保險中介協(xié)議管理辦法一、總則（一）目的為加強公司保險中介協(xié)議管理，規(guī)范保險中介業(yè)務(wù)行為，防范經(jīng)營風險，維護公司合法權(quán)益，促進保險中介業(yè)務(wù)健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司與保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、個人保險代理人等各類保險中介機構(gòu)簽訂的相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)議的管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及行業(yè)標準，確保保險中介協(xié)議的簽訂、履行等各項活動合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則充分評估保險中介機構(gòu)的資質(zhì)、信譽、業(yè)務(wù)能力等，謹慎簽訂協(xié)議，有效防范業(yè)務(wù)風險。3.權(quán)利義務(wù)對等原則明確公司與保險中介機構(gòu)在協(xié)議中的權(quán)利和義務(wù)，確保雙方的利益平衡，促進合作關(guān)系的公平、公正、可持續(xù)發(fā)展。4.誠實守信原則雙方應(yīng)秉持誠實守信的態(tài)度，切實履行協(xié)議約定的各項義務(wù)，維護良好的合作秩序。二、協(xié)議簽訂管理（一）中介機構(gòu)選擇與評估1.建立中介機構(gòu)準入標準具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證等相關(guān)證照。具備健全的內(nèi)部管理制度，包括業(yè)務(wù)流程、財務(wù)制度、人員管理等。擁有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)人員隊伍，具備相應(yīng)的保險專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力。近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，信譽良好。2.中介機構(gòu)評估流程業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)需求，推薦潛在的保險中介機構(gòu)。風險管理部門會同相關(guān)部門對推薦的中介機構(gòu)進行盡職調(diào)查，評估其資質(zhì)、信譽、經(jīng)營狀況等。綜合評估結(jié)果，確定擬合作的中介機構(gòu)名單，并報公司管理層審批。（二）協(xié)議起草與審核1.協(xié)議起草由公司法律合規(guī)部門或指定的專業(yè)人員根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況和監(jiān)管要求，起草保險中介協(xié)議文本。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：雙方的基本信息，如名稱、地址、聯(lián)系方式等。代理業(yè)務(wù)范圍、權(quán)限和期限。雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括但不限于業(yè)務(wù)開展、客戶信息保護、費用支付、違約責任等。保密條款，明確雙方對在合作過程中知悉的對方商業(yè)秘密、客戶信息等負有保密義務(wù)。協(xié)議的變更、解除和終止條件。爭議解決方式，如協(xié)商、仲裁或訴訟等。2.協(xié)議審核協(xié)議初稿完成后，提交公司法律合規(guī)部門進行合法性審核，確保協(xié)議內(nèi)容符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。業(yè)務(wù)部門、風險管理部門等相關(guān)部門對協(xié)議涉及的業(yè)務(wù)條款、風險控制等內(nèi)容進行審核，提出修改意見。根據(jù)各部門的審核意見，對協(xié)議進行修改完善，最終形成送審稿提交公司管理層審批。（三）協(xié)議簽訂1.經(jīng)公司管理層審批通過的保險中介協(xié)議，由公司法定代表人或其授權(quán)代表與保險中介機構(gòu)法定代表人或其授權(quán)代表簽訂。2.簽訂協(xié)議時，應(yīng)確保雙方簽字蓋章齊全，協(xié)議文本一式多份，雙方各執(zhí)一份，公司相關(guān)部門留存?zhèn)浞?。三、協(xié)議履行管理（一）業(yè)務(wù)指導(dǎo)與監(jiān)督1.公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對保險中介機構(gòu)進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提供必要的培訓(xùn)和支持，幫助其提升業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。2.建立健全對保險中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)督機制，通過定期檢查、不定期抽查等方式，對其業(yè)務(wù)開展情況進行監(jiān)督，確保其按照協(xié)議約定和公司要求開展業(yè)務(wù)。檢查內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)操作流程是否規(guī)范、客戶信息是否真實完整、費用收取是否合規(guī)等。對于發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達整改通知書，要求保險中介機構(gòu)限期整改，并跟蹤整改情況。（二）客戶信息管理1.明確客戶信息保護責任公司與保險中介機構(gòu)應(yīng)在協(xié)議中明確客戶信息保護的責任和義務(wù)，確?？蛻粜畔⒌陌踩?。2.規(guī)范客戶信息收集、使用和存儲保險中介機構(gòu)在業(yè)務(wù)開展過程中收集客戶信息時，應(yīng)遵循合法、正當、必要的原則，取得客戶的明確授權(quán)。雙方應(yīng)按照法律法規(guī)和公司規(guī)定，妥善保管客戶信息，防止信息泄露、篡改或丟失。嚴格限制客戶信息的使用范圍，僅用于協(xié)議約定的業(yè)務(wù)目的，不得擅自將客戶信息提供給第三方。（三）費用支付管理1.明確費用支付標準和方式在保險中介協(xié)議中明確公司向保險中介機構(gòu)支付費用的標準、計算方式、支付周期等內(nèi)容。2.費用支付審核業(yè)務(wù)部門根據(jù)保險中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)完成情況，提交費用支付申請。財務(wù)部門對申請進行審核，核實業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實性、準確性以及費用支付的合規(guī)性。審核通過后，按照協(xié)議約定進行費用支付。（四）溝通協(xié)調(diào)機制1.建立定期溝通會議制度公司與保險中介機構(gòu)應(yīng)定期召開溝通會議，總結(jié)業(yè)務(wù)進展情況，分析存在的問題，共同商討解決方案，加強雙方的合作與交流。2.設(shè)立專門的溝通渠道明確雙方的聯(lián)系人及聯(lián)系方式，確保在業(yè)務(wù)開展過程中能夠及時、有效地進行溝通協(xié)調(diào)。對于重大事項或緊急問題，應(yīng)及時通過電話、郵件、面談等方式進行溝通處理。四、協(xié)議變更與解除管理（一）協(xié)議變更1.在協(xié)議履行過程中，如因業(yè)務(wù)發(fā)展需要、法律法規(guī)政策調(diào)整或其他原因，確需對協(xié)議內(nèi)容進行變更的，應(yīng)由業(yè)務(wù)部門提出變更申請，并說明變更的原因、內(nèi)容及對業(yè)務(wù)的影響。2.變更申請經(jīng)公司法律合規(guī)部門審核通過后，提交公司管理層審批。審批通過后，與保險中介機構(gòu)協(xié)商一致，簽訂協(xié)議變更補充協(xié)議。（二）協(xié)議解除1.出現(xiàn)下列情形之一的，公司有權(quán)解除保險中介協(xié)議：保險中介機構(gòu)違反法律法規(guī)、監(jiān)管政策或協(xié)議約定，情節(jié)嚴重的。保險中介機構(gòu)經(jīng)營狀況惡化，無法正常履行協(xié)議義務(wù)的。因不可抗力等原因?qū)е聟f(xié)議無法繼續(xù)履行的。經(jīng)雙方協(xié)商一致同意解除協(xié)議的。2.協(xié)議解除前，公司應(yīng)按照協(xié)議約定和相關(guān)規(guī)定，對保險中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)進行清理和結(jié)算，確保雙方的權(quán)利義務(wù)得到妥善處理。3.協(xié)議解除后，雙方應(yīng)按照協(xié)議約定或法律法規(guī)規(guī)定，妥善處理客戶信息、業(yè)務(wù)檔案等相關(guān)事宜。五、協(xié)議檔案管理（一）檔案收集1.保險中介協(xié)議簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時將協(xié)議文本及相關(guān)附件（如授權(quán)委托書、補充協(xié)議等）收集整理，并移交至公司檔案管理部門。2.在協(xié)議履行過程中產(chǎn)生的與協(xié)議相關(guān)的文件、資料，如業(yè)務(wù)報表、溝通記錄、整改通知等，也應(yīng)及時收集歸檔。（二）檔案整理與保管1.檔案管理部門對收集到的保險中介協(xié)議檔案進行分類整理，按照協(xié)議簽訂時間、中介機構(gòu)名稱等進行編號，建立檔案目錄。2.保險中介協(xié)議檔案應(yīng)妥善保管，確保檔案的完整性、真實性和安全性。檔案保管期限按照國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（三）檔案查閱與使用1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱保險中介協(xié)議檔案的，應(yīng)填寫檔案查閱申請表，經(jīng)所在部門負責人審批后，到檔案管理部門查閱。2.查閱檔案時，應(yīng)在檔案管理部門指定的地點進行，不得擅自將檔案帶出或復(fù)制。如需復(fù)制檔案資料，應(yīng)按照公司規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。3.嚴格限制檔案的使用范圍，確保檔案信息不被泄露或用于非業(yè)務(wù)目的。六、違約責任與爭議解決（一）違約責任1.明確雙方在保險中介協(xié)議履行過程中如違反協(xié)議約定應(yīng)承擔的違約責任，包括但不限于支付違約金、賠償損失等。2.對于因一方違約給對方造成的損失，違約方應(yīng)承擔相應(yīng)的賠償責任，賠償范圍包括直接損失和間接損失。（二