授信項(xiàng)目立項(xiàng)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司授信項(xiàng)目立項(xiàng)管理，確保授信業(yè)務(wù)的科學(xué)性、合理性和風(fēng)險可控性，提高公司授信業(yè)務(wù)決策效率和質(zhì)量，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司各類授信項(xiàng)目的立項(xiàng)管理，包括但不限于對公授信、零售授信等業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：授信項(xiàng)目立項(xiàng)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險可控原則：充分評估授信項(xiàng)目風(fēng)險，確保項(xiàng)目風(fēng)險在公司可承受范圍內(nèi)，保障公司資產(chǎn)安全。3.效益性原則：在風(fēng)險可控的前提下，追求授信項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，實(shí)現(xiàn)公司價值最大化。4.審慎性原則：對授信項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入、細(xì)致的調(diào)查和分析，審慎做出立項(xiàng)決策。二、立項(xiàng)申請與受理（一）申請主體授信項(xiàng)目立項(xiàng)申請由業(yè)務(wù)發(fā)起部門負(fù)責(zé)提出，業(yè)務(wù)發(fā)起部門應(yīng)指定專人作為項(xiàng)目聯(lián)系人，負(fù)責(zé)項(xiàng)目申請及后續(xù)溝通協(xié)調(diào)工作。（二）申請材料1.授信項(xiàng)目立項(xiàng)申請書：應(yīng)詳細(xì)說明項(xiàng)目背景、目標(biāo)客戶、授信品種、金額、期限、用途、還款來源及擔(dān)保方式等基本情況。2.客戶基本資料：包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、法定代表人身份證明、財務(wù)報表、信用記錄等。3.項(xiàng)目可行性研究報告：對項(xiàng)目的市場前景、技術(shù)可行性、經(jīng)濟(jì)效益等進(jìn)行分析和評估。4.擔(dān)保情況說明：如有擔(dān)保，應(yīng)提供擔(dān)保人基本資料、擔(dān)保能力分析及擔(dān)保合同草案等。5.其他相關(guān)材料：如行業(yè)分析報告、項(xiàng)目審批文件等。（三）受理流程1.業(yè)務(wù)發(fā)起部門提交申請材料：業(yè)務(wù)發(fā)起部門將立項(xiàng)申請材料提交至公司授信管理部門。2.授信管理部門初審：授信管理部門對申請材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行初審。如申請材料不齊全或不符合要求，應(yīng)通知業(yè)務(wù)發(fā)起部門補(bǔ)充或修正。3.受理決定：經(jīng)初審合格的申請材料，授信管理部門予以受理，并出具受理回執(zhí)；初審不合格的，不予受理，并說明理由。三、立項(xiàng)調(diào)查與評估（一）調(diào)查內(nèi)容1.客戶調(diào)查：對目標(biāo)客戶的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行全面調(diào)查，了解客戶的還款能力和還款意愿。2.項(xiàng)目調(diào)查：對授信項(xiàng)目的背景、可行性、市場前景、技術(shù)方案、經(jīng)濟(jì)效益等進(jìn)行深入調(diào)查，評估項(xiàng)目的風(fēng)險和收益。3.擔(dān)保調(diào)查：對擔(dān)保人的基本情況、擔(dān)保能力、信用狀況等進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)擔(dān)保的有效性和可靠性。（二）調(diào)查方式1.實(shí)地調(diào)查：調(diào)查人員應(yīng)實(shí)地走訪目標(biāo)客戶和擔(dān)保人，核實(shí)相關(guān)情況。2.問卷調(diào)查：通過發(fā)放問卷的方式，收集客戶及相關(guān)方對項(xiàng)目的意見和建議。3.數(shù)據(jù)收集與分析：收集客戶的財務(wù)數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)等，進(jìn)行分析和比對。4.第三方調(diào)查：委托專業(yè)機(jī)構(gòu)對項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查評估，獲取獨(dú)立的調(diào)查意見。（三）評估內(nèi)容1.風(fēng)險評估：對授信項(xiàng)目的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進(jìn)行全面評估，識別風(fēng)險點(diǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。2.效益評估：對授信項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益進(jìn)行評估，分析項(xiàng)目的盈利能力和對公司業(yè)務(wù)發(fā)展的貢獻(xiàn)。3.合規(guī)性評估：對授信項(xiàng)目是否符合國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及公司內(nèi)部規(guī)章制度進(jìn)行評估。（四）評估報告調(diào)查人員完成調(diào)查后，應(yīng)撰寫立項(xiàng)調(diào)查評估報告。報告應(yīng)包括調(diào)查情況、評估結(jié)論、風(fēng)險防控措施等內(nèi)容。評估報告應(yīng)客觀、公正、準(zhǔn)確，為立項(xiàng)決策提供依據(jù)。四、立項(xiàng)審批（一）審批流程1.授信管理部門審核：授信管理部門對調(diào)查評估報告進(jìn)行審核，提出審核意見。審核意見應(yīng)包括項(xiàng)目風(fēng)險評估、效益評估、合規(guī)性評估等方面的內(nèi)容。2.風(fēng)險管理部門審查：風(fēng)險管理部門對授信項(xiàng)目的風(fēng)險狀況進(jìn)行審查，提出風(fēng)險審查意見。風(fēng)險審查意見應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注項(xiàng)目風(fēng)險防控措施的有效性和可行性。3.審批委員會審批：公司設(shè)立審批委員會，負(fù)責(zé)對授信項(xiàng)目進(jìn)行最終審批。審批委員會成員由公司高級管理人員、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等組成。審批委員會根據(jù)審核意見和風(fēng)險審查意見，對授信項(xiàng)目進(jìn)行審議，并做出審批決定。（二）審批權(quán)限1.授信額度較小的項(xiàng)目：由公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。2.授信額度較大的項(xiàng)目：由審批委員會審批。（三）審批決定1.同意立項(xiàng)：審批通過的項(xiàng)目，審批委員會出具同意立項(xiàng)的批復(fù)文件，授信管理部門據(jù)此開展后續(xù)授信業(yè)務(wù)操作。2.不同意立項(xiàng)：審批未通過的項(xiàng)目，審批委員會出具不同意立項(xiàng)的批復(fù)文件，并說明理由。業(yè)務(wù)發(fā)起部門應(yīng)根據(jù)批復(fù)意見，對項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)整或終止。五、立項(xiàng)實(shí)施與監(jiān)控（一）實(shí)施計(jì)劃授信項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)后，業(yè)務(wù)發(fā)起部門應(yīng)制定詳細(xì)的項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃，明確項(xiàng)目實(shí)施步驟、時間節(jié)點(diǎn)、責(zé)任人等。實(shí)施計(jì)劃應(yīng)報授信管理部門備案。（二）項(xiàng)目執(zhí)行業(yè)務(wù)發(fā)起部門應(yīng)按照實(shí)施計(jì)劃組織開展授信項(xiàng)目實(shí)施工作，確保項(xiàng)目順利推進(jìn)。在項(xiàng)目執(zhí)行過程中，如遇重大事項(xiàng)變更，應(yīng)及時向授信管理部門報告，并重新履行相關(guān)審批程序。（三）監(jiān)控與檢查1.授信管理部門監(jiān)控：授信管理部門應(yīng)定期對授信項(xiàng)目實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)控，及時掌握項(xiàng)目進(jìn)展情況、風(fēng)險狀況等。2.內(nèi)部審計(jì)部門檢查：內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對授信項(xiàng)目進(jìn)行審計(jì)檢查，確保項(xiàng)目操作合規(guī)、風(fēng)險可控。3.問題處理：如發(fā)現(xiàn)授信項(xiàng)目存在問題或風(fēng)險，授信管理部門應(yīng)及時發(fā)出風(fēng)險提示，要求業(yè)務(wù)發(fā)起部門采取措施進(jìn)行整改。業(yè)務(wù)發(fā)起部門應(yīng)將整改情況及時報告授信管理部門。六、項(xiàng)目后評價（一）評價內(nèi)容1.項(xiàng)目執(zhí)行情況評價：對項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃的執(zhí)行情況進(jìn)行評價，包括項(xiàng)目進(jìn)度、質(zhì)量、成本控制等方面。2.項(xiàng)目效益評價：對項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益進(jìn)行評價，分析項(xiàng)目的盈利能力、償債能力、對公司業(yè)務(wù)發(fā)展的貢獻(xiàn)等。3.項(xiàng)目風(fēng)險評價：對項(xiàng)目的風(fēng)險狀況進(jìn)行評價，分析項(xiàng)目風(fēng)險防控措施的有效性和項(xiàng)目實(shí)際風(fēng)險水平。（二）評價方式1.自我評價：業(yè)務(wù)發(fā)起部門對項(xiàng)目進(jìn)行自我評價，撰寫項(xiàng)目后評價報告。2.內(nèi)部評價：授信管理部門組織相關(guān)部門對項(xiàng)目進(jìn)行內(nèi)部評價，提出評價意見。3.外部評價：必要時，可委托外部專業(yè)機(jī)構(gòu)對項(xiàng)目進(jìn)行后評價，獲取獨(dú)立的評價意見。（三）評價結(jié)果應(yīng)用項(xiàng)目后評價結(jié)果作為公司改進(jìn)授信業(yè)務(wù)管理、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、加強(qiáng)風(fēng)險防控的重要依據(jù)。對項(xiàng)目執(zhí)行情況良好、效益顯著、風(fēng)險控制有效的業(yè)務(wù)發(fā)起部門和項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，給予相應(yīng)的獎勵；對項(xiàng)目執(zhí)行不力、效益不佳、風(fēng)險失控的，進(jìn)行責(zé)任追究。七、附則（一）解釋權(quán)本辦