信托資金募集管理辦法總則目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范信托資金的募集行為，加強信托資金募集管理，保障信托當事人的合法權益，促進信托市場健康發(fā)展。依據(jù)《中華人民共和國信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等相關法律法規(guī)制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司在中華人民共和國境內(nèi)從事信托資金募集活動?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：信托資金募集活動應當遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保募集行為合法合規(guī)。2.誠實信用原則：公司及相關工作人員在募集過程中應當誠實守信，如實披露信息，不得欺詐或誤導投資者。3.風險揭示原則：充分揭示信托產(chǎn)品的風險，使投資者能夠充分了解投資的性質、風險和收益情況，自主做出投資決策。4.公平公正原則：對待所有投資者應當公平公正，不得歧視或偏袒任何一方。募集主體與職責公司作為募集主體的資格與條件公司應當經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，具有合法的信托業(yè)務經(jīng)營資格，并符合相關監(jiān)管要求。公司在募集過程中的職責1.制定募集方案：根據(jù)信托產(chǎn)品特點和市場情況，制定詳細的募集方案，明確募集目的、規(guī)模、期限、投資范圍、收益分配方式、風險揭示等內(nèi)容。2.組織募集工作：負責組織實施信托資金的募集工作，包括宣傳推廣、投資者預約、盡職調查、合同簽訂等環(huán)節(jié)。3.信息披露：及時、準確、完整地向投資者披露信托產(chǎn)品相關信息，確保投資者知情權。4.風險控制：對募集過程中的風險進行識別、評估和控制，防范各類風險。5.檔案管理：妥善保管募集過程中的各類文件和資料，建立健全檔案管理制度。募集方式與渠道公開募集與非公開募集1.公開募集：符合條件的信托產(chǎn)品可以通過公開方式進行募集，但應當嚴格按照相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。2.非公開募集：公司以非公開方式向合格投資者募集信托資金，不得通過報刊、電臺、電視臺、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會等方式向不特定對象宣傳推介。募集渠道1.直銷渠道：公司通過自身營業(yè)場所直接向投資者銷售信托產(chǎn)品。2.代銷渠道：公司可以委托具有相應資質的金融機構代理銷售信托產(chǎn)品，雙方應當簽訂代銷協(xié)議，明確雙方權利義務。投資者資格與要求合格投資者的定義與條件1.個人合格投資者：具有完全民事行為能力的自然人，且符合下列條件之一：投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人；個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人；個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。2.機構合格投資者：依法設立并具有法人資格的機構，包括但不限于以下類型：投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的企業(yè)法人；投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的事業(yè)法人；投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的社會團體法人；經(jīng)銀監(jiān)會認可的其他合格投資者。投資者風險承受能力評估1.公司應當對投資者的風險承受能力進行評估，了解投資者的財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目標、風險偏好等信息。2.根據(jù)評估結果，將投資者劃分為不同風險承受能力等級，為投資者提供與其風險承受能力相匹配的信托產(chǎn)品。募集流程募集準備階段1.產(chǎn)品設計：根據(jù)市場需求和公司戰(zhàn)略，設計信托產(chǎn)品，明確產(chǎn)品的基本要素和風險特征。2.制定募集方案：詳細制定募集方案，包括募集規(guī)模、期限、投資范圍、收益分配方式、風險揭示等內(nèi)容。3.準備宣傳資料：制作規(guī)范、準確、易懂的宣傳資料，包括產(chǎn)品說明書、風險揭示書、認購風險申明書等。宣傳推廣階段1.確定宣傳渠道：根據(jù)產(chǎn)品特點和目標客戶群體，選擇合適的宣傳渠道，如公司官網(wǎng)、營業(yè)場所、代銷機構網(wǎng)點等。2.開展宣傳活動：通過宣傳資料、媒體報道、舉辦產(chǎn)品推介會等方式，向投資者介紹信托產(chǎn)品相關信息，但不得進行虛假宣傳或誤導投資者。3.投資者預約登記：接受投資者的預約登記，記錄投資者基本信息和投資意向。盡職調查階段1.投資者盡職調查：對預約登記的投資者進行盡職調查，核實投資者資格和風險承受能力，了解投資者投資需求和投資經(jīng)驗等情況。2.信托項目盡職調查：對信托項目進行全面盡職調查，包括項目背景、合法性、可行性、風險狀況等，確保信托項目真實、合法、可行。合同簽訂階段1.簽訂認購風險申明書：向投資者充分揭示信托產(chǎn)品風險，投資者確認已充分了解并愿意承擔投資風險后，簽訂認購風險申明書。2.簽訂信托合同：根據(jù)投資者認購金額和信托產(chǎn)品條款，與投資者簽訂信托合同，明確雙方權利義務。資金募集階段1.資金繳存：投資者按照信托合同約定，將認購資金繳存至公司指定賬戶。2.資金到賬確認：公司對投資者繳存的資金進行到賬確認，確保資金足額、及時到賬。3.成立備案：信托計劃滿足成立條件后，公司向監(jiān)管部門申請成立備案，經(jīng)監(jiān)管部門備案后，信托計劃正式成立。信息披露信息披露的原則與要求1.真實性原則：披露的信息應當真實、準確、完整，不得虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。2.及時性原則：及時向投資者披露信托產(chǎn)品相關信息，確保投資者能夠及時了解產(chǎn)品動態(tài)。3.完整性原則：全面披露信托產(chǎn)品的基本情況、投資運作情況、風險狀況、收益分配情況等信息。信息披露的內(nèi)容與方式1.信息披露內(nèi)容：信托產(chǎn)品基本信息，包括名稱、類型、規(guī)模、期限、投資范圍、預期收益率等；信托公司基本信息，包括公司概況、經(jīng)營范圍、注冊資本等；信托項目盡職調查情況，包括項目背景、合法性、可行性、風險狀況等；信托產(chǎn)品投資運作情況，包括投資組合、資產(chǎn)估值、收益分配等；信托產(chǎn)品風險狀況，包括市場風險、信用風險、流動性風險等；其他需要披露的信息。2.信息披露方式：公司官網(wǎng)：在公司官網(wǎng)設立專門的信托產(chǎn)品信息披露專欄，及時發(fā)布信托產(chǎn)品相關信息。營業(yè)場所：在公司營業(yè)場所顯著位置張貼信托產(chǎn)品信息披露公告，供投資者查閱。定期報告：按照監(jiān)管要求定期向投資者披露信托產(chǎn)品定期報告，包括季度報告、年度報告等。臨時報告：在信托產(chǎn)品發(fā)生重大事項時，及時向投資者披露臨時報告。風險控制與管理風險識別與評估1.市場風險：分析市場波動對信托產(chǎn)品收益的影響，評估利率風險、匯率風險、股票市場風險等。2.信用風險：對信托項目涉及的交易對手信用狀況進行評估，分析信用違約風險。3.流動性風險：評估信托產(chǎn)品的流動性狀況，分析資金變現(xiàn)能力和資金周轉風險。4.操作風險：識別信托資金募集過程中的操作環(huán)節(jié)風險，如合同簽訂風險、資金繳存風險等。風險控制措施1.投資組合管理：通過多元化投資組合，分散投資風險，降低單一資產(chǎn)或行業(yè)對信托產(chǎn)品收益的影響。2.信用風險管理：加強對交易對手的信用審查和信用評級，采取風險緩釋措施，如要求提供擔保、簽訂信用增級協(xié)議等。3.流動性風險管理：合理安排信托產(chǎn)品期限和資金運用方式，確保信托產(chǎn)品具有適當?shù)牧鲃有?，同時預留一定的流動性儲備。4.內(nèi)部控制：建立健全內(nèi)部控制制度，加強對募集過程各環(huán)節(jié)的風險控制，規(guī)范操作流程，防范操作風險。監(jiān)督管理與違規(guī)處理監(jiān)管部門的監(jiān)督管理職責中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構依法對公司信托資金募集活動進行監(jiān)督管理，檢查公司募集行為是否合法合規(guī)，督促公司履行風險控制和信息披露等義務。公司內(nèi)部監(jiān)督管理機制1.內(nèi)部審計：定期對信托資金募集活動進行內(nèi)部審計，檢查募集過程的合規(guī)性和內(nèi)部控制有效性。2.合規(guī)管理：設立專門的合規(guī)管理部門，負責對募集活動進行合規(guī)審查，確保募集行為符合