保險代理監(jiān)督管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了加強對保險代理機構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范保險代理行為，保護投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益，維護保險市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)，以及個人保險代理人。（三）基本原則保險代理機構(gòu)及其從業(yè)人員從事保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。二、機構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）機構(gòu)設(shè)立1.保險專業(yè)代理機構(gòu)設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準，取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）。設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)，應(yīng)當具備下列條件：（1）股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；（2）注冊資本達到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本辦法規(guī)定的最低限額；（3）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；（4）董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；（5）具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；（6）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；（7）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；（8）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。2.保險兼業(yè)代理機構(gòu)保險公司以外的其他法人、組織，可以經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。申請保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當具備下列條件：（1）具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；（2）有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源；（3）有固定的營業(yè)場所；（4）具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件；（5）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。（二）機構(gòu)變更保險代理機構(gòu)變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人、主要負責(zé)人，或者變更持有5%以上股權(quán)的股東，或者變更分支機構(gòu)的營業(yè)場所，應(yīng)當自變更決議作出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會書面報告。（三）機構(gòu)終止保險代理機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法注銷許可證，并予以公告：1.許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)；2.許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；3.保險代理機構(gòu)解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照或者被依法宣告破產(chǎn)；4.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。三、分支機構(gòu)設(shè)立與管理（一）分支機構(gòu)設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。分支機構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。保險專業(yè)代理機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當具備下列條件：1.內(nèi)控制度健全；2.注冊資本達到本辦法規(guī)定的要求；3.現(xiàn)有機構(gòu)運轉(zhuǎn)正常，且最近1年內(nèi)無重大違法行為；4.擬任主要負責(zé)人符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；5.擬設(shè)分支機構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（二）分支機構(gòu)管理保險專業(yè)代理機構(gòu)分支機構(gòu)應(yīng)當在被代理保險公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)。保險專業(yè)代理機構(gòu)分支機構(gòu)的民事責(zé)任由設(shè)立該分支機構(gòu)的保險專業(yè)代理機構(gòu)承擔(dān)。四、從業(yè)人員管理（一）任職資格1.保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員應(yīng)當具備下列條件：（1）大學(xué)專科以上學(xué)歷；（2）持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書；（3）從事經(jīng)濟工作2年以上；（4）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；（5）誠實守信，品行良好。2.個人保險代理人個人保險代理人應(yīng)當具備下列條件：（1）具有完全民事行為能力；（2）持有有效的資格證書；（3）從事保險代理業(yè)務(wù)2年以上；（4）近3年無重大違法記錄。（二）執(zhí)業(yè)管理保險代理機構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，參加有關(guān)培訓(xùn)，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。保險代理機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：1.欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；2.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；3.阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；4.給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；5.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；6.偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；7.挪用、截留、侵占保險費或者保險金；8.利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；9.串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；10.泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。五、經(jīng)營規(guī)則（一）一般規(guī)定保險代理機構(gòu)應(yīng)當按照與保險公司的委托代理合同，依法從事保險代理業(yè)務(wù)。保險代理機構(gòu)應(yīng)當在被代理保險公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)，不得超出授權(quán)范圍經(jīng)營。（二）業(yè)務(wù)范圍保險專業(yè)代理機構(gòu)可以經(jīng)營下列保險代理業(yè)務(wù)：1.代理銷售保險產(chǎn)品；2.代理收取保險費；3.代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；4.中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)，不得代理再保險業(yè)務(wù)。（三）傭金與手續(xù)費保險代理機構(gòu)及其從業(yè)人員不得委托未通過該機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務(wù)。保險代理機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：1.以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳；2.委托未通過該機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務(wù)；3.代替投保人簽訂保險合同；4.為投保人、被保險人或者受益人提供虛假的保險合同信息；5.挪用、截留、侵占保險費或者保險金；6.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；7.偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；8.泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。六、監(jiān)督檢查（一）檢查內(nèi)容中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，包括但不限于下列內(nèi)容：1.機構(gòu)設(shè)立、變更與終止情況；2.機構(gòu)經(jīng)營狀況；3.從業(yè)人員執(zhí)業(yè)情況；4.內(nèi)控制度建設(shè)情況；5.業(yè)務(wù)經(jīng)營情況；6.財務(wù)狀況；7.客戶投訴處理情況。（二）檢查方式中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取下列檢查方式：1.現(xiàn)場檢查；2.非現(xiàn)場監(jiān)管；3.定期報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料；4.中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認為必要的其他檢查方式。（三）檢查處理保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取下列措施：1.責(zé)令改正；2.警告；3.罰款；4.吊銷許可證；5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施。七、法律責(zé)任（一）機構(gòu)違法責(zé)任保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：1.未按照本辦法第十八條的規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料的；2.未按照本辦法第二十三條的規(guī)定提交有關(guān)書面報告的。（二）人員違法責(zé)任保險代理機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：1.未按照本辦法第二十六條的規(guī)定進行執(zhí)業(yè)登記的；2.未按照本辦法第二十七條的規(guī)定進行客戶身份識別的；3.未按照本辦法第二十八條的規(guī)定進行客戶身份資料和交易記錄保存的；4.未按照本辦法第二十九條的規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料的；5.未按照本辦法第三十條的規(guī)定提交有關(guān)書面報告的。（三）其他違法責(zé)任保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：1.未按照本辦法第三十一條的規(guī)定進行信息披露的；2.未按照本辦法第三十二條的規(guī)定進行業(yè)務(wù)宣傳的；3.未按照本辦法第三十三條的規(guī)定進行客戶投訴處理的；4.未按照本辦法第三