2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(5卷單選題100題)2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】投連險(xiǎn)的保底收益通常由保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)情況設(shè)定，其計(jì)算方式主要基于以下哪項(xiàng)指標(biāo)？【選項(xiàng)】A.歷史投資收益率B.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率C.保險(xiǎn)公司自主決定D.通貨膨脹率【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《投連險(xiǎn)管理暫行辦法》，保底收益由保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)情況和公司經(jīng)營(yíng)成本自主設(shè)定，并非固定或依賴外部指標(biāo)。選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)均不符合監(jiān)管規(guī)定?！绢}干2】變額年金保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金賠付標(biāo)準(zhǔn)中，以下哪項(xiàng)表述不正確？【選項(xiàng)】A.按約定投保金額賠付B.按實(shí)際賬戶價(jià)值與死亡受益人年齡加權(quán)計(jì)算C.優(yōu)先扣除已繳保費(fèi)部分D.按現(xiàn)金價(jià)值表載明金額賠付【參考答案】A【詳細(xì)解析】變額年金死亡保險(xiǎn)金計(jì)算需綜合賬戶價(jià)值、年齡系數(shù)及受益人關(guān)系，而非簡(jiǎn)單按投保金額賠付。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)符合《變額年金保險(xiǎn)管理辦法》要求?！绢}干3】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，代理人需向客戶明確告知的最低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)應(yīng)的投資范圍是？【選項(xiàng)】A.僅限國(guó)債及高評(píng)級(jí)債券B.80%固收類資產(chǎn)+20%權(quán)益類資產(chǎn)C.60%固收類資產(chǎn)+40%權(quán)益類資產(chǎn)D.100%權(quán)益類資產(chǎn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R1對(duì)應(yīng)80%固收類資產(chǎn)+20%權(quán)益類資產(chǎn)，R2及以上風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)方可配置更高比例權(quán)益資產(chǎn)。選項(xiàng)B正確?！绢}干4】變額年金保險(xiǎn)的初始費(fèi)用通常包含哪些內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.首期保費(fèi)扣除的10%管理費(fèi)B.賬戶管理費(fèi)+投資管理費(fèi)雙重收取C.首年保單費(fèi)+續(xù)期保費(fèi)總和D.上述全部費(fèi)用【參考答案】D【詳細(xì)解析】《變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品指引》明確初始費(fèi)用包含首期保費(fèi)扣除的保單管理費(fèi)（通常10%）、賬戶管理費(fèi)及投資管理費(fèi)，選項(xiàng)D正確。【題干5】投連險(xiǎn)的“保單價(jià)值”與“賬戶價(jià)值”在以下哪種情況下可能存在差異？【選項(xiàng)】A.賬戶投資虧損但未觸發(fā)減額交清條款B.賬戶投資盈利且未發(fā)生減額交清C.發(fā)生保險(xiǎn)事故需賠付現(xiàn)金價(jià)值D.按約定減額交清且賬戶價(jià)值未清零【參考答案】D【詳細(xì)解析】減額交清條款生效時(shí)，保單價(jià)值按賬戶價(jià)值減額后的金額確定，此時(shí)兩者必然存在差異。選項(xiàng)D正確?！绢}干6】變額年金保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠政策中，以下哪項(xiàng)屬于免稅范疇？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金B(yǎng).遺產(chǎn)稅免征額部分C.保險(xiǎn)公司代扣代繳的營(yíng)業(yè)稅D.投保人未及時(shí)繳付的滯納金【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)財(cái)稅[2008]141號(hào)文，被保險(xiǎn)人領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金免稅，但需符合“保單生效滿5年且投保人年齡≥60周歲”等條件。選項(xiàng)A正確?！绢}干7】銷售變額年金保險(xiǎn)時(shí)，客戶可選擇的繳費(fèi)期間不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.一次性躉交B.5年繳C.10年繳D.20年繳【參考答案】D【詳細(xì)解析】《變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品指引》規(guī)定繳費(fèi)期間最長(zhǎng)不超過(guò)10年，選項(xiàng)D不符合規(guī)定?！绢}干8】投連險(xiǎn)的“死亡保險(xiǎn)金”計(jì)算中，以下哪項(xiàng)因素不納入公式？【選項(xiàng)】A.賬戶單位凈值B.投保人指定受益人比例C.保險(xiǎn)公司實(shí)際死亡率經(jīng)驗(yàn)值D.通貨膨脹率調(diào)整系數(shù)【參考答案】D【詳細(xì)解析】死亡保險(xiǎn)金計(jì)算公式為：賬戶單位凈值×基本保額×受益人比例，與通脹系數(shù)無(wú)關(guān)。選項(xiàng)D正確?！绢}干9】變額年金保險(xiǎn)的“保單賬戶”類型中，以下哪項(xiàng)屬于非保本浮動(dòng)收益型？【選項(xiàng)】A.固定收益賬戶B.多元化賬戶C.權(quán)益賬戶D.央行存款賬戶【參考答案】B【詳細(xì)解析】多元化賬戶投資范圍包含固收、權(quán)益等資產(chǎn)，收益非保本且浮動(dòng)。選項(xiàng)B正確?！绢}干10】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，客戶申請(qǐng)減額交清的最低保單現(xiàn)金價(jià)值要求是？【選項(xiàng)】A.基本保額的50%B.已繳保費(fèi)的80%C.賬戶價(jià)值的60%D.保險(xiǎn)公司規(guī)定的最低限額【參考答案】D【詳細(xì)解析】《投連險(xiǎn)管理暫行辦法》規(guī)定減額交清需滿足“賬戶價(jià)值≥保單現(xiàn)金價(jià)值×80%”，但具體執(zhí)行由公司規(guī)定。選項(xiàng)D正確?！绢}干11】變額年金保險(xiǎn)的“生存保險(xiǎn)金”領(lǐng)取條件中，以下哪項(xiàng)屬于強(qiáng)制領(lǐng)取情形？【選項(xiàng)】A.投保人達(dá)到退休年齡B.被保險(xiǎn)人生存至約定領(lǐng)取年齡C.保險(xiǎn)公司單方面終止合同D.被保險(xiǎn)人喪失領(lǐng)取能力【參考答案】B【詳細(xì)解析】生存保險(xiǎn)金領(lǐng)取以“被保險(xiǎn)人生存至約定領(lǐng)取年齡”為觸發(fā)條件，屬?gòu)?qiáng)制領(lǐng)取情形。選項(xiàng)B正確?！绢}干12】投連險(xiǎn)的“保單現(xiàn)金價(jià)值”與“賬戶價(jià)值”在以下哪種情況下可能相等？【選項(xiàng)】A.賬戶投資連續(xù)盈利且未發(fā)生減額交清B.賬戶單位凈值等于1且未扣除初始費(fèi)用C.發(fā)生保險(xiǎn)事故需賠付現(xiàn)金價(jià)值D.按約定減額交清且賬戶價(jià)值未清零【參考答案】B【詳細(xì)解析】賬戶單位凈值=1且未扣除初始費(fèi)用時(shí)，賬戶價(jià)值=基本保額×單位凈值=保單現(xiàn)金價(jià)值。選項(xiàng)B正確?！绢}干13】變額年金保險(xiǎn)的“初始費(fèi)用”扣除比例最高可達(dá)多少？【選項(xiàng)】A.首期保費(fèi)的20%B.首期保費(fèi)的15%C.首期保費(fèi)的10%D.首期保費(fèi)的5%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品指引》規(guī)定初始費(fèi)用扣除比例最高為首期保費(fèi)的20%，選項(xiàng)A正確?！绢}干14】投連險(xiǎn)的“保單質(zhì)押貸款”額度通常為賬戶價(jià)值的多少？【選項(xiàng)】A.50%B.60%C.70%D.80%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《投連險(xiǎn)管理暫行辦法》規(guī)定質(zhì)押貸款額度不得超過(guò)賬戶價(jià)值的50%。選項(xiàng)A正確。【題干15】變額年金保險(xiǎn)的“死亡保險(xiǎn)金”賠付順序中，以下哪項(xiàng)優(yōu)先于受益人約定比例？【選項(xiàng)】A.已繳保費(fèi)返還B.保險(xiǎn)公司責(zé)任準(zhǔn)備金C.受益人指定受益比例D.保險(xiǎn)公司利潤(rùn)分配【參考答案】A【詳細(xì)解析】《變額年金保險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定死亡保險(xiǎn)金賠付順序?yàn)椋阂牙U保費(fèi)→責(zé)任準(zhǔn)備金→受益人比例分配。選項(xiàng)A正確。【題干16】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，客戶可選擇的“投資組合”中，以下哪項(xiàng)屬于R3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？【選項(xiàng)】A.70%固收+30%權(quán)益B.50%固收+50%權(quán)益C.30%固收+70%權(quán)益D.100%固收【參考答案】C【詳細(xì)解析】R3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)應(yīng)30%固收+70%權(quán)益組合，選項(xiàng)C正確。【題干17】變額年金保險(xiǎn)的“保單管理費(fèi)”扣除方式中，以下哪項(xiàng)正確？【選項(xiàng)】A.每年固定金額扣除B.每年賬戶價(jià)值的0.5%扣除C.首年扣除10%，續(xù)年遞增D.按投資收益的20%扣除【參考答案】B【詳細(xì)解析】《變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品指引》規(guī)定管理費(fèi)按賬戶價(jià)值的0.5%每年扣除，選項(xiàng)B正確?！绢}干18】投連險(xiǎn)的“保單減額交清”條款生效后，保單現(xiàn)金價(jià)值將按以下哪種方式計(jì)算？【選項(xiàng)】A.賬戶價(jià)值×（1-已繳保費(fèi)比例）B.賬戶價(jià)值×（1-減額比例）C.基本保額×賬戶單位凈值D.已繳保費(fèi)累計(jì)值【參考答案】B【詳細(xì)解析】減額交清條款生效時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值=賬戶價(jià)值×（1-減額比例）。選項(xiàng)B正確?！绢}干19】變額年金保險(xiǎn)的“生存保險(xiǎn)金”領(lǐng)取金額計(jì)算中，以下哪項(xiàng)不納入公式？【選項(xiàng)】A.賬戶單位凈值B.基本保額C.被保險(xiǎn)人年齡系數(shù)D.保險(xiǎn)公司實(shí)際死亡率經(jīng)驗(yàn)值【參考答案】D【詳細(xì)解析】生存保險(xiǎn)金=賬戶單位凈值×基本保額×年齡系數(shù)，與死亡率經(jīng)驗(yàn)值無(wú)關(guān)。選項(xiàng)D正確。【題干20】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，客戶申請(qǐng)“保單質(zhì)押貸款”的期限最長(zhǎng)不超過(guò)？【選項(xiàng)】A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年【參考答案】A【詳細(xì)解析】《投連險(xiǎn)管理暫行辦法》規(guī)定質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，且需一次性還本付息。選項(xiàng)A正確。2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】投連險(xiǎn)的保額是否隨投資組合表現(xiàn)而浮動(dòng)？【選項(xiàng)】A.是，與投資單位價(jià)格直接掛鉤；B.否，保額固定不變；C.僅部分產(chǎn)品保額浮動(dòng)；D.僅在特定條件下浮動(dòng)?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)采用“保額與投資單位價(jià)格聯(lián)動(dòng)”機(jī)制，其保額浮動(dòng)直接受所投基金凈值影響。選項(xiàng)B錯(cuò)誤因保額固定不符合產(chǎn)品特性，選項(xiàng)C和D未涵蓋普遍性特征，故正確答案為A。【題干2】變額年金保險(xiǎn)的保額調(diào)整機(jī)制主要基于什么觸發(fā)？【選項(xiàng)】A.投保人申請(qǐng)；B.分紅派息或投資單位價(jià)格變動(dòng)；C.市場(chǎng)利率變化；D.保險(xiǎn)公司自主決定。【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金保額調(diào)整以“分紅派息或投資單位價(jià)格變動(dòng)”為觸發(fā)條件，符合《變額年金保險(xiǎn)管理辦法》第8條。選項(xiàng)A和D缺乏法律依據(jù)，選項(xiàng)C與保額調(diào)整無(wú)直接關(guān)聯(lián)。【題干3】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，需向客戶明確提示的“雙十原則”具體指？【選項(xiàng)】A.十年封閉期與十倍收益承諾；B.十年封閉期與十倍風(fēng)險(xiǎn)；C.十年封閉期與風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)；D.十年封閉期與十倍流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】“雙十原則”指“封閉期至少10年”和“風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”，強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期持有與風(fēng)險(xiǎn)匹配。選項(xiàng)A的收益承諾違反監(jiān)管規(guī)定，選項(xiàng)C和D表述不完整?！绢}干4】變額年金保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金計(jì)算中，哪項(xiàng)不參與公式？【選項(xiàng)】A.基礎(chǔ)保額；B.投資單位累計(jì)凈值；C.附加萬(wàn)能賬戶價(jià)值；D.保險(xiǎn)公司利潤(rùn)分配。【參考答案】D【詳細(xì)解析】死亡保險(xiǎn)金=基礎(chǔ)保額×投資單位累計(jì)凈值+附加萬(wàn)能賬戶價(jià)值，保險(xiǎn)公司利潤(rùn)分配不納入計(jì)算，符合《保險(xiǎn)法》第92條。【題干5】投連險(xiǎn)的“保單價(jià)值”與“累計(jì)單位凈值”的關(guān)系如何？【選項(xiàng)】A.累計(jì)單位凈值=保單價(jià)值/已交保費(fèi)；B.累計(jì)單位凈值=保單價(jià)值×1.1；C.累計(jì)單位凈值=保單價(jià)值/投資賬戶余額；D.累計(jì)單位凈值=保單價(jià)值/已交保費(fèi)×1.05。【參考答案】C【詳細(xì)解析】累計(jì)單位凈值=保單價(jià)值/投資賬戶余額，此公式為銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范投連險(xiǎn)銷售行為的通知》核心條款。其他選項(xiàng)數(shù)學(xué)關(guān)系不成立?！绢}干6】變額年金保險(xiǎn)的保額調(diào)整幅度上限為多少？【選項(xiàng)】A.上浮不超過(guò)20%；B.下浮不低于30%；C.上浮不超過(guò)30%；D.下浮不低于20%。【參考答案】C【詳細(xì)解析】《變額年金保險(xiǎn)管理辦法》第14條明確保額調(diào)整幅度上限為30%，且需經(jīng)投保人同意。選項(xiàng)A和D數(shù)值錯(cuò)誤，選項(xiàng)B下限表述矛盾。【題干7】銷售變額年金時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估需包含哪些指標(biāo)？【選項(xiàng)】A.可投資資產(chǎn)規(guī)模；B.收入穩(wěn)定性；C.資金流動(dòng)性需求；D.以上均是。【參考答案】D【詳細(xì)解析】客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估需綜合資產(chǎn)規(guī)模、收入穩(wěn)定性、流動(dòng)性需求三維度，符合《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》第25條。【題干8】投連險(xiǎn)的“保單管理費(fèi)”通常由哪方承擔(dān)？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司全額承擔(dān)；B.投資賬戶盈利部分承擔(dān)；C.投保人按月支付；D.按年從賬戶價(jià)值扣除?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】保單管理費(fèi)按年從投資賬戶價(jià)值中扣除，且需在合同中明確約定，此為行業(yè)通用規(guī)則。選項(xiàng)A和C違反費(fèi)用承擔(dān)原則，選項(xiàng)B無(wú)依據(jù)?！绢}干9】變額年金保險(xiǎn)的“保額調(diào)整日”與“保單周年日”的關(guān)系如何？【選項(xiàng)】A.必須重合；B.可任意設(shè)定；C.最多相差30天；D.不得重合。【參考答案】C【詳細(xì)解析】《變額年金保險(xiǎn)管理辦法》第15條規(guī)定保額調(diào)整日與保單周年日最多相差30天，選項(xiàng)C符合監(jiān)管要求?！绢}干10】投連險(xiǎn)的“風(fēng)險(xiǎn)提示書”需包含哪項(xiàng)內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.投資單位歷史收益率；B.最低保證收益承諾；C.10年封閉期條款；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】風(fēng)險(xiǎn)提示書必須包含封閉期條款，而歷史收益率和保證收益可能誤導(dǎo)客戶，選項(xiàng)C為唯一正確表述。【題干11】變額年金保險(xiǎn)的“保額調(diào)整申請(qǐng)”需在什么時(shí)限內(nèi)提出？【選項(xiàng)】A.每年1月1日至3月31日；B.保單生效后10年內(nèi)；C.每年保單周年日前30天；D.無(wú)時(shí)間限制?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】《變額年金保險(xiǎn)管理辦法》第17條要求每年保單周年日前30天提出申請(qǐng)，選項(xiàng)C為唯一合規(guī)選項(xiàng)。【題干12】投連險(xiǎn)的“保單價(jià)值”計(jì)算中，哪項(xiàng)不參與公式？【選項(xiàng)】A.已交保費(fèi)；B.投資賬戶累計(jì)凈值；C.保險(xiǎn)公司利潤(rùn)；D.手續(xù)費(fèi)扣除?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】保單價(jià)值=（已交保費(fèi)+投資賬戶累計(jì)凈值）-手續(xù)費(fèi)等扣除項(xiàng)，保險(xiǎn)公司利潤(rùn)不納入計(jì)算，選項(xiàng)C錯(cuò)誤?！绢}干13】變額年金保險(xiǎn)的“保額調(diào)整幅度”如何確定？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司單方面決定；B.根據(jù)投資單位價(jià)格變動(dòng)比例；C.投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】保額調(diào)整幅度以投資單位價(jià)格變動(dòng)比例為基礎(chǔ)，且需經(jīng)投保人同意，選項(xiàng)B為正確答案。【題干14】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，需特別注意的“三不原則”是？【選項(xiàng)】A.不承諾收益、不保證保額、不承諾流動(dòng)性；B.不承諾收益、不保證保額、不承諾費(fèi)用；C.不承諾收益、不保證保額、不承諾投資方向；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】“三不原則”指“不承諾收益、不保證保額、不承諾流動(dòng)性”，選項(xiàng)A完整涵蓋監(jiān)管要求。【題干15】變額年金保險(xiǎn)的“保單周年日”與“保額調(diào)整日”的關(guān)系如何？【選項(xiàng)】A.必須重合；B.可重合也可不重合；C.最多相差1個(gè)月；D.不得重合?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】《變額年金保險(xiǎn)管理辦法》第15條允許保額調(diào)整日與保單周年日重合或錯(cuò)開(kāi)，選項(xiàng)B正確?！绢}干16】投連險(xiǎn)的“投資賬戶”中，哪項(xiàng)不屬于資產(chǎn)配置范圍？【選項(xiàng)】A.股票基金；B.債券基金；C.貨幣基金；D.外匯投資?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)投資賬戶僅限境內(nèi)股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具等，外匯投資需經(jīng)特別批準(zhǔn)，選項(xiàng)D為正確答案?！绢}干17】變額年金保險(xiǎn)的“保額調(diào)整幅度”下限如何確定？【選項(xiàng)】A.不低于-10%；B.不低于-5%；C.不低于-3%；D.無(wú)下限?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】《變額年金保險(xiǎn)管理辦法》第14條要求保額調(diào)整幅度下限不低于-3%，選項(xiàng)C正確。【題干18】投連險(xiǎn)的“保單管理費(fèi)”計(jì)算方式為？【選項(xiàng)】A.按日計(jì)提，年化費(fèi)率1.5%；B.按月計(jì)提，年化費(fèi)率1.2%；C.按年計(jì)提，年化費(fèi)率1.0%；D.按季計(jì)提，年化費(fèi)率1.5%?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定投連險(xiǎn)保單管理費(fèi)按日計(jì)提，年化費(fèi)率1.5%，選項(xiàng)A符合監(jiān)管要求。【題干19】變額年金保險(xiǎn)的“保額調(diào)整”需經(jīng)什么程序？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司單方面決定；B.投保人書面同意；C.保險(xiǎn)公司董事會(huì)批準(zhǔn)；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】保額調(diào)整必須經(jīng)投保人書面同意，選項(xiàng)B為唯一正確答案?！绢}干20】投連險(xiǎn)的“最低保證收益”是否包含在累計(jì)單位凈值中？【選項(xiàng)】A.包含，作為保底收益；B.不包含，僅作為參考；C.包含，但僅限特定產(chǎn)品；D.不包含，與保單價(jià)值無(wú)關(guān)?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)的最低保證收益不納入累計(jì)單位凈值計(jì)算，僅作為收益下限，選項(xiàng)D正確。2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在監(jiān)管分類中屬于哪一檔？【選項(xiàng)】A.R1（低風(fēng)險(xiǎn)）B.R3（中風(fēng)險(xiǎn)）C.R5（高風(fēng)險(xiǎn)）D.R2（中低風(fēng)險(xiǎn)）【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，投連險(xiǎn)因投資于股票等權(quán)益類資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)較大，被劃為R3（中風(fēng)險(xiǎn)）。R1適用于存款類產(chǎn)品，R5適用于結(jié)構(gòu)性存款等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，R2適用于混合型產(chǎn)品，故正確答案為B。【題干2】變額年金保險(xiǎn)的收益主要取決于以下哪項(xiàng)因素？【選項(xiàng)】A.死亡率B.投資組合收益率C.保險(xiǎn)費(fèi)率D.通脹率【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金的核心收益來(lái)源于投資賬戶的凈值增長(zhǎng)，其收益浮動(dòng)與投資組合表現(xiàn)直接相關(guān)。死亡率影響的是精算定價(jià)，保險(xiǎn)費(fèi)率決定保費(fèi)金額，通脹率影響購(gòu)買力但非直接收益來(lái)源，故B為正確答案?！绢}干3】銷售變額年金時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估應(yīng)重點(diǎn)參考哪項(xiàng)指標(biāo)？【選項(xiàng)】A.年收入B.金融資產(chǎn)規(guī)模C.投資經(jīng)驗(yàn)D.償債能力【參考答案】C【詳細(xì)解析】變額年金屬于中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，需通過(guò)《投資者適當(dāng)性管理辦法》評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力。投資經(jīng)驗(yàn)直接影響其能否理解產(chǎn)品波動(dòng)性，而償債能力、年收入和資產(chǎn)規(guī)模雖重要，但非核心評(píng)估指標(biāo)，故選C。【題干4】投連險(xiǎn)的保額確定方式中，哪種說(shuō)法正確？【選項(xiàng)】A.按合同約定固定保額B.按投資賬戶凈值浮動(dòng)C.按死亡保險(xiǎn)金額計(jì)算D.按現(xiàn)金價(jià)值調(diào)整【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)的保額在合同成立時(shí)即確定并固定，與投資賬戶凈值無(wú)關(guān)。B選項(xiàng)適用于分紅型保險(xiǎn)，C為傳統(tǒng)壽險(xiǎn)計(jì)算方式，D涉及現(xiàn)金價(jià)值與保額分離機(jī)制，均不符合投連險(xiǎn)特性，故A正確?！绢}干5】變額年金保險(xiǎn)的最低保證利率通常由哪項(xiàng)決定？【選項(xiàng)】A.市場(chǎng)利率B.保險(xiǎn)公司自主設(shè)定C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)制規(guī)定D.投資組合收益【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《變額年金保險(xiǎn)管理辦法》，保險(xiǎn)公司需向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備最低保證利率，且不得低于監(jiān)管要求的下限（如2%），故C為正確答案。A、D為市場(chǎng)或投資結(jié)果相關(guān)，B為自主設(shè)定但受監(jiān)管約束?！绢}干6】投連險(xiǎn)的收益分配周期通常是？【選項(xiàng)】A.每日分配B.每月分配C.每季度分配D.每年分配【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)收益分配周期為每日，客戶可實(shí)時(shí)查看賬戶凈值。B選項(xiàng)常見(jiàn)于萬(wàn)能險(xiǎn)，C為部分分紅險(xiǎn)周期，D適用于傳統(tǒng)年金險(xiǎn)，故A正確。【題干7】變額年金保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額計(jì)算公式中，包含哪項(xiàng)變量？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)費(fèi)B.投資賬戶價(jià)值C.市場(chǎng)利率D.通脹率【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金死亡保險(xiǎn)金額=基本保額+投資賬戶價(jià)值×死亡率調(diào)整系數(shù)，直接與賬戶價(jià)值掛鉤。A為保費(fèi)相關(guān)，C、D為外部經(jīng)濟(jì)因素，故B正確。【題干8】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，客戶需簽署哪份法律文件？【選項(xiàng)】A.投資風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書B.產(chǎn)品說(shuō)明書C.投保單D.保險(xiǎn)合同【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》要求銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須由客戶簽署《投資風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書》，明確告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及后果。B為產(chǎn)品說(shuō)明，C、D為常規(guī)投保文件，故A正確。【題干9】變額年金保險(xiǎn)的保單貸款額度計(jì)算中，哪項(xiàng)不納入公式？【選項(xiàng)】A.投資賬戶現(xiàn)值B.保單現(xiàn)金價(jià)值C.市場(chǎng)利率D.通脹率【參考答案】D【詳細(xì)解析】保單貸款額度=（投資賬戶現(xiàn)值+現(xiàn)金價(jià)值）×80%，僅與賬戶價(jià)值和現(xiàn)金價(jià)值相關(guān)。市場(chǎng)利率影響貸款成本（如利息），但D項(xiàng)未直接參與計(jì)算，故D為正確答案?！绢}干10】投連險(xiǎn)的“保底收益”通常由哪項(xiàng)決定？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司利潤(rùn)池B.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率C.投資組合最低回報(bào)率D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定【參考答案】C【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)的保底收益是保險(xiǎn)公司根據(jù)歷史投資組合設(shè)定的最低回報(bào)率，用于保障客戶收益下限。A為分紅來(lái)源，B、D與保底收益無(wú)直接關(guān)聯(lián)，故C正確?！绢}干11】變額年金保險(xiǎn)的“保額遞增條款”生效條件是？【選項(xiàng)】A.投資賬戶連續(xù)3年正收益B.客戶年繳費(fèi)超過(guò)10萬(wàn)元C.投保人持有保單滿5年D.市場(chǎng)指數(shù)達(dá)到設(shè)定閾值【參考答案】D【詳細(xì)解析】保額遞增條款通常與市場(chǎng)指數(shù)掛鉤，當(dāng)觸發(fā)特定閾值（如指數(shù)上漲20%）時(shí)自動(dòng)生效。其他選項(xiàng)為常規(guī)客戶行為要求，與條款觸發(fā)機(jī)制無(wú)關(guān)，故D正確?！绢}干12】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，哪項(xiàng)行為屬于違規(guī)？【選項(xiàng)】A.向客戶展示歷史年化收益率B.提供第三方機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告C.承諾保本保息D.標(biāo)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R3【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》禁止銷售人員承諾保本保息，投連險(xiǎn)屬R3風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，標(biāo)注R3符合規(guī)定。A為合規(guī)披露，B為輔助工具，C為違規(guī)行為，故C正確。【題干13】變額年金保險(xiǎn)的“保單質(zhì)押貸款”利率通常由哪項(xiàng)決定？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司綜合成本B.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率C.投資賬戶收益率D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)上限【參考答案】B【詳細(xì)解析】保單質(zhì)押貸款利率=市場(chǎng)基準(zhǔn)利率×1.2-0.5%，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定浮動(dòng)區(qū)間。A為成本計(jì)算，C為賬戶收益，D為上限而非決定因素，故B正確?！绢}干14】投連險(xiǎn)的“保障期間”最長(zhǎng)可設(shè)定為？【選項(xiàng)】A.20年B.30年C.50年D.無(wú)上限【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《投連險(xiǎn)管理辦法》，保障期間最長(zhǎng)可至客戶終身，但需經(jīng)監(jiān)管審批。20年、30年常見(jiàn)于定期壽險(xiǎn)，D選項(xiàng)不符合實(shí)際操作，故C正確。【題干15】變額年金保險(xiǎn)的“死亡保險(xiǎn)金額”在以下哪種情況下會(huì)降低？【選項(xiàng)】A.投保人退保B.投資賬戶虧損C.客戶追加保費(fèi)D.保險(xiǎn)期間屆滿【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金死亡保險(xiǎn)金額與投資賬戶價(jià)值直接掛鉤，若賬戶虧損導(dǎo)致現(xiàn)值不足，保險(xiǎn)公司可按約定比例降低保額。A選項(xiàng)觸發(fā)退保流程，C選項(xiàng)增加賬戶價(jià)值，D選項(xiàng)終止保單效力，故B正確。【題干16】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，客戶需特別注意哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)？【選項(xiàng)】A.利息稅風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)投資于股票、債券等權(quán)益類資產(chǎn)，市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致凈值大幅波動(dòng)，屬市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A為稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，B為保險(xiǎn)公司信用風(fēng)險(xiǎn)，D為提前贖回限制，故C正確。【題干17】變額年金保險(xiǎn)的“保單分紅”計(jì)算依據(jù)是？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)B.投資賬戶累計(jì)收益C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)考核指標(biāo)D.客戶繳費(fèi)金額【參考答案】B【詳細(xì)解析】變額年金分紅與投資賬戶累計(jì)收益掛鉤，具體分配比例由保險(xiǎn)公司根據(jù)賬戶表現(xiàn)確定。A為分紅來(lái)源，但計(jì)算需考慮成本，C、D與分紅無(wú)直接關(guān)聯(lián)，故B正確。【題干18】投連險(xiǎn)的“投資組合”中，哪類資產(chǎn)占比不得超過(guò)50%？【選項(xiàng)】A.股票B.債券C.現(xiàn)金D.外匯【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《投連險(xiǎn)投資管理辦法》，債券類資產(chǎn)占比不得超過(guò)50%，股票、現(xiàn)金及外匯等其他資產(chǎn)占比無(wú)上限。B選項(xiàng)為正確答案?！绢}干19】變額年金保險(xiǎn)的“現(xiàn)金價(jià)值”計(jì)算中，哪項(xiàng)不參與公式？【選項(xiàng)】A.基本保額B.投資賬戶價(jià)值C.退保費(fèi)用D.通脹率【參考答案】D【詳細(xì)解析】現(xiàn)金價(jià)值=基本保額×已交保費(fèi)比例+投資賬戶價(jià)值-退保費(fèi)用。通脹率影響購(gòu)買力評(píng)估，但不參與現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算，故D正確?！绢}干20】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，客戶可隨時(shí)申請(qǐng)哪項(xiàng)服務(wù)？【選項(xiàng)】A.提前終止合同B.調(diào)整投資組合C.查詢實(shí)時(shí)凈值D.改變保障期間【參考答案】C【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)客戶可隨時(shí)通過(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或APP查詢實(shí)時(shí)賬戶凈值，但調(diào)整投資組合需滿足合同約定條件（如持有保單滿30天），提前終止合同需支付違約金，保障期間調(diào)整需重新投保，故C正確。2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】投連險(xiǎn)的保底收益計(jì)算方式中，以下哪項(xiàng)正確？【選項(xiàng)】A.按固定利率計(jì)算B.按萬(wàn)能賬戶結(jié)算利率計(jì)算C.按當(dāng)期市場(chǎng)利率計(jì)算D.按歷史最高利率計(jì)算【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)的保底收益采用固定利率，與賬戶結(jié)算利率無(wú)關(guān)。選項(xiàng)B（萬(wàn)能賬戶結(jié)算利率）和C（市場(chǎng)利率）屬于變額年金險(xiǎn)的范疇，D（歷史最高利率）不符合監(jiān)管規(guī)定?！绢}干2】變額年金保險(xiǎn)的“單位價(jià)格”受以下哪項(xiàng)因素直接影響？【選項(xiàng)】A.投資組合的資產(chǎn)配置比例B.客戶投保年齡C.當(dāng)期通貨膨脹率D.政府債券收益率【參考答案】A【詳細(xì)解析】單位價(jià)格由投資組合的資產(chǎn)配置和當(dāng)期市場(chǎng)表現(xiàn)決定，與客戶年齡（B）和政府債券收益率（D）無(wú)直接關(guān)聯(lián)。C（通貨膨脹率）雖影響長(zhǎng)期收益預(yù)期，但非實(shí)時(shí)計(jì)算依據(jù)?！绢}干3】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，必須向客戶說(shuō)明的“五項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)提示”不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.賬戶價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.保障范圍縮減風(fēng)險(xiǎn)C.投資經(jīng)理道德風(fēng)險(xiǎn)D.退保損失風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】監(jiān)管要求提示的五大風(fēng)險(xiǎn)為：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、保障責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)和退保風(fēng)險(xiǎn)（B為保障責(zé)任縮減，屬保障范圍風(fēng)險(xiǎn)）。C（投資經(jīng)理道德風(fēng)險(xiǎn)）屬于內(nèi)部風(fēng)控范疇，非銷售必須提示內(nèi)容。【題干4】變額年金險(xiǎn)的“保證利率”和“保底收益”區(qū)別在于？【選項(xiàng)】A.前者寫入合同且可調(diào)整B.后者僅適用于特定產(chǎn)品類型C.前者由保險(xiǎn)公司自主設(shè)定D.后者受監(jiān)管上限約束【參考答案】A【詳細(xì)解析】保證利率是合同載明且不可調(diào)整的最低收益（A），保底收益為非保證性質(zhì)（D）。C（自主設(shè)定）錯(cuò)誤，保證利率需經(jīng)監(jiān)管審批；B（特定產(chǎn)品）表述不準(zhǔn)確，所有年金險(xiǎn)均有保底條款。【題干5】以下哪項(xiàng)屬于變額年金險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠政策？【選項(xiàng)】A.投保環(huán)節(jié)可稅前扣除B.贖回時(shí)免征個(gè)人所得稅C.滿期領(lǐng)取部分免稅D.資金轉(zhuǎn)入信托計(jì)劃免稅【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)財(cái)稅[2018]32號(hào)文，年金險(xiǎn)滿期領(lǐng)取的1.6萬(wàn)元/年部分免稅（C）。A（投?？鄢┻m用于商業(yè)健康險(xiǎn)；B（贖回免稅）為錯(cuò)誤選項(xiàng)；D（信托計(jì)劃）與年金險(xiǎn)無(wú)關(guān)。【題干6】投連險(xiǎn)A類賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)屬于？【選項(xiàng)】A.高風(fēng)險(xiǎn)B.中高風(fēng)險(xiǎn)C.中等風(fēng)險(xiǎn)D.低風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】監(jiān)管將投連險(xiǎn)賬戶分為R1-R5五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)，A類賬戶（股票型）對(duì)應(yīng)R4-R5（A）。B（中高風(fēng)險(xiǎn)）為模糊表述，不符合分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)；C（中等）對(duì)應(yīng)R3，D（低）對(duì)應(yīng)R1-R2。【題干7】銷售變額年金險(xiǎn)時(shí)，客戶資產(chǎn)配置比例超過(guò)多少需觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)警示？【選項(xiàng)】A.50%B.70%C.80%D.100%【參考答案】B【詳細(xì)解析】銀保監(jiān)規(guī)定，當(dāng)客戶資產(chǎn)配置中權(quán)益類占比超過(guò)70%時(shí)（B），需在銷售系統(tǒng)中強(qiáng)制彈窗提示“高風(fēng)險(xiǎn)投資警示”。A（50%）為一般風(fēng)險(xiǎn)閾值，C（80%）為極端情況觸發(fā)系統(tǒng)熔斷?！绢}干8】投連險(xiǎn)的“管理費(fèi)”包含以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.保障成本B.投資管理費(fèi)C.退保手續(xù)費(fèi)D.通脹調(diào)整費(fèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】管理費(fèi)=固定管理費(fèi)（0.5%-1.5%）+業(yè)績(jī)管理費(fèi)（賬戶凈值0.1%-0.3%），用于支付投資管理成本（B）。A（保障成本）計(jì)入保費(fèi)；C（退保手續(xù)費(fèi)）單獨(dú)列支；D（通脹調(diào)整）不納入費(fèi)用結(jié)構(gòu)?！绢}干9】變額年金險(xiǎn)的“死亡保險(xiǎn)金”計(jì)算公式為？【選項(xiàng)】A.基礎(chǔ)保險(xiǎn)金額+賬戶價(jià)值B.賬戶價(jià)值×死亡系數(shù)C.基礎(chǔ)保額×1.6D.退保金+現(xiàn)金價(jià)值【參考答案】A【詳細(xì)解析】死亡保險(xiǎn)金=基礎(chǔ)保險(xiǎn)金額（保額）+賬戶價(jià)值（B）。C（1.6倍）為部分產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算系數(shù)；D（退保金）僅適用于退保場(chǎng)景。【題干10】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，客戶年齡超過(guò)多少需額外提交健康告知？【選項(xiàng)】A.45歲B.50歲C.55歲D.60歲【參考答案】B【詳細(xì)解析】監(jiān)管要求對(duì)50歲以上（含）客戶銷售投連險(xiǎn)時(shí)，需補(bǔ)充說(shuō)明“高齡客戶賬戶價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)”，并要求簽署《特別健康告知書》（B）。A（45歲）為部分公司內(nèi)部風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，非強(qiáng)制要求?！绢}干11】變額年金險(xiǎn)的“保單貸款”額度通常為現(xiàn)金價(jià)值的？【選項(xiàng)】A.50%B.60%C.70%D.80%【參考答案】A【詳細(xì)解析】保單貸款額度一般為現(xiàn)金價(jià)值的50%-70%（A），且需扣除貸款利息和手續(xù)費(fèi)。C（70%）為上限值，D（80%）違反監(jiān)管比例限制?！绢}干12】投連險(xiǎn)的“申贖時(shí)間”要求是？【選項(xiàng)】A.每日9:00-17:00B.每月首日10:00-15:00C.每季度首月5日D.每年1月1日【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)申贖通過(guò)交易系統(tǒng)實(shí)時(shí)辦理（A）。B（月首）為部分公司柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理日；C（季度首月5日）為部分產(chǎn)品開(kāi)放日；D（每年1月1日）為非必要節(jié)點(diǎn)。【題干13】變額年金險(xiǎn)的“保證續(xù)保期”最短不得低于？【選項(xiàng)】A.5年B.10年C.15年D.20年【參考答案】A【詳細(xì)解析】監(jiān)管規(guī)定，年金險(xiǎn)保證續(xù)保期不得低于5年（A），且需在合同中明確標(biāo)注。B（10年）為部分公司承諾標(biāo)準(zhǔn)；C（15年）和D（20年）超出監(jiān)管要求?！绢}干14】投連險(xiǎn)的“申贖費(fèi)”包含哪些費(fèi)用？【選項(xiàng)】A.初始費(fèi)用B.退保費(fèi)用C.交易成本D.通脹補(bǔ)償【參考答案】C【詳細(xì)解析】申贖費(fèi)=交易成本（0.1%-0.5%）+管理費(fèi)（0.03%-0.1%），用于支付系統(tǒng)維護(hù)和技術(shù)成本（C）。A（初始費(fèi)用）在投保時(shí)收?。籅（退保費(fèi)用）單獨(dú)列支；D（通脹補(bǔ)償）不構(gòu)成申贖費(fèi)?！绢}干15】變額年金險(xiǎn)的“死亡受益人”指定方式為？【選項(xiàng)】A.僅限法定繼承人B.可指定任意第三方C.需經(jīng)公證處確認(rèn)D.最多指定3人【參考答案】B【詳細(xì)解析】受益人指定不受法定繼承限制（B），可指定任意第三方，但需在保單中明確記載。C（公證）為部分公司要求，非法律強(qiáng)制；D（3人）為常見(jiàn)設(shè)置上限?！绢}干16】投連險(xiǎn)的“最低持有期”通常為？【選項(xiàng)】A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年【參考答案】C【詳細(xì)解析】監(jiān)管規(guī)定投連險(xiǎn)最低持有期為6個(gè)月（C），且持有期間贖回需支付高額退保費(fèi)用。A（1個(gè)月）為部分公司柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理期限；B（3個(gè)月）為部分產(chǎn)品開(kāi)放日；D（1年）為長(zhǎng)期持有建議期?！绢}干17】變額年金險(xiǎn)的“保單現(xiàn)金價(jià)值”計(jì)算公式為？【選項(xiàng)】A.賬戶價(jià)值×（1-退保費(fèi)用）B.基礎(chǔ)保額+累計(jì)分紅C.賬戶價(jià)值×死亡系數(shù)D.退保金+現(xiàn)金價(jià)值【參考答案】A【詳細(xì)解析】現(xiàn)金價(jià)值=賬戶價(jià)值×（1-退保費(fèi)用）-已交保費(fèi)（A）。B（分紅）為非保證項(xiàng)目；C（死亡系數(shù)）用于計(jì)算死亡保險(xiǎn)金；D（退保金）僅存在于退保場(chǎng)景?！绢}干18】銷售投連險(xiǎn)時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果為“穩(wěn)健型”可銷售？【選項(xiàng)】A.是B.否【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，穩(wěn)健型客戶（C4）僅可購(gòu)買R1-R3級(jí)產(chǎn)品（B）。A（是）為錯(cuò)誤選項(xiàng)；R4-R5級(jí)產(chǎn)品（投連險(xiǎn)A類）需客戶為“平衡型”或“進(jìn)取型”（C5）。【題干19】變額年金險(xiǎn)的“分紅險(xiǎn)”部分是否需要單獨(dú)演示？【選項(xiàng)】A.是B.否【參考答案】A【詳細(xì)解析】分紅險(xiǎn)部分需單獨(dú)演示“歷史分紅數(shù)據(jù)”和“未來(lái)分紅預(yù)測(cè)”（A），且需標(biāo)注“非保證”字樣。B（否）為錯(cuò)誤選項(xiàng)；投連險(xiǎn)的分紅部分（如部分萬(wàn)能賬戶）無(wú)需單獨(dú)演示。【題干20】投連險(xiǎn)的“投資經(jīng)理更換”需客戶書面同意嗎？【選項(xiàng)】A.是B.否【參考答案】B【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)投資經(jīng)理更換無(wú)需客戶同意（B），但需在15個(gè)工作日內(nèi)向客戶說(shuō)明。A（是）為錯(cuò)誤選項(xiàng)；變額年金險(xiǎn)的基金經(jīng)理更換需經(jīng)保險(xiǎn)公司董事會(huì)批準(zhǔn)。2025年綜合類-保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)分類考試-投連險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】投連險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源是以下哪種？【選項(xiàng)】A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)（投資連結(jié)保險(xiǎn)）的收益與投資標(biāo)的（如股票、債券等）市場(chǎng)表現(xiàn)直接掛鉤，因此其核心風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A（信用風(fēng)險(xiǎn)）常見(jiàn)于固定收益類產(chǎn)品，選項(xiàng)C（利率風(fēng)險(xiǎn)）多與壽險(xiǎn)或年金險(xiǎn)相關(guān)，選項(xiàng)D（操作風(fēng)險(xiǎn)）適用于所有金融產(chǎn)品但非主要風(fēng)險(xiǎn)?！绢}干2】變額年金保險(xiǎn)的保額調(diào)整機(jī)制中，以下哪項(xiàng)是錯(cuò)誤的？【選項(xiàng)】A.每年根據(jù)賬戶價(jià)值波動(dòng)調(diào)整保額B.扣除初始費(fèi)用后調(diào)整C.稅收優(yōu)惠僅適用于基礎(chǔ)賬戶D.投資收益計(jì)入調(diào)整后保額【參考答案】C【詳細(xì)解析】變額年金的基礎(chǔ)賬戶不享受稅收優(yōu)惠，稅收優(yōu)惠僅針對(duì)投資賬戶（如萬(wàn)能賬戶），因此選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)A、B、D均符合變額年金條款中保額調(diào)整的常規(guī)操作?！绢}干3】投連險(xiǎn)的初始費(fèi)用通常在以下哪個(gè)階段扣除？【選項(xiàng)】A.投保時(shí)一次性扣除B.每年從賬戶價(jià)值中扣除C.退保時(shí)扣除D.無(wú)初始費(fèi)用【參考答案】A【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)的初始費(fèi)用（如管理費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)）通常在投保時(shí)直接從首期保費(fèi)中扣除，而非后續(xù)階段。選項(xiàng)B（每年扣除）適用于部分萬(wàn)能險(xiǎn)，選項(xiàng)D（無(wú)初始費(fèi)用）不符合行業(yè)慣例?！绢}干4】變額年金保險(xiǎn)的保單費(fèi)用扣除順序中，哪項(xiàng)排在最后？【選項(xiàng)】A.保障費(fèi)用B.初始費(fèi)用C.運(yùn)營(yíng)費(fèi)用D.稅收遞延費(fèi)用【參考答案】D【詳細(xì)解析】變額年金費(fèi)用扣除順序?yàn)椋罕Ｕ腺M(fèi)用→初始費(fèi)用→運(yùn)營(yíng)費(fèi)用→稅收遞延費(fèi)用。稅收遞延費(fèi)用通常在最后階段處理，因其涉及稅務(wù)處理。選項(xiàng)A、B、C均為常規(guī)扣除項(xiàng)。【題干5】以下哪項(xiàng)不屬于投連險(xiǎn)的收益構(gòu)成？【選項(xiàng)】A.投資收益B.保障利益C.管理費(fèi)D.資金托管費(fèi)【參考答案】D【詳細(xì)解析】投連險(xiǎn)收益主要來(lái)自投資收益（A）和保障利益（B），管理費(fèi)（C）作為成本扣除，資金托管費(fèi)（D）通常由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，不構(gòu)成投保人收益?！绢}干6】變額年金保險(xiǎn)的保額調(diào)整后，投保人可選擇的領(lǐng)取方式不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.按年領(lǐng)取B.按月領(lǐng)取C.一次性領(lǐng)取D.轉(zhuǎn)為終身年金【參考答案】D【詳細(xì)解析】變額年金領(lǐng)取方式通常為按年（A）、按月（B）或一次性（C），轉(zhuǎn)為終身年金（D）屬于投連險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)的常見(jiàn)操作，與變額年金條款沖突?！绢}干7】投連險(xiǎn)的“保底收益”通常由以下哪種機(jī)制決定？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司承諾的固定利率B.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率C.投資組合表現(xiàn)D.歷史投資收益率【參考答案】A【詳細(xì)解析】保底收益是保險(xiǎn)公司為吸引投保人設(shè)置的最低收益保障，通常為固定利率（A）。選項(xiàng)B（基準(zhǔn)利率）和C（市場(chǎng)表現(xiàn)）屬于浮動(dòng)收益范疇，選項(xiàng)D（歷史收益率）不具法律約束力?！绢}干8】變額年金保險(xiǎn)的“保單價(jià)值”計(jì)算中，哪項(xiàng)不包含在內(nèi)？【選項(xiàng)】A.基礎(chǔ)賬戶價(jià)值B.投資賬戶收益C.保障費(fèi)用D.稅收遞延部分【參考答案】C【詳細(xì)解析】保單價(jià)值=基礎(chǔ)賬戶價(jià)值（A）+投資賬戶收益（B）+稅收遞延部分（D），保障費(fèi)用（C）作為成本已從保費(fèi)中扣除，不納入價(jià)值計(jì)算?！绢}干9】投連險(xiǎn)的“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”提取比例通常由以下哪項(xiàng)決定？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司自主決定B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定C.投保人選擇D.市場(chǎng)波動(dòng)幅度【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司需按監(jiān)管要求（B）提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，比例由監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定，與公司自主決策或市場(chǎng)波動(dòng)無(wú)關(guān)?！绢}干10】變額年金保險(xiǎn)的“保額調(diào)整上限”通常與以下哪項(xiàng)掛鉤？【選項(xiàng)】A.市場(chǎng)指數(shù)表現(xiàn)B.保險(xiǎn)公司利潤(rùn)C(jī).投保人年齡D.政府政策調(diào)整【參考答案】A【詳細(xì)解析】保額調(diào)整上限（如每年不超過(guò)賬戶價(jià)值120%）主要與市場(chǎng)指數(shù)表現(xiàn)（A）相關(guān)，保險(xiǎn)公司利潤(rùn)（B）影響分紅而非保額，年齡（C）和政府政策（D）屬于其他條款約束因素?！绢}干11】投連險(xiǎn)的“保單托管費(fèi)”由以下哪方承擔(dān)？【選項(xiàng)】A.投保人B.保險(xiǎn)公司C.第三方