郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)演講人：日期:06郵儲(chǔ)銀行未來(lái)展望目錄01郵儲(chǔ)銀行概述02郵儲(chǔ)銀行核心業(yè)務(wù)03郵儲(chǔ)銀行服務(wù)特色04郵儲(chǔ)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型05郵儲(chǔ)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理01郵儲(chǔ)銀行概述歷史與發(fā)展前身是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄有限責(zé)任公司郵儲(chǔ)銀行的前身是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄有限責(zé)任公司，成立于2007年3月。完成股份制改造上市情況經(jīng)過(guò)5年多醞釀，郵儲(chǔ)銀行于2012年完成了股份制改造。郵儲(chǔ)銀行于2016年9月在香港聯(lián)交所掛牌上市，2019年12月在上交所掛牌上市。123企業(yè)定位與使命國(guó)有控股大型商業(yè)銀行郵儲(chǔ)銀行是中國(guó)六大銀行之一，是一家國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行。030201服務(wù)個(gè)人客戶(hù)郵儲(chǔ)銀行定位于服務(wù)個(gè)人客戶(hù)，擁有近4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)個(gè)人客戶(hù)超6.5億戶(hù)。社會(huì)責(zé)任郵儲(chǔ)銀行積極履行社會(huì)責(zé)任，支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)，服務(wù)民生，推動(dòng)金融普惠。郵儲(chǔ)銀行的組織架構(gòu)包括總行、分行、支行等層級(jí)，管理規(guī)范、高效。組織架構(gòu)與業(yè)務(wù)范圍組織架構(gòu)郵儲(chǔ)銀行的業(yè)務(wù)范圍涵蓋存款、貸款、結(jié)算、投資理財(cái)、信用卡、電子銀行等多個(gè)領(lǐng)域，為客戶(hù)提供全方位的金融服務(wù)。業(yè)務(wù)范圍郵儲(chǔ)銀行擁有龐大的網(wǎng)點(diǎn)布局，覆蓋全國(guó)城鄉(xiāng)地區(qū)，能夠?yàn)榭蛻?hù)提供便捷、高效的金融服務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)布局02郵儲(chǔ)銀行核心業(yè)務(wù)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)郵儲(chǔ)銀行提供多種儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，包括活期存款、定期存款、零存整取等，滿(mǎn)足客戶(hù)不同期限、不同利率的儲(chǔ)蓄需求。儲(chǔ)蓄存款郵儲(chǔ)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供多種貸款產(chǎn)品，如房屋貸款、汽車(chē)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等，幫助客戶(hù)解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。郵儲(chǔ)銀行提供豐富的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債等，幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。貸款業(yè)務(wù)郵儲(chǔ)銀行發(fā)行借記卡、信用卡等多種銀行卡產(chǎn)品，提供便捷的支付、結(jié)算和信用消費(fèi)服務(wù)。銀行卡業(yè)務(wù)01020403個(gè)人理財(cái)公司銀行業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)郵儲(chǔ)銀行為企業(yè)提供單位存款、協(xié)定存款等存款產(chǎn)品，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金的有效管理。01020304貸款業(yè)務(wù)郵儲(chǔ)銀行為企業(yè)提供多種貸款產(chǎn)品，如流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資等，滿(mǎn)足企業(yè)不同的資金需求。結(jié)算業(yè)務(wù)郵儲(chǔ)銀行為企業(yè)提供支票、匯票、本票等多種結(jié)算工具，加快企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度。國(guó)際業(yè)務(wù)郵儲(chǔ)銀行為企業(yè)提供跨境金融服務(wù)，包括外匯結(jié)算、外匯買(mǎi)賣(mài)、國(guó)際融資等，幫助企業(yè)拓展海外市場(chǎng)。郵儲(chǔ)銀行在貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等金融市場(chǎng)上進(jìn)行資金交易，獲取收益并管理流動(dòng)性。郵儲(chǔ)銀行通過(guò)投資債券、基金等金融產(chǎn)品，獲取投資收益并管理資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。郵儲(chǔ)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)拆借、同業(yè)存款等業(yè)務(wù)，加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作與聯(lián)系。郵儲(chǔ)銀行通過(guò)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供資產(chǎn)管理服務(wù)，幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)資金交易投資業(yè)務(wù)同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理03郵儲(chǔ)銀行服務(wù)特色“三農(nóng)”金融服務(wù)服務(wù)范圍廣泛郵儲(chǔ)銀行致力于為廣大農(nóng)村地區(qū)提供全方位、多元化的金融服務(wù)，包括存款、貸款、結(jié)算、保險(xiǎn)等多種業(yè)務(wù)。特色貸款產(chǎn)品普惠金融服務(wù)針對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域，郵儲(chǔ)銀行推出了多種特色貸款產(chǎn)品，如農(nóng)戶(hù)小額貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款等，滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)和農(nóng)業(yè)企業(yè)的不同資金需求。郵儲(chǔ)銀行通過(guò)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、推廣電子渠道等方式，提高金融服務(wù)的覆蓋面和便捷性，讓更多農(nóng)村居民享受到現(xiàn)代金融服務(wù)。123城鄉(xiāng)居民金融服務(wù)儲(chǔ)蓄存款服務(wù)郵儲(chǔ)銀行為城鄉(xiāng)居民提供安全、便捷的儲(chǔ)蓄存款服務(wù)，包括活期存款、定期存款、通知存款等多種存款方式。030201代理收付業(yè)務(wù)郵儲(chǔ)銀行代理了多項(xiàng)與城鄉(xiāng)居民生活密切相關(guān)的代收代付業(yè)務(wù)，如水電費(fèi)、電話(huà)費(fèi)、有線(xiàn)電視費(fèi)等，方便客戶(hù)生活。財(cái)富管理服務(wù)郵儲(chǔ)銀行為城鄉(xiāng)居民提供專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，包括理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)等多種投資渠道，幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。郵儲(chǔ)銀行為中小企業(yè)提供多種融資支持，包括貸款、擔(dān)保、貼現(xiàn)等，幫助企業(yè)解決資金難題。中小企業(yè)金融服務(wù)融資支持郵儲(chǔ)銀行為中小企業(yè)提供便捷、高效的結(jié)算服務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算、電子銀行承兌匯票等，提高企業(yè)資金運(yùn)作效率。結(jié)算服務(wù)郵儲(chǔ)銀行為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，包括財(cái)務(wù)咨詢(xún)、投資理財(cái)、現(xiàn)金管理等，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。綜合金融服務(wù)04郵儲(chǔ)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略數(shù)據(jù)治理建立全面的數(shù)據(jù)治理體系，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和時(shí)效性。數(shù)據(jù)應(yīng)用通過(guò)數(shù)據(jù)分析和挖掘，精準(zhǔn)了解客戶(hù)需求，提高風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的效果。數(shù)據(jù)安全加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)，防止數(shù)據(jù)泄露和濫用，保障客戶(hù)隱私和信息安全。線(xiàn)上線(xiàn)下融合根據(jù)客戶(hù)需求和偏好，優(yōu)化渠道布局，提高渠道效率和覆蓋面。渠道優(yōu)化跨界合作與其他行業(yè)合作，拓展服務(wù)場(chǎng)景，滿(mǎn)足客戶(hù)多元化需求。實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上渠道和線(xiàn)下渠道的有機(jī)融合，提升客戶(hù)體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量。渠道協(xié)同策略新零售銀行轉(zhuǎn)型以客戶(hù)需求為導(dǎo)向，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高零售業(yè)務(wù)的占比和盈利能力。零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，提供智能化、個(gè)性化的服務(wù)，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。智能化服務(wù)通過(guò)與其他行業(yè)合作，構(gòu)建新零售生態(tài)圈，為客戶(hù)提供全方位、一站式的金融服務(wù)。新零售生態(tài)圈建設(shè)05郵儲(chǔ)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，評(píng)估客戶(hù)還款能力和信用狀況，為貸款審批提供重要參考。制定完善的貸款審批流程，包括貸款申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批決策等環(huán)節(jié)，確保貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)可控。采取多種風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，如擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)管理信用評(píng)級(jí)貸款審批流程風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別識(shí)別和評(píng)估郵儲(chǔ)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)度量與監(jiān)控采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)度量技術(shù)和方法，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確度量和實(shí)時(shí)監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖與緩釋通過(guò)金融市場(chǎng)交易、衍生品等工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和緩釋?zhuān)档褪袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口。風(fēng)險(xiǎn)限額管理制定并嚴(yán)格執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)程制定制定完善的操作規(guī)程和流程，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。內(nèi)控機(jī)制建設(shè)建立健全內(nèi)部控制機(jī)制，包括崗位設(shè)置、職責(zé)分離、審批授權(quán)等，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)合法。操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)分析等手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)。員工培訓(xùn)與考核加強(qiáng)員工操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和考核，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作技能。06郵儲(chǔ)銀行未來(lái)展望業(yè)務(wù)拓展方向深耕普惠金融加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)等領(lǐng)域的金融服務(wù)力度，通過(guò)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)普惠金融的廣度和深度拓展。發(fā)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)拓展新興業(yè)務(wù)積極參與銀行間市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，豐富產(chǎn)品線(xiàn)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。積極探索新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如綠色金融、消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融等，培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。123技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用數(shù)字化轉(zhuǎn)型加大科技投入，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)提升金融服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。智能化服務(wù)打造智能客服、智能投顧等智能化服務(wù)，提升客戶(hù)體驗(yàn)和滿(mǎn)意度。渠道優(yōu)化加強(qiáng)線(xiàn)上線(xiàn)下渠道融合，構(gòu)建全渠道服務(wù)體系，提升客戶(hù)獲取金融服務(wù)的便捷性和安全性。國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略