創(chuàng)業(yè)貸款展期管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范創(chuàng)業(yè)貸款展期業(yè)務(wù)管理，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障借貸雙方合法權(quán)益，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司向各類創(chuàng)業(yè)主體發(fā)放的創(chuàng)業(yè)貸款展期業(yè)務(wù)管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則創(chuàng)業(yè)貸款展期業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則在辦理展期業(yè)務(wù)過(guò)程中，要充分評(píng)估借款人的還款能力和還款意愿，有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金安全。3.審慎審批原則對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款展期申請(qǐng)進(jìn)行審慎審查，綜合考慮各種因素，確保展期決策合理、科學(xué)。4.公平公正原則對(duì)待所有創(chuàng)業(yè)貸款展期申請(qǐng)，應(yīng)遵循公平公正原則，不得歧視任何借款人，確保業(yè)務(wù)辦理過(guò)程透明、公正。二、展期申請(qǐng)條件（一）借款人基本條件1.經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記，具有合法經(jīng)營(yíng)資格的各類創(chuàng)業(yè)主體，包括但不限于個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司等。2.持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證（已辦理“三證合一”的企業(yè)提供統(tǒng)一社會(huì)信用代碼營(yíng)業(yè)執(zhí)照），且在有效期內(nèi)。3.具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)狀況良好，具備一定的盈利能力和還款能力。4.信譽(yù)良好，無(wú)不良信用記錄，無(wú)惡意拖欠貸款本息等違約行為。（二）原貸款情況1.原創(chuàng)業(yè)貸款已正常使用，且不存在逾期、欠息等違約情況。2.原貸款用途符合國(guó)家法律法規(guī)及本公司相關(guān)規(guī)定，用于創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（三）展期申請(qǐng)時(shí)間借款人應(yīng)在原創(chuàng)業(yè)貸款到期日前[X]個(gè)工作日向本公司提出展期申請(qǐng)。如遇不可抗力等特殊情況導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)申請(qǐng)展期的，應(yīng)在不可抗力事件結(jié)束后[X]個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面說(shuō)明原因，并提出展期申請(qǐng)。（四）其他條件1.借款人應(yīng)提供合理的展期理由，如創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目因市場(chǎng)環(huán)境變化、資金周轉(zhuǎn)困難等客觀原因?qū)е聲簳r(shí)無(wú)法按時(shí)償還貸款，但預(yù)計(jì)在展期后能夠恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)并具備還款能力。2.借款人應(yīng)提供詳細(xì)的展期還款計(jì)劃，明確展期后的還款金額、還款時(shí)間、還款方式等，確保還款計(jì)劃具有可行性和可操作性。三、展期申請(qǐng)材料（一）書(shū)面申請(qǐng)借款人應(yīng)提交正式的展期申請(qǐng)報(bào)告，內(nèi)容包括借款人基本情況、原貸款情況、展期理由、展期還款計(jì)劃等。（二）身份證明材料1.借款人及法定代表人（負(fù)責(zé)人）的有效身份證件原件及復(fù)印件。2.如為個(gè)體工商戶，需提供經(jīng)營(yíng)者身份證原件及復(fù)印件；如為企業(yè)，需提供企業(yè)法定代表人身份證原件及復(fù)印件、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本原件及復(fù)印件（已辦理“三證合一”的企業(yè)提供統(tǒng)一社會(huì)信用代碼營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件）。（三）經(jīng)營(yíng)證明材料1.企業(yè)提供近[X]年的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表），個(gè)體工商戶提供近[X]個(gè)月的經(jīng)營(yíng)流水明細(xì)。2.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明材料，如租賃合同、房產(chǎn)證明等。（四）原貸款相關(guān)材料1.原創(chuàng)業(yè)貸款借款合同原件及復(fù)印件。2.原貸款發(fā)放憑證原件及復(fù)印件。（五）展期還款計(jì)劃詳細(xì)的展期還款計(jì)劃，應(yīng)明確展期后的每期還款金額、還款時(shí)間、還款方式等，并由借款人簽字確認(rèn)。（六）其他材料根據(jù)具體情況，本公司要求借款人提供的其他相關(guān)證明材料，如項(xiàng)目可行性報(bào)告、市場(chǎng)分析報(bào)告、擔(dān)保情況說(shuō)明等。四、展期審批流程（一）受理本公司業(yè)務(wù)部門(mén)收到借款人的展期申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。初審內(nèi)容包括申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性等。如申請(qǐng)材料不齊全或不符合要求，應(yīng)一次性告知借款人補(bǔ)充或更正材料。（二）調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門(mén)初審?fù)ㄟ^(guò)后，應(yīng)安排專人對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力、展期理由等進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。調(diào)查人員應(yīng)與借款人及其相關(guān)人員進(jìn)行面談，核實(shí)相關(guān)情況，并形成調(diào)查意見(jiàn)。2.調(diào)查人員應(yīng)對(duì)借款人提供的展期還款計(jì)劃進(jìn)行可行性分析，評(píng)估其還款能力和還款意愿。同時(shí)，對(duì)抵押物、保證人等擔(dān)保情況進(jìn)行核實(shí)，確保擔(dān)保措施有效。（三）審查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)收到業(yè)務(wù)部門(mén)提交的展期申請(qǐng)及調(diào)查意見(jiàn)后，應(yīng)進(jìn)行全面審查。審查內(nèi)容包括借款人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保情況、展期理由及還款計(jì)劃的合理性等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)審查情況，出具審查意見(jiàn)。如認(rèn)為展期申請(qǐng)存在風(fēng)險(xiǎn)或不符合相關(guān)規(guī)定，應(yīng)明確提出否決意見(jiàn)及理由；如認(rèn)為展期申請(qǐng)可行，應(yīng)提出同意展期的建議及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（四）審批1.本公司貸款審批委員會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)的調(diào)查意見(jiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的審查意見(jiàn)，對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款展期申請(qǐng)進(jìn)行最終審批。2.貸款審批委員會(huì)應(yīng)綜合考慮各種因素，按照審慎審批原則進(jìn)行決策。審批通過(guò)的，應(yīng)明確展期期限、展期后的貸款利率、還款方式等；審批不通過(guò)的，應(yīng)書(shū)面通知借款人并說(shuō)明理由。（五）通知1.業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)貸款審批委員會(huì)的審批結(jié)果，及時(shí)通知借款人展期申請(qǐng)是否獲批。如獲批，應(yīng)與借款人簽訂展期協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。2.展期協(xié)議應(yīng)包括展期期限、展期后的貸款利率、還款方式、違約責(zé)任等主要條款。展期期限應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況合理確定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)原貸款期限。五、展期期限與利率（一）展期期限創(chuàng)業(yè)貸款展期期限應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和還款能力合理確定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)原貸款期限。具體展期期限由本公司貸款審批委員會(huì)根據(jù)審批情況確定。（二）展期利率1.展期貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率及本公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。如遇利率調(diào)整，展期貸款利率自展期之日起按照新的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。2.對(duì)于符合本公司利率優(yōu)惠政策條件的借款人，展期貸款利率可按照優(yōu)惠利率執(zhí)行。六、展期后的管理（一）跟蹤監(jiān)測(cè)1.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)在創(chuàng)業(yè)貸款展期后，加強(qiáng)對(duì)借款人的跟蹤監(jiān)測(cè)。定期了解借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決潛在問(wèn)題。2.跟蹤監(jiān)測(cè)頻率至少為每月一次。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)建立跟蹤監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，詳細(xì)記錄借款人的相關(guān)信息及監(jiān)測(cè)情況。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化、財(cái)務(wù)狀況異常、還款能力下降等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行分析評(píng)估，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)較為嚴(yán)重的借款人，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)報(bào)告，共同研究制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案。（三）還款管理1.借款人應(yīng)按照展期協(xié)議約定的還款方式和還款時(shí)間按時(shí)足額償還貸款本息。如遇特殊情況需要調(diào)整還款計(jì)劃的，應(yīng)提前向本公司提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可調(diào)整。2.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人還款情況的監(jiān)督管理，及時(shí)提醒借款人按時(shí)還款。對(duì)于逾期還款的借款人，應(yīng)按照合同約定收取逾期利息，并采取相應(yīng)的催收措施。（四）擔(dān)保管理1.展期后的貸款擔(dān)保方式應(yīng)與原貸款保持一致或按照本公司要求進(jìn)行調(diào)整。如原貸款有抵押物或保證人的，展期后應(yīng)繼續(xù)履行擔(dān)保責(zé)任。2.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)抵押物的價(jià)值、保證人的擔(dān)保能力等進(jìn)行評(píng)估，確保擔(dān)保措施的有效性。如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值明顯下降或保證人擔(dān)保能力不足等情況，應(yīng)及時(shí)要求借款人補(bǔ)充或更換擔(dān)保措施。七、違約責(zé)任（一）借款人違約責(zé)任1.如借款人未按照展期協(xié)議約定按時(shí)足額償還貸款本息，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。本公司有權(quán)按照合同約定收取逾期利息，并采取相應(yīng)的催收措施，包括但不限于電話催收、上門(mén)催收、發(fā)送催收函等。2.借款人如出現(xiàn)惡意拖欠貸款本息、提供虛假資料、擅自改變貸款用途等違約行為，本公司有權(quán)宣布貸款提前到期，要求借款人立即償還全部貸款本息，并按照合同約定追究借款人的違約責(zé)任。3.借款人的違約行為給本公司造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。本公司有權(quán)通過(guò)法律途徑維護(hù)自身合法權(quán)益，要求借款人賠償因違約行為導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，包括但不限于貸款本金、利息、逾期利息