保險(xiǎn)中介管理暫行辦法總則目的與依據(jù)為了規(guī)范保險(xiǎn)中介行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、個(gè)人保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理。基本原則保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、公平、公正、誠信的原則，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。機(jī)構(gòu)管理設(shè)立與變更1.設(shè)立條件保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄；注冊(cè)資本達(dá)到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本辦法規(guī)定的最低限額；公司章程符合有關(guān)規(guī)定；董事長、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列條件：具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源；有固定的營業(yè)場(chǎng)所；具有在其營業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件；國家法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：具有完全民事行為能力；品行良好；具有高中以上文化程度；參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，成績合格，并取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》；從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與一家保險(xiǎn)公司簽訂委托代理協(xié)議，并持有該保險(xiǎn)公司核發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》；中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.申請(qǐng)與審批設(shè)立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交符合規(guī)定的申請(qǐng)材料。中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。3.變更事項(xiàng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、營業(yè)場(chǎng)所、法定代表人、主要負(fù)責(zé)人，或者變更持有5%以上股權(quán)的股東，或者變更公司章程的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。分支機(jī)構(gòu)管理1.設(shè)立條件與審批保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：內(nèi)控制度健全；注冊(cè)資本或者出資達(dá)到本辦法規(guī)定的要求；現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，且最近1年內(nèi)無重大違法行為；擬任主要負(fù)責(zé)人符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交符合規(guī)定的申請(qǐng)材料。中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。2.分支機(jī)構(gòu)管理要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由設(shè)立該分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)。終止與清算1.終止情形保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后依法辦理注銷手續(xù)：許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)未批準(zhǔn)延續(xù)；許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；因分立、合并需要解散；被依法宣告破產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。2.清算程序保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并自清算組成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，于60日內(nèi)在報(bào)紙上公告。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算報(bào)告報(bào)送中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)，并向社會(huì)公告。從業(yè)人員管理資格管理1.資格考試從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，成績合格，并取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。2.執(zhí)業(yè)證書保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)包括從業(yè)人員姓名、性別、身份證件號(hào)碼、照片、執(zhí)業(yè)證書編號(hào)、資格證書編號(hào)、執(zhí)業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、發(fā)證日期、有效期等信息。行為規(guī)范1.誠實(shí)守信保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信，不得隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，不得欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，不得挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金。2.專業(yè)勝任保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備與其從事的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力，不得誤導(dǎo)、誘導(dǎo)投保人訂立保險(xiǎn)合同。3.保密義務(wù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私予以保密。培訓(xùn)與繼續(xù)教育1.培訓(xùn)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的要求，對(duì)本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。2.繼續(xù)教育保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的規(guī)定，參加繼續(xù)教育，不斷更新知識(shí)，提高業(yè)務(wù)能力。業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則一般規(guī)定1.經(jīng)營區(qū)域與業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在許可證載明的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域內(nèi)從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。2.委托代理關(guān)系保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司簽訂書面委托代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。委托代理協(xié)議不得違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則1.招攬業(yè)務(wù)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得超出授權(quán)范圍經(jīng)營。2.銷售行為規(guī)范保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，并提示投保人注意閱讀保險(xiǎn)條款中關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、退保金、現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等重要內(nèi)容。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則1.業(yè)務(wù)范圍限制保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)只能在其主業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得超出主業(yè)經(jīng)營范圍代理其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2.代理行為規(guī)范保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示代理保險(xiǎn)產(chǎn)品清單，不得委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。個(gè)人保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)規(guī)則1.代理行為規(guī)范個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得同時(shí)在兩家以上保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。2.客戶信息保護(hù)個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶信息，不得泄露客戶信息給無關(guān)人員。監(jiān)督檢查監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，包括查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料，檢查業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施等。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料，并可以根據(jù)需要對(duì)有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料進(jìn)行分析。違法行為查處1.違法行為種類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：未按照本辦法規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的；未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳的；未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行客戶信息保護(hù)的。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬元以上5萬元以下的罰款：超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動(dòng)的；未按照本辦法規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行從業(yè)人員資格管理的。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證：欺騙投