保險銷售管理辦法細則總則目的與依據(jù)本辦法細則旨在加強保險銷售行為管理，規(guī)范保險銷售活動，保護保險消費者合法權益，維護保險市場秩序，依據(jù)《中華人民共和國保險法》及相關法律法規(guī)、行業(yè)標準制定本細則。適用范圍本細則適用于在中華人民共和國境內從事保險銷售活動的保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構及個人保險代理人。基本原則保險銷售活動應遵循合法合規(guī)、誠實守信、專業(yè)勝任、客戶至上的原則。保險銷售機構及銷售人員應嚴格遵守法律法規(guī)，如實告知客戶保險產品相關信息，不得誤導、欺騙客戶。機構管理機構設立與變更1.設立條件設立保險專業(yè)代理機構，應當具備下列條件：股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；注冊資本達到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本規(guī)定的最低限額；公司章程符合有關規(guī)定；董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；具備健全的組織機構和管理制度；有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所；有與開展業(yè)務相適應的業(yè)務、財務等計算機軟硬件設施；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。設立保險兼業(yè)代理機構，應當符合下列條件：具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；有同經營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源；有固定的營業(yè)場所；具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件。2.變更程序保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構變更名稱、住所、法定代表人、注冊資本、經營范圍等事項，應當自事項發(fā)生之日起5日內向中國保監(jiān)會派出機構報告。分支機構管理1.設立要求保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構設立分支機構，應當具備下列條件：內控制度健全；注冊資本或者出資達到本規(guī)定的要求；現(xiàn)有機構運轉正常，且申請前1年內無重大違法行為；擬任主要負責人符合本規(guī)定的任職資格條件；擬設分支機構具備符合要求的營業(yè)場所和與經營業(yè)務有關的其他設施。2.管理職責總公司應當加強對分支機構的管理，建立健全分支機構管理制度，加強對分支機構的培訓、監(jiān)督和考核，確保分支機構依法合規(guī)經營。許可證管理1.申領與換發(fā)保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起20日內向中國保監(jiān)會派出機構申領許可證。許可證有效期為3年，保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會派出機構申請換發(fā)。2.使用與保管保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當在營業(yè)場所的顯著位置公示許可證原件。保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構不得偽造、變造、出租、出借、轉讓許可證。人員管理從業(yè)資格1.資格考試個人從事保險代理業(yè)務，應當通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。2.禁止從業(yè)情形有下列情形之一的，不得擔任保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構的董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員或者個人保險代理人：無民事行為能力或者限制民事行為能力；因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾5年；擔任破產清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經理，對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產清算完結之日起未逾3年；擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償；因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構取消任職資格的金融機構的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；因違法行為或者違紀行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會計師或者資產評估機構、驗證機構等機構的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得從事保險代理業(yè)務的其他人員。執(zhí)業(yè)登記1.登記要求保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構及個人保險代理人應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記。2.信息變更保險銷售從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)登記事項發(fā)生變更的，其所在機構應當及時在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)中予以變更，并在3個工作日內向中國保監(jiān)會派出機構報告。培訓與繼續(xù)教育1.培訓內容保險銷售機構應當對保險銷售從業(yè)人員進行培訓，培訓內容應當包括業(yè)務知識、職業(yè)道德和法律法規(guī)等。2.繼續(xù)教育保險銷售從業(yè)人員應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定參加繼續(xù)教育，每年接受后續(xù)教育時間累計不得少于36小時，其中接受保險法律和職業(yè)道德教育時間累計不得少于12小時。銷售行為規(guī)范銷售前準備1.了解客戶需求保險銷售人員應當通過適當方式了解客戶的保險需求、風險承受能力和經濟狀況等信息，為客戶提供合適的保險產品建議。2.產品說明保險銷售人員應當向客戶如實介紹保險產品的條款、保險責任、責任免除、費率、繳費方式、理賠程序等內容，不得隱瞞或者夸大保險產品的收益和保障范圍。銷售過程1.如實告知保險銷售人員應當向客戶如實告知保險合同的條款內容，特別是免除保險人責任的條款，應當以書面或者口頭形式向客戶作出明確說明。2.不得誤導欺騙保險銷售人員不得對客戶進行誤導、欺騙，不得誘導客戶不履行如實告知義務，不得代替客戶簽訂保險合同。銷售后服務1.保單交付保險銷售人員應當及時將保險合同交付客戶，并協(xié)助客戶辦理相關手續(xù)。2.客戶回訪保險公司應當建立健全客戶回訪制度，對購買保險產品的客戶進行回訪，回訪內容應當包括客戶是否購買了該保險產品、對保險條款的理解是否正確、是否了解保險責任和責任免除等內容。傭金與手續(xù)費管理傭金支付1.支付標準保險公司應當按照保險代理合同的約定，及時、足額向保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構支付傭金。傭金支付標準應當符合中國保監(jiān)會的規(guī)定。2.支付方式保險公司應當通過銀行轉賬等方式向保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構支付傭金，不得現(xiàn)金支付。手續(xù)費管理1.兼業(yè)代理手續(xù)費保險兼業(yè)代理機構應當按照與保險公司簽訂的代理協(xié)議約定，在授權范圍內從事保險代理業(yè)務，不得擅自變更代理權限。保險兼業(yè)代理機構收取的手續(xù)費應當如實入賬，不得賬外暗中給予保險公司及其工作人員回扣或者其他利益。2.專業(yè)代理手續(xù)費保險專業(yè)代理機構應當按照與保險公司簽訂的委托代理合同約定，在授權范圍內從事保險代理業(yè)務，不得擅自變更代理權限。保險專業(yè)代理機構收取的手續(xù)費應當如實入賬，不得賬外暗中給予保險公司及其工作人員回扣或者其他利益。監(jiān)督管理現(xiàn)場檢查1.檢查內容中國保監(jiān)會及其派出機構有權對保險銷售機構及銷售人員的經營活動進行現(xiàn)場檢查，檢查內容包括機構設立、人員管理、銷售行為、傭金與手續(xù)費管理等方面。2.檢查程序中國保監(jiān)會及其派出機構進行現(xiàn)場檢查時，應當出示合法證件和檢查通知書。檢查人員不得少于2人，并應當向當事人或者有關人員出示證件。非現(xiàn)場監(jiān)管1.信息報送保險銷售機構應當按照中國保監(jiān)會及其派出機構的規(guī)定，定期報送有關報告、報表、文件或者資料。2.數(shù)據(jù)分析中國保監(jiān)會及其派出機構應當通過非現(xiàn)場監(jiān)管手段，對保險銷售機構及銷售人員的經營活動進行數(shù)據(jù)分析，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。投訴處理1.投訴渠道保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當建立健全投訴處理機制，公布投訴電話、郵箱等投訴渠道，及時受理客戶投訴。2.處理程序保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當對客戶投訴進行及時處理，并將處理結果及時反饋客戶。對于客戶投訴較多的保險銷售機構及銷售人員，中國保監(jiān)會及其派出機構應當進行重點監(jiān)管。法律責任違規(guī)處罰1.機構處罰保險銷售機構違反本細則規(guī)定的，由中國保監(jiān)會及其派出機構責令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款。2.