干13】變額年金保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)方式是？【選項(xiàng)】A.按復(fù)利計(jì)算B.按單利計(jì)算C.按浮動(dòng)利率計(jì)算D.每年固定增值【參考答案】A【詳細(xì)解析】現(xiàn)金價(jià)值基于賬戶價(jià)值按復(fù)利計(jì)算，體現(xiàn)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特性。選項(xiàng)B適用于短期理財(cái)，C、D與產(chǎn)品設(shè)計(jì)矛盾?！绢}干14】投連險(xiǎn)的保單質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)？【選項(xiàng)】A.5年B.10年C.15年D.無上限【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不超過5年，選項(xiàng)B、C、D均違反監(jiān)管規(guī)定。【題干15】變額年金保險(xiǎn)的萬能賬戶管理費(fèi)通常為？【選項(xiàng)】A.0.5%-1.0%B.1.5%-2.0%C.2.5%-3.0%D.3.5%-4.0%【參考答案】A【詳細(xì)解析】萬能賬戶管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為0.5%-1.0%，選項(xiàng)B、C、D為其他險(xiǎn)種費(fèi)用區(qū)間?！绢}干16】投連險(xiǎn)的終止條件包括哪些？【選項(xiàng)】A.滿期或退保B.被保險(xiǎn)人死亡C.賬戶凈值連續(xù)3個(gè)月虧損D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)終止條件涵蓋合同終止（滿期、退保）、被保險(xiǎn)人死亡及賬戶凈值連續(xù)3個(gè)月觸發(fā)清零線，選項(xiàng)D正確?！绢}干17】變額年金保險(xiǎn)的減保申請(qǐng)需滿足哪些條件？【選項(xiàng)】A.賬戶價(jià)值≥已交保費(fèi)B.已交保費(fèi)≥賬戶價(jià)值C.賬戶價(jià)值≥保證利率累計(jì)值D.無限制【參考答案】A【詳細(xì)解析】減保申請(qǐng)需滿足賬戶價(jià)值≥已交保費(fèi)，選項(xiàng)B、C、D均不符合監(jiān)管要求。【題干18】投連險(xiǎn)的保單質(zhì)押利率下限是？【選項(xiàng)】A.賬戶凈值+0.5%B.銀行間同業(yè)拆借利率C.首期保費(fèi)的1.5倍D.賬戶凈值-1.0%【參考答案】B【詳細(xì)解析】質(zhì)押利率不得低于銀行間同業(yè)拆借利率，選項(xiàng)A、C、D為常見錯(cuò)誤選項(xiàng)?！绢}干19】變額年金保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金是否受保單貸款影響？【選項(xiàng)】A.完全不受影響B(tài).貸款余額優(yōu)先扣除C.按貸款比例分?jǐn)侱.按貸款期限遞減【參考答案】B【詳細(xì)解析】死亡保險(xiǎn)金支付時(shí)，需優(yōu)先扣除保單貸款及利息，選項(xiàng)B正確?！绢}干20】投連險(xiǎn)銷售中，哪項(xiàng)行為屬于違規(guī)？【選項(xiàng)】A.提供歷史收益數(shù)據(jù)B.明確提示賬戶凈值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.與客戶簽訂風(fēng)險(xiǎn)告知書D.限定最低持有期限【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)歷史收益數(shù)據(jù)可能誤導(dǎo)客戶，屬于違規(guī)行為。選項(xiàng)B、C、D為合規(guī)要求。2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】投連險(xiǎn)的保底收益是否由保險(xiǎn)公司保證？【選項(xiàng)】A.是，保底收益固定B.否，收益完全取決于市場(chǎng)C.無保底收益D.保底收益與基金表現(xiàn)掛鉤【參考答案】C【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)本質(zhì)是投資型保險(xiǎn)，其收益與所投基金表現(xiàn)直接相關(guān)，不存在合同約定的保底收益。選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)均混淆了投連險(xiǎn)與傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的區(qū)別?！绢}干2】變額年金保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額不得超過現(xiàn)金價(jià)值的比例是？【選項(xiàng)】A.100%B.80%C.150%D.50%【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《變額年金保險(xiǎn)管理辦法》，死亡保險(xiǎn)金額不得超過現(xiàn)金價(jià)值的100%，否則可能觸發(fā)監(jiān)管限制。選項(xiàng)A符合法規(guī)，其他比例均存在違反監(jiān)管規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)?！绢}干3】銷售投連險(xiǎn)的代理人需通過哪種專業(yè)資格認(rèn)證？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)從業(yè)資格證B.投資顧問資格證C.保險(xiǎn)銷售分級(jí)分類考試（投連險(xiǎn)專項(xiàng)）D.金融分析師（CFA）【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)2023年銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，銷售投連險(xiǎn)需通過專項(xiàng)分級(jí)分類考試（如題目所述考試科目），其他證書僅滿足基礎(chǔ)銷售資格。選項(xiàng)C為正確答案?！绢}干4】變額年金保險(xiǎn)的保費(fèi)繳納期間通常最長(zhǎng)不超過？【選項(xiàng)】A.20年B.15年C.10年D.5年【參考答案】B【詳細(xì)解析】監(jiān)管要求變額年金繳費(fèi)期不超過15年，超過可能導(dǎo)致資金沉淀風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)時(shí)間范圍不符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干5】投連險(xiǎn)的資產(chǎn)管理費(fèi)通常為以下哪個(gè)區(qū)間？【選項(xiàng)】A.0.5%-1.5%B.1%-3%C.0.2%-0.8%D.0.1%-0.5%【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，投連險(xiǎn)資產(chǎn)管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為0.5%-1.5%，選項(xiàng)A準(zhǔn)確，其他區(qū)間與現(xiàn)行費(fèi)率存在偏差?！绢}干6】變額年金保險(xiǎn)的保證利率下限通常設(shè)定為？【選項(xiàng)】A.2.5%B.1.5%C.0.5%D.無保證利率【參考答案】C【詳細(xì)解析】監(jiān)管要求變額年金設(shè)置保證利率下限不得低于0.5%，選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)不符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干7】投連險(xiǎn)的封閉期結(jié)束后客戶贖回時(shí)可能面臨的最大損失是？【選項(xiàng)】A.本金虧損B.虧損不超過10%C.虧損不超過基金凈值跌幅D.無虧損限制【參考答案】C【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)封閉期后贖回時(shí)，最大虧損以基金凈值跌幅為限，選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)限制條件不成立?！绢}干8】變額年金保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)主要受以下哪個(gè)因素影響？【選項(xiàng)】A.生存保險(xiǎn)金B(yǎng).基金累計(jì)凈值C.保險(xiǎn)公司費(fèi)用扣除D.投保人收入【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金現(xiàn)金價(jià)值直接關(guān)聯(lián)所投基金累計(jì)凈值，選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)與現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)無直接關(guān)聯(lián)。【題干9】銷售變額年金保險(xiǎn)時(shí)需特別注意的監(jiān)管指標(biāo)是？【選項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金覆蓋率B.集中度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.利潤(rùn)波動(dòng)率D.客戶投訴率【參考答案】B【詳細(xì)解析】監(jiān)管重點(diǎn)監(jiān)控變額年金銷售集中度風(fēng)險(xiǎn)，要求單一基金投資比例不超過總資產(chǎn)20%，選項(xiàng)B正確?！绢}干10】投連險(xiǎn)的保單持有期間若發(fā)生以下哪種情況需暫停銷售？【選項(xiàng)】A.基金凈值連續(xù)3日下跌超5%B.保險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)下降10%C.基金經(jīng)理更換D.客戶投訴量超行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《投連險(xiǎn)管理辦法》，若基金凈值連續(xù)3日下跌超5%，需暫停銷售15日，選項(xiàng)A正確。【題干11】變額年金保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額計(jì)算公式為？【選項(xiàng)】A.現(xiàn)金價(jià)值×80%B.現(xiàn)金價(jià)值×100%C.現(xiàn)金價(jià)值×150%D.已繳保費(fèi)×50%【參考答案】B【詳細(xì)解析】監(jiān)管規(guī)定死亡保險(xiǎn)金額不得超過現(xiàn)金價(jià)值的100%，選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)比例違反監(jiān)管規(guī)定。【題干12】投連險(xiǎn)的最低起投金額為？【選項(xiàng)】A.1000元B.5000元C.1萬元D.無最低限制【參考答案】C【詳細(xì)解析】銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定投連險(xiǎn)最低起投金額為1萬元，選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)金額標(biāo)準(zhǔn)不合規(guī)。【題干13】變額年金保險(xiǎn)的繳費(fèi)寬限期通常為？【選項(xiàng)】A.30天B.60天C.90天D.180天【參考答案】B【詳細(xì)解析】監(jiān)管要求變額年金繳費(fèi)寬限期為60天，選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)天數(shù)不符合規(guī)定?！绢}干14】投連險(xiǎn)的保單管理費(fèi)包含以下哪項(xiàng)費(fèi)用？【選項(xiàng)】A.基金管理費(fèi)B.通道服務(wù)費(fèi)C.保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本D.客戶服務(wù)費(fèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)管理費(fèi)中明確包含基金管理費(fèi)，選項(xiàng)A正確，其他費(fèi)用屬于獨(dú)立計(jì)收項(xiàng)目。【題干15】變額年金保險(xiǎn)的保證利率適用對(duì)象是？【選項(xiàng)】A.已繳保費(fèi)B.已繳保費(fèi)+死亡保險(xiǎn)金額C.現(xiàn)金價(jià)值D.基金累計(jì)凈值【參考答案】C【詳細(xì)解析】保證利率僅適用于現(xiàn)金價(jià)值部分，選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)混淆了保證利率適用范圍?！绢}干16】投連險(xiǎn)的保單合同中通常不包含以下哪項(xiàng)條款？【選項(xiàng)】A.基金凈值披露頻率B.保險(xiǎn)公司免責(zé)條款C.基金投資范圍D.客戶追加投資規(guī)則【參考答案】B【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)免責(zé)條款在投保單中單獨(dú)載明，合同主體不包含相關(guān)條款，選項(xiàng)B正確?！绢}干17】變額年金保險(xiǎn)的保單生效后，繳費(fèi)寬限期結(jié)束后未按時(shí)繳費(fèi)的后果是？【選項(xiàng)】A.自動(dòng)轉(zhuǎn)為保單貸款B.保險(xiǎn)合同效力中止C.現(xiàn)金價(jià)值減少20%D.保費(fèi)自動(dòng)續(xù)期【參考答案】B【詳細(xì)解析】寬限期后未繳費(fèi)導(dǎo)致合同效力中止，選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)不符合監(jiān)管規(guī)定?！绢}干18】投連險(xiǎn)的保單持有期間，客戶申請(qǐng)部分贖回的金額上限為？【選項(xiàng)】A.可用現(xiàn)金價(jià)值的50%B.可用現(xiàn)金價(jià)值的80%C.可用現(xiàn)金價(jià)值的100%D.保險(xiǎn)公司當(dāng)期利潤(rùn)的30%【參考答案】B【詳細(xì)解析】監(jiān)管規(guī)定投連險(xiǎn)部分贖回金額不得超過可用現(xiàn)金價(jià)值的80%，選項(xiàng)B正確?！绢}干19】變額年金保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額調(diào)整頻率為？【選項(xiàng)】A.每年B.每?jī)赡闏.每五年D.無限制【參考答案】A【詳細(xì)解析】監(jiān)管要求死亡保險(xiǎn)金額每年評(píng)估并調(diào)整，選項(xiàng)A正確，其他選項(xiàng)不符合規(guī)定?！绢}干20】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估需重點(diǎn)關(guān)注以下哪項(xiàng)指標(biāo)？【選項(xiàng)】A.年收入B.金融資產(chǎn)規(guī)模C.投資期限D(zhuǎn).消費(fèi)支出【參考答案】B【詳細(xì)解析】銷售投連險(xiǎn)需重點(diǎn)評(píng)估客戶金融資產(chǎn)規(guī)模（如可投資資產(chǎn)≥50萬元），選項(xiàng)B正確，其他指標(biāo)為輔助參考。2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】投連險(xiǎn)的保額是否隨投資組合表現(xiàn)浮動(dòng)？【選項(xiàng)】A.完全浮動(dòng)，與基金凈值掛鉤B.部分浮動(dòng)，僅限固定收益類產(chǎn)品C.不浮動(dòng)，僅收取管理費(fèi)D.浮動(dòng)范圍受保單條款限制【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)的保額與底層投資組合（如基金、股票等）的凈值直接掛鉤，若投資組合上漲則保額增加，反之減少。選項(xiàng)B錯(cuò)誤因變額年金才涉及部分保額調(diào)整，選項(xiàng)C和D不符合投連險(xiǎn)特性?！绢}干2】變額年金保險(xiǎn)的初始費(fèi)用扣除順序中，哪項(xiàng)優(yōu)先于死亡保險(xiǎn)費(fèi)？【選項(xiàng)】A.保障費(fèi)用B.管理費(fèi)C.死亡保險(xiǎn)費(fèi)D.投資管理費(fèi)【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十九條，變額年金保險(xiǎn)需優(yōu)先扣除死亡保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分再扣除保障費(fèi)用、管理費(fèi)等。選項(xiàng)A錯(cuò)誤因保障費(fèi)用次之，選項(xiàng)B和D順序不當(dāng)?！绢}干3】投連險(xiǎn)的“保額調(diào)整日”與“保費(fèi)寬限期”的關(guān)系如何？【選項(xiàng)】A.保額調(diào)整日必須與寬限期重疊B.保額調(diào)整日可獨(dú)立于寬限期C.寬限期結(jié)束后自動(dòng)觸發(fā)保額調(diào)整D.保額調(diào)整需在寬限期內(nèi)完成繳費(fèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】保額調(diào)整日由保險(xiǎn)公司設(shè)定，與寬限期無強(qiáng)制關(guān)聯(lián)。寬限期是繳費(fèi)寬限期，保額調(diào)整獨(dú)立于繳費(fèi)周期，選項(xiàng)A和C錯(cuò)誤，D混淆了調(diào)整與繳費(fèi)邏輯?！绢}干4】變額年金保險(xiǎn)的保額調(diào)整上限受哪些因素限制？【選項(xiàng)】A.投資組合歷史最高凈值B.當(dāng)年繳費(fèi)金額的200%C.保險(xiǎn)公司核保審批結(jié)果D.政府規(guī)定的投資收益上限【參考答案】A【詳細(xì)解析】保額調(diào)整上限為投資組合累計(jì)凈值增長(zhǎng)率與合同約定上限的較小值，選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B混淆了繳費(fèi)與調(diào)整規(guī)則，選項(xiàng)C和D無法律依據(jù)。【題干5】投連險(xiǎn)的“風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”與“投資策略”的對(duì)應(yīng)關(guān)系如何？【選項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高，投資策略越保守B.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由客戶自主選擇C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與投資策略完全分離D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)決定【參考答案】A【詳細(xì)解析】風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為R1至R5，R1（穩(wěn)健型）對(duì)應(yīng)固收類產(chǎn)品，R5（進(jìn)取型）對(duì)應(yīng)權(quán)益類產(chǎn)品。選項(xiàng)B錯(cuò)誤因客戶需在R1-R3中選擇，選項(xiàng)C和D違背分級(jí)原則?！绢}干6】變額年金保險(xiǎn)的“保額調(diào)整觸發(fā)條件”中，哪項(xiàng)屬于非保單生效條件？【選項(xiàng)】A.投資組合累計(jì)凈值增長(zhǎng)超5%B.客戶提出書面申請(qǐng)C.當(dāng)年無死亡保險(xiǎn)費(fèi)繳納D.保險(xiǎn)公司單方面決定【參考答案】B【詳細(xì)解析】保額調(diào)整觸發(fā)條件包括自然增長(zhǎng)（如A）和客戶申請(qǐng)（B），選項(xiàng)C錯(cuò)誤因死亡保險(xiǎn)費(fèi)與保額調(diào)整無關(guān)，選項(xiàng)D無法律依據(jù)。【題干7】投連險(xiǎn)的“保單質(zhì)押貸款”額度計(jì)算公式中，哪項(xiàng)不包含？【選項(xiàng)】A.現(xiàn)金價(jià)值×80%B.投資組合凈值×100%C.剩余保費(fèi)×1.5倍D.保險(xiǎn)公司評(píng)估折價(jià)率【參考答案】D【詳細(xì)解析】質(zhì)押貸款額度為現(xiàn)金價(jià)值（A）或投資組合凈值（B）的80%，剩余保費(fèi)（C）不參與計(jì)算。選項(xiàng)D錯(cuò)誤因折價(jià)率不適用于投連險(xiǎn)。【題干8】變額年金保險(xiǎn)的“費(fèi)用扣除順序”中，哪項(xiàng)在管理費(fèi)之前？【選項(xiàng)】A.保障費(fèi)用B.死亡保險(xiǎn)費(fèi)C.投資管理費(fèi)D.稅收優(yōu)惠抵扣【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第五十九條明確死亡保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)先扣除，其次為保障費(fèi)用（A）、管理費(fèi)（C）和稅收抵扣（D）。選項(xiàng)B正確?！绢}干9】投連險(xiǎn)的“最低持有期”與“保額調(diào)整日”的關(guān)系如何？【選項(xiàng)】A.最低持有期必須包含至少兩個(gè)保額調(diào)整日B.最低持有期與保額調(diào)整日無關(guān)C.最低持有期結(jié)束后自動(dòng)觸發(fā)保額調(diào)整D.保額調(diào)整日需在最低持有期內(nèi)完成【參考答案】B【詳細(xì)解析】最低持有期（如5年）是退保限制期，與保額調(diào)整日無直接關(guān)聯(lián)。調(diào)整日由保險(xiǎn)公司設(shè)定，可能不在此期間（如D錯(cuò)誤），選項(xiàng)B正確。【題干10】變額年金保險(xiǎn)的“保額調(diào)整機(jī)制”中，哪項(xiàng)屬于客戶主動(dòng)觸發(fā)？【選項(xiàng)】A.投資組合累計(jì)凈值增長(zhǎng)超10%B.客戶每年提交調(diào)整申請(qǐng)C.保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)波動(dòng)自動(dòng)調(diào)整D.政府政策變動(dòng)導(dǎo)致調(diào)整【參考答案】B【詳細(xì)解析】保額調(diào)整機(jī)制包括自動(dòng)調(diào)整（A、C、D）和客戶申請(qǐng)（B）。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)為被動(dòng)觸發(fā)條件?！绢}干11】投連險(xiǎn)的“現(xiàn)金價(jià)值”計(jì)算中，哪項(xiàng)不納入公式？【選項(xiàng)】A.已繳保費(fèi)累計(jì)B.投資組合凈值累計(jì)C.退保手續(xù)費(fèi)扣除D.保險(xiǎn)公司利潤(rùn)分配【參考答案】D【詳細(xì)解析】現(xiàn)金價(jià)值=已繳保費(fèi)累計(jì)（A）-退保手續(xù)費(fèi)（C）。投資組合凈值（B）影響賬戶價(jià)值，但不計(jì)入現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算。選項(xiàng)D錯(cuò)誤因保險(xiǎn)公司利潤(rùn)與現(xiàn)金價(jià)值無關(guān)。【題干12】變額年金保險(xiǎn)的“保額調(diào)整上限”通常為多少？【選項(xiàng)】A.當(dāng)年繳費(fèi)金額的200%B.投資組合累計(jì)凈值增長(zhǎng)率×150%C.政府規(guī)定的投資收益上限D(zhuǎn).保險(xiǎn)公司核保審批的保額上限【參考答案】B【詳細(xì)解析】保額調(diào)整上限為投資組合累計(jì)凈值增長(zhǎng)率與合同約定上限的較小值，通常為150%或更低。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)不符合監(jiān)管要求?！绢}干13】投連險(xiǎn)的“費(fèi)用扣除順序”中，哪項(xiàng)在保障費(fèi)用之后？【選項(xiàng)】A.死亡保險(xiǎn)費(fèi)B.管理費(fèi)C.投資管理費(fèi)D.稅收優(yōu)惠抵扣【參考答案】B【詳細(xì)解析】費(fèi)用扣除順序?yàn)椋核劳霰ｋU(xiǎn)費(fèi)（A）→保障費(fèi)用（已包含在選項(xiàng)A中）→管理費(fèi)（B）→投資管理費(fèi)（C）→稅收抵扣（D）。選項(xiàng)B正確。【題干14】變額年金保險(xiǎn)的“保額調(diào)整觸發(fā)條件”中，哪項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？【選項(xiàng)】A.客戶年繳保費(fèi)達(dá)10萬元B.投資組合累計(jì)凈值增長(zhǎng)超5%C.客戶提交書面調(diào)整申請(qǐng)D.保險(xiǎn)公司單方面決定調(diào)整【參考答案】B【詳細(xì)解析】保額調(diào)整觸發(fā)條件分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（B、D）和客戶行為（A、C）。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)非市場(chǎng)因素。【題干15】投連險(xiǎn)的“保單質(zhì)押貸款”利率由哪方?jīng)Q定？【選項(xiàng)】A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率B.保險(xiǎn)公司根據(jù)成本加成確定C.客戶自主選擇D.政府規(guī)定的固定利率【參考答案】B【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)公司根據(jù)自身成本和風(fēng)險(xiǎn)確定質(zhì)押貸款利率，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤因非固定利率，選項(xiàng)C和D無依據(jù)?！绢}干16】變額年金保險(xiǎn)的“費(fèi)用扣除順序”中，哪項(xiàng)在投資管理費(fèi)之后？【選項(xiàng)】A.稅收優(yōu)惠抵扣B.死亡保險(xiǎn)費(fèi)C.保障費(fèi)用D.管理費(fèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】扣除順序?yàn)椋核劳霰ｋU(xiǎn)費(fèi)（B）→保障費(fèi)用（C）→管理費(fèi)（D）→投資管理費(fèi)（已包含在選項(xiàng)D中）→稅收抵扣（A）。選項(xiàng)A正確?！绢}干17】投連險(xiǎn)的“風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”中，R3對(duì)應(yīng)的投資策略是什么？【選項(xiàng)】A.固定收益類產(chǎn)品B.權(quán)益類產(chǎn)品C.股債混合類產(chǎn)品D.外匯類產(chǎn)品【參考答案】C【詳細(xì)解析】R3（平衡型）通常為股債混合策略，R1（穩(wěn)健型）為固收類（A），R5（進(jìn)取型）為權(quán)益類（B）。選項(xiàng)C正確。【題干18】變額年金保險(xiǎn)的“保額調(diào)整機(jī)制”中，哪項(xiàng)屬于自動(dòng)觸發(fā)？【選項(xiàng)】A.客戶每年提交調(diào)整申請(qǐng)B.投資組合累計(jì)凈值增長(zhǎng)超10%C.保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)波動(dòng)自動(dòng)調(diào)整D.政府政策變動(dòng)導(dǎo)致調(diào)整【參考答案】C【詳細(xì)解析】自動(dòng)觸發(fā)條件包括市場(chǎng)表現(xiàn)（B、C、D），客戶申請(qǐng)（A）為主動(dòng)觸發(fā)。選項(xiàng)C正確?！绢}干19】投連險(xiǎn)的“最低持有期”通常為多少年？【選項(xiàng)】A.1年B.3年C.5年D.10年【參考答案】C【詳細(xì)解析】監(jiān)管要求投連險(xiǎn)最低持有期為5年，選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)A和B為短期，D不符合行業(yè)慣例。【題干20】變額年金保險(xiǎn)的“保額調(diào)整上限”計(jì)算中，哪項(xiàng)不包含？【選項(xiàng)】A.投資組合累計(jì)凈值增長(zhǎng)率B.當(dāng)年繳費(fèi)金額的200%C.保險(xiǎn)公司核保審批的保額上限D(zhuǎn).政府規(guī)定的投資收益上限【參考答案】B【詳細(xì)解析】保額調(diào)整上限為投資組合累計(jì)凈值增長(zhǎng)率（A）與合同上限、保險(xiǎn)公司審批上限（C）及政府規(guī)定上限（D）中的最小值。選項(xiàng)B錯(cuò)誤因與繳費(fèi)無關(guān)。2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】投連險(xiǎn)的保底收益通常由以下哪個(gè)因素決定？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司承諾的固定利率；B.投資組合中低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例；C.核心通脹率掛鉤；D.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率的110%【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)（投資連結(jié)保險(xiǎn)）的保底收益是保險(xiǎn)公司根據(jù)監(jiān)管要求承諾的最低收益，屬于合同條款中的確定性內(nèi)容。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，因低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例影響的是投資風(fēng)險(xiǎn)而非保底收益；選項(xiàng)C錯(cuò)誤，因保底收益不與通脹掛鉤；選項(xiàng)D錯(cuò)誤，因保底收益與市場(chǎng)利率無直接比例關(guān)系?！绢}干2】變額年金保險(xiǎn)的保證利率是指哪個(gè)時(shí)間段的利率承諾？【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品成立后的前3年；B.每個(gè)保單年度；C.保險(xiǎn)公司單方面調(diào)整的利率；D.政府發(fā)布的基準(zhǔn)利率【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金保險(xiǎn)的保證利率是針對(duì)每個(gè)保單年度的固定收益承諾，屬于合同中明確保障的部分。選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，因保證利率不限定特定時(shí)間范圍；選項(xiàng)C錯(cuò)誤，因保證利率不可由保險(xiǎn)公司單方調(diào)整；選項(xiàng)D錯(cuò)誤，因保證利率與政府基準(zhǔn)利率無關(guān)?！绢}干3】以下哪項(xiàng)屬于投連險(xiǎn)的“死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任”？【選項(xiàng)】A.投資組合虧損導(dǎo)致的現(xiàn)金價(jià)值減少；B.被保險(xiǎn)人死亡后身故保險(xiǎn)金賠付；C.投資經(jīng)理更換引發(fā)的保單調(diào)整；D.投保人退保產(chǎn)生的損失補(bǔ)償【參考答案】B【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任僅涉及被保險(xiǎn)人死亡后的賠付，與投資風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)。選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，因投資虧損屬于投資風(fēng)險(xiǎn)范疇；選項(xiàng)C錯(cuò)誤，因投資經(jīng)理更換屬于運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D錯(cuò)誤，因退保損失屬于退保責(zé)任。【題干4】變額年金保險(xiǎn)的“保單賬戶價(jià)值”計(jì)算公式中，包含以下哪項(xiàng)變量？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司利潤(rùn)分享；B.保證利率與市場(chǎng)利率的差額；C.核心賬戶收益；D.投保人額外繳付的保費(fèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金保險(xiǎn)的保單賬戶價(jià)值=賬戶基礎(chǔ)價(jià)值+保證利率收益+非保證利率收益。其中保證利率收益=賬戶基礎(chǔ)價(jià)值×保證利率，屬于固定部分，而非保證利率與市場(chǎng)利率的差額。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，因利潤(rùn)分享屬于公司經(jīng)營(yíng)成果分配；選項(xiàng)C錯(cuò)誤，因核心賬戶收益需通過說明書明確；選項(xiàng)D錯(cuò)誤，因額外保費(fèi)計(jì)入保費(fèi)賬戶而非投資賬戶?！绢}干5】根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，銷售投連險(xiǎn)時(shí)，需向客戶明確告知的“兩項(xiàng)特別提示”包括？【選項(xiàng)】A.投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的不對(duì)稱性；B.產(chǎn)品說明書中的免責(zé)條款；C.保險(xiǎn)公司近3年投訴率；D.退保費(fèi)用計(jì)算方式【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》要求銷售投連險(xiǎn)時(shí)需特別提示：一是投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的不對(duì)稱性，二是產(chǎn)品可能存在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，因免責(zé)條款需在合同中明確但非特別提示重點(diǎn)；選項(xiàng)C錯(cuò)誤，投訴率與銷售合規(guī)性相關(guān)但非產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示；選項(xiàng)D錯(cuò)誤，退保費(fèi)用屬于合同條款需明確但非特別提示內(nèi)容?！绢}干6】變額年金保險(xiǎn)的“保證利率”調(diào)整機(jī)制中，哪項(xiàng)表述符合監(jiān)管要求？【選項(xiàng)】A.每年根據(jù)市場(chǎng)利率自動(dòng)調(diào)整；B.保險(xiǎn)公司每年可單方下調(diào)但不得上調(diào)；C.投保時(shí)可自主選擇固定或浮動(dòng)；D.與國(guó)債收益率掛鉤【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金保險(xiǎn)的保證利率調(diào)整機(jī)制要求：保證利率在合同成立時(shí)確定，保險(xiǎn)公司每年可單方下調(diào)但不得上調(diào)，且調(diào)整幅度不得低于監(jiān)管規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，因保證利率不可自動(dòng)調(diào)整；選項(xiàng)C錯(cuò)誤，因保證利率選擇權(quán)屬于保險(xiǎn)公司；選項(xiàng)D錯(cuò)誤，因保證利率與國(guó)債收益率無必然關(guān)聯(lián)。【題干7】以下哪項(xiàng)屬于投連險(xiǎn)“萬能賬戶”的常見附加功能？【選項(xiàng)】A.靈活調(diào)整保額；B.支持部分領(lǐng)?。籆.轉(zhuǎn)換投資組合類型；D.購(gòu)買附加險(xiǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)萬能賬戶的附加功能包括：投資組合類型轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)?。ㄐ璺虾贤s定）、費(fèi)用調(diào)整等。選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，因保額調(diào)整需符合保險(xiǎn)金額限制；選項(xiàng)B錯(cuò)誤，因部分領(lǐng)取可能影響保單價(jià)值；選項(xiàng)D錯(cuò)誤，因附加險(xiǎn)購(gòu)買需符合產(chǎn)品條款?！绢}干8】根據(jù)《變額年金保險(xiǎn)管理辦法》，保單賬戶價(jià)值的計(jì)算中，哪項(xiàng)屬于“非保證利率收益”？【選項(xiàng)】A.賬戶基礎(chǔ)價(jià)值×保證利率；B.賬戶單位價(jià)格×市場(chǎng)利率；C.保險(xiǎn)公司利潤(rùn)分配；D.核心賬戶投資收益【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金保單賬戶價(jià)值=賬戶基礎(chǔ)價(jià)值+保證利率收益（固定部分）+非保證利率收益（浮動(dòng)部分）。其中非保證利率收益=賬戶單位價(jià)格×市場(chǎng)利率或掛鉤指數(shù)收益。選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，因保證利率收益為固定部分；選項(xiàng)C錯(cuò)誤，因利潤(rùn)分配屬于公司經(jīng)營(yíng)成果；選項(xiàng)D錯(cuò)誤，因核心賬戶收益需通過說明書明確。【題干9】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，客戶要求查詢“近三年產(chǎn)品收益率”，合規(guī)的回應(yīng)方式是？【選項(xiàng)】A.提供歷史收益率數(shù)據(jù)；B.告知產(chǎn)品收益不保證；C.要求客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書；D.建議客戶關(guān)注市場(chǎng)指數(shù)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》要求銷售人員不得提供歷史收益率數(shù)據(jù)，僅能說明產(chǎn)品可能的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)特征。選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，因歷史數(shù)據(jù)可能誤導(dǎo)客戶；選項(xiàng)C錯(cuò)誤，因風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書需在銷售時(shí)同步完成；選項(xiàng)D錯(cuò)誤，因建議關(guān)注市場(chǎng)指數(shù)屬于投資建議范疇。【題干10】變額年金保險(xiǎn)的“保證利率”適用范圍是？【選項(xiàng)】A.所有保單賬戶類型；B.僅限基礎(chǔ)賬戶；C.投保時(shí)與繳費(fèi)期間；D.繳費(fèi)完成后前5年【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金保險(xiǎn)的保證利率僅適用于基礎(chǔ)賬戶，其他賬戶（如萬能賬戶）的收益由投資表現(xiàn)決定。選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，因非基礎(chǔ)賬戶無保證利率；選項(xiàng)C錯(cuò)誤，因保證利率適用期不限于投?；蚶U費(fèi)期間；選項(xiàng)D錯(cuò)誤，因保證利率適用期與繳費(fèi)無關(guān)?！绢}干11】投連險(xiǎn)的“投資組合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”分為幾個(gè)等級(jí)？【選項(xiàng)】A.3級(jí)；B.4級(jí)；C.5級(jí)；D.6級(jí)【參考答案】C【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)的投資組合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)根據(jù)監(jiān)管要求分為5級(jí)：R1-R5，其中R1為低風(fēng)險(xiǎn)，R5為高風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，因3級(jí)無法區(qū)分不同風(fēng)險(xiǎn)程度；選項(xiàng)B錯(cuò)誤，因4級(jí)不符合分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)D錯(cuò)誤，因6級(jí)超出分級(jí)范圍?！绢}干12】變額年金保險(xiǎn)的“保單價(jià)值變動(dòng)”主要受以下哪項(xiàng)影響？【選項(xiàng)】A.投保人追加保費(fèi)；B.掛鉤指數(shù)的漲跌幅；C.保險(xiǎn)公司費(fèi)用扣除；D.政府稅收政策【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金保單價(jià)值變動(dòng)直接受掛鉤指數(shù)（如滬深300）的漲跌幅影響，其收益率為掛鉤指數(shù)表現(xiàn)與保證利率的疊加。選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，因追加保費(fèi)計(jì)入保費(fèi)賬戶；選項(xiàng)C錯(cuò)誤，因費(fèi)用扣除影響保單價(jià)值但非主要因素；選項(xiàng)D錯(cuò)誤，因稅收政策影響收益但非直接變動(dòng)因素?！绢}干13】銷售變額年金時(shí)，客戶詢問“保證利率是否可能為零”，合規(guī)回答是？【選項(xiàng)】A.按監(jiān)管要求不得低于2%；B.可能為零但需看市