保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售行為，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員的管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本公司從事保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售工作的所有人員。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售活動(dòng)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)以及保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定，不得從事違法違規(guī)行為。2.誠(chéng)實(shí)守信原則保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，如實(shí)向客戶(hù)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶(hù)。3.客戶(hù)至上原則始終將客戶(hù)利益放在首位，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、專(zhuān)業(yè)、高效的保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)，保障客戶(hù)合法權(quán)益。二、兼職銷(xiāo)售人員資格管理（一）基本條件1.年滿(mǎn)18周歲且具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民。2.品行良好，具有良好的職業(yè)道德和社會(huì)聲譽(yù)，無(wú)違法違紀(jì)等不良記錄。3.具備高中以上文化程度。4.接受所在公司組織的保險(xiǎn)法律法規(guī)、職業(yè)道德和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，達(dá)到規(guī)定的培訓(xùn)要求，并通過(guò)相應(yīng)的考試。（二）禁止情形有下列情形之一的人員，不得從事保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售工作：1.曾因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿(mǎn)未逾五年的。2.因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格或者禁止從事金融行業(yè)工作，期滿(mǎn)未逾五年的。3.無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力的。4.法律、行政法規(guī)規(guī)定不得從事兼職保險(xiǎn)銷(xiāo)售的其他情形。（三）資格申請(qǐng)與審核1.符合基本條件的人員，可向所在公司提出保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員資格申請(qǐng)，并提交相關(guān)證明材料，包括身份證明、學(xué)歷證明、無(wú)違法違紀(jì)記錄證明等。2.公司對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行審核，審核通過(guò)后，為其頒發(fā)保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員資格證書(shū)，并在公司內(nèi)部系統(tǒng)進(jìn)行登記備案。三、兼職銷(xiāo)售活動(dòng)管理（一）銷(xiāo)售區(qū)域與產(chǎn)品范圍1.保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員應(yīng)在公司指定的銷(xiāo)售區(qū)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得超出規(guī)定范圍進(jìn)行銷(xiāo)售活動(dòng)。2.銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)限定在公司授權(quán)的產(chǎn)品范圍內(nèi)，不得銷(xiāo)售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（二）銷(xiāo)售行為規(guī)范1.保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶(hù)出示本人的保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員資格證書(shū)，表明身份。2.如實(shí)向客戶(hù)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、繳費(fèi)方式、退保規(guī)定、理賠程序等重要內(nèi)容，不得隱瞞或夸大產(chǎn)品收益、保障范圍等信息。3.不得誘導(dǎo)、強(qiáng)迫客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同。4.不得代替客戶(hù)簽署保險(xiǎn)合同及相關(guān)文件，確?？蛻?hù)在充分理解合同條款的基礎(chǔ)上自主簽署。5.及時(shí)解答客戶(hù)關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的疑問(wèn)，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的咨詢(xún)服務(wù)。（三）客戶(hù)信息管理1.保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員應(yīng)嚴(yán)格遵守客戶(hù)信息保密制度，保護(hù)客戶(hù)的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。2.在銷(xiāo)售過(guò)程中，妥善收集、整理和保存客戶(hù)信息，確?？蛻?hù)信息的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性。3.不得泄露客戶(hù)信息給任何第三方，不得利用客戶(hù)信息謀取私利。四、培訓(xùn)與考核（一）培訓(xùn)要求1.公司應(yīng)定期組織保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員參加培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括保險(xiǎn)法律法規(guī)、職業(yè)道德、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷(xiāo)售技巧等方面。2.培訓(xùn)方式可采用集中培訓(xùn)、線(xiàn)上培訓(xùn)、專(zhuān)題講座等多種形式，確保培訓(xùn)效果。3.保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員應(yīng)按時(shí)參加培訓(xùn)，認(rèn)真學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，做好培訓(xùn)記錄。（二）考核機(jī)制1.建立保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員考核制度，對(duì)其業(yè)務(wù)能力、銷(xiāo)售業(yè)績(jī)、客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量等方面進(jìn)行考核。2.考核周期可分為月度考核、季度考核和年度考核，考核結(jié)果作為兼職銷(xiāo)售人員晉升、獎(jiǎng)勵(lì)、續(xù)期資格等的重要依據(jù)。3.對(duì)于考核不達(dá)標(biāo)或違反公司規(guī)定的兼職銷(xiāo)售人員，公司有權(quán)采取警告、暫停銷(xiāo)售資格、取消資格等措施。五、薪酬與獎(jiǎng)勵(lì)（一）薪酬構(gòu)成保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員的薪酬由銷(xiāo)售傭金和績(jī)效獎(jiǎng)金兩部分組成。1.銷(xiāo)售傭金根據(jù)兼職銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)收入和公司規(guī)定的傭金比例計(jì)算支付。傭金比例應(yīng)在公司與兼職銷(xiāo)售人員簽訂的協(xié)議中明確約定。2.績(jī)效獎(jiǎng)金根據(jù)兼職銷(xiāo)售人員的考核結(jié)果、客戶(hù)滿(mǎn)意度、業(yè)務(wù)拓展情況等因素綜合評(píng)定發(fā)放?？?jī)效獎(jiǎng)金的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)和方式由公司制定。（二）獎(jiǎng)勵(lì)措施1.對(duì)于銷(xiāo)售業(yè)績(jī)突出、客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量高、遵守公司規(guī)定的保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員，公司給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，包括榮譽(yù)證書(shū)、獎(jiǎng)金、晉升機(jī)會(huì)等。2.設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)在特定時(shí)期或特定項(xiàng)目中表現(xiàn)優(yōu)秀的兼職銷(xiāo)售人員進(jìn)行額外獎(jiǎng)勵(lì)。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售行為、客戶(hù)信息管理、培訓(xùn)與考核等情況進(jìn)行檢查。2.設(shè)立專(zhuān)門(mén)的監(jiān)督崗位或部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)兼職銷(xiāo)售活動(dòng)進(jìn)行日常監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。3.鼓勵(lì)公司內(nèi)部員工對(duì)保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員的違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的給予獎(jiǎng)勵(lì)。（二）外部監(jiān)管1.積極配合保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查工作，按照要求提供相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于監(jiān)管部門(mén)提出的整改意見(jiàn)，公司應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，及時(shí)整改到位，并將整改情況報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。七、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員有下列行為之一的，視為違規(guī)：1.未取得資格證書(shū)從事保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售活動(dòng)的。2.在銷(xiāo)售過(guò)程中隱瞞或誤導(dǎo)客戶(hù)，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的。3.代替客戶(hù)簽署保險(xiǎn)合同及相關(guān)文件的。4.超出公司指定銷(xiāo)售區(qū)域或授權(quán)產(chǎn)品范圍銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的。5.泄露客戶(hù)信息的。6.誘導(dǎo)、強(qiáng)迫客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的。7.偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同及有關(guān)文件的。8.其他違反法律法規(guī)、公司規(guī)定及職業(yè)道德的行為。（二）處理措施1.對(duì)于首次發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為的保險(xiǎn)兼職銷(xiāo)售人員，公司給予警告，并要求其立即整改。2.對(duì)于多次違規(guī)或違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的兼職銷(xiāo)售人員，公司將暫停其銷(xiāo)售資格，進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)和考核，考核合格后方可恢復(fù)銷(xiāo)售資格。3.對(duì)于嚴(yán)重違反法律法規(guī)或公司規(guī)定