保險(xiǎn)交易管理辦法試行總則制定目的為了規(guī)范保險(xiǎn)交易行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事的保險(xiǎn)交易活動(dòng)。基本原則保險(xiǎn)交易應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、公正、誠(chéng)實(shí)信用的原則。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。保險(xiǎn)交易主體管理保險(xiǎn)公司管理1.設(shè)立與變更保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的條件和程序。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)事項(xiàng)的變更情況。2.業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)。嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的報(bào)備、審批制度，確保保險(xiǎn)產(chǎn)品合法合規(guī)。3.內(nèi)部控制建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)交易各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控。包括業(yè)務(wù)流程控制、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、人員管理等，確保公司運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管理1.資質(zhì)要求保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，取得保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的許可證，并按照規(guī)定進(jìn)行登記注冊(cè)。2.從業(yè)人員管理保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的從業(yè)資格證書，遵守職業(yè)道德和行為規(guī)范。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)、考核和管理，提高服務(wù)質(zhì)量。3.經(jīng)營(yíng)規(guī)則保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與保險(xiǎn)公司簽訂的委托代理合同或經(jīng)紀(jì)合同開展業(yè)務(wù)，不得擅自變更代理或經(jīng)紀(jì)范圍。如實(shí)向客戶披露保險(xiǎn)產(chǎn)品信息和自身經(jīng)營(yíng)情況，不得誤導(dǎo)客戶。保險(xiǎn)產(chǎn)品管理產(chǎn)品開發(fā)1.設(shè)計(jì)要求保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)原理和市場(chǎng)需求，保障被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。不得設(shè)計(jì)含有違法違規(guī)條款、侵害消費(fèi)者利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2.條款審核保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的保險(xiǎn)條款審核制度，確保條款內(nèi)容合法合規(guī)、表述清晰準(zhǔn)確。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行監(jiān)督檢查。產(chǎn)品銷售1.信息披露保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等重要信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。2.銷售行為規(guī)范銷售人員應(yīng)當(dāng)具備專業(yè)知識(shí)和技能，按照規(guī)定的銷售流程進(jìn)行操作。不得強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品、夸大保險(xiǎn)收益、虛假宣傳等。產(chǎn)品創(chuàng)新與監(jiān)管鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開展產(chǎn)品創(chuàng)新，但創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合監(jiān)管要求，經(jīng)過嚴(yán)格的評(píng)估和審批程序。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的引導(dǎo)和監(jiān)督，確保創(chuàng)新產(chǎn)品健康發(fā)展。保險(xiǎn)交易合同管理合同訂立1.訂立程序保險(xiǎn)交易合同的訂立應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、協(xié)商一致的原則。保險(xiǎn)公司和投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知對(duì)方有關(guān)情況，確保合同信息真實(shí)準(zhǔn)確。2.合同條款合同條款應(yīng)當(dāng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)、理賠條件等。不得設(shè)置歧義條款或霸王條款。合同履行1.投保人義務(wù)投保人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，履行如實(shí)告知義務(wù)。在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并提供相關(guān)證明材料。2.保險(xiǎn)公司義務(wù)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，及時(shí)進(jìn)行理賠。建立健全理賠服務(wù)制度，提高理賠效率和服務(wù)質(zhì)量。合同變更與解除1.變更情形保險(xiǎn)交易合同在履行過程中，如因投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的情況發(fā)生變化，或保險(xiǎn)標(biāo)的情況發(fā)生變化等，可以依法進(jìn)行合同變更。2.解除條件符合法律法規(guī)規(guī)定或合同約定的條件，當(dāng)事人可以解除保險(xiǎn)交易合同。解除合同應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。保險(xiǎn)交易資金管理保費(fèi)收繳1.收繳方式保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的方式收繳保費(fèi)，確保保費(fèi)資金安全?？梢酝ㄟ^銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付等安全便捷的方式收取保費(fèi)。2.資金管理保費(fèi)資金應(yīng)當(dāng)及時(shí)足額存入保險(xiǎn)公司指定的銀行賬戶，實(shí)行專戶管理。嚴(yán)禁截留、挪用保費(fèi)資金。理賠支付1.支付流程保險(xiǎn)公司在審核通過理賠申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)支付理賠款項(xiàng)。建立健全理賠支付審核制度，確保支付準(zhǔn)確無(wú)誤。2.資金安全理賠支付應(yīng)當(dāng)通過安全可靠的渠道進(jìn)行，保障資金支付安全。防止理賠資金被冒領(lǐng)、騙取等情況發(fā)生。保險(xiǎn)交易信息管理信息收集1.客戶信息收集保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)交易過程中，應(yīng)當(dāng)依法收集客戶的基本信息、保險(xiǎn)需求信息等。確保信息收集合法合規(guī)、真實(shí)有效。2.信息來(lái)源信息收集可以通過客戶填寫投保單、面談、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等多種方式進(jìn)行。但不得通過非法手段獲取客戶信息。信息使用與保密1.信息使用收集的客戶信息應(yīng)當(dāng)用于保險(xiǎn)交易相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得泄露或出售給第三方。用于客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品開發(fā)等目的。2.信息保密建立嚴(yán)格的信息保密制度，對(duì)客戶信息進(jìn)行妥善保管。防止客戶信息被泄露、篡改等情況發(fā)生。信息披露1.內(nèi)部信息披露保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在內(nèi)部建立信息披露制度，確保員工了解保險(xiǎn)交易信息管理的相關(guān)規(guī)定和要求。2.外部信息披露按照法律法規(guī)要求，向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等披露必要的保險(xiǎn)交易信息。但涉及商業(yè)秘密和客戶隱私的信息除外。保險(xiǎn)交易監(jiān)督管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)1.制定政策法規(guī)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定保險(xiǎn)交易管理的政策法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范保險(xiǎn)交易行為。2.監(jiān)督檢查對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的保險(xiǎn)交易活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。3.投訴處理受理保險(xiǎn)消費(fèi)者的投訴舉報(bào)，及時(shí)處理保險(xiǎn)交易糾紛，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。行業(yè)自律組織作用1.行業(yè)規(guī)范制定保險(xiǎn)行業(yè)自律組織可以制定行業(yè)自律公約，規(guī)范會(huì)員單位的保險(xiǎn)交易行為。2.培訓(xùn)與交流組織開展保險(xiǎn)交易相關(guān)的培訓(xùn)和交流活動(dòng)，提高從業(yè)人員素質(zhì)和行業(yè)整體水平。3.糾紛調(diào)解協(xié)助保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)處理保險(xiǎn)交易糾紛，通過調(diào)解等方式解決矛盾，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)和諧穩(wěn)定。法律責(zé)任違法違規(guī)行為界定明確保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在保險(xiǎn)交易過程中可能出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，如虛假宣傳、誤導(dǎo)客戶、挪用保費(fèi)、泄露客戶信息等。處罰措施對(duì)于違法違規(guī)行為，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將根據(jù)情節(jié)輕重，依法采取警告、罰款、吊銷許可證、責(zé)令停業(yè)整頓等處罰措施。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。附則解釋權(quán)本辦法由[保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)名稱]負(fù)責(zé)解釋。施行日期本辦法自發(fā)布之日起施行。如遇國(guó)