關于保險中介管理辦法一、總則（一）目的與宗旨為了規(guī)范保險中介市場秩序，保護投保人、被保險人、受益人的合法權益，促進保險中介行業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》等相關法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構、個人保險代理人從事保險中介業(yè)務活動以及對其實施監(jiān)督管理。（三）基本原則保險中介機構應當遵循自愿、公平、公正、誠實信用的原則，依法合規(guī)經營，履行對客戶的誠信義務，維護市場秩序，保障行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。二、機構設立與變更（一）保險專業(yè)代理機構1.設立條件股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；注冊資本達到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本辦法規(guī)定的最低限額；公司章程符合有關規(guī)定；董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；具備健全的組織機構和管理制度；有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所；有與開展業(yè)務相適應的業(yè)務、財務等計算機軟硬件設施；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。2.申請與審批申請人應當向中國保監(jiān)會及其派出機構提交申請材料，包括申請書、可行性報告、公司章程、股東情況、高管任職資格證明等。中國保監(jiān)會及其派出機構應當自受理申請之日起20個工作日內作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)許可證；決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。3.分支機構設立保險專業(yè)代理機構設立分支機構，應當具備下列條件：內部控制制度健全；注冊資本達到本辦法規(guī)定的要求；現(xiàn)有機構運轉正常，且申請前1年內無重大違法行為；擬任主要負責人符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；擬設分支機構具備符合要求的營業(yè)場所和與經營業(yè)務有關的其他設施。保險專業(yè)代理機構設立分支機構，應當自受理申請之日起20個工作日內作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)分支機構經營保險代理業(yè)務許可證；決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。（二）保險兼業(yè)代理機構1.資格條件具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；有同經營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源；有固定的營業(yè)場所；具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件。2.申請與審批申請保險兼業(yè)代理資格，應當向中國保監(jiān)會及其派出機構提交申請材料，包括申請書、營業(yè)執(zhí)照副本復印件、組織機構代碼證復印件、保險代理業(yè)務負責人簡歷及相關證明材料等。中國保監(jiān)會及其派出機構應當自受理申請之日起20個工作日內作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證；決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。（三）個人保險代理人1.從業(yè)條件具有完全民事行為能力；品行良好，具有從事保險代理業(yè)務的職業(yè)道德；參加保險代理從業(yè)人員資格考試，成績合格，并取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險代理從業(yè)人員資格證書》；與保險公司簽訂委托代理合同；遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。2.執(zhí)業(yè)登記保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構不得委托未通過該機構進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務。個人保險代理人從事保險代理業(yè)務，應當通過所代理的保險公司向中國保監(jiān)會及其派出機構辦理執(zhí)業(yè)登記。（四）變更事項1.保險專業(yè)代理機構變更事項保險專業(yè)代理機構變更名稱、注冊資本、住所、股權結構或者組織形式的，應當自變更決議作出之日起10日內向中國保監(jiān)會及其派出機構書面報告。保險專業(yè)代理機構變更分支機構名稱、營業(yè)場所、主要負責人或者業(yè)務范圍的，應當自變更決議作出之日起10日內向中國保監(jiān)會及其派出機構書面報告。2.保險兼業(yè)代理機構變更事項保險兼業(yè)代理機構變更名稱、住所、經營范圍、法定代表人或者主要負責人的，應當自變更決議作出之日起10日內向中國保監(jiān)會及其派出機構書面報告。3.個人保險代理人變更事項個人保險代理人變更所屬保險公司的，應當自變更之日起5日內向中國保監(jiān)會及其派出機構辦理變更執(zhí)業(yè)登記。三、經營規(guī)則（一）業(yè)務范圍1.保險專業(yè)代理機構代理銷售保險產品；代理收取保險費；根據保險公司的委托，代理相關業(yè)務的損失勘查和理賠；中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。2.保險兼業(yè)代理機構根據保險公司的委托，在授權范圍內代理銷售保險產品；根據保險公司的委托，代理收取保險費。3.個人保險代理人代理銷售保險產品；代理收取保險費；協(xié)助保險公司進行損失勘查和理賠。（二）經營規(guī)范1.誠信義務保險中介機構應當如實告知客戶保險產品的條款、費率、保險責任等重要信息，不得隱瞞、誤導客戶。2.公平競爭保險中介機構不得進行不正當競爭，不得詆毀其他保險中介機構或保險公司，不得給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。3.客戶信息保護保險中介機構應當建立健全客戶信息管理制度，保護客戶信息安全，不得泄露客戶信息。4.業(yè)務檔案管理保險中介機構應當建立業(yè)務檔案，如實記錄業(yè)務活動情況，業(yè)務檔案應當包括客戶信息、業(yè)務記錄、傭金收入等內容，業(yè)務檔案保存期限不得少于10年。（三）傭金與手續(xù)費管理1.傭金支付保險公司應當按照保險代理合同約定，及時、足額向保險中介機構支付傭金。保險中介機構應當按照與客戶的約定，合理收取傭金。2.手續(xù)費標準保險兼業(yè)代理機構收取的手續(xù)費應當符合中國保監(jiān)會的有關規(guī)定，不得超標準收取。四、監(jiān)督管理（一）現(xiàn)場檢查中國保監(jiān)會及其派出機構有權對保險中介機構進行現(xiàn)場檢查，檢查內容包括機構設立與變更、業(yè)務經營、財務狀況、內部控制等方面。（二）非現(xiàn)場監(jiān)管保險中介機構應當按照中國保監(jiān)會及其派出機構的要求，定期報送有關報告、報表、文件或者資料，中國保監(jiān)會及其派出機構可以根據非現(xiàn)場監(jiān)管情況，對保險中介機構進行風險監(jiān)測和預警。（三）投訴處理中國保監(jiān)會及其派出機構應當建立健全保險中介機構投訴處理機制，及時受理和處理投保人、被保險人、受益人對保險中介機構的投訴。（四）行業(yè)自律保險中介行業(yè)協(xié)會應當發(fā)揮自律作用，制定行業(yè)規(guī)范，加強行業(yè)自律管理，維護行業(yè)秩序。五、法律責任（一）機構違法責任保險中介機構違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會及其派出機構可以采取責令改正、警告、罰款、吊銷許可證等措施，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，中國保監(jiān)會及其派出機構可以采取警告、罰款等措施；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（二）個人違法責任個人保