農(nóng)行受托支付管理辦法中國農(nóng)業(yè)銀行受托支付管理辦法第一章總則第一條目的為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“本行”）受托支付管理，加強信貸資金監(jiān)管，有效防范信貸風(fēng)險，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及本行相關(guān)制度，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于本行辦理的各類本外幣貸款業(yè)務(wù)中受托支付的管理。第三條定義受托支付是指本行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。第四條基本原則（一）依法合規(guī)原則。嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保受托支付操作合法合規(guī)。（二）審慎管理原則。加強對受托支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別、評估和控制，保障信貸資金安全。（三）實貸實付原則。根據(jù)借款人的實際資金需求和支付進度，及時、足額將貸款資金支付給交易對象，防止信貸資金挪用。（四）便捷高效原則。在確保風(fēng)險可控的前提下，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高受托支付辦理效率，滿足客戶合理需求。第二章職責(zé)分工第五條信貸管理部門（一）負責(zé)制定和完善受托支付相關(guān)制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)。（二）對受托支付業(yè)務(wù)進行監(jiān)督檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合規(guī)定。（三）協(xié)調(diào)解決受托支付業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題。第六條客戶部門（一）負責(zé)受理借款人的受托支付申請，審核支付信息的真實性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性。（二）對支付對象的合法性、經(jīng)營情況和信用狀況進行調(diào)查評估。（三）跟蹤監(jiān)督貸款資金的支付和使用情況，及時發(fā)現(xiàn)并報告異常情況。第七條運營管理部門（一）負責(zé)受托支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)操作和資金劃轉(zhuǎn)，確保支付指令準(zhǔn)確、及時處理。（二）配合相關(guān)部門做好受托支付業(yè)務(wù)的核算和賬務(wù)處理。（三）保障受托支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。第八條風(fēng)險管理部門（一）對受托支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行識別、評估和監(jiān)測，提出風(fēng)險防控建議。（二）參與受托支付業(yè)務(wù)相關(guān)制度和流程的審核，確保風(fēng)險可控。第三章受托支付條件第九條適用情形符合以下情形之一的，應(yīng)采用受托支付方式：（一）單筆金額超過項目總投資[X]%或超過[具體金額]萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付。（二）單筆金額超過[具體金額]萬元人民幣的流動資金貸款資金支付。（三）本行認(rèn)定的其他情形。第十條支付限額受托支付的單筆支付金額上限按照監(jiān)管要求和本行實際情況確定。對于金額較大的支付，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險狀況合理拆分支付金額。第十一條支付頻率根據(jù)借款人的資金需求和項目進度，合理確定受托支付的頻率。一般情況下，應(yīng)按照借款合同約定的資金使用計劃逐筆支付。第四章申請與審核第十二條申請材料借款人申請受托支付時，應(yīng)向客戶部門提交以下材料：（一）受托支付申請書，明確支付對象、支付金額、支付用途等信息。（二）與支付對象簽訂的交易合同或協(xié)議。（三）證明交易真實性的相關(guān)資料，如發(fā)票、收據(jù)、運輸單據(jù)等。（四）本行要求提供的其他材料。第十三條審核要點客戶部門應(yīng)按照以下要點對受托支付申請進行審核：（一）支付對象是否符合借款合同約定的交易對手范圍。（二）支付金額是否與交易合同或協(xié)議約定一致。（三）支付用途是否符合借款合同約定的貸款用途。（四）證明交易真實性的資料是否齊全、有效。第十四條審核流程（一）客戶經(jīng)理收到借款人的受托支付申請后，應(yīng)進行初步審核，核實申請材料的完整性和合規(guī)性。（二）將審核通過的申請?zhí)峤唤o部門負責(zé)人進行審批。（三）部門負責(zé)人審批同意后，報信貸管理部門備案。第五章支付操作第十五條支付指令發(fā)送運營管理部門根據(jù)審核通過的受托支付申請，在系統(tǒng)中發(fā)送支付指令，明確支付對象、支付金額、支付賬號等信息。第十六條資金劃轉(zhuǎn)運營管理部門按照支付指令，及時將貸款資金劃轉(zhuǎn)到支付對象的賬戶。在資金劃轉(zhuǎn)前，應(yīng)再次核對支付信息，確保支付準(zhǔn)確無誤。第十七條支付記錄與反饋運營管理部門應(yīng)做好受托支付的記錄工作，包括支付時間、支付金額、支付對象等信息。支付完成后，應(yīng)及時向客戶部門反饋支付結(jié)果。第六章監(jiān)督管理第十八條貸后檢查客戶部門應(yīng)定期對貸款資金的支付和使用情況進行檢查，核實支付對象是否與申請一致，資金用途是否符合合同約定。第十九條風(fēng)險監(jiān)測風(fēng)險管理部門應(yīng)建立受托支付業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測機制，對受托支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險。第二十條違規(guī)處理對于違反受托支付管理規(guī)定的行為，本行將按照相關(guān)制度進行嚴(yán)肅處理，包括但不限于責(zé)令限期整改、收回已發(fā)放貸款、追究相關(guān)人員責(zé)任等。第七章信息管理第二十一條信息收集客戶部門應(yīng)收集、整理受托支付業(yè)務(wù)相關(guān)信息，包括借款人申請資料、支付指令、支付記錄等。第二十二條信息存儲與保管運營管理部門應(yīng)按照本行檔案管理規(guī)定，妥善存儲和保管受托支付業(yè)務(wù)信息，確保信息的安全、完整和可追溯。第二十三條信息查詢與使用本行內(nèi)部人員因工作需要查詢受托支付業(yè)務(wù)信息的，應(yīng)按照規(guī)定的程序進行申請和審批。未經(jīng)授權(quán)，不得擅自查詢、泄露或使用受托支付業(yè)務(wù)信息。