企業(yè)融資小組管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范企業(yè)融資小組的運(yùn)作，提高融資效率，降低融資成本，有效防范融資風(fēng)險(xiǎn)，確保企業(yè)資金鏈的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于企業(yè)融資小組的組建、運(yùn)作、管理及相關(guān)融資活動(dòng)。融資小組由公司內(nèi)部相關(guān)部門人員組成，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)企業(yè)的融資工作。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：融資活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保融資行為合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在融資過程中，充分評(píng)估各種風(fēng)險(xiǎn)因素，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和控制，確保融資風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。3.成本效益原則：綜合考慮融資成本、融資期限、融資規(guī)模等因素，選擇最優(yōu)的融資方案，實(shí)現(xiàn)融資成本與效益的平衡。4.協(xié)同合作原則：融資小組各成員之間應(yīng)密切配合，協(xié)同工作，形成合力，共同推進(jìn)融資工作的順利開展。二、融資小組的組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）組織架構(gòu)融資小組設(shè)組長一名，副組長若干名，成員包括財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)人員。（二）職責(zé)分工1.組長職責(zé)全面負(fù)責(zé)融資小組的工作，制定融資策略和計(jì)劃。協(xié)調(diào)與外部金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，拓展融資渠道。審核融資方案，對(duì)重大融資事項(xiàng)進(jìn)行決策。監(jiān)督融資工作的執(zhí)行情況，及時(shí)解決融資過程中出現(xiàn)的問題。2.副組長職責(zé)協(xié)助組長開展工作，負(fù)責(zé)具體融資項(xiàng)目的組織和實(shí)施。收集、整理融資相關(guān)信息，進(jìn)行融資方案的初步設(shè)計(jì)。與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通洽談，跟進(jìn)融資項(xiàng)目的進(jìn)展情況。協(xié)調(diào)融資小組各成員之間的工作，確保融資工作順利進(jìn)行。3.財(cái)務(wù)部門職責(zé)負(fù)責(zé)提供企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果等相關(guān)資料，協(xié)助融資方案的制定。對(duì)融資成本進(jìn)行核算和分析，提出降低融資成本的建議。負(fù)責(zé)融資資金的財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，確保資金安全。配合融資小組與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)和盡職調(diào)查等工作。4.法務(wù)部門職責(zé)審核融資合同及相關(guān)法律文件，確保融資行為的合法性和合規(guī)性。對(duì)融資過程中涉及的法律問題提供專業(yè)意見和建議，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。協(xié)助處理融資過程中的法律糾紛和訴訟事項(xiàng)。5.業(yè)務(wù)部門職責(zé)提供業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和資金需求預(yù)測，為融資決策提供依據(jù)。協(xié)助融資小組進(jìn)行市場調(diào)研，了解金融市場動(dòng)態(tài)和融資政策變化。配合融資小組與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通和對(duì)接，提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料和信息。三、融資流程管理（一）融資需求分析1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)計(jì)劃，定期編制資金需求預(yù)測報(bào)告，明確融資需求的規(guī)模、期限、用途等。2.財(cái)務(wù)部門對(duì)業(yè)務(wù)部門提交的資金需求預(yù)測報(bào)告進(jìn)行審核和分析，結(jié)合企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和資金狀況，提出融資建議。3.融資小組根據(jù)業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門的意見，綜合考慮企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、市場環(huán)境、融資成本等因素，確定融資需求和融資目標(biāo)。（二）融資方案設(shè)計(jì)1.副組長組織融資小組相關(guān)成員，根據(jù)融資需求和融資目標(biāo)，開展融資方案的設(shè)計(jì)工作。2.融資方案應(yīng)包括融資方式、融資渠道、融資規(guī)模、融資期限、融資成本、還款計(jì)劃、擔(dān)保措施等內(nèi)容。3.在設(shè)計(jì)融資方案時(shí)，應(yīng)充分考慮不同融資方式的優(yōu)缺點(diǎn)，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況進(jìn)行合理選擇。同時(shí)，要對(duì)融資成本進(jìn)行詳細(xì)測算和比較，確保融資方案的經(jīng)濟(jì)性。（三）融資方案審核1.融資方案設(shè)計(jì)完成后，提交融資小組進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括融資方案的合規(guī)性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)可控性等。2.財(cái)務(wù)部門對(duì)融資方案的融資成本進(jìn)行審核，提出成本控制建議。3.法務(wù)部門對(duì)融資方案的法律條款進(jìn)行審核，確保融資合同的合法性和有效性。4.融資小組根據(jù)審核意見，對(duì)融資方案進(jìn)行修改和完善，形成最終的融資方案。（四）融資項(xiàng)目實(shí)施1.組長負(fù)責(zé)組織融資小組與選定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通洽談，簽訂融資合同。2.在融資項(xiàng)目實(shí)施過程中，副組長負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)融資小組各成員之間的工作，確保融資資金按時(shí)足額到位。3.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)融資資金的管理和核算，按照融資合同約定及時(shí)支付利息和本金。4.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)按照融資合同約定使用融資資金，確保資金使用的合規(guī)性和效益性。（五）融資后評(píng)價(jià)1.融資項(xiàng)目完成后，融資小組應(yīng)對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行后評(píng)價(jià)。后評(píng)價(jià)內(nèi)容包括融資方案的執(zhí)行情況、融資成本控制情況、融資風(fēng)險(xiǎn)防范情況、融資對(duì)企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的影響等。2.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)融資成本進(jìn)行核算和分析，對(duì)比融資方案預(yù)期成本與實(shí)際成本，找出成本差異原因，提出改進(jìn)措施。3.融資小組根據(jù)后評(píng)價(jià)結(jié)果，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為今后的融資工作提供參考和借鑒。同時(shí)，針對(duì)融資過程中存在的問題，提出改進(jìn)建議和措施，不斷完善融資管理工作。四、融資風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.融資小組應(yīng)定期對(duì)融資活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，分析可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.市場風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)和金融政策變化，及時(shí)調(diào)整融資策略。合理安排融資期限和融資規(guī)模，避免因市場波動(dòng)導(dǎo)致融資成本上升或資金鏈斷裂。通過多元化融資渠道和融資方式，降低對(duì)單一市場或金融機(jī)構(gòu)的依賴，分散市場風(fēng)險(xiǎn)。2.信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)和盡職調(diào)查，選擇信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。要求金融機(jī)構(gòu)提供充分的擔(dān)保或抵押措施，確保在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，企業(yè)的利益能夠得到保障。建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，及時(shí)跟蹤金融機(jī)構(gòu)的信用狀況和經(jīng)營情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取措施。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施合理安排融資資金的使用計(jì)劃，確保資金使用與還款計(jì)劃相匹配。預(yù)留一定的流動(dòng)性資金，以應(yīng)對(duì)突發(fā)情況或市場變化導(dǎo)致的資金緊張。加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，爭取在需要時(shí)能夠及時(shí)獲得額外的融資支持。4.法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施加強(qiáng)對(duì)融資法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保融資行為符合法律法規(guī)要求。嚴(yán)格審核融資合同及相關(guān)法律文件，避免因法律條款不明確或存在漏洞而導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)。聘請(qǐng)專業(yè)的法律顧問，為融資工作提供法律支持和咨詢服務(wù)，及時(shí)解決融資過程中出現(xiàn)的法律問題。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警1.建立融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。監(jiān)控指標(biāo)包括融資成本、資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)監(jiān)控指標(biāo)達(dá)到或超過預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.融資小組根據(jù)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)分析風(fēng)險(xiǎn)原因，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，確保融資風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。五、融資小組的績效考核與激勵(lì)機(jī)制（一）績效考核1.制定融資小組績效考核辦法，明確考核指標(biāo)、考核標(biāo)準(zhǔn)和考核周期。2.考核指標(biāo)包括融資任務(wù)完成情況、融資成本控制情況、融資風(fēng)險(xiǎn)防范情況等。3.考核標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)融資目標(biāo)和實(shí)際情況設(shè)定，確?？己私Y(jié)果能夠客觀、公正地反映融資小組的工作績效。4.考核周期為季度考核和年度考核相結(jié)合，季度考核主要對(duì)融資工作的階段性成果進(jìn)行評(píng)價(jià)，年度考核對(duì)融資小組全年的工作績效進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。（二）激勵(lì)機(jī)制1.根據(jù)績效考核結(jié)果，對(duì)融資小組進(jìn)行相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰。2.獎(jiǎng)勵(lì)方式包括獎(jiǎng)金、榮譽(yù)證書、晉升機(jī)會(huì)等，對(duì)完成融資任務(wù)出色、融資成本控制良好、融資風(fēng)險(xiǎn)防范得力的融資小組給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。3.懲罰方式包括扣減獎(jiǎng)金、警告、降職等，對(duì)未完成融資任務(wù)、融資成本過高、融資風(fēng)險(xiǎn)失控的融資小組進(jìn)行批評(píng)和懲罰。4.通過建立健全績效考核與激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)融資小組各成員的工作積極性和主動(dòng)性，提高融資工作的效率和質(zhì)量。六、信息管理與溝通協(xié)調(diào)（一）信息管理1.建立融資信息管理系統(tǒng)，及時(shí)收集、整理、分析和存儲(chǔ)融資相關(guān)信息，包括金融機(jī)構(gòu)信息、融資項(xiàng)目信息、融資政策信息等。2.融資小組各成員應(yīng)按照信息管理系統(tǒng)的要求，及時(shí)錄入和更新相關(guān)信息，確保信息的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。3.定期對(duì)融資信息進(jìn)行分析和研究，為融資決策提供參考依據(jù)。同時(shí)，要做好信息的保密工作，防止信息泄露。（二）溝通協(xié)調(diào)1.融資小組應(yīng)建立定期溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，每周召開一次融資工作例會(huì)，匯報(bào)融資工作進(jìn)展情況，討論解決融資過程中遇到的問題。2.加強(qiáng)與企業(yè)內(nèi)部各部門之間的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)了解企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)和資金需求情況，確保融資工