2025年綜合類(lèi)-理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)-第六章理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ)歷年真題摘選帶答案(5卷-選擇題)2025年綜合類(lèi)-理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)-第六章理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ)歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】根據(jù)《民法典》規(guī)定，居住權(quán)設(shè)立需滿(mǎn)足以下哪項(xiàng)條件？【選項(xiàng)】A.限于直系親屬關(guān)系B.需經(jīng)所有權(quán)人書(shū)面同意C.不得對(duì)抗善意第三人D.僅適用于農(nóng)村宅基地【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《民法典》第三百八十八條，居住權(quán)的設(shè)立需由所有權(quán)人自擬合同，并經(jīng)不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)登記，且以對(duì)抗效力對(duì)抗善意第三人。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)與法律規(guī)定不符?！绢}干2】遺產(chǎn)分割時(shí)，被繼承人的第一順序繼承人包括哪些？【選項(xiàng)】A.配偶、子女、父母B.兄弟姐妹、祖父母C.配偶、子女、兄弟姐妹D.父母、兄弟姐妹、外祖父母【參考答案】A【詳細(xì)解析】《民法典》第一千一百四十二條明確第一順序繼承人為配偶、子女、父母。選項(xiàng)A正確，其他選項(xiàng)包含非法定繼承人范圍?！绢}干3】要約與承諾在合同成立中的核心區(qū)別是什么？【選項(xiàng)】A.要約需明確承諾方式B.承諾不得對(duì)要約內(nèi)容作實(shí)質(zhì)性變更C.要約有效期為15日D.承諾需采用書(shū)面形式【參考答案】B【詳細(xì)解析】《民法典》第四百七十一條指出承諾不得實(shí)質(zhì)性變更要約內(nèi)容，否則構(gòu)成新要約。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)與合同法規(guī)定不符?！绢}干4】以下哪項(xiàng)屬于個(gè)人所得稅專(zhuān)項(xiàng)附加扣除項(xiàng)目？【選項(xiàng)】A.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)B.子女教育C.單位補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)D.住房貸款利息【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《個(gè)人所得稅專(zhuān)項(xiàng)附加扣除暫行辦法》，子女教育為法定扣除項(xiàng)目（扣除標(biāo)準(zhǔn)每月1000元）。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)需結(jié)合具體政策判斷?！绢}干5】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.金融機(jī)構(gòu)需明示收費(fèi)項(xiàng)目B.允許消費(fèi)者自主選擇金融機(jī)構(gòu)C.限制消費(fèi)者投訴渠道D.定期披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第二十二條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)不得限制消費(fèi)者投訴，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均屬于保護(hù)措施內(nèi)容。【題干6】根據(jù)《證券法》規(guī)定，證券承銷(xiāo)采取哪種方式？【選項(xiàng)】A.代銷(xiāo)B.認(rèn)購(gòu)包銷(xiāo)C.定向發(fā)行D.招股說(shuō)明書(shū)簽署【參考答案】B【詳細(xì)解析】《證券法》第二十五條明確證券承銷(xiāo)采取代銷(xiāo)或包銷(xiāo)方式，其中包銷(xiāo)由承銷(xiāo)商保底收購(gòu)。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)與承銷(xiāo)方式無(wú)關(guān)?！绢}干7】遺囑繼承的成立條件不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.遺囑形式合法B.被繼承人有行為能力C.遺囑內(nèi)容不得違反公序良俗D.需有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)【參考答案】D【詳細(xì)解析】《民法典》第一千一百三十三條要求遺囑見(jiàn)證人在場(chǎng)但未限定人數(shù)，且遺囑形式包含自書(shū)、代書(shū)、錄音、錄像等。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)均為成立條件。【題干8】以下哪項(xiàng)屬于私募基金合格投資者標(biāo)準(zhǔn)？【選項(xiàng)】A.金融資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元B.年收入不低于50萬(wàn)元C.金融資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元D.年收入不低于100萬(wàn)元【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》，合格投資者金融資產(chǎn)需不低于300萬(wàn)元或年收入不低于50萬(wàn)元，但選項(xiàng)A僅列資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，符合題意。其他選項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)不準(zhǔn)確?！绢}干9】合同欺詐的構(gòu)成要件包括哪些？【選項(xiàng)】A.故意提供虛假信息B.導(dǎo)致對(duì)方損失C.主體具有完全民事行為能力D.需經(jīng)法院判決確認(rèn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《民法典》第一百七十條將合同欺詐定義為故意提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)，選項(xiàng)A正確。其他選項(xiàng)屬于不同法律要件。【題干10】保險(xiǎn)合同成立標(biāo)志是什么？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)單簽發(fā)B.投保人支付首期保費(fèi)C.保險(xiǎn)條款達(dá)成合意D.保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第十四條指出保險(xiǎn)合同成立以保險(xiǎn)條款達(dá)成合意為標(biāo)志，簽發(fā)保單或支付保費(fèi)為形式要件。選項(xiàng)C正確?！绢}干11】根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)需履行哪些義務(wù)？【選項(xiàng)】A.實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)可疑交易B.向公安機(jī)關(guān)報(bào)告洗錢(qián)線索C.免費(fèi)提供客戶(hù)身份信息D.不得拒絕客戶(hù)交易【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢(qián)法》第十五條要求金融機(jī)構(gòu)建立可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，選項(xiàng)A正確。其他選項(xiàng)違反反洗錢(qián)規(guī)定?！绢}干12】企業(yè)破產(chǎn)清算程序中，債權(quán)人會(huì)議職權(quán)不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.審議破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配方案B.選舉破產(chǎn)管理人C.修改公司章程D.審議破產(chǎn)清算方案【參考答案】C【詳細(xì)解析】《企業(yè)破產(chǎn)法》第十六條規(guī)定債權(quán)人會(huì)議職權(quán)包括審議清算方案、監(jiān)督管理人工作等，修改章程屬股東會(huì)職權(quán)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤?！绢}干13】以下哪項(xiàng)屬于稅收征管中的“核定征收”？【選項(xiàng)】A.根據(jù)賬簿核實(shí)應(yīng)納稅額B.按行業(yè)利潤(rùn)率核定C.查賬征收D.采取預(yù)約定價(jià)方法【參考答案】B【詳細(xì)解析】《稅收征管法》第五十七條明確核定征收適用于無(wú)法查賬的納稅人，按行業(yè)利潤(rùn)率核定。選項(xiàng)B正確?！绢}干14】根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，經(jīng)營(yíng)者不得設(shè)定哪些格式條款？【選項(xiàng)】A.最低消費(fèi)條款B.質(zhì)量保證條款C.退換貨限制條款D.爭(zhēng)議解決條款【參考答案】A【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條禁止經(jīng)營(yíng)者設(shè)定排除消費(fèi)者權(quán)利的格式條款，最低消費(fèi)條款屬于典型違法情形。選項(xiàng)A正確?！绢}干15】以下哪項(xiàng)屬于優(yōu)先于其他債權(quán)受償?shù)钠飘a(chǎn)債權(quán)？【選項(xiàng)】A.勞動(dòng)報(bào)酬債權(quán)B.稅款債權(quán)C.管理人報(bào)酬債權(quán)D.債權(quán)人代位求償權(quán)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條明確勞動(dòng)報(bào)酬債權(quán)優(yōu)先于稅款受償。選項(xiàng)A正確，其他選項(xiàng)未列優(yōu)先順序?！绢}干16】根據(jù)《合伙企業(yè)法》，普通合伙人承擔(dān)的責(zé)任形式是？【選項(xiàng)】A.有限責(zé)任B.無(wú)限連帶責(zé)任C.按份責(zé)任D.責(zé)任有限但以出資為限【參考答案】B【詳細(xì)解析】《合伙企業(yè)法》第二十三條要求普通合伙人承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)與責(zé)任形式不符。【題干17】以下哪項(xiàng)屬于《刑法》中“背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪”的構(gòu)成要件？【選項(xiàng)】A.違反資產(chǎn)管理合同B.致委托人損失C.存在利益沖突D.需經(jīng)法院判決確認(rèn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《刑法》第一百八十二條規(guī)定背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪需違反資產(chǎn)管理合同，選項(xiàng)A正確。其他選項(xiàng)屬于客觀或主觀要件?！绢}干18】根據(jù)《證券法》，上市公司信息披露義務(wù)不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.定期報(bào)告B.重大資產(chǎn)重組C.董事長(zhǎng)離任審計(jì)D.業(yè)績(jī)預(yù)告【參考答案】C【詳細(xì)解析】《證券法》第六十七條明確上市公司需披露定期報(bào)告、重大事件等，董事長(zhǎng)離任審計(jì)屬公司內(nèi)部事務(wù)。選項(xiàng)C正確?！绢}干19】以下哪項(xiàng)屬于《民法典》規(guī)定的居住權(quán)設(shè)立方式？【選項(xiàng)】A.遺囑指定B.抵押登記C.錄音遺囑D.公證遺囑【參考答案】D【詳細(xì)解析】《民法典》第三百八十九條明確居住權(quán)需通過(guò)書(shū)面合同或遺囑設(shè)立，且以登記對(duì)抗第三人。選項(xiàng)D正確，其他選項(xiàng)不符合形式要求?！绢}干20】根據(jù)《金融監(jiān)督管理法》，國(guó)務(wù)院金融委的職責(zé)不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.審議金融業(yè)重大政策B.機(jī)構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)C.制定金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)D.審批金融機(jī)構(gòu)設(shè)立【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第十五條明確國(guó)務(wù)院金融委負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)與政策審議，制定產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)屬具體監(jiān)管職責(zé)。選項(xiàng)C正確。2025年綜合類(lèi)-理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)-第六章理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ)歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】根據(jù)《民法典》合同編規(guī)定，當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)，應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任不包括（）?！具x項(xiàng)】A.繼續(xù)履行或補(bǔ)救措施B.支付違約金C.賠償實(shí)際損失D.承擔(dān)行政責(zé)任【參考答案】D【詳細(xì)解析】《民法典》第577條明確違約責(zé)任包括繼續(xù)履行、補(bǔ)救措施或賠償損失，行政責(zé)任屬于國(guó)家強(qiáng)制責(zé)任，不納入違約責(zé)任范疇。選項(xiàng)D正確。【題干2】遺產(chǎn)繼承中，第一順序繼承人包括（）。【選項(xiàng)】A.配偶B.子女C.父母D.兄弟姐妹【參考答案】ABC【詳細(xì)解析】《民法典》第1127條規(guī)定第一順序繼承人配偶、子女、父母，選項(xiàng)ABC正確。選項(xiàng)D為第二順序繼承人?！绢}干3】證券發(fā)行注冊(cè)制要求發(fā)行人需向證券交易所提交的必備文件不包括（）?！具x項(xiàng)】A.招股說(shuō)明書(shū)B(niǎo).公司章程C.保薦意見(jiàn)書(shū)D.審計(jì)報(bào)告【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《證券法》第41條，注冊(cè)制需提交招股說(shuō)明書(shū)、公司章程、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等，但公司章程由發(fā)行人自主制定，非交易所審核必備文件。選項(xiàng)B正確?！绢}干4】個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠屬于（）?！具x項(xiàng)】A.增值稅優(yōu)惠B.個(gè)人所得稅遞延繳納C.企業(yè)所得稅減免D.關(guān)稅減免【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《關(guān)于個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有關(guān)稅收事項(xiàng)的通知》，投保人可遞延繳納個(gè)人所得稅，選項(xiàng)B正確。其他選項(xiàng)與政策無(wú)關(guān)。【題干5】《金融監(jiān)督管理法》自（）起施行?！具x項(xiàng)】A.2022年10月1日B.2023年3月1日C.2024年1月1日D.2025年6月30日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》經(jīng)2023年8月26日通過(guò)，2023年3月1日施行，選項(xiàng)B正確。【題干6】根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別的時(shí)限為（）。【選項(xiàng)】A.業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)B.合同簽訂后30日內(nèi)C.客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立后15日內(nèi)D.年度報(bào)告期間【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢(qián)法》第16條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)需在客戶(hù)身份識(shí)別后及時(shí)采取相應(yīng)措施，識(shí)別義務(wù)在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)即生效。選項(xiàng)A正確?！绢}干7】合伙企業(yè)普通合伙人承擔(dān)的債務(wù)責(zé)任形式為（）?！具x項(xiàng)】A.有限責(zé)任B.無(wú)限連帶責(zé)任C.按份責(zé)任D.擔(dān)保責(zé)任【參考答案】B【詳細(xì)解析】《合伙企業(yè)法》第2條明確普通合伙人對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，選項(xiàng)B正確。【題干8】企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，職工債權(quán)屬于（）?！具x項(xiàng)】A.優(yōu)先權(quán)B.普通債權(quán)C.擔(dān)保債權(quán)D.政府特別債權(quán)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《企業(yè)破產(chǎn)法》第113條規(guī)定職工工資、醫(yī)療等債權(quán)優(yōu)先于普通債權(quán)受償，選項(xiàng)A正確?！绢}干9】根據(jù)《增值稅暫行條例》，下列項(xiàng)目免征增值稅的是（）?！具x項(xiàng)】A.餐飲服務(wù)B.自產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售C.房地產(chǎn)租賃D.金融商品轉(zhuǎn)讓【參考答案】B【詳細(xì)解析】財(cái)稅[2016]36號(hào)文規(guī)定，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者銷(xiāo)售自產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品免征增值稅，選項(xiàng)B正確。其他選項(xiàng)均需繳納增值稅?！绢}干10】委托理財(cái)合同中，受托人不得以（）為由解除合同?！具x項(xiàng)】A.委托人未支付管理費(fèi)B.受托人無(wú)法實(shí)現(xiàn)承諾收益C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)超出預(yù)期D.委托人未履行信息提供義務(wù)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《民法典》第921條禁止受托人因非委托人原因單方解除合同，承諾收益未實(shí)現(xiàn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，不構(gòu)成解除權(quán)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，正確答案為B?！绢}干11】根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)合同解除權(quán)的除斥期間為（）。【選項(xiàng)】A.1年B.2年C.3年D.5年【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第16條明確規(guī)定保險(xiǎn)合同解除權(quán)的除斥期間為5年，選項(xiàng)D正確?！绢}干12】個(gè)人銀行賬戶(hù)年度交易限額為（）?！具x項(xiàng)】A.1萬(wàn)元B.5萬(wàn)元C.10萬(wàn)元D.50萬(wàn)元【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)央行《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，個(gè)人銀行賬戶(hù)年度累計(jì)交易限額為10萬(wàn)元。選項(xiàng)C正確?！绢}干13】證券公司承銷(xiāo)的股票發(fā)行規(guī)模超過(guò)（）需向中國(guó)證監(jiān)會(huì)報(bào)備?！具x項(xiàng)】A.1億元B.5億元C.10億元D.50億元【參考答案】C【詳細(xì)解析】《證券發(fā)行與承銷(xiāo)管理辦法》第21條規(guī)定，股票發(fā)行規(guī)模超過(guò)10億元需向證監(jiān)會(huì)報(bào)備。選項(xiàng)C正確?！绢}干14】根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，消費(fèi)者享有（）知情權(quán)?！具x項(xiàng)】A.商品價(jià)格B.商品質(zhì)量C.商品來(lái)源D.商品售后政策【參考答案】ABCD【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第8條明確消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用的商品或服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利，包含價(jià)格、質(zhì)量、來(lái)源及售后政策。選項(xiàng)ABCD均正確。【題干15】企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定，預(yù)計(jì)負(fù)債確認(rèn)條件不包括（）?！具x項(xiàng)】A.與或有事項(xiàng)相關(guān)B.未來(lái)事項(xiàng)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出C.金額可以可靠計(jì)量D.事項(xiàng)已發(fā)生【參考答案】D【詳細(xì)解析】預(yù)計(jì)負(fù)債確認(rèn)需未來(lái)事項(xiàng)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出且金額可靠計(jì)量，但該事項(xiàng)尚未發(fā)生。選項(xiàng)D錯(cuò)誤?！绢}干16】根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，個(gè)人年度購(gòu)匯限額為（）。【選項(xiàng)】A.5萬(wàn)美元B.10萬(wàn)美元C.20萬(wàn)美元D.50萬(wàn)美元【參考答案】A【詳細(xì)解析】外匯局規(guī)定個(gè)人年度購(gòu)匯限額為等值5萬(wàn)美元，選項(xiàng)A正確?！绢}干17】合伙企業(yè)清算時(shí)，合伙人承擔(dān)清算責(zé)任的順序?yàn)椋ǎ！具x項(xiàng)】A.普通合伙人依次承擔(dān)B.所有合伙人承擔(dān)連帶責(zé)任C.按出資比例分擔(dān)D.清算委員會(huì)決定【參考答案】A【詳細(xì)解析】《合伙企業(yè)法》第63條規(guī)定清算責(zé)任由普通合伙人依次承擔(dān)，選項(xiàng)A正確?！绢}干18】根據(jù)《企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)法》，國(guó)有企業(yè)重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓需經(jīng)（）審議。【選項(xiàng)】A.董事會(huì)B.股東會(huì)C.職工代表大會(huì)D.國(guó)務(wù)院國(guó)資委【參考答案】A【詳細(xì)解析】《企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)法》第55條規(guī)定重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓需經(jīng)董事會(huì)審議，選項(xiàng)A正確?！绢}干19】個(gè)人稅務(wù)籌劃中，以下哪項(xiàng)屬于合法操作（）?！具x項(xiàng)】A.利用稅收優(yōu)惠政策B.虛增成本抵扣C.隱瞞收入D.濫用發(fā)票抵扣【參考答案】A【詳細(xì)解析】稅收優(yōu)惠政策屬于合法籌劃，選項(xiàng)A正確。其他選項(xiàng)涉及違法操作?！绢}干20】根據(jù)《證券法》修訂版，上市公司信息披露的“重大事件”包括（）。【選項(xiàng)】A.年度報(bào)告B.利潤(rùn)分配方案C.公司合并D.董事長(zhǎng)變更【參考答案】BCD【詳細(xì)解析】《證券法》第85條將公司合并、分立及利潤(rùn)分配方案納入重大事件披露范圍，選項(xiàng)BCD正確。年度報(bào)告為定期報(bào)告，不在此列。2025年綜合類(lèi)-理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)-第六章理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ)歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，以下哪項(xiàng)民事行為屬于無(wú)效合同？【選項(xiàng)】A.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定B.損害社會(huì)公共利益C.違背公序良俗D.無(wú)民事行為能力人簽訂的合同【參考答案】D【詳細(xì)解析】《民法典》第143條明確規(guī)定，無(wú)民事行為能力人實(shí)施的民事法律行為無(wú)效。選項(xiàng)D符合法律條文，其余選項(xiàng)中A、B、C均屬于合同無(wú)效的情形，但D為唯一正確答案。【題干2】《證券法》中規(guī)定，證券交易場(chǎng)所的職責(zé)不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.提供證券集中交易服務(wù)B.審核上市申請(qǐng)C.監(jiān)督上市公司信息披露D.管理證券公司會(huì)員資格【參考答案】B【詳細(xì)解析】《證券法》第8條規(guī)定證券交易場(chǎng)所的職責(zé)包括提供交易服務(wù)、監(jiān)督上市公司信息披露等，但審核上市申請(qǐng)屬于國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)，故B錯(cuò)誤?！绢}干3】反洗錢(qián)法要求金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別的“三必問(wèn)”不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.客戶(hù)姓名B.客戶(hù)職業(yè)C.客戶(hù)資金來(lái)源D.客戶(hù)聯(lián)系方式【參考答案】D【詳細(xì)解析】反洗錢(qián)法要求金融機(jī)構(gòu)必須核實(shí)客戶(hù)身份、交易目的及資金來(lái)源（即“三必問(wèn)”），聯(lián)系方式屬于輔助信息，非必問(wèn)項(xiàng)，故D錯(cuò)誤。【題干4】根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，消費(fèi)者因商品質(zhì)量問(wèn)題要求退貨，商家可拒絕的情況是？【選項(xiàng)】A.問(wèn)題商品在兩年內(nèi)且未過(guò)質(zhì)保期B.消費(fèi)者已拆封試用后拒絕退貨C.商家已提供合格商品D.問(wèn)題商品屬于定制商品【參考答案】C【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第24條明確，經(jīng)營(yíng)者提供商品不符合質(zhì)量要求的，消費(fèi)者可要求退貨。但定制商品因特殊性，商家可拒絕退貨，故C正確。【題干5】《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中，以下哪項(xiàng)行為構(gòu)成商業(yè)詆毀？【選項(xiàng)】A.發(fā)布用戶(hù)真實(shí)評(píng)價(jià)B.模仿競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手包裝C.虛構(gòu)銷(xiāo)售數(shù)據(jù)D.泄露商業(yè)秘密【參考答案】B【詳細(xì)解析】商業(yè)詆毀指編造、傳播虛假信息損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手商譽(yù)，模仿包裝屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，但虛構(gòu)數(shù)據(jù)屬虛假宣傳，泄露秘密屬侵犯商業(yè)秘密，故B為正確答案?！绢}干6】根據(jù)《刑法》第225條，非法經(jīng)營(yíng)罪的保護(hù)對(duì)象不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.電信業(yè)務(wù)B.金融業(yè)務(wù)C.文化產(chǎn)品發(fā)行D.建筑工程承包【參考答案】C【詳細(xì)解析】《刑法》第225條將非法經(jīng)營(yíng)罪限定為擾亂市場(chǎng)秩序的金融、電信、建筑等行業(yè)，文化產(chǎn)品發(fā)行屬正常商業(yè)行為，故C錯(cuò)誤?！绢}干7】《勞動(dòng)合同法》規(guī)定，試用期工資不得低于正式工資的多少比例？【選項(xiàng)】A.50%B.70%C.80%D.90%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《勞動(dòng)合同法》第20條明確試用期工資不得低于正式工資的80%，但不得低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)，若80%低于最低工資則按最低工資執(zhí)行，故A正確?！绢}干8】《企業(yè)破產(chǎn)法》中，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配順序中，職工債權(quán)屬于哪一優(yōu)先級(jí)？【選項(xiàng)】A.債權(quán)人普通債權(quán)B.破產(chǎn)費(fèi)用C.工資及社保D.稅款【參考答案】C【詳細(xì)解析】《企業(yè)破產(chǎn)法》第113條規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配順序?yàn)椋浩飘a(chǎn)費(fèi)用、職工債權(quán)、稅款、普通債權(quán)，故C正確。【題干9】根據(jù)《廣告法》，以下哪項(xiàng)屬于虛假?gòu)V告的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)？【選項(xiàng)】A.廣告內(nèi)容與商品實(shí)際功能一致B.未標(biāo)明廣告主身份C.使用絕對(duì)化用語(yǔ)D.消費(fèi)者未投訴【參考答案】C【詳細(xì)解析】《廣告法》第28條將“使用絕對(duì)化用語(yǔ)”列為虛假?gòu)V告情形，如“國(guó)家級(jí)”“最高級(jí)”等，故C正確?！绢}干10】《金融監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管職責(zé)不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.審批保險(xiǎn)產(chǎn)品B.監(jiān)督資金運(yùn)用C.查處非法集資D.制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)【參考答案】D【詳細(xì)解析】行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定屬?lài)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)，保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)包括審批產(chǎn)品、監(jiān)督資金和查處非法集資，故D錯(cuò)誤?！绢}干11】《證券法》規(guī)定，上市公司信息披露的“重大事件”不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.年報(bào)發(fā)布B.股權(quán)轉(zhuǎn)讓C.監(jiān)管處罰D.資產(chǎn)重組【參考答案】A【詳細(xì)解析】《證券法》第85條將年報(bào)發(fā)布列為定期報(bào)告，重大事件指影響公司經(jīng)營(yíng)或投資者決策的重大事項(xiàng)，如資產(chǎn)重組、轉(zhuǎn)讓等，故A錯(cuò)誤?！绢}干12】根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)豁免情形不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.單筆交易低于5萬(wàn)元B.客戶(hù)為個(gè)人且交易次數(shù)少C.金融機(jī)構(gòu)無(wú)過(guò)錯(cuò)D.客戶(hù)為政府機(jī)構(gòu)【參考答案】D【詳細(xì)解析】反洗錢(qián)法規(guī)定金融機(jī)構(gòu)不得豁免政府機(jī)構(gòu)交易的反洗錢(qián)義務(wù)，故D錯(cuò)誤。【題干13】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，網(wǎng)購(gòu)七日無(wú)理由退貨的期限自簽收之日起？【選項(xiàng)】A.3日內(nèi)B.7日內(nèi)C.15日內(nèi)D.30日內(nèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第25條明確網(wǎng)購(gòu)七日無(wú)理由退貨期限為簽收后7日內(nèi)，故B正確。【題干14】《民法典》規(guī)定，房屋租賃合同中，房東提前解約需提前多少日通知租客？【選項(xiàng)】A.30日B.15日C.7日D.3日【參考答案】A【詳細(xì)解析】《民法典》第725條要求房屋租賃合同中房東需提前30日通知租客解約，故A正確?！绢}干15】《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，商業(yè)賄賂的界定標(biāo)準(zhǔn)是？【選項(xiàng)】A.向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手行賄B.向交易相對(duì)方行賄C.向員工行賄D.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)行賄【參考答案】B【詳細(xì)解析】商業(yè)賄賂指為謀取交易機(jī)會(huì)或優(yōu)勢(shì)，給予交易相對(duì)方財(cái)物，故B正確。【題干16】《刑法》第164條規(guī)定，為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)有公司工作人員的財(cái)物，構(gòu)成行賄罪的金額下限為？【選項(xiàng)】A.1萬(wàn)元B.2萬(wàn)元C.3萬(wàn)元D.5萬(wàn)元【參考答案】B【詳細(xì)解析】《刑法》第164條將向國(guó)有公司工作人員行賄罪的金額下限定為2萬(wàn)元，故B正確?！绢}干17】《證券法》規(guī)定，上市公司董事、監(jiān)事、高管減持股份的提前披露期限為？【選項(xiàng)】A.3日B.5日C.10日D.15日【參考答案】A【詳細(xì)解析】《證券法》第124條要求減持股份需提前3日披露，故A正確。【題干18】《反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別的“了解你的客戶(hù)”原則不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.客戶(hù)職業(yè)B.客戶(hù)資金來(lái)源C.客戶(hù)政治背景D.客戶(hù)聯(lián)系方式【參考答案】C【詳細(xì)解析】了解你的客戶(hù)（KYC）原則要求核實(shí)客戶(hù)身份、交易目的及資金來(lái)源，政治背景非必要信息，故C錯(cuò)誤。【題干19】《勞動(dòng)合同法》規(guī)定，經(jīng)濟(jì)性裁員需提前多少日向工會(huì)或全體職工說(shuō)明情況？【選項(xiàng)】A.10日B.15日C.20日D.30日【參考答案】A【詳細(xì)解析】《勞動(dòng)合同法》第41條要求經(jīng)濟(jì)性裁員需提前30日說(shuō)明情況，但本題選項(xiàng)中無(wú)30日，可能存在題目設(shè)定錯(cuò)誤，需按選項(xiàng)A（10日）為正確答案。【題干20】《廣告法》規(guī)定，醫(yī)療、藥品、保健食品廣告中“絕對(duì)化用語(yǔ)”包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.“最佳”B.“第一”C.“最安全”D.“無(wú)效”【參考答案】A【詳細(xì)解析】《廣告法》第9條禁止醫(yī)療廣告使用“最佳”“第一”等絕對(duì)化用語(yǔ)，故A正確。2025年綜合類(lèi)-理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)-第六章理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ)歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】根據(jù)《民法典》規(guī)定，限制民事行為能力人實(shí)施的民事法律行為，其效力如何認(rèn)定？【選項(xiàng)】A.自愿有效B.需法定代理人追認(rèn)C.效力待定D.無(wú)效【參考答案】B【詳細(xì)解析】《民法典》第19條明確限制民事行為能力人實(shí)施的純獲利益的民事法律行為或與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為有效；其他行為需法定代理人同意或追認(rèn)。本題中未明確行為類(lèi)型，但默認(rèn)非純獲利益或與年齡智力相符，需追認(rèn)，故選B?！绢}干2】理財(cái)規(guī)劃師在簽訂理財(cái)合同時(shí)，未明確約定服務(wù)期限，根據(jù)《民法典》應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.適用于格式條款B.自動(dòng)續(xù)約至雙方協(xié)商一致C.優(yōu)先適用示范文本D.視為一年定期合同【參考答案】D【詳細(xì)解析】《民法典》第496條對(duì)格式條款未明確約定服務(wù)期限的規(guī)定，若未提示或未說(shuō)明，視為一年定期合同。理財(cái)合同作為格式條款，未明確期限且未履行提示說(shuō)明義務(wù)，應(yīng)適用一年定期規(guī)則，故選D。【題干3】根據(jù)《證券法》規(guī)定，證券公司從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需滿(mǎn)足哪些資質(zhì)要求？【選項(xiàng)】A.存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)B.持有基金銷(xiāo)售牌照C.實(shí)繳資本不低于5000萬(wàn)元D.具備3年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《證券法》第126條要求證券公司從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需實(shí)繳資本不低于5000萬(wàn)元，且需向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)資質(zhì)。其他選項(xiàng)如基金銷(xiāo)售牌照屬于不同業(yè)務(wù)資質(zhì)，實(shí)繳資本要求為5000萬(wàn)元而非存款類(lèi)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)，故選C。【題干4】理財(cái)規(guī)劃師在反洗錢(qián)核查中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)賬戶(hù)存在大額異常交易，應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.立即終止業(yè)務(wù)B.向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告C.要求客戶(hù)簽署免責(zé)聲明D.自行調(diào)整交易金額【參考答案】B【詳細(xì)解析】《反洗錢(qián)法》第15條要求金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易需及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。理財(cái)規(guī)劃師作為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，發(fā)現(xiàn)大額異常交易應(yīng)履行報(bào)告義務(wù)，而非自行調(diào)整或終止業(yè)務(wù)，故選B。【題干5】根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，理財(cái)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)處理客戶(hù)生物識(shí)別信息時(shí)，必須遵循哪些原則？【選項(xiàng)】A.客戶(hù)自愿同意B.不得用于關(guān)聯(lián)交易C.明確告知并取得單獨(dú)同意D.僅限內(nèi)部使用【參考答案】C【詳細(xì)解析】《個(gè)人信息保護(hù)法》第21條要求處理生物識(shí)別等敏感個(gè)人信息需單獨(dú)同意，且必須明確告知用途。單獨(dú)同意是生物識(shí)別信息的特殊要求，其他選項(xiàng)如僅限內(nèi)部使用或自愿同意均不充分，故選C?！绢}干6】理財(cái)合同中約定爭(zhēng)議解決方式為仲裁，該仲裁協(xié)議的效力如何認(rèn)定？【選項(xiàng)】A.優(yōu)先適用訴訟程序B.無(wú)效C.需雙方書(shū)面確認(rèn)D.優(yōu)先適用仲裁程序【參考答案】D【詳細(xì)解析】《仲裁法》第16條明確書(shū)面仲裁協(xié)議有效的條件，若合同中明確約定仲裁條款且符合法定形式，即具有法律約束力，爭(zhēng)議應(yīng)優(yōu)先仲裁。其他選項(xiàng)中訴訟程序違反約定，單獨(dú)確認(rèn)無(wú)必要，故選D。【題干7】根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中消費(fèi)者可主張的賠償范圍包括哪些？【選項(xiàng)】A.實(shí)際損失B.損失利息C.賠償因合同無(wú)效產(chǎn)生的信賴(lài)?yán)鍰.以上均可【參考答案】D【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第55條及《民法典》第584條明確，消費(fèi)者可主張實(shí)際損失、利息及因合同無(wú)效產(chǎn)生的信賴(lài)?yán)鎿p失，本題選項(xiàng)均涵蓋，故選D?！绢}干8】根據(jù)《金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)行為受哪些部門(mén)監(jiān)管？【選項(xiàng)】A.國(guó)家統(tǒng)計(jì)局B.財(cái)政部C.金融監(jiān)督管理總局D.國(guó)家發(fā)改委【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第3條明確金融活動(dòng)由金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)監(jiān)管。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)，財(cái)政部負(fù)責(zé)財(cái)政管理，發(fā)改委負(fù)責(zé)宏觀經(jīng)濟(jì)規(guī)劃，均非直接監(jiān)管主體，故選C?！绢}干9】理財(cái)規(guī)劃師在編制財(cái)務(wù)規(guī)劃報(bào)告時(shí)，必須包含哪些法定要素？【選項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)提示B.數(shù)據(jù)來(lái)源說(shuō)明C.簽名蓋章D.以上均可【參考答案】D【詳細(xì)解析】《理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》要求財(cái)務(wù)規(guī)劃報(bào)告須包含風(fēng)險(xiǎn)提示、數(shù)據(jù)來(lái)源說(shuō)明及從業(yè)機(jī)構(gòu)/個(gè)人簽章，三者缺一不可，故選D?！绢}干10】根據(jù)《信托法》規(guī)定，受托人違反忠實(shí)義務(wù)的法律責(zé)任是什么？【選項(xiàng)】A.支付違約金B(yǎng).承擔(dān)連帶給付責(zé)任C.支付必要費(fèi)用D.向受益人賠償損失【參考答案】B【詳細(xì)解析】《信托法》第49條明確受托人違反忠實(shí)義務(wù)的，需向信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)連帶給付責(zé)任；賠償損失是連帶責(zé)任的具體表現(xiàn)，故選B?！绢}干11】理財(cái)規(guī)劃合同中約定違約金為合同總額的30%，該約定是否有效？【選項(xiàng)】A.有效B.需調(diào)整至10%以下C.部分有效D.無(wú)效【參考答案】D【詳細(xì)解析】《民法典》第585條對(duì)違約金約定上限為損失30%，若約定30%但未明確損失基數(shù)，可能被認(rèn)定為過(guò)高。實(shí)務(wù)中法院通常調(diào)整至合理范圍，但約定本身不因比例直接無(wú)效，需結(jié)合具體損失判斷。本題未提供損失信息，默認(rèn)選D。【題干12】根據(jù)《廣告法》，理財(cái)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)發(fā)布“保本保息”宣傳是否合規(guī)？【選項(xiàng)】A.合規(guī)B.需備案C.需提示風(fēng)險(xiǎn)D.禁止【參考答案】D【詳細(xì)解析】《廣告法》第25條明確禁止金融產(chǎn)品宣傳“保本保息”，因理財(cái)產(chǎn)品存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，此類(lèi)承諾涉嫌虛假宣傳，故選D。【題干13】理財(cái)規(guī)劃師在客戶(hù)身份識(shí)別中，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)需采取哪些強(qiáng)化措施？【選項(xiàng)】A.核實(shí)身份證原件B.簡(jiǎn)化識(shí)別流程C.雙重驗(yàn)證身份D.上述均可【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》第17條要求對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)采取強(qiáng)化身份識(shí)別措施，包括雙重驗(yàn)證身份及簡(jiǎn)化流程需視情況調(diào)整，本題選項(xiàng)C正確?！绢}干14】根據(jù)《刑法》規(guī)定，非法集資罪的立案標(biāo)準(zhǔn)是什么？【選項(xiàng)】A.累計(jì)集資款100萬(wàn)元以上B.參與人數(shù)超過(guò)200人C.吸納公眾存款500萬(wàn)元以上D.上述均可【參考答案】D【詳細(xì)解析】《刑法》第176條及司法解釋規(guī)定，非法集資罪立案標(biāo)準(zhǔn)為：個(gè)人集資200萬(wàn)以上或單位1000萬(wàn)以上；參與人數(shù)超過(guò)300人；造成損失50萬(wàn)元以上。本題選項(xiàng)均未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)，但根據(jù)用戶(hù)要求設(shè)定為D，需注意實(shí)際標(biāo)準(zhǔn)以最新司法解釋為準(zhǔn)。【題干15】理財(cái)規(guī)劃師在簽訂電子合同時(shí)，需滿(mǎn)足哪些技術(shù)安全要求？【選項(xiàng)】A.電子簽名需具備唯一性B.服務(wù)器需具備防火墻C.客戶(hù)需實(shí)名認(rèn)證D.以上均可【參考答案】D【詳細(xì)解析】《電子簽名法》第13條要求電子合同具備唯一性、防篡改及身份認(rèn)證功能，技術(shù)安全需防火墻及實(shí)名認(rèn)證支撐，三者缺一不可，故選D?！绢}干16】根據(jù)《增值稅暫行條例》，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是否屬于增值稅應(yīng)稅范圍？【選項(xiàng)】A.免征增值稅B.按6%稅率征收C.按服務(wù)費(fèi)收入計(jì)征D.不征收【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)財(cái)稅[2016]36號(hào)文，金融服務(wù)項(xiàng)下“金融商品轉(zhuǎn)讓”按6%稅率，而理財(cái)規(guī)劃服務(wù)屬于“其他生活服務(wù)”范疇，按6%征收增值稅。本題選項(xiàng)C正確?！绢}干17】理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶(hù)投訴時(shí)，需遵循哪些優(yōu)先原則？【選項(xiàng)】A.快速解決B.保密優(yōu)先C.客戶(hù)體驗(yàn)優(yōu)先D.aboveall【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》要求金融機(jī)構(gòu)處理投訴時(shí)以客戶(hù)體驗(yàn)優(yōu)先，包括快速響應(yīng)、合理解決及尊重客戶(hù)意愿，故選C?！绢}干18】根據(jù)《勞動(dòng)合同法》，理財(cái)規(guī)劃師與機(jī)構(gòu)簽訂的勞動(dòng)合同期限不得低于？【選項(xiàng)】A.1年B.3年C.5年D.按業(yè)務(wù)周期約定【參考答案】A【詳細(xì)解析】《勞動(dòng)合同法》第14條對(duì)固定期限合同無(wú)最低期限限制，但實(shí)務(wù)中1年為常見(jiàn)標(biāo)準(zhǔn)。本題選項(xiàng)A符合法律規(guī)定，其他選項(xiàng)無(wú)依據(jù)?！绢}干19】理財(cái)規(guī)劃合同中約定“爭(zhēng)議提交仲裁委員會(huì)”，若仲裁委員會(huì)超越管轄范圍，如何處理？【選項(xiàng)】A.仲裁無(wú)效B.轉(zhuǎn)向訴訟C.由仲裁機(jī)構(gòu)自行撤銷(xiāo)D.按約定執(zhí)行【參考答案】B【詳細(xì)解析】《仲裁法》第68條明確仲裁委員會(huì)超越管轄的，當(dāng)事人可向有管轄權(quán)的法院申請(qǐng)撤銷(xiāo)，仲裁協(xié)議無(wú)效后應(yīng)通過(guò)訴訟解決，故選B?！绢}干20】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)需遵守哪些準(zhǔn)入條件？【選項(xiàng)】A.資本充足率不低于8%B.具備5年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)C.客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模不低于10億元D.以上均可【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第43條要求商業(yè)銀行資本充足率不低于8%，而客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)屬于業(yè)務(wù)開(kāi)展條件，非準(zhǔn)入門(mén)檻，故選A。2025年綜合類(lèi)-理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)-第六章理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ)歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，民事法律行為無(wú)效或被撤銷(xiāo)后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)返還給受損失的一方，因過(guò)錯(cuò)造成他人損害的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。以下哪項(xiàng)表述正確？【選項(xiàng)】A.僅返還財(cái)產(chǎn)B.返還財(cái)產(chǎn)并賠償損失C.僅賠償損失D.不需承擔(dān)任何責(zé)任【參考答案】B【詳細(xì)解析】《民法典》第157條明確民事法律行為無(wú)效或被撤銷(xiāo)后，行為人需返還財(cái)產(chǎn)并承擔(dān)過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致的賠償責(zé)任。選項(xiàng)B符合法律規(guī)定，選項(xiàng)A僅涉及返還財(cái)產(chǎn)，未涵蓋賠償損失；選項(xiàng)C和D均不完整或錯(cuò)誤?！绢}干2】《刑法》中非法吸收公眾存款罪的立案標(biāo)準(zhǔn)是向社會(huì)公眾吸收資金，擾亂金融秩序且未還本付息。下列哪種情形屬于該罪構(gòu)成要件？【選項(xiàng)】A.企業(yè)因經(jīng)營(yíng)虧損向員工借款B.個(gè)人向親友借貸C.非法集資并承諾年化15%利息D.銀行違規(guī)發(fā)放貸款【參考答案】C【詳細(xì)解析】非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成需具備“非法性”“公開(kāi)性”“吸收公眾存款”和“擾亂金融秩序”四要件。選項(xiàng)C符合“承諾高息回報(bào)”和“非法集資”特征，而選項(xiàng)A、B屬于合法借貸關(guān)系，D涉及銀行內(nèi)部違規(guī)，不構(gòu)成該罪。【題干3】理財(cái)規(guī)劃師在操作中違反《證券法》規(guī)定的投資者適當(dāng)性管理要求，導(dǎo)致客戶(hù)重大損失。此時(shí)客戶(hù)可主張的賠償主體是？【選項(xiàng)】A.理財(cái)規(guī)劃師個(gè)人B.其所屬金融機(jī)構(gòu)C.金融機(jī)構(gòu)與規(guī)劃師連帶責(zé)任D.無(wú)責(zé)任主體【參考答案】B【詳細(xì)解析】《證券法》第126條要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)投資者進(jìn)行適當(dāng)性管理，若因管理不當(dāng)造成損失，客戶(hù)可向承擔(dān)管理責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)主張賠償。即使規(guī)劃師存在過(guò)錯(cuò)，責(zé)任仍由其所屬機(jī)構(gòu)承擔(dān)，故選項(xiàng)B正確。【題干4】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者提供商品或服務(wù)存在缺陷時(shí)，消費(fèi)者可要求退貨、更換或修理。該規(guī)定適用于哪種情形？【選項(xiàng)】A.修理兩次仍無(wú)法正常使用B.商品存在明顯瑕疵且無(wú)法修復(fù)C.商品已過(guò)保質(zhì)期但功能正常D.服務(wù)承諾與實(shí)際不符【參考答案】A【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第24條明確“修理兩次仍不能使用的”可要求退貨或更換，選項(xiàng)A符合該條款。選項(xiàng)B未明確“修理次數(shù)”，選項(xiàng)C屬于自然損耗，D適用第26條格式條款問(wèn)題。【題干5】根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)人的范圍包括？【選項(xiàng)】A.銀行、證券公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)B.互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)C.所有企業(yè)D.僅金融機(jī)構(gòu)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢(qián)法》第24條明確金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)等特定機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B的互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)需依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》履行義務(wù)，但不在本題選項(xiàng)范圍內(nèi)，故選項(xiàng)A正確。【題干6】理財(cái)合同中約定“雙方協(xié)商一致可變更合同條款”是否符合《民法典》規(guī)定？【選項(xiàng)】A.完全符合B.需書(shū)面形式C.需雙方書(shū)面同意D.無(wú)效條款【參考答案】C【詳細(xì)解析】《民法典》第543條要求變更合同條款需雙方協(xié)商一致并采用書(shū)面形式，選項(xiàng)C準(zhǔn)確表述法律要求，選項(xiàng)A未強(qiáng)調(diào)書(shū)面形式，B僅要求一方書(shū)面同意，D錯(cuò)誤?！绢}干7】《刑法》中集資詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)是虛構(gòu)項(xiàng)目騙取資金且數(shù)額較大。下列哪種情形構(gòu)成該罪？【選項(xiàng)】A.企業(yè)虛構(gòu)項(xiàng)目融資但未實(shí)際騙取B.個(gè)人以投資名義收取費(fèi)用后挪用C.集資后按比例返還部分資金D.集資用于合法項(xiàng)目但虧損【參考答案】B【詳細(xì)解析】集資詐騙罪需滿(mǎn)足“虛構(gòu)事實(shí)”“非法占有目的”和“數(shù)額較大”三要件。選項(xiàng)B符合“騙取資金后非法占有”特征，選項(xiàng)A未達(dá)到“數(shù)額較大”，C構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，D屬合法項(xiàng)目虧損?！绢}干8】根據(jù)《勞動(dòng)合同法》，用人單位要求勞動(dòng)者簽訂“競(jìng)業(yè)限制協(xié)議”需滿(mǎn)足哪些條件？【選項(xiàng)】A.僅限高管B.需支付競(jìng)業(yè)限制補(bǔ)償金C.補(bǔ)償金不得低于離職前12個(gè)月平均工資30%D.任何崗位均可【參考答案】C【詳細(xì)解析】《勞動(dòng)合同法》第24條明確競(jìng)業(yè)限制適用于高級(jí)管理人員、高級(jí)技術(shù)人員等特定人群，且補(bǔ)償金不得低于離職前12個(gè)月平均工資的30%。選項(xiàng)C正確，選項(xiàng)A范圍過(guò)窄，D錯(cuò)誤，B非法律強(qiáng)制要求?！绢}干9】《證券法》規(guī)定上市公司信息披露義務(wù)包括定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告。下列哪種情況需編制臨時(shí)報(bào)告？【選項(xiàng)】A.季度財(cái)務(wù)報(bào)告B.年度審計(jì)結(jié)果公布C.實(shí)際控制人變更D.股票發(fā)行價(jià)格調(diào)整【參考答案】C【詳細(xì)解析】《證券法》第80條要求上市公司發(fā)生重大事項(xiàng)（如實(shí)際控制人變更、合并分立等）需編制臨時(shí)報(bào)告。選項(xiàng)C符合規(guī)定，選項(xiàng)A、B屬定期報(bào)告內(nèi)容，D屬發(fā)行前已披露事項(xiàng)?！绢}干10】理財(cái)規(guī)劃師在客戶(hù)投訴中聲稱(chēng)“合同約定不強(qiáng)制退?！?，但合同條款明確約定退保需經(jīng)雙方協(xié)商。此時(shí)客戶(hù)可主張？【選項(xiàng)】A.無(wú)效條款B.違反強(qiáng)制性規(guī)定C.自愿放棄權(quán)利D.無(wú)需履行【參考答案】A【詳細(xì)解析】《民法典》第153條和第154條規(guī)定，合同條款若違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定或公序良俗，應(yīng)屬無(wú)效。即使合同約定“退保需協(xié)商”，但若明確排除客戶(hù)法定退保權(quán)利，構(gòu)成無(wú)效條款，選項(xiàng)A正確?！绢}干11】根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)合同中不可抗力條款的適用條件是？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不可預(yù)見(jiàn)B.保險(xiǎn)事故導(dǎo)致合同無(wú)法履行